Si ha escuchado al experto en dinero Clark Howard durante algún tiempo, probablemente sepa cuánto prefiere el seguro de vida a término, el seguro de vida universal, el seguro de vida universal indexado y el seguro de vida universal variable.
Los vendedores de seguros son famosos, o infames, por dirigir a las personas a las últimas categorías. Por lo general, pagan altas comisiones de ventas.
A veces, después de tomar una de estas pólizas, las personas se dan cuenta de que no es para ellos. Al igual que con los tiempos compartidos, puede ser difícil romper uno de estos contratos insidiosos. Pero es posible.
¿Qué debes hacer si quieres irte? Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del podcast de Clark Howard.
Contenidos
Cómo enajenar o vender una póliza de seguro de vida variable
¿Cómo salgo de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo?
Eso es lo que preguntó un oyente de Clark en el episodio del 15 de diciembre del podcast.
Jim, Florida preguntó: “Tengo una póliza de seguro de vida a plazo variable [and] Ya no puedo permitirme pagar. ¿Hay alguien por ahí a quien pueda vender y obtener un pago en efectivo del comprador?
¿A qué se refiere Jim? ¿Vender los intereses de su póliza a un precio inferior al beneficio por fallecimiento? se llama viático. Es una forma controvertida de vender esencialmente al mejor postor en el mercado abierto.
Clark preferiría que usted vaya a valuationtelifeinsurance.org y pague $150 para que la Federación de Consumidores de América califica tu popiojos.
“Podrán decirle qué privilegio de conversión tiene en esta póliza de seguro de vida variable, para que no pierda demasiado de la cantidad que invirtió y todavía tenga algo de valor de seguro de vida en el futuro. Y debería obtener más valor que venderlo en el mercado abierto, si es que existe un mercado para su póliza individual.
“Esto es muy relevante para las personas con cualquier forma de vida universal variable, múltiples formas de vida variables o vidas enteras en las que estás comprando algo que es un producto complicado. Estas políticas son imposibles de entender. Necesitas un conocimiento imparcial y verdadero”.
Por qué Clark prefiere el seguro de vida a largo plazo sobre el seguro de vida entera, de vida universal o de vida variable
Si aún no ha comprado un seguro de vida, Clark prefiere que busque una póliza de seguro de vida a término.
Clark solo recomienda de por vida si gana al menos $ 400,000 al año y desea usar su valor en efectivo como un préstamo libre de impuestos, o si es rico, tiene 50 o 60 años y está comprando con fines de inversión o impuestos.
El seguro de vida a término funciona para todos los demás.
“No hay manera más eficiente de reponer ingresos que con una póliza de seguro a largo plazo. Son baratos, son simples y la cantidad de cobertura que puede comprar por una tarifa mensual muy pequeña es fantástica”, dice Clark.
Recomienda una cantidad de cobertura que es 10 veces su salario anual. El seguro de vida está destinado a reemplazar sus ingresos si tiene dependientes y muere antes de la edad esperada.
Clark también recomienda que compre un seguro de vida solo de una compañía con una calificación AM Best de A++ (o A+ si el plazo es inferior a 20 años).
pensamientos finales
Es posible, pero complicado, salir de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, como un seguro de vida a término variable.
Estas políticas son complejas y requieren un conocimiento real para entenderlas. Clark recomienda usar el sitio de AssesorLifeinsurance.org para que un especialista de confianza estudie su póliza y trabaje para obtener un privilegio de conversión en lugar de vender su póliza en el mercado abierto.