Cuando se trata de elegir la mejor cuenta bancaria comercial para usted, hay cientos de opciones. Hemos elaborado una lista de algunas de las mejores cuentas corrientes comerciales para septiembre de 2022. Debe considerar cuidadosamente sus opciones antes de decidir, pero nuestra lista de los mejores bancos es un sólido punto de partida.
Contenidos
¿Qué es una cuenta corriente comercial?
Una cuenta corriente comercial es un producto bancario disponible para las empresas. A primera vista, se parece mucho a las cuentas corrientes personales y viene con tarjetas de débito, pago de facturas y otros servicios. Las cuentas corrientes comerciales a menudo vienen con funciones adicionales, como funciones de facturación y acceso a otras herramientas para pequeñas empresas. En muchos casos, estas cuentas también vienen con tarifas adicionales.
Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores cuentas de cheques comerciales para propietarios de pequeñas empresas, empresarios y autónomos.
Las mejores cuentas corrientes comerciales para autónomos
- Lili – Banco de fácil acceso para autónomos
- NorthOne — Banco personalizado para todas sus necesidades comerciales
- Revolut Business: lo mejor para autónomos con clientes internacionales
- Mercury – Comprobación y ahorro para todas sus necesidades de trabajo independiente
- PayPal Business: envíe y reciba dinero rápido
Como trabajador independiente, tener una cuenta de cheques comercial es vital para realizar un seguimiento de sus ganancias y administrar mejor sus finanzas. Pero, ¿cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para tu negocio freelance?
Hay muchas instituciones y servicios financieros que ofrecen cuentas corrientes comerciales a tarifas bajas o gratuitas, por lo que puede estar seguro de encontrar la mejor combinación. Algunos de ellos incluyen:
1. Lili – Banco de fácil acceso para autónomos
Nuestra puntuación: 8
Lili es un banco gratuito para autónomos y propietarios individuales que buscan una manera fácil de administrar sus cuentas.
- Hay libre de impuestos para abrir o mantener una cuenta.
- Con Lili puedes realizar un seguimiento de sus gastos y crear informes, para que sepas cuántos ingresos tienes. Estos informes también pueden actuar como un recurso cuando hace sus impuestos, ahorrándole tiempo y dinero.
- yo creo cubos de ahorro automaticos para ahorrar para cosas como impuestos y otras emergencias financieras.
- posiblemente puedas cobrar dos días más rápido cuando utiliza el depósito directo de un proveedor de servicios como PayPal, Shopify o Square.
- Obtener acceso a 38,000 cajeros automáticos MoneyPass y retirar dinero en la red de forma gratuita.
Lili El banco solo está disponible para trabajadores independientes que presenten sus impuestos con su número de Seguro Social, no con un número de identificación fiscal del empleador (EIN).
Aplicar a Banco Lili | Revisión del banco Lili
2. NorthOne: banca personalizada para todas sus necesidades comerciales
Nuestra puntuación: 8
NorthOne es un banco dedicado exclusivamente a las empresas y está disponible para las pequeñas empresasemprendedores y autónomos.
- La cuenta funciona con tarifa de servicio mensual única de $10.
- No hay tarifas ocultas ni requisitos de saldo mínimo y puede cancelar su cuenta en cualquier momento.
- Si bien NorthOne no ofrece cuentas de ahorro que devengan intereses, lo compensan usando «sobres». Diseñadas específicamente para empresas, estas cuentas se pueden crear para asignar fondos para impuestos, nómina, alquileres o cualquier otro propósito.
- Su cuenta viene con un tarjeta de débito con uso ilimitado, así como tarjetas gratis para todos los dueños de tu negocio. También tendrá acceso a más de 1 millón de cajeros automáticos en la red.
- NorthOne Business Verification se puede integrar con populares aplicaciones y servicios comerciales en línea, como QuickBooks, FreshBooks, ADP, PayPal, Etsy, Amazon, Venmo, Uber, Lyft y Airbnb. Esto la convierte en una aplicación bancaria perfecta para autónomos y aquellos que trabajan en la economía de conciertos.
- El servicio de atención al cliente está disponible a través de chat en vivo, teléfono y correo electrónico.
