Monarch Money Review 2022 – Inversor adicto

Si utiliza varios bancos y casas de bolsa, hacer un seguimiento de todas sus finanzas puede ser una tarea abrumadora. Y cuando suma todos sus activos y pasivos potenciales, se vuelve aún más difícil hacer un seguimiento de su panorama financiero completo.

Afortunadamente, empresas como Monarch Money simplifican la vida al consolidar todas sus finanzas en una sola plataforma. Si desea presupuestar, realizar un seguimiento de los gastos y planificar con anticipación, tiene las herramientas que necesita.

Sin embargo, dinero monarca no es la única herramienta completa de gestión financiera disponible. Es por eso que nuestra revisión cubre cómo funciona y cuáles son sus alternativas para que pueda tomar la mejor decisión.

Pros y contras

¿Qué es el dinero monarca?

dinero monarca es una plataforma de administración de finanzas personales que lo ayuda a monitorear todos los aspectos de sus finanzas. Si desea consolidar todas sus cuentas bancarias, cuentas de corretaje, activos y pasivos en una sola plataforma, es una de las mejores soluciones.

No puede usar Monarch para pagar sus facturas o mover dinero. Sin embargo, es una excelente manera de obtener una instantánea de sus finanzas. También tiene excelentes herramientas de prueba de escenarios para ayudarlo a visualizar cómo sus gastos afectan sus diversos objetivos financieros.

Recursos de dinero monarca

Con Monarch, obtiene una plataforma de administración todo en uno para sus finanzas. Aquí hay un desglose de las características clave que lo hacen todo posible.

Planificación financiera y establecimiento de objetivos.

Dado que Monarch se sincroniza con más de 11 200 instituciones financieras, su software puede importar la mayoría de sus activos, pasivos y transacciones. Puede visualizar todos estos datos en una elegante hoja de cálculo para obtener una visión general de dónde se encuentra..

Monarch también le permite crear categorías personalizadas para gastos, monitorear su flujo de caja mensual y predecir cómo sus gastos afectan su futuro financiero.

Si está planeando su jubilación, la capacidad de predecir resulta útil. Eso es porque le ayuda a visualizar cómo su ropa gastada afecta su camino hacia la jubilación. Y con la herramienta Spending Insights, también puede ver su gasto en diferentes categorías e incluso en diferentes comerciantes para averiguar dónde está gastando de más.

Monarch también le permite crear múltiples objetivos para que pueda realizar un seguimiento de su progreso hacia ellos. Esto podría incluir la creación de un fondo de emergencia, irse de vacaciones o ahorrar para el pago inicial. Su software destaca sus ahorros disponibles para un recordatorio constante para transferir parte de su dinero para financiar sus diversas metas. Sin embargo, el software de Monarch utiliza datos de solo lectura, por lo que no puede mover dinero por usted; ese último paso depende de usted.

rastreador de inversiones

Otra característica útil de Monarch es el rastreador de inversiones. Como su panel principal de planificación financiera, Monarch sincroniza datos de sus cuentas de corretaje en línea y cualquier aplicación de inversión que esté utilizando. Esto le permite trazar un gráfico de toda su cartera para obtener una vista completa del rendimiento y la asignación de activos.

En general, el rastreador de inversiones de Monarch es bastante comparable a los paneles que obtiene con Personal Capital o aplicaciones de presupuesto como Mint.

Sin embargo, una mejora que Monarch ha realizado es su integración con Coinbase. Esto le permite realizar un seguimiento de sus tenencias de criptomonedas junto con otros activos, como acciones y ETF de su propiedad. Por supuesto, si usa un intercambio de cifrado diferente, Monarch no es muy útil. Para los inversores serios en criptomonedas, un rastreador de cartera como Kubera es muy superior.

rastreador de valor neto

Si está buscando un rastreador de patrimonio neto integral, Monarch es una de las mejores opciones disponibles. Puede rastrear una amplia gama de activos y pasivos, que incluyen:

• cuentas bancarias
• deuda de tarjeta de crédito
• Criptomoneda (con Coinbase)
• inversión
• prestamos
• Cuentas en línea como extractos de Venmo y Apple Card
• Bienes Raíces (los precios de los bienes raíces están sincronizados con Zillow)
• vehículos

Además, Monarch le permite agregar manualmente activos o pasivos. Si está invirtiendo en activos alternativos como obras de arte, coleccionables o incluso vino, este nivel de personalización es útil. Realmente, el principal inconveniente en este momento para Monarch es su soporte limitado para encriptación y NFT.

