Patch of Land (PoL), que recientemente pasó a llamarse Patch Lending, es una plataforma de crowdfunding inmobiliario. Es una plataforma tecnológica en línea que facilita el emparejamiento entre operadores inmobiliarios que buscan obtener capital e inversores acreditados que desean invertir directamente en proyectos inmobiliarios físicos específicos a través de préstamos de flujo de caja.
Los inversionistas pueden ver la propuesta de proyecto de bienes raíces del prestatario, los documentos de diligencia debida, ARV/LTV, tasas de interés y otra información relevante para determinar si el proyecto del prestatario es adecuado o no para la cartera de inversiones.
Sin embargo, Patch of Land ha mostrado un historial accidentado y algunos problemas de servicio al cliente. Es por eso que nuestra revisión cubre cómo funciona esta plataforma de crowdfunding, cuáles son los riesgos y cómo decidir si es una buena inversión.
Contenidos
Comisiones y Honorarios – 7
Atención al cliente – 3
Facilidad de uso – 7
Diversificación – 6
conquista-4
Diligencia Debida – 7
4.5
Total
Patch of Land ofrece acuerdos inmobiliarios prefinanciados con un mínimo mínimo requerido. La empresa también aplica un minucioso proceso de debida diligencia para verificar cada transacción. Sin embargo, debe ser un inversionista acreditado y las altas tarifas por el servicio pueden afectar sus ganancias.
Pros y contras
profesionales
- Proporciona acceso a inversiones de deuda a corto plazo.
- Proporciona documentos para ayudar con su proceso de diligencia debida
- Las cuentas IRA son elegibles
- Sin comisiones directas para los inversores
idiotas
- La empresa tiene numerosas quejas de clientes sobre empresas que entran en incumplimiento
- Bajo historial y rendimiento para muchos inversores
- Falta de atención al cliente y lentos tiempos de respuesta.
- Malos informes cuando se financian acuerdos
- Falta de ofertas disponibles para invertir
- Abierto solo a inversores acreditados
¿Es Patch of Land una buena inversión?
A pesar de su reciente cambio de nombre a Patch Lending, invertir con esta empresa de crowdfunding inmobiliario sigue siendo una inversión arriesgada. Muchos lectores de Investor Junkie informan altas tasas de incumplimiento en las propiedades y una falta de transparencia y actualizaciones de PoL con respecto a estos préstamos..
Además, parece difícil o casi imposible recuperar su dinero o salir de la plataforma si las propiedades están embargadas.
Llamé a Patch of Land para preguntar sobre las oportunidades de inversión disponibles y para obtener más información sobre la plataforma. Inmediatamente me pusieron en espera para ser redirigido a otra línea y nunca terminé conectándome.
Entre las críticas negativas de Patch of Land en la web y Investor Junkie, le recomendamos que tenga cuidado al invertir con esta empresa de financiación colectiva en este momento. Además, no hay acuerdos abiertos el 31 de mayo de 2022, por lo que los nuevos inversores no pueden poner a trabajar su capital aunque quisieran.
Características de Patch of Land
| inversión mínima | $1,000 |
| cargos de cuenta | 0-3% del monto del préstamo |
| Compromiso con el tiempo | 1 mes |
| Acreditación Requerida | |
| REIT privado | |
| Tipos de oferta | deuda, Equidad, Capital Preferente, propiedad directa |
| tipos de propiedad | comercial, Residencial, unifamiliar, inversores extranjeros |
| Regiones servidas | 46 Estados; excluyendo MN, SD, NV y AZ |
| mercado secundario | |
| IRA autodirigido | |
| Intercambio 1031 | |
| pre-evaluado | |
| prefinanciado |
transparencia empresarial — Como la mayoría de los otros sitios de crowdfunding de bienes raíces, PoL proporciona información y documentos completos sobre cada proyecto antes y durante el proceso. Esto permite a los inversores realizar su propia diligencia debida por adelantado, así como recibir soporte, información y actualizaciones constantes antes y después de la inversión.
Inversiones de deuda a corto plazo — PoL solo financia inversiones de deuda a corto plazo, que pueden considerarse más seguras que las posiciones de capital en bienes raíces porque están en la primera posición de pago si una propiedad pierde su valor. La mayoría de los proyectos son deuda inmobiliaria transaccional a corto plazo para rehabilitación, refinanciación y préstamos puente.
préstamos prefinanciados — PoL prefinancia todas las transacciones. El prestatario recibe los fondos al cierre y puede iniciar el proyecto de inmediato. Los inversores comienzan a ganar intereses el día que invierten.
accesibilidad IRA “Si tiene una IRA autodirigida, puede invertir en acuerdos Patch of Land. En este momento, no puede invertir con fondos IRA mantenidos con un corredor regular.
Términos — La mayoría de las ofertas son préstamos hipotecarios a 12 meses. Algunos préstamos comerciales son a 18 meses y PoL está lanzando un producto de préstamo a mediano plazo con una duración de 36 meses.
Tarifa — No hay cuota anual para inversionistas o prestatarios. PoL toma entre el 1% y el 2% de las distribuciones de intereses realizadas por los prestatarios. PoL no cobra tarifas de transacción o tarifas de éxito de campaña como lo hacen muchas plataformas de crowdfunding. Funcionan mucho más como un mercado de préstamos regular y cobran tarifas de tasación de propiedades, costos de cierre y puntos de origen que ya están incluidos en todos los negocios que figuran en la plataforma.
Acceso para ciudadanos no estadounidenses — La mayoría de los sitios P2RE excluyen a los ciudadanos no estadounidenses, pero PoL acepta inversores de todo el mundo siempre que tengan una cuenta bancaria en los EE. UU. y estén acreditados por la definición de su país de origen.