Además de la tarifa de servicio mensual, también hay una tarifa de transferencia bancaria nacional de $15 ($25 para transferencias internacionales).
Además, es uno de los pocos bancos comerciales en línea que le permite depositar dinero. Otras características de NorthOne incluyen:
- Transacciones ilimitadas
- Acceso a 1 millón de cajeros automáticos sin comisiones
- Presupuesto para gastos de sobre
- Factura directamente desde tu cuenta corriente
Y ahora puede obtener tres meses gratis como lector de Dinero Adictos.
Únete a North One | Revisión del banco NorthOne
3. Revolut Business: lo mejor para autónomos con clientes internacionales
Revolut es uno de los bancos retadores de más rápido crecimiento con una amplia gama de funciones. Al igual que Lili, Revolut ofrece servicios de banca empresarial donde puede administrar todas sus transacciones en un solo lugar. Cuando abre una cuenta comercial de Revolut, accede a las siguientes funciones:
- Envía y recibe pagos internacionales sin cargos ocultos
- Tarifas de transferencia bajas
- Acceso a una tarjeta de débito que puede usar para retirar efectivo de los cajeros automáticos
- Puede vincular su cuenta a proveedores de servicios de terceros, incluidos Xero, Quickbooks, Zapier y Slack
Las tarifas de transferencia bajas y sin tarifas ocultas hacen de Revolut el banco perfecto para los autónomos. También puede ser un complemento perfecto para su cuenta comercial tradicional.
4. Mercury – Verificación y Ahorros para todas sus necesidades independientes
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Mercury ofrece banca de inicio como su negocio independiente. La plataforma de banca en línea incluye una cuenta corriente comercial y una cuenta de ahorros. A diferencia de muchas otras cuentas bancarias comerciales, abrir una cuenta Mercury es gratis.
Algunas de las características notables de la banca Mercury incluyen:
- Sin tarifas de transacción, sin tarifas mensuales o requisitos de depósito inicial
- Acceso a herramientas digitales integradas que le permiten enviar y recibir dinero, rastrear transacciones y monitorear gastos
- Acceso a tarjetas de débito virtuales
- Acceso a más de 55.000 cajeros automáticos sin comisiones
- asegurado por la FDIC
5. PayPal Business: envíe y reciba dinero rápido
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Aunque no es un banco, PayPal ofrece soluciones empresariales a millones de personas en todo el mundo, incluidos los autónomos. El negocio de PayPal funciona como una cuenta corriente comercial. La única diferencia es que se nombra bajo una empresa en lugar de un individuo.
Con una cuenta comercial de PayPal, puede:
- Envía y recibe dinero rápidamente
- Crea facturas y paga a comerciantes
- Obtenga una tarjeta de débito que puede usar en cualquier cuenta bancaria
Por lo general, todo lo que hace con sus cuentas bancarias tradicionales se puede hacer con su cuenta comercial de PayPal.
Las mejores cuentas de cheques comerciales para propietarios de pequeñas empresas
Como propietario de una pequeña empresa, aprender a administrar adecuadamente las finanzas es fundamental para su éxito futuro, y elegir el banco adecuado puede ayudar. En primer lugar, deberá abrir una cuenta corriente comercial para realizar un seguimiento de todas sus transacciones.
Encontrar el banco adecuado para su negocio no es un paseo por el parque, especialmente si desea que sus finanzas estén en orden. Afortunadamente, hemos compilado una lista de las mejores cuentas corrientes para propietarios de pequeñas empresas. Estas son algunas de nuestras mejores opciones:
LendingClub Bank – Verificación personalizada
Nuestra puntuación: 7
el club de préstamos Bank ofrece una cuenta de cheques personalizada como una cuenta de cheques comercial en línea para pequeñas empresas. Puede ser la cuenta comercial perfecta porque ofrece transacciones ilimitadas sin cargos.
- Usted tendrá Acceso a la banca móvil y en línea las 24 horas, los 7 días de la semanacompleto con capacidades de facturación digital.
