Personal Capital es un popular software financiero basado en la web que ofrece herramientas para ayudarlo a invertir de manera más inteligente agregando todas sus cuentas financieras en un solo lugar. Puede controlar su patrimonio neto y sus actividades de inversión, establecer objetivos, crear un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos.
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¿Por qué debería usar la aplicación de presupuesto de capital personal?
Personal Capital es uno de nuestros software de finanzas personales favorito por una razón. Si bien creemos que Mint es una herramienta de presupuesto decente para las finanzas personales, es inadecuada cuando se trata del seguimiento del patrimonio neto o la planificación de inversiones. Mint generalmente se dirige a usuarios que recién comienzan con sus finanzas, mientras que Capital Personal es más avanzado y ofrece mejores características.
Y para obtener más detalles sobre los pros y los contras, consulte nuestra revisión detallada de Personal Capital. Sin embargo, si está listo para comenzar con una cuenta gratuita, consulte a continuación las instrucciones paso a paso y cómo funciona todo el proceso.
Paso 1: Crea una nueva cuenta con capital personal
Con este servicio, que también está disponible como una aplicación móvil, solo toma unos momentos para configurar una cuenta gratis.
Luego, el software le hará preguntas como cuándo espera jubilarse y cuánto invierte actualmente. Esto tiene como objetivo ayudarlo a evaluar sus objetivos financieros y de jubilación actuales en etapas posteriores.
Paso 2: conectar y sincronizar cuentas
Una vez que su cuenta esté configurada y completa, deberá vincular todas sus cuentas financieras, incluidas las cuentas corrientes, de ahorro y de inversión. Personal Capital se sincroniza con miles de instituciones financieras populares, por lo que la suya debería ser fácil de encontrar.
Si no puede encontrar su banco, simplemente escriba el nombre en la barra de búsqueda. Personal Capital agrega nuevas instituciones financieras todo el tiempo, así que no se desanime si su banco no está en la lista.
Paso 3: Ver el flujo de efectivo y el capital actual
Una vez que su nueva cuenta esté configurada y sus cuentas financieras estén sincronizadas, podrá ver una instantánea de su patrimonio neto y flujo de efectivo, los cuales se pueden ver fácilmente en el tablero. Desplácese hacia abajo para ver los gráficos de sus gastos y flujo de caja durante los últimos 30 días, así como el saldo total de su cartera y el estado de asignación.
Al hacer clic en la pestaña «Banca» y elegir «Flujo de caja», se abrirá una nueva pantalla que le permite organizar y categorizar sus ingresos y gastos. Puede elegir hacer esto con todas las cuentas conectadas o cuentas específicas marcadas. También puede alternar los botones de ingresos a gastos o ambos.
La pestaña «Todas las cuentas» lo llevará a un resumen de su patrimonio neto, que incluye todos los activos (como cuentas de ahorro o de jubilación), pasivos (como tarjetas de crédito) y cuentas de inversión. Cambie entre las pestañas de efectivo, crédito, hipoteca u otras cuentas de préstamo para ver su calificación actual. Al hacerlo, tendrá un historial de 90 días una vez que su cuenta con Personal Capital haya estado activa durante ese período.
Paso 4: Configure un presupuesto mensual
Una vez que su cuenta esté vinculada, puede establecer un presupuesto mensual. Desplácese hacia abajo en el tablero o haga clic en «Presupuesto» en la pestaña «Banca». Desde allí, puede ver todas las transacciones en su cuenta.
Puede ver todas sus transacciones del mes pasado, los últimos 90 días, el año pasado o ingresar una fecha única. También puede ver todas sus cuentas a la vez o elegir la cuenta específica que desea ver. Verá un gráfico en el lado derecho que muestra cuánto gastó en el período seleccionado, mientras que debajo de los gráficos verá una lista detallada de todas sus transacciones. Incluso puede buscar transacciones si necesita recordar el valor de una compra específica.
Pero la mejor parte es la herramienta de presupuesto. En el lado derecho, verá un gráfico circular que muestra sus gastos frente a su presupuesto de gastos mensual. Haga clic en el número en el medio y puede editarlo al valor que desea establecer como su objetivo.
También puede ver y realizar un seguimiento de las cuentas vencidas haciendo clic en la pestaña «Banca» y seleccionando «Facturas». Si tiene una tarjeta de crédito u otra factura vencida, puede hacer clic en el enlace directamente e ir al sitio web de la cuenta para realizar un pago.
