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El crowdfunding inmobiliario ha surgido rápidamente en los últimos años como una forma alternativa de comprar una inversión alternativa. Los bienes raíces ofrecen una poderosa diversificación en una cartera de inversiones en papel. Es un «activo tangible», en lugar de acciones y bonos, que representa una propiedad fraccionada de una empresa o parte de la deuda de la organización. Además, los bienes inmuebles tienen el potencial de funcionar bien cuando los activos en papel van en la dirección equivocada.
Desde la perspectiva de un inversionista, los problemas con los bienes raíces son tanto el tamaño de la inversión como la naturaleza práctica de administrarla. El crowdfunding inmobiliario te permite invertir en bienes raíces sin enfrentarte a ninguna de estas limitaciones.
La pregunta se reduce a en qué plataforma de crowdfunding inmobiliario invertirás. Esto abre nuestra Modiv vs. colección contra Calle de parejas.
Contenidos
Acerca de Modiv
Modiv se conocía anteriormente como Rich Uncles. Una de las cosas interesantes de esta plataforma de crowdfunding es que en realidad involucra a algunos «tíos ricos». Los dos tíos son el inversionista fundador Ray Wirta y el director ejecutivo Harold Hoffer. Cada uno aporta una gran experiencia de inversión en bienes raíces comerciales a la plataforma, lo que es un claro beneficio para los inversores.
Cuando invierte con Modiv, invierte en fondos de inversión inmobiliarios (REIT), cada uno de los cuales es una cartera de propiedades. Una de las ventajas de un REIT es que, por ley, el 90% de las ganancias deben distribuirse entre los inversores. Y debido a que los bienes raíces implican gastos como la depreciación, algunas de estas distribuciones regresan libres de impuestos.
Una de las principales ventajas de invertir con Modiv es que no necesitas ser un inversor acreditado. También puede comenzar a invertir con tan solo $ 500 y, a veces, menos, según el REIT en el que invierta.
Acerca de la recaudación de fondos
Fundrise utiliza eREIT y eFunds como vehículos de inversión. Son inversiones de propiedad, lo que significa que no se negocian en bolsas públicas. Cada uno se invierte en proyectos de bienes raíces comerciales y puede elegir entre fondos que brindan ingresos complementarios, crecimiento a largo plazo o un equilibrio entre los dos. Los fondos pueden establecerse sobre la base de deuda, capital o acciones preferentes.
Recopilación Las inversiones son principalmente en bienes raíces comerciales, pero también está disponible la vivienda unifamiliar. Las inversiones de eREIT se centran en los ingresos, mientras que los eFunds se centran en el crecimiento. En lo que respecta al crecimiento, proviene de la apreciación del capital, que solo está disponible al final del plazo de la inversión.
Acerca de PeerStreet
PeerStreet es un servicio peer-to-peer (P2P) para la financiación inmobiliaria. Cuando invierte dinero a través de PeerStreet, está invirtiendo en préstamos otorgados a desarrolladores inmobiliarios que utilizan el servicio para obtener financiamiento. Pero debido a que estos préstamos están respaldados por bienes inmuebles subyacentes, en realidad tienen un riesgo menor que las inversiones que puede realizar en las plataformas de préstamos al consumidor P2P.
PeerCalle permite a los inversores invertir directamente en préstamos inmobiliarios individuales. Y dado que son préstamos en lugar de posiciones de capital, brindan rendimientos más predecibles. Sin embargo, PeerStreet no es un prestamista directo. En cambio, proporciona un mercado secundario para préstamos existentes hechos por prestamistas establecidos. Esto reduce el riesgo de los préstamos, ya que se consideran «sazonado» (a diferencia de los préstamos nuevos sin historial de pago).
¿Cómo son iguales?