- La cuenta también viene con un tarjeta de débito que ofrece un reembolso ilimitado del 1%, que puede ser un descuento bienvenido en compras relacionadas con el negocio. Los reembolsos se aplican a las transacciones de crédito en línea y basadas en suscripción realizadas con la tarjeta.
- LendingClub también país Descuentos ilimitados en comisiones de cajero automático cobradas por otros bancos.
- Para apuntar la cuenta también paga 0.10% APY de interés sobre saldos de $5,000 o más. Hay un cargo por servicio mensual de $10, que no se aplica con un saldo de al menos $5,000.
- Tu puedes abrir una cuenta en línea en cuestión de minutos. Aunque necesita $ 100 para abrir la cuenta, no hay un requisito de saldo mínimo después.
realmente uso Verificación personalizada de LendingClub a una de mis cuentas comerciales. Me gusta que pague intereses sobre ciertos saldos. Algunos de los beneficios destacados que hacen de LendingClub el mejor banco para pequeñas empresas incluyen:
- Gane intereses sobre saldos de al menos $5,000
- Reembolsos de tarifas de cajero automático
- Transacciones gratuitas ilimitadas
- Sin requisito de saldo mínimo
Únase al Banco Lending Club | Revisión bancaria de LendingClub
Nuevo – Banco comercial potente y simple
Nuestra puntuación: 8
nuevo tiene una cuenta de cheques comercial gratuita para propietarios de pequeñas empresasemprendedores y autónomos.
- Viene completo con banca en línea y móvil.
- No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo, aunque necesita $ 50 para abrir una cuenta.
- La cuenta también ofrece transferencias gratuitas, cheques enviados y transferencias bancarias recibidas. Además, puede solicitar una cuenta en menos de 10 minutos.
- Se le proporcionará un Nueva tarjeta de débito MasterCard que se puede utilizar para compras en línea o en puntos de venta y para acceder a efectivo en los cajeros automáticos de la red. El banco proporcionará un reembolso ilimitado de las tarifas cobradas por los propietarios de cajeros automáticos.
- La cuenta se conecta a muchas aplicaciones comerciales popularesincluyendo QuickBooks, Slack, Xero, Stripe y Shopify.
Quizás lo mejor de todo, La tabla de tasas de Novo muestra muchos ceros. De hecho, el único cargo que tienen es una tarifa de $ 27 por fondos insuficientes o fondos no cobrados devueltos. Junto con Bluevine, podría ser lo más parecido a una verdadera cuenta de cheques comercial sin cargo.
Algunos de los beneficios clave de la banca en Novo incluyen:
- Sin requisito de saldo mínimo
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento
- Reembolsos de tarifas de cajero automático
- Acceso a herramientas comerciales como Slack, TransferWise, Xero y Zapier
- Transferencias bancarias entrantes gratuitas
- Posibilidad de enviar cheques en papel de forma gratuita
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Axos Basic Business Checking: haga crecer su negocio
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Axos Bank ofrece soluciones bancarias para empresas jóvenes y más maduras, para que pueda crecer contigo. Tiene dos cuentas corrientes principales para pequeñas empresas. Su cuenta de cheques comercial básica no tiene cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Además, ofrecen reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales.
Algunas de las características sobresalientes que hacen axos El mejor banco para pequeñas empresas incluye:
- Los nuevos empresarios reciben un bono de bienvenida de $200 con el código de promoción NEWBIZ200. ¿No es un nuevo negocio? Use el código de promoción NEWAXOSBIZ para obtener un bono de $100.
- Servicios de nómina de ADP: los clientes de Axos reciben los primeros 4 meses gratis
- Cero cuotas mensuales de mantenimiento
- Transacciones ilimitadas
- Reembolsos ilimitados de tarifas en cajeros automáticos nacionales
- Requisito mínimo de depósito inicial de $0
- 2 cables domésticos gratis, mensuales
- Posibilidad de depositar efectivo a través de las redes MoneyPass y AllPoint
Si desea ganar intereses en su cuenta, opte por una cuenta corriente de interés comercial. Esta opción le permite ganar hasta 1.01% APY en su saldo. Sin embargo, deberá mantener un saldo diario promedio mínimo de $5,000. Además, Axos Bank está asegurado por la FDIC.