Due Diligence y Proceso de Suscripción — PoL implementa procedimientos de suscripción tradicionales, incluidas evaluaciones de terceros independientes que incluyen un recorrido completo y un análisis de valor, extrayendo datos y métricas comparables para evaluar el mercado local, el desempeño de esa clase de activo en particular en ese mercado y el perfil de riesgo del prestatario.
Inversión automática (Joven) — La nueva función AutoInvest de PoL ingresa automáticamente a los participantes en nuevas oportunidades de inversión que cumplen con los criterios preseleccionados por solo $1,000.
¿Qué es un pedazo de tierra?
Lanzado en 2013 y con sede en Los Ángeles (con una oficina satélite en la ciudad de Nueva York), Patch of Land utiliza tecnología y datos para brindar oportunidades de inversión inmobiliaria transparentes y mínimas en proyectos residenciales y comerciales.
La empresa fue iniciada por dos hermanos, Jason Fritton, un empresario de comercio electrónico, y Brian Fritton, ingeniero de software y arquitecto de sistemas. En abril de 2016, la empresa contrató a Paul Deitch de Oaktree Capital Management como director general. Deitch tiene más de 25 años de experiencia en servicios financieros, incluida la gestión de riesgos, el desarrollo de productos, las finanzas y el cumplimiento.
Las estadísticas de julio de 2017 muestran que Patch of Land ha financiado 655 préstamos, ofreciendo una tasa de rendimiento promedio del 11,12 % desde el inicio. Pol es una empresa certificada BBB con calificación A+.
Sin embargo, como verá en nuestra revisión, muchos inversores informan problemas con esta plataforma de financiación colectiva de bienes raíces, como altas tasas de incumplimiento y un servicio al cliente deficiente.
¿Cómo funciona Patch of Land?
Patch of Land utiliza procedimientos de suscripción tradicionales, que incluyen evaluaciones de terceros con un recorrido completo, una evaluación del mercado local, el desempeño de esa clase de activo en particular en ese mercado y el perfil de riesgo del prestatario. PoL trabaja con desarrolladores experimentados y limita la financiación para gestionar el riesgo. Las pautas para los acuerdos de inversión son:
- Monto mínimo del préstamo de $ 100,000
- Un LTV (préstamo de valor) hasta el 80%
- un ARV (valor post-rehabilitación) hasta 70%
- Duración del préstamo entre uno y 36 meses
- Sin multas por pago anticipado
Si bien cada propiedad y proyecto varía, las inversiones de Patch of Land comienzan a acumular intereses de inmediato, que se pagan a los inversionistas mensual o trimestralmente, con un pago global de capital e intereses restantes al vencimiento del préstamo.
La mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario albergan un proyecto y esperan a que se financie por completo antes de continuar con el trabajo de rehabilitación del desarrollador. Esto es una desventaja porque los inversionistas que han aportado fondos a estos proyectos potenciales se quedan esperando a que el proyecto se financie por completo mientras su dinero permanece inactivo en una inversión incumplida.
El modelo de negocio de Patch of Land consiste en prefinanciar todos los proyectos antes de ofrecerlos a los inversores. Van a la mesa de cierre con los fondos para hacer realidad el trato. Confían tanto en sus criterios y procesos de suscripción que invierten el 100 % en los proyectos que aprueban y obtienen los fondos y la aprobación del prestatario para seguir adelante ese día.
Precios y tarifas
Patch of Land no cobra tarifas anuales a los inversionistas o prestatarios. Para ganar dinero, se necesita del 1% al 2% de las distribuciones de intereses de los prestatarios.
Alternativas
Patch of Land es diferente a muchas compañías de crowdfunding que se enfocan en inversiones basadas en acciones. Pero a pesar de este enfoque diferente, su historial reciente y su deficiente servicio al cliente son preocupantes. Por esta razón, sugerimos considerar varias alternativas de Patch of Land que aún le permiten agregar propiedades a su cartera.
¿Nos gusta? Recopilación ya que le permite invertir en bienes raíces desde tan solo $ 10. También tiene una variedad de fondos para ayudar con la diversificación y recibe dividendos trimestrales. En cuanto a las tarifas, Fundrise solo cobra el 1% anual. En general, es nuestra forma favorita de invertir en bienes raíces con un presupuesto ajustado.
En cuanto a magnate inmobiliario, es una excelente opción para invertir en bienes raíces comerciales y negocios privados. También está abierto a inversionistas no acreditados y tiene un monto mínimo de inversión de $5,000.
Resumen
Hoy en día, invertir en bienes raíces es más fácil que nunca gracias a la aparición de las plataformas de crowdfunding. Y compañías como Patch of Land ofrecen un nicho más enfocado en solo préstamos de deuda preferencial (sin acuerdos de acciones) y prefinanciamiento de todos los acuerdos.
Sin embargo, a pesar de adoptar un enfoque diferente al de las empresas de crowdfunding inmobiliario basadas en acciones, existen riesgos significativos al invertir con Patch of Land. Las revisiones recientes de la compañía son en gran medida negativas, citando altas tasas de morosidad, falta de informes y un servicio al cliente deficiente.
Por estas razones, sugerimos explorar alternativas como Recopilación o incluso empresas de financiación colectiva más nuevas como Arrived Homes. La naturaleza a corto plazo de las opciones de inversión en deuda de PoL es atractiva. Pero hasta que la empresa demuestre que su nueva marca ha dado lugar a un mejor rendimiento y servicio al cliente, proceda con cautela.