Paso 5: Revisa tus inversiones
Ahora que sus ingresos, gastos y facturas personales están resueltos, es hora de divertirse de verdad usando Personal Capital: ¡las funciones de inversión! En la pestaña «Invertir», puede optar por ver todas sus tenencias, realizar un seguimiento del saldo de todas sus cuentas de inversión, ver el rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo o comprobar la asignación o los sectores de sus inversiones.
Nos gusta especialmente la sección Holdings porque puede ver cómo están sus inversiones en comparación con otros índices importantes como el S&P 500. Puede consultar las secciones de asignación y sectores para asegurarse de que sus inversiones estén diversificadas. Esta es una gran característica si está tratando de determinar la asignación de activos de su cartera.
Paso 6: consulte el Planificador de jubilación
El Planificador de jubilación es un recurso muy popular. Incluso escribimos un artículo completo sobre cómo usarlo y sus beneficios. Básicamente, da una respuesta a la pregunta frecuente: “¿Tengo suficiente ahorro para la jubilación?”
El planificador de jubilación de Personal Capital reúne información basada en sus hábitos de ahorro y formula una predicción de cómo será el dinero de su jubilación. Esto le ayudará a determinar si está en el camino correcto o necesita gastar menos o ahorrar más. También le dará la probabilidad de cumplir o no sus objetivos en función de sus objetivos actuales de ahorro e inversión.
Incluso puede ejecutar un escenario para ver cómo le habría ido a su cartera en recesiones pasadas con el Simulador de recesión. Todo lo que necesita hacer es crear un nuevo escenario en su tablero. Puede seleccionar la edad a la que le gustaría ejecutar la simulación y averiguar cuánto habría sido su saldo durante una caída anterior del mercado. También puede ver el tiempo de recuperación y la probabilidad de alcanzar sus objetivos de jubilación después del accidente.
El Planificador de jubilación es especialmente asombroso porque es una mirada personalizada a sus opciones de inversión y jubilación, sin tener que pagar dinero a un asesor financiero para crear un plan personal. Lo mejor de todo es que es gratis con su cuenta Personal Capital gratuita.
Además, puede verificar sus objetivos de ahorro y ver si está en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación en la pestaña «Planificación». Simplemente haga clic en «Ahorros» y accederá a un cuadro que muestra su planificador de ahorros para la jubilación, su fondo de emergencia y sus deudas. Puede vincular sus préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de la rapidez con la que está pagando su deuda.
La sección Verificación de inversiones revisará sus tenencias actuales y mostrará si el crecimiento proyectado de su cartera se alinea o no con su fecha de jubilación preferida y otros factores de ingresos. Puede ver muchos factores diferentes, incluidos el historial, el rendimiento, las proyecciones futuras, el riesgo y el rendimiento y la comparación de asignaciones.
El software ofrecerá una recomendación para la asignación de objetivos en función de sus factores de riesgo personales y la asignación actual de activos. Depende de ti seguir este consejo, pero es se ofrece como una opción adicional.
Finalmente, Retirement Fee Analyzer muestra cuánto está pagando en comisiones de inversión y administración para los diferentes asesores robóticos o cuentas de corretaje que tiene. Mueva las barras de desplazamiento hacia arriba o hacia abajo y podrá ver cuánto pagará en el futuro, durante la vida de sus inversiones, así como el porcentaje de ganancias perdidas.
Personal Capital revela cómo calcula estos resultados usando una fórmula simple.
Paso 7: vea las recomendaciones y tome medidas
La mejor parte de usar un servicio gratuito como Personal Capital es que usa la información que proporciona para tomar medidas para mejorar sus inversiones o planes de jubilación. Para jubilarse cómodamente, hay ciertos hitos financieros que debe alcanzar, y el asesoramiento personalizado de Personal Capital lo ayudará a lograrlo.
Si no se siente cómodo haciendo estos ajustes usted mismo, Personal Capital ofrece servicios de asesor por una tarifa, recursos de blogs y otras investigaciones para ayudarlo a determinar los mejores movimientos financieros para su situación personal.
Una vez que haya vinculado más de $ 100,000 en saldos de cuentas de inversión totales a su tablero, recibirá un asesor financiero personal gratuito que puede ayudarlo más.
Por estas razones, creemos que Personal Capital es un programa financiero mucho más completo que Mint.