Huntington Bank – Verificación comercial ilimitada
Nuestra puntuación: 6.5
Está calificada como una de las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas debido a sus transacciones mensuales gratuitas ilimitadas, así como a algunas de sus características para propietarios de pequeñas empresas. Estas son algunas de las principales ventajas asociadas con esta cuenta corriente comercial:
revisión de Huntington
Las mejores cuentas corrientes comerciales para emprendedores
Ya sea que esté comenzando o haya sido un empresario durante varios años, tener una cuenta corriente comercial es crucial. Con tantas cuentas para elegir, puede ser difícil encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Estos son algunos de los mejores bancos para elegir:
Para perseguir- Chase Business Complete BankingSM
Nuestra puntuación: 6.5
Si está buscando uno de los «grandes», Chase ofrece un sólido producto de cuenta de cheques para pequeñas empresas. Algunas de las ventajas que vienen con esta mejor cuenta bancaria comercial incluyen:
- Acceso presencial a casi 5.000 sucursales
- Amplia red de cajeros automáticos
- Depósitos electrónicos ilimitados
- Exención de cargos si mantiene un saldo mínimo diario de $1,500
La tarifa mensual para esta cuenta es de $15, pero es relativamente fácil evitar la tarifa si puede mantener $1,500 en su cuenta comercial. Además, es posible que vea una tarifa reducida si se suscribe a estados de cuenta electrónicos.
Revisión completa de Chase Business BankingSM
Bluevine – Gane intereses en su cuenta comercial
Nuestra puntuación: 8
Si está buscando un excelente banco comercial móvil y en línea, consulte vid azul. Una de las mejores características de Bluevine es que puede ganar un 1,5% de interés sobre su saldo hasta $100.000. Además, no hay tarifas mensuales de mantenimiento, mínimos de cuenta ni tarifas NSF.
- Sin cuotas de mantenimiento
- Gane 1.5% de interés en saldos de hasta $100,000
- Obtenga una tarjeta de débito Mastercard
- Pague a proveedores y facturas mediante ACH, transferencia bancaria o cheque con Bluevine Bill Pay
- Cree hasta cinco subcuentas para ayudar a administrar y presupuestar los gastos
- Obtenga acceso a 38,000 cajeros automáticos en todo el país
- Depósito en efectivo en más de 90,000 ubicaciones de Green Dot
Suscríbete a Bluevine
Citizens – Claramente Mejor Verificación de Negocios
Nuestra puntuación: 7.5
Esta es una cuenta de cheques sólida que agrega el beneficio de más de 1,000 agencias, por lo que puede hablar con alguien en persona según su ubicación. Sin embargo, también puede administrar su cuenta en línea. Algunos de los beneficios de la cuenta comercial de Citizens Bank incluyen:
- Sin cuota de mantenimiento mensual
- Sin requisito de saldo mínimo
- Puede otorgar acceso controlado a un contador o tenedor de libros de confianza
- 200 transacciones mensuales gratis
Lo bueno de Citizens Bank es que es prácticamente gratuito. Sin embargo, debe tener en cuenta que si tiene muchas transacciones, es posible que comience a ver un cargo.
Revisión del banco ciudadano
¿Por qué necesita una cuenta de cheques comercial como autónomo?
A menos que tenga un negocio de pasatiempos, debe tener una cuenta bancaria comercial dedicada. Hay muchos beneficios de tener una cuenta comercial, que incluyen:
1. Separación de la actividad financiera empresarial y personal
Es mucho más fácil hacer un seguimiento de sus recetas y gastos relacionados con el negocio en una cuenta dedicada. Cuando separa los gastos comerciales y personales en cuentas dedicadas, la preparación de impuestos al final del año es mucho más fácil.
Tener una cuenta bancaria donde solo se realizan transacciones comerciales facilita el seguimiento de sus ganancias y pérdidas. Le permite ver los problemas más rápido y lo ayuda a realizar ajustes en las ganancias más temprano que tarde. Joven es una fintech que se enfoca en el negocio bancario, y puede encontrar su cuenta de cheques útil para organizar sus transacciones. También podrá ver todas las tarifas, membresías y suscripciones relacionadas con el negocio en un solo lugar.
