La pregunta más común que recibimos de los suscriptores de nuestra lista de correo electrónico es: ¿Tengo suficiente ahorro para la jubilación? Con Personal Capital Retirement Planner, ahora puede responder esa pregunta con cierto grado de confianza. ¡Lo mejor de todo, es gratis!
Por supuesto, realmente no tengo idea de la situación financiera específica de cada lector, y esta es una pregunta difícil que merece una respuesta difícil. No es algo en lo que realmente pueda ayudar con una solución de dos frases. Hay asesores financieros que cobran un mínimo de unos cientos de dólares por darte una respuesta.
Contenidos
Características del planificador de retiro de capital personal
Con el servicio de Planificación para el Retiro de Personal Capital, usted tiene acceso a estos recursos:
- Utiliza tus ahorros y hábitos de gasto. — Extrae automáticamente sus ahorros reales y sus hábitos de gasto desde Personal Capital, no solo los hábitos de gasto/ahorro estimados. La mayoría de las calculadoras preguntan a los usuarios cuánto ahorra en cuentas de jubilación y cuánto gasta cada mes.
- Seguir el progreso a lo largo del tiempo — La aplicación hará un seguimiento de sus objetivos de jubilación a lo largo del tiempo. Nuevamente, debido a que todo está conectado, esto sucede automáticamente.
- Grandes cuentas de gastos — Agregue rápidamente grandes gastos financieros en el camino, además de la jubilación. La mayoría de las calculadoras asumen que todos sus ahorros son para la jubilación e ignoran las grandes compras, como la educación universitaria o la compra de una vivienda. El Planificador de Retiro de Personal Capital le permite ingresar estos eventos, cuándo cree que ocurrirán y cuánto costarán. La herramienta vuelve a calcular para ver cómo estos gastos afectan las metas de jubilación.
- Grandes asignaciones únicas de ahorros — Esta característica permite lo que la gente de la industria financiera llama ‘eventos de liquidez’. Cosas como vender un negocio, ejercer opciones sobre acciones u obtener una herencia. Retirement Planner permite a los usuarios agregar estas entradas para que pueda anticipar cuándo pueden ocurrir.
- Análisis de Montecarlo — Realiza varios cálculos y la posibilidad de un buen resultado con tus finanzas.
- Cubre todas las variables posibles — El servicio incluye: impuestos, inflación, retiros, aumentos de ahorro, seguridad social y jubilación conyugal.
- Acceso a iPad – Puedes hacer todo esto a través de la aplicación para iPad.
- simulador de recesión – Averigüe cómo le habría ido a su cartera en recesiones pasadas. Puede seleccionar la edad a la que le gustaría ejecutar la simulación y averiguar cuánto habría sido su saldo durante una caída anterior del mercado. También puede ver el tiempo de recuperación y la probabilidad de alcanzar sus objetivos de jubilación después del accidente.
¿Por qué elegir capital personal sobre otros?
En Investor Junkie, pensamos Capital Personal es actualmente una de las mejores aplicaciones de finanzas personales del mercado, especialmente para las personas que desean realizar un seguimiento de sus inversiones y de sus otras cuentas financieras. Consulte nuestra revisión de Capital personal para obtener más detalles.
Una de las cosas que personalmente me gusta de su servicio es la capacidad de organizar todas mis cuentas en un solo lugar, no solo en mi computadora de escritorio, sino sobre la marcha con la aplicación móvil. Me gusta tanto su servicio que hice el cambio permanente del servicio de Quicken a Personal Capital.
La tendencia de los servicios financieros automatizados es ayudar con la planificación de la jubilación. Betterment fue el primero en ofrecer este tipo de característica. Un problema es que Betterment solo sabe Mejora facturas. No tiene una visión holística de todo su panorama financiero, y esa es una de las mayores limitaciones del servicio de Betterment.
De acuerdo, el concepto de calculadoras de jubilación ha existido durante años y no es nada nuevo. La primera calculadora decente estuvo disponible en Quicken hace más de 20 años. De hecho, participé en la creación de la primera calculadora de jubilación en línea para el sitio web de T. Rowe Price en 1994.
No todas las calculadoras de jubilación son iguales. Lo que separa a las buenas calculadoras de jubilación de las excelentes son aquellas que usan una simulación de Monte Carlo para determinar los posibles resultados y la probabilidad de esos resultados. Personal Capital usa esto con muchas variables que puede ajustar y autocompletar sus cuentas financieras.
>>Lecturas adicionales: Cómo invertir para la jubilación
Alternativas al planificador de jubilación de capital personal
Hay algunas otras empresas que también ofrecen planes de jubilación si está buscando una alternativa.
- Mejora no solo un consultor robótico. También tienen una práctica calculadora de jubilación. Todo lo que necesita hacer es ingresar su edad, los ingresos de su hogar (antes de impuestos), cuánto ha ahorrado para la jubilación y la cantidad que su familia está ahorrando para la jubilación cada año. La calculadora le dará una estimación de cuánto puede gastar por año.
- contar sobre es un software de presupuesto y finanzas personales. El widget FIRE de CountAbout que realiza un seguimiento de sus gastos mensuales junto con cualquier posible ingreso pasivo y los traza a lo largo del tiempo. También puede analizar sus finanzas futuras estableciendo su tasa de retiro de retiro y calculando su potencial de ingresos pasivos a partir del tamaño de sus activos.
- Charles Schwab tiene una calculadora gratuita para ayudarlo a alcanzar sus metas. Simplemente ingrese algunos detalles sobre su situación y planes actuales (así como su tolerancia al riesgo), y la calculadora hará el resto. Recibirá un resumen de la salud de sus ahorros para la jubilación, junto con una serie de sugerencias de ajustes que puede realizar en su cartera.
Pensamientos finales sobre el Planificador de retiro de capital personal
Si ya usa Personal Capital, no necesita ingresar mucho para probar esta herramienta. Simplemente inicie sesión y acceda al Planificador de jubilación de forma gratuita. Vea cómo puede comenzar con Personal Capital.
En mis pruebas, ejecuté varios escenarios hipotéticos usando mis finanzas personales. Vi los cambios en la posibilidad de lograr nuestras metas familiares. Me impresionó su funcionalidad y facilidad de uso. Es una de las mejores calculadoras de jubilación que existen, de pago o gratuita. Una vez que haya vinculado sus cuentas, es bastante fácil ver exactamente cómo está progresando hacia su jubilación.
Por supuesto, Personal Capital espera que cuando vea su herramienta, utilice sus servicios financieros y otros productos. Aunque no hay obligación de utilizar sus servicios de pago.
El nuevo Planificador de Jubilación de Personal Capital hace que un servicio ya excelente sea aún mejor. He visto calculadoras de jubilación comerciales con menos funciones. Lo mejor de todo es que esta función también está disponible de forma gratuita. Esto pone su servicio en una liga diferente a la del servicio en línea Mint.com.