Facturas recurrentes y suscripciones (Beta)

Una nueva característica en Monarch es la factura recurrente y el calendario de recordatorios de suscripción. Esta función detecta automáticamente cuentas y suscripciones y las organiza en un calendario para ayudarlo a realizar un seguimiento. También le envía notificaciones tres días antes de las próximas facturas, lo que le da suficiente tiempo para cancelar una suscripción o un servicio si realmente no lo necesita.

Esto es similar a las aplicaciones comerciales y de presupuesto de cuentas como Truebill. Monarch no pagará las facturas por usted, pero es otra forma en que su software lo ayuda a organizar varias categorías de gastos.

reglas de transacción

Si bien esto se incluye en las herramientas de presupuesto de Monarch, su característica de regla de transacción es una de sus mejores características en mi opinión. Las reglas de transacción le permiten crear reglas para renombrar y reorganizar transacciones.

Por ejemplo, si tiene una membresía de gimnasio recurrente que cuesta $ 24.99 cada dos semanas y paga con una tarjeta específica, puede crear una regla que clasifique automáticamente esto como un gasto de gimnasio. La misma idea se aplica a otras suscripciones o cualquier transacción que ocurra regularmente.

El software de finanzas personales a menudo tiene problemas para sincronizarse con los bancos, lo que genera transacciones duplicadas o gastos mal categorizados. Pero el sistema basado en reglas de Monarch ayuda a evitar eso.

asesoramiento personalizado

Con su herramienta Advice Wizard, Monarch brinda asesoramiento personalizado para ayudarlo con algunas de las preguntas financieras más comunes que tiene la gente. Todo lo que tiene que hacer es realizar un breve cuestionario que le dará algunas sugerencias para ayudarlo a alcanzar su objetivo.

Los consejos cubren temas como si debe alquilar o comprar una casa, cómo ahorrar más dinero cada mes y qué objetivos debe priorizar. Según su sitio web, este asistente fue creado por asesores financieros reales. Y Monarch se apega al estándar fiduciario, lo que significa que debe dar consejos que sean en su mejor interés, no en el suyo.

Seguirás recibiendo un asesoramiento mucho más personalizado si trabajas con un asesor financiero. humano real Y en estos días, muchos consultores robóticos también tienen opciones automatizadas y humanas para buscar ayuda. Pero es bueno que Monarch continúe agregando herramientas para ayudar a sus usuarios a lograr sus objetivos.

colaboración de cuentas

Puede invitar a un miembro de la familia a unirse a su cuenta Monarch. A partir de ahí, puede crear un espacio compartido, útil para albergar una cuenta conjunta o un fondo de ahorro compartido. Agregar colaboradores a tu cuenta también es completamente gratis, lo cual es una gran noticia para las parejas.

Precios de contado monarca

Monarch Money tiene un plan gratuito que proporciona conexiones bancarias limitadas, creación de metas financieras y herramientas de presupuesto. Si desea utilizar todas las funciones y tener conexiones ilimitadas, deberá pagar Monarch Premium. Este plan cuesta $9.99 por mes o $7.50 por mes si pagas anualmente.

La razón principal para actualizar a Premium es obtener conexiones de cuenta ilimitadas. Y el plan Premium ofrece un mayor soporte de clase de activos, ayudándole a realizar un seguimiento de toda su cartera. Puede probar Premium gratis con una prueba de siete días para ver si vale la pena pagarlo. Pero si no quiere pagar, hay muchas aplicaciones gratuitas como Mint a las que puede recurrir.

