¿Qué aprendemos al intentar

En estos días, la banca solo en línea es una moneda de diez centavos por docena. Y parece que cada banco tiene un APY o estructura de recompensa diferente para tratar de atraer nuevos clientes. Sin embargo, a menudo necesita saltar obstáculos o realizar depósitos directos significativos para obtener las mejores tasas.

Ese no es el caso de Current, un neobanco que ofrece un APY del 4% hasta $6,000, sin hacer preguntas. También ofrece una excelente cuenta gratuita para adolescentes y una sólida plataforma de recompensas y no cobra tarifas mensuales.

Nuestra revisión actual detalla todo lo que este neobanco tiene para ofrecer, incluidas algunas de las mejores alternativas.

Pros y contras

sobre la corriente

Actual es un neobanco que comenzó en 2015, originalmente enfocado en sus cuentas bancarias gratuitas para adolescentes. Desde entonces, Current se ha convertido en una de las opciones de banca en línea más competitivas, que ofrece altas tasas de interés, recompensas de devolución de efectivo, todo sin cargos ni requisitos de saldo.

Es importante señalar que Current es una empresa de servicios financieros y no un banco. Sin embargo, brinda sus servicios bancarios a través de Choice Financial Group, por lo que el dinero está asegurado por la FDIC y está seguro.

Cómo probamos el banco actual

En julio, Clint Proctor (nuestro editor en jefe) abrió una cuenta corriente para él y su esposa. Su principal motivación para comenzar con Current fue reclamar el 4% APY promocional sobre ahorros. Estos son los mayores pros y contras que ha encontrado usando Current hasta ahora:

“En primer lugar, debo decir que el proceso de apertura de una cuenta corriente no podría ser más sencillo. Literalmente toma alrededor de 2 minutos poner una cuenta en funcionamiento. También le daría a la interfaz de usuario de la aplicación un 5 sobre 5 en términos de usabilidad.

Antes de cambiarme a Current, me avergüenza decir que no obtenía casi nada de mis ahorros. Pero no pude resistir la oportunidad de ganar hasta el 4% de mi fondo de emergencia. Sí, el APY del 4% tiene un tope de $6,000 en ahorros. Pero si tiene un cónyuge y ambos pueden abrir una cuenta, ese límite se duplica a $12,000.

Una cosa a tener en cuenta es que el 4% está limitado a los primeros $2,000 en cada módulo de ahorro. Entonces, para ganar ese APY más alto de hasta $6,000, debe crear tres módulos de ahorro en la cuenta de cada usuario. Obtengo de $0,21 a $0,22 por grupo de ahorros por día, es decir, de $0,63 a $0,66 en total.

Una de las cosas que más me decepcionó fue que Current no se integra con Zelle en este momento. Sí, tiene su propio servicio de pago P2P que funciona bien para transferir dinero entre cuentas corrientes, pero no puede ayudarte a transferir dinero de otras cuentas bancarias. Así que tuve que usar una transferencia estándar para hacer mi depósito inicial, que tardó 4 días hábiles en aparecer. Si hubiera podido usar Zelle, el dinero habría llegado al instante.

Códigos promocionales bancarios actuales

Ahora mismo, Current ofrece un bono de registro de $ 50 para los nuevos titulares de cuentas. Para ganar el bono, deberá ingresar el siguiente código de promoción durante el proceso de registro:

BIENVENIDO50

Luego deberá realizar un depósito directo calificado de al menos $ 200 dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta. Después de cumplir con el requisito de depósito, debe recibir su bono dentro de los 10 días hábiles a través del Pago real.

¿Qué ofrece el banco actual?

Hay dos clientes principales hoy en día: aquellos que quieren una cuenta personal sin cargo con un APY alto y los padres que quieren una cuenta sin cargo para sus hijos adolescentes. Pero en estos dos tipos de cuentas, obtienes un montón de características como un sistema de puntos de recompensa, cuentas de ahorro y protección contra sobregiros.

Cuenta personal actual

La oferta principal de Current es su cuenta personal. Esta cuenta tiene tarifas mensuales de $0 y no requiere saldo mínimo. Otras ventajas incluyen:

• Sin cargos por sobregiro
• Sin cargos por transferencia bancaria al enviar dinero a otros miembros actuales
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos de más de 40,000 cajeros automáticos AllPoint
• Reciba el pago hasta con dos días de anticipación
• Eliminaciones instantáneas de sentina de gas (para que su dinero no esté bloqueado durante días después de llenar su automóvil)
• dinero cheque móvil

Puede registrarse para obtener una cuenta en menos de dos minutos según su sitio web. Y el hecho de que no haya tarifas de cuenta es un punto de venta. Y funciones como la eliminación de sentinas de gas o los depósitos directos con cheques de pago adelantados pueden marcar la diferencia si el dinero escasea.

vainas de ahorro

La cuenta personal actual le permite gastar dinero con su tarjeta de débito Visa actual. Pero ahora, puede ganar un APY del 4% en hasta $6,000 moviendo su dinero a las cápsulas de ahorro.