Los tres servicios tienen algunas características similares.
| Liquidez Limitada | Las inversiones de crowdfunding inmobiliario son de naturaleza a largo plazo y, por lo general, no se pueden liquidar hasta que se liquide el trato. |
|---|---|
| Posibilidad de perder dinero | Cierto con las tres plataformas. |
| cuentas IRA | Ofrecido por los tres. |
| distribuciones de ingresos | Modiv y PeerStreet distribuyen los ingresos dos veces al mes, mientras que las distribuciones de Fundrise son trimestrales. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que difieren Modiv, Fundrise y PeerStreet.
| Objetivo de la plataforma | Modiv invierte en bienes raíces comerciales, PeerStreet invierte en bienes raíces residenciales y Fundrise invierte en ambos. |
|---|---|
| Requisito de inversor acreditado | No para Modiv y Fundrise, sí para PeerStreet. |
| Inversiones ofrecidas | PeerStreet ofrece notas de préstamo, mientras que Modiv y Fundrise ofrecen REIT (más fondos electrónicos de Fundrise). |
| Tarifa | Modiv cobra efectivamente un 3 % sobre sus REIT, Fundrise cobra un 1 % sobre sus REIT y fondos, y PeerStreet cobra entre un 0,25 % y un 1,00 %. |
| Atención al cliente | Modiv y PeerStreet están disponibles por teléfono durante el horario comercial; Fundrise está disponible solo por correo electrónico. |
| Disponibilidad de Modiv | está disponible para inversionistas en 24 estados; Fundrise y PeerStreet están disponibles en los 50 estados. |
Características únicas de Modiv
Una de las grandes ventajas de Modiv es la calidad de las propiedades en las que invierte la empresa. Principalmente alquila a grandes empresas, utilizando lo que se conoce como arrendamientos netos triples. Estos son arrendamientos en los que el inquilino paga impuestos sobre la propiedad, seguro y reparaciones y mantenimiento, además del alquiler base. Esto elimina los grandes gastos del lado de Modiv del libro mayor.
Modiv tiene tres REIT diferentes en los que puede invertir, según su preferencia por los tipos de propiedades que incluyen.
Características exclusivas de recaudación de fondos
Fundrise invierte su dinero a través de sus eREIT y eFunds patentados. Ofrece opciones de ingresos, crecimiento o ambos. A diferencia de las otras dos plataformas, invierte tanto en bienes raíces comerciales como residenciales. Está disponible en los 50 estados.
Características únicas de PeerStreet
Las inversiones de PeerStreet son en deuda inmobiliaria, no en acciones. A diferencia de las hipotecas, son a corto plazo, con una duración de entre seis y 36 meses. En lugar de invertir en grandes proyectos comerciales, los préstamos se otorgan principalmente a inversionistas inmobiliarios, quienes compran viviendas unifamiliares a cambio de ingresos por alquiler o acuerdos a plazo fijo. Esta es la razón principal por la que los plazos de los préstamos son tan cortos.
El inversionista no compra todo el préstamo, sino partes del mismo, llamadas “notas”, por $1,000 cada una. Y debido a que PeerStreet tiene muchos préstamos potenciales, puede elegir en cuáles invertir e incluso establecer criterios para los tipos que desea comprar. Esto le dará más control que en la mayoría de las plataformas de financiación colectiva de bienes raíces.
inversión mínima
Modiv normalmente tiene una inversión mínima de $ 500 para cada uno de sus REIT. Sin embargo, puede invertir en el BRIX Student Housing REIT por tan solo $ 5. Es un fondo que invierte en propiedades recién construidas en campus universitarios y universitarios.
Fundrise y PeerStreet requieren una inversión inicial mínima de $1,000 para una sola inversión.
cuotas anuales
No hay tarifas por invertir con Modivi. Mientras que los REIT típicos pagan el 10% de sus ingresos anuales por tarifas como la administración de la propiedad, Modiv solo cobra el 3%. Esto significa que el 97 % de los ingresos de un REIT le llegarán directamente a usted como inversor.
Fundrise cobra el 1% de su inversión en un eREIT o eFund.
No hay cargos por invertir con PeerStreet. Pero la plataforma cobra entre un 0,25% y un 1,00% por cada préstamo de inversión. La cantidad exacta que pague será específica para el préstamo específico en el que está invirtiendo.
Ganador – PeerStreet con tarifas anuales entre 0,25% y 1,00%.recursos destacados
modificación
Modivi distribuye dividendos a los inversores dos veces al mes. Es una excelente plataforma de crowdfunding para inversores que buscan ingresos regulares.
Recopilación
Fundrise le permite invertir en bienes raíces comerciales o residenciales, incluidas propiedades unifamiliares. Puede invertir para obtener ingresos, crecimiento o ambos. Al igual que Modiv, su inversión se realiza a través de un REIT o un fondo.