¿Es seguro el dinero monarca?

Monarch Money es seguro y el software utiliza datos de solo lectura para ayudarlo a administrar sus finanzas. Esto significa que en realidad no puede mover dinero de su cuenta ni hacer cambios en sus finanzas.. Funciona con integradores de datos financieros como Plaid para leer sus datos de forma segura. Plaid es la misma empresa que utilizan muchas aplicaciones de inversión y ahorro para conectarse de forma segura a las cuentas financieras de los clientes.

También puede aumentar la seguridad de la cuenta habilitando funciones como la autenticación multifactor.

¿Cómo me comunico con Monarch Money?

Puede ponerse en contacto con Monarch Money enviando un correo electrónico a support@monarchmoney.com. Los clientes del plan premium también reciben soporte prioritario.

Alternativas

Monarch ofrece una forma completa y fácil de usar para principiantes de realizar un seguimiento de todas sus finanzas. Sin embargo, ciertas alternativas pueden ser mejores si hay un aspecto específico de las finanzas personales con el que necesita ayuda.

Capital Personal

Capital Personal es nuestra alternativa favorita en general a Monarch Money debido a la cantidad de herramientas gratuitas que ofrece. Obtiene herramientas de elaboración de presupuestos, un rastreador integral del valor neto, útiles calculadoras financieras y un analizador de tasa de inversión. Este analizador de tarifas es una ventaja significativa sobre Monarch, ya que puede analizar su 401k y otras cuentas para ver si está pagando demasiadas tarifas.

Y si invierte $100,000 o más, puede trabajar con asesores de Personal Capital para crear una cartera personalizada que coincida con sus objetivos de inversión.

PocketSmith

Si le gustan las opciones de pronóstico y calendario financiero de Monarch, le encantará PocketSmith. Ofrece herramientas similares para ayudarlo a visualizar cómo sus gastos actuales afectan su tasa de ahorro y su patrimonio neto futuro. También tiene un calendario de presupuesto muy intuitivo y te permite crear categorías personalizadas como Monarch.

PocketSmith También admite múltiples monedas y es excelente para registrar transacciones con etiquetas, facturas y fotos de recibos para ayudar con la contabilidad. Si desea una plataforma similar a Monarch con algunas herramientas de presupuesto más, esta es su mejor opción.

menta

Para una alternativa gratuita de Monarch, Mint es una de las mejores opciones. Esta aplicación simple pero efectiva lo ayuda a consolidar sus cuentas financieras y crear presupuestos. También tiene un rastreador de cuentas y suscripciones muy similar a Monarch.

Un punto de venta es que Mint también proporciona calificaciones y actualizaciones de crédito gratuitas. Por lo tanto, puede usar la aplicación para mantenerse al tanto de los gastos y al mismo tiempo monitorear su puntaje de crédito para detectar cualquier cambio. Mint también le permite rastrear las criptomonedas que tiene en intercambios como Coinbase y Okcoin.

Resultado final

En estos días, hay una gran cantidad de aplicaciones y software que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas. Para algunos, esta es una excelente noticia. Para otros, el software aún no puede vencer a una hoja de cálculo de Excel antigua oa una contabilidad en papel.

Pero si desea un buen término medio en el mundo del seguimiento de las finanzas personales, Monarca podría ser para ti. Tiene un tablero elegante y fácil de usar, por lo que no hay una curva de aprendizaje real. Sin embargo, todavía tiene opciones detalladas y personalización de funciones para brindarle una visión completa de sus finanzas.

Los adictos a los inversores probablemente deberían quedarse con Personal Capital. Y para los entusiastas de las criptomonedas, nada supera a Kubera en estos días. Entre las alternativas de este artículo y Monarch Money, ciertamente tiene muchas opciones sobre cómo desea monitorear y administrar su patrimonio.