Cada cuenta corriente viene con tres cápsulas de ahorro. Puede poner hasta $2,000 en una caja de ahorros para trabajar hacia diferentes metas, similar a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Ganas un 4% APY en hasta $6,000 al año en todos tus pods, que es una tasa muy competitiva. Y la mejor parte es que no hay requisitos de gasto o depósito directo como muchos otros bancos en línea tienen para desbloquear la mejor tasa de interés.

Para financiar sus pods, realiza transferencias únicas desde su saldo principal. Alternativamente, puede transferir dinero a su cuenta corriente a través de ACH o depositando un cheque, que muchas aplicaciones de banca móvil no admiten. Current también tiene una función de redondeo similar a las aplicaciones de microeconomía que redondea sus compras al dólar más cercano y deposita el dinero extra en una cápsula.

Y debido a que Current trabaja con Choice Financial Group, el dinero en sus cápsulas de ahorro asciende a $250,000 en seguros de la FDIC.

Cuenta Adolescente Actual

Si está buscando una excelente solución bancaria para su hijo adolescente, vale la pena considerar Current. Ofrece una cuenta para adolescentes muy similar a su cuenta personal, solo que con más controles parentales.

Los adolescentes pueden gastar dinero en cualquier lugar donde se acepte Visa con su tarjeta actual. También obtienen una cápsula para ayudarlos a ahorrar y pueden activar rondas para construir buena ropa. Y al igual que su cuenta personal, los adolescentes obtienen retiros gratuitos de cajeros automáticos AllPoint y retiros instantáneos de retenciones de gasolina.

Y la cuenta para adolescentes de Current tiene una serie de características útiles para los padres, como:

• Bloquear comerciantes para evitar gastar
• Asigne tareas para que las complete su adolescente
• Pagos de subsidios automatizados
• Establecer límites de gasto
• Reciba notificaciones sobre los gastos de su hijo
• Envía transferencias instantáneas a la cuenta de tu hijo
• Permitir que los miembros de la familia agreguen fondos su cuenta

Los padres solo necesitan descargar Current, crear una cuenta y luego crear una cuenta para su adolescente a la que acceden con su teléfono. Tampoco paga tarifas ni suscripciones adicionales a la cuenta de su adolescente.

Recompensas de reembolso

Con su programa de recompensas de puntos, Los miembros actuales pueden obtener hasta un 15 % de reembolso en efectivo de más de 14 000 minoristas en todo el país. Todo lo que tienes que hacer es activar las ofertas en la pestaña Puntos de la aplicación y comprar con tu tarjeta actual para ganar puntos. Se requieren 100 puntos para canjear $1 y créditos en efectivo en el saldo de su cuenta.

Muchas ofertas solo pagan del 1% al 2% en puntos, pero este sigue siendo un excelente programa de recompensas para una tarjeta de débito gratuita. Y Current se asocia con muchas de las mejores marcas como Burger King, Forever 21, Rite Aid y Subway.

Transferencias instantáneas (pero solo a otros Miembros)

Current le permite transferir dinero al instante y de forma gratuita a otros miembros. Con Current Pay, los miembros pueden enviar o recibir dinero de forma gratuita, simplemente usando sus ~etiquetas.

Si bien esto parece un buen beneficio a primera vista, debe tenerse en cuenta que la mayoría de los bancos ya ofrecen transferencias instantáneas a través de Zelle. Sin embargo, a partir de ahora, Current no tiene integración con Zelle.

Esto significa que necesitará usar una transferencia estándar para transferir dinero de Current a una cuenta bancaria externa, y estas transferencias tardarán más en llegar (generalmente de 3 a 5 días hábiles).

Sobrecarga

Los miembros elegibles actuales pueden sobregirar hasta $200 con la función Overdrive sin pagar cargos. Esta puede ser una alternativa mucho mejor que sacar su tarjeta de crédito o sacar un préstamo personal. Para calificar para la sobremarcha debe:

• Ser mayor de 18 años
• Reciba $500 o más en depósitos de nómina o seguro social en su cuenta por un período de 30 días

Su límite de sobremarcha comienza en $25 y puede aumentar hasta $200 según la actividad y el historial de su cuenta. Este es un concepto similar que usan aplicaciones como Floatme y Earnin para proporcionar adelantos en efectivo basados ​​en depósitos directos.