PeerCalle
PeerStreet también se enfoca en generar ingresos de inversión estables. Pero hace el trabajo al invertir en préstamos hipotecarios existentes. Esto los convierte en inversiones más seguras porque los préstamos existentes tienen un historial de pago comprobado. Los préstamos también son de corto plazo, ya que se otorgan a pequeños inversores para alquileres de bienes raíces y transacciones fijas.
Ganador – Recaudación de fondos para el potencial de invertir en crecimiento, que generalmente produce un mayor rendimiento a largo plazo. Pero PeerStreet y Modiv funcionan mejor para los ingresos, ya que cada país distribuye dos veces al mes. (Distribuciones de fondos por países solo trimestralmente).Atención al cliente
- El servicio de atención al cliente de Motiv está disponible por teléfono, correo electrónico o contacto en línea durante el horario comercial.
- El servicio de atención al cliente de Fundrise se realiza por correo electrónico, aunque es posible que tenga acceso telefónico si opta por el servicio.
- El servicio de atención al cliente de PeerStreet está disponible por teléfono o mensajería en línea durante el horario comercial. Sin embargo, las respuestas a los mensajes en línea generalmente no llegan hasta el siguiente día hábil.
Ganador: Modiv, ya que ofrece varias formas de contactar a la empresa.La seguridad
Modiv mantiene tecnología y sistemas de gestión de la información diseñados para proteger la confidencialidad y seguridad de su información personal. La compañía también restringe el acceso a información personal no pública solo a aquellos que tienen una necesidad comercial legítima o cuando lo exige la ley.
Fundrise ofrece autenticación de dos factores como una característica de seguridad opcional. También utiliza seguridad a nivel bancario mediante el cifrado de la información de los inversores con una clave simétrica AES. Todas las conexiones a la plataforma están encriptadas en “https” con seguridad de capa de transporte (TLS).
Las transacciones en línea de PeerStreet se realizan a través de una conexión segura y cifrada mediante SSL/TLS, que utilizan todos los bancos y compañías financieras. Los datos personales se almacenan mediante tecnología criptográfica de clave pública en el centro de datos de la empresa. Mientras tanto, el proveedor de servicios de alojamiento web se somete a pruebas de penetración periódicas en las evaluaciones de vulnerabilidad.
Ganador – Es un empate entre Fundrise y PeerStreet.¿Para quién son mejores?
Modivi funcionará mejor para los inversores que buscan ingresos estables. No solo recibirá dividendos dos veces al mes, sino que también obtendrá el 97% de las ganancias generadas por el REIT en el que está invertido. También es una excelente inversión para nuevos y pequeños inversionistas que buscan ingresar al mercado de bienes raíces comerciales. La inversión mínima de $ 500 y la falta de requisito de estado de inversor acreditado abren la plataforma a inversores de todos los niveles.
Fundrise es para inversores que buscan crecimiento, ya sea como objetivo principal o junto con los ingresos. Esto requerirá una mayor tolerancia al riesgo ya que la apreciación de los bienes inmuebles nunca está garantizada y la inversión debe mantenerse hasta su finalización antes de que se realice la ganancia.
PeerStreet es ideal para cualquiera que busque invertir en acuerdos inmobiliarios fijos y rápidos. Es como lo ves en HGTV. No tienes que ensuciarte las manos ni correr todos los riesgos que implica este proceso. Al otorgar préstamos a personas que sí lo hacen, puede obtener tasas de interés muy superiores a las que están disponibles en las fuentes tradicionales.
¿Cuál es el mejor?
En general, el ganador parece ser Fundrise.
- Primero, no necesita ser un inversionista acreditado para participar en la plataforma.
- En segundo lugar, requiere una inversión inicial mínima baja de solo $ 1,000. En tercer lugar, la tasa anual del 1%, aunque no es la más baja de esta lista, es ciertamente razonable.
- Y probablemente lo más importante, Fundrise es la única de las tres plataformas que ofrece potencial de crecimiento.
Cualquiera que haya invertido en bienes raíces sabe que la apreciación del capital es clave. Las otras plataformas pueden ofrecer flujos de ingresos más seguros en forma de distribuciones mensuales, pero no pueden igualar las ganancias generales proporcionadas por el aumento de los precios de las propiedades.