Yo creo en poseer oro. Yo creo en ser dueño de una IRA. Pero yo si no creer en poseer oro dentro de una IRA. en realidad creo es lo mas tonto que puedes hacer.
Es un error común pensar en el oro y la plata físicos como «inversiones». ¡Ellos no son!
El oro y la plata son formas de moneda, y poseerlos es un valla. El oro y la plata no generan ingresos, pagan dividendos ni aumentan su valor como las acciones.
Aumentan su valor por dos razones:
- inflación a largo plazo
- Riesgo de incertidumbre (solvencia de naciones extranjeras, ir a la guerra, etc.)
Dado que las IRA, incluidas las IRA autodirigidas, están obligadas por ley a estar en posesión de otra persona (un custodio), poseer oro en una IRA elimina una de las principales ventajas de poseerlo en primer lugar: el riesgo de contraparte. Si de repente necesitara oro para cambiarlo por comida, primero tendría que llamar a su tutor y completar el papeleo necesario para obtener acceso a su propio oro.
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Otros problemas con tener oro en una cuenta IRA
Reglas contra la retención de coleccionables
El código fiscal prohíbe a los titulares de IRA invertir en seguros de vida, acciones en una corporación S o artículos de colección. Algunos tipos de monedas de oro se clasifican como coleccionables y violarían las reglas. Lo que es confuso y frustrante es que algunos tipos de monedas y barras de oro están permitidos, mientras que otros no. Y no es que el IRS mantenga una lista maestra de lo que está y no está permitido.
Custodios Especializados
Custodios estándar como Fidelity, Schwab o TD Ameritrade no manejará oro físico en una IRA. Entonces, si desea mantener el oro en su IRA, primero debe configurar una IRA autodirigida y luego debe encontrar un custodio que se especialice en IRA de oro autodirigida. Una búsqueda rápida en Google de rendimientos de «cuenta IRA de oro autodirigida» bastante de resultados Sé que American Bullion existe desde hace años, al igual que APMEX.
Costos de compra y almacenamiento de oro
Una vez que se haya decidido por un custodio de IRA de oro autodirigido especializado, debe recordar que habrá tarifas involucradas en todos los aspectos de la compra, el almacenamiento y la venta del oro. Nada de esto es gratis. ¡Estos costos terminan elevando el nivel de cuánto oro debe apreciarse para que pueda obtener ganancias! Eché un vistazo rápido a algunos sitios y pude ver que las tarifas varían; algunos cobran una tarifa plana por la gestión, mientras que otros cobran según lo que inviertas.
Impuestos
El otro tema es en relación con los impuestos. Está desperdiciando espacio con impuestos diferidos para algo que no genera ingresos; por lo tanto, no te está salvando de ningún impuesto. Al igual que con cualquier otra cuenta IRA tradicional, el monto de la cuenta estará sujeto a impuestos al momento del retiro. A diferencia de poseer acciones, fondos mutuos, ETF, etc., el oro físico no genera distribuciones de dividendos, intereses o ganancias de capital, todos los cuales están protegidos en una IRA.
Distribuciones mínimas requeridas
Cuando cumpla 70 años y medio, su IRA Gold estará sujeta a una distribución mínima requerida (RMD) como cualquier otra cuenta IRA que no sea Roth. La RMD se basa en el valor de la cuenta al 31 de diciembre. Esto significa que el oro en el IRA necesitará una tasación oficial. Además, si esta es la única cuenta IRA o si no hay suficiente liquidez en las otras cuentas, deberá vender parte del oro para recaudar el dinero para hacer la RMD.
Alternativas al oro físico
Si el oro y los metales preciosos son una clase de activos que desea incluir en una IRA, existen formas más sencillas de hacerlo que mantener el metal físico. Estos incluyen una serie de ETF y fondos mutuos. Aquí hay algunos a considerar:
- Té SPDR acciones de oro ETF (GLD) es una transferencia para la propiedad física del oro. Como ETF, el GLD ofrece liquidez diaria que el oro físico no ofrece. El índice de gastos es un razonable 0,40%. Un problema es que los «corredores» no están obligados a ofrecer un seguro completo, por lo que los accionistas de ETF pueden no estar completamente asegurados contra pérdidas que no se deban a la negligencia del custodio u otros en la cadena.
- Té Fondo Vanguard de Minería y Metales Preciosos (VGPMX) es un fondo mutuo de bajo costo que invierte en empresas involucradas en la extracción y exploración de oro y otros metales preciosos. Si bien no es un fondo de oro puro, los resultados de VGPMX seguirán en gran medida el precio del oro y los metales relacionados.
Lea más sobre invertir en oro aquí.
Resumen
Poseer oro físico en una IRA puede parecer tentador, pero no lo haga. Si realmente cree que es una buena idea, al menos verifique las reglas del IRS y las tarifas del custodio antes de poner oro en su IRA. Asegúrese de comprender todas las reglas que rodean la propiedad física del oro en este tipo de cuenta.