Comisiones y precios bancarios actuales

Uno de los beneficios de Current es que no paga ninguna tarifa de mantenimiento de cuenta ni enfrenta requisitos de saldo mínimo. Pero todavía hay algunas tarifas que puede encontrar, que incluyen:

• Tarifa de adición de dinero: US$ 3,50.
• Tarifa de transacción extranjera: 3%.
• Retiro en cajero automático extranjero: $3 + 3%.
• Retiro en cajero automático fuera de la red doméstica: $2.50 más tarifas de cajero automático.

límites de transacción

Los padres pueden establecer límites de gasto para la tarjeta de débito actual de su hijo adolescente. Pero también hay límites generales de gasto y retiro:

• Retiro diario en cajero automático: $500 máx.
• Límite de gasto diario: $2,000.
• Cheque de límite de depósito: $2,000.
• Pago actual (límite de transferencia entre pares): $5,000 por transacción.

¿Es seguro el banco actual?

Según su sitio web, Current usa encriptación para proteger sus datos mientras están en tránsito y en reposo. Y como se mencionó, obtiene $250,000 en seguro de la FDIC de Choice Financial Group. Incluso puede bloquear transacciones desde la aplicación y configurar el bloqueo de huellas dactilares e identificación facial para mantener su cuenta segura. En general, Current es seguro y sigue los pasos de otros importantes neobancos.

¿Cómo abro una cuenta?

Abrir una cuenta bancaria corriente lleva unos minutos y no implica una verificación de crédito. La información que proporciona incluye:

• Un número de seguro social de EE. UU.
• Una dirección residencial en los EE. UU.
• Su número de teléfono para recibir un mensaje SMS de confirmación

¿Cómo me comunico con Current?

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente actual enviando un correo electrónico a support@current.com o utilizando la función de chat en la aplicación. También hay un formulario de contacto en su sitio web.

Alternativas

Nos gusta Current ya que no hay requisitos de depósito o gasto directo para obtener el mejor APY. Esto es muy raro para los bancos solo en línea. Por lo general, debe recibir alrededor de $ 1,000 por mes en depósitos para desbloquear las mejores tarifas.

Current también tiene una excelente cuenta bancaria para adolescentes. Pero si desea herramientas de creación de crédito o más funciones similares a las de un banco, algunas alternativas pueden ser superiores.

Química

Si te gusta Current por su falta de tarifas, te encantará Chime. Con Chime, no paga tarifas de cuenta y tampoco hay un requisito de saldo mínimo. También tiene una cuenta de ahorros que paga 0.50% APY. Y, al igual que Current, puede recibir pagos con hasta dos días de anticipación y pedir prestado hasta $200 para evitar cargos por sobregiro.

La principal diferencia entre Chime® y actual es que Chime también tiene una herramienta de creación de crédito. Esta cuenta segura no cobra cargos ni intereses y lo ayuda a mejorar lentamente su puntaje crediticio con pagos regulares.

Puede probar Chime hoy o leer nuestro artículo sobre las mejores alternativas de Chime para obtener aún más opciones.

axos

Una de las características más exclusivas de Current es su cuenta gratuita para adolescentes con múltiples configuraciones de control parental. Muchos bancos solo móviles dejan fuera a los adolescentes, pero afortunadamente, ese no es el caso de Axos.

axos de hecho, tiene varias cuentas corrientes de las que somos fanáticos, incluida una lucrativa cuenta corriente de recompensas que paga 1,25% Saldamos hasta $50,000. Pero también tiene una cuenta First Checking para jóvenes de 12 a 17 años. Esta cuenta no cobra cuotas mensuales y paga 0,10% py

También puede explorar otros servicios de Axos como Axos Invest o su cuenta de ahorros de alto rendimiento. En general, es una opción bancaria de servicio completo que es más completa que la actual.

varo

Varo es otra excelente alternativa actual si desea obtener un APY alto con un saldo de efectivo más pequeño. Su cuenta de ahorros paga un APY inicial de 1.20%. Pero si recibe hasta $1,000 en depósitos directos por mes, gana un 5% APY hasta $5,000.

Varo también tiene otras ventajas bancarias, como cargos por cuenta, sin requisitos de saldo mínimo y retiros gratuitos de cajeros automáticos AllPoint como Current. Los miembros también pueden ganar hasta un 6 % de reembolso en efectivo al comprar con la tarjeta de débito Varo o la tarjeta de crédito Varo Believe.

Si realmente está persiguiendo los APY más altos, considere estacionar su fondo de emergencia o dinero extra en las cápsulas de ahorro actuales para ganar un 4% de APY. Luego puede cambiar los depósitos directos a Varo para ganar un 5% APY allí.

Resultado final

Cuando se lanzó Current, se centró en su cuenta para adolescentes. Todavía ofrece una de las mejores cuentas gratuitas para adolescentes, pero también ha ampliado drásticamente sus productos desde entonces.

La conclusión es que, en este momento, Current es una excelente manera de obtener un APY alto de hasta $ 6,000. Y si aprovecha su programa de puntos, puede ganar aún más.

Para obtener recursos bancarios y de creación de crédito completos, busque en otra parte. Pero tal como está, Current es uno de los principales neobancos por una buena razón.

publicidad de timbre – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.