Recuerde que las tarifas comerciales y las membresías/suscripciones califican como gastos comerciales deducibles de impuestos. Pero, por supuesto, tendrá que probar esto a través de registros adecuados y organizados.
2. Flexibilidad adicional
Tener una cuenta bancaria comercial le permite aceptar más tipos de pagos de los clientes. Especialmente si hace negocios en línea y/o tiene clientes internacionales. Con una cuenta comercial, puede aceptar tarjetas de crédito y pagos a través de PayPal, Stripe y TransferWise. También puede solicitar transferencias de banco a banco desde su cuenta de comerciante ACH. Esto es algo que no puede hacer con una cuenta corriente o de ahorro personal.
Una cuenta comercial permite la expansión futura de la estructura comercial. Puede decidir expandir su negocio y agregar un socio. O puede contratar empleados. O pasar de una empresa unipersonal a una estructura diferente. En ese caso, deberá tener una cuenta bancaria comercial.
3. Servicios exclusivos de banca comercial
Las cuentas bancarias comerciales ofrecen ciertos servicios relacionados con el negocio que no están disponibles con las cuentas personales. Los ejemplos incluyen la capacidad de integrar la cuenta con proveedores de servicios externos y procesar un gran número de transacciones.
Además, tener una cuenta bancaria comercial separada le permite asumir la responsabilidad de otros aspectos de su negocio. Por ejemplo:
- Brinde acceso a un contador o tenedor de libros para que lo ayude a administrar y verificar las finanzas de su empresa. (Esto significa que no tiene que darles acceso a sus transacciones personales).
- Sepa qué está pasando con las finanzas de su empresa cada trimestre. Vea cómo le está yendo a la compañía en general para que pueda ajustar el crecimiento futuro.
- Administre el presupuesto de su negocio cada mes.
- Sepa qué está pasando con su negocio, de dónde viene el dinero y adónde va.
- Realice un seguimiento de todas las fuentes de ingresos, gastos, comerciantes y clientes. Esto hace que el tiempo de impuestos sea más manejable para usted y su contador.
4. Una cuenta bancaria comercial dedicada se ve más profesional
Cuando un cliente, cliente o proveedor ve transacciones desde una cuenta comercial, su negocio parecerá más legítimo que si realiza transacciones comerciales a través de su cuenta personal.
Una cuenta bancaria comercial le dará credibilidad profesional que una cuenta bancaria personal no puede. No importa qué tipo de negocio tenga, ya sea una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada), una Sociedad Incorporada, una Empresa de un solo propietario o una empresa secundaria.
Una cuenta comercial legitima su negocio y le brinda credibilidad profesional cuando se trata de escribir cheques, aceptar pagos y enviar facturas porque la cuenta está a su nombre comercial legal.
5. Separación legal entre usted y su empresa
Ciertas formaciones comerciales como corporaciones, corporaciones S y sociedades de responsabilidad limitada (LLC) se establecen para limitar su responsabilidad personal en los negocios. Una cuenta bancaria comercial dedicada fortalecerá aún más esta distinción.
Té Directrices del IRS para pequeñas empresas Declarar que los propietarios pueden llevar los registros necesarios que permitan un mejor seguimiento de su negocio. Necesitan mostrar todos los ingresos y gastos claramente. La mejor manera de hacer esto es asegurarse de que sus transacciones personales se mantengan lo más alejadas posible de sus transacciones comerciales. Se lo agradecerá si hay una auditoría.
Para algunas pequeñas empresas que están comenzando (y para algunas empresas secundarias), existe la duda de si se considera un pasatiempo o un negocio. Según la publicación del IRS, si mantiene las cosas organizadas con una cuenta comercial y puede demostrar que está obteniendo ganancias, debería estar bien.
¿Cuáles son las diferentes necesidades financieras de los autónomos y los emprendedores?
Si bien los autónomos y los empresarios pueden tener necesidades financieras similares, los autónomos tienen necesidades financieras diferentes. Por un lado, cada trabajador independiente aborda su tiempo y dinero de una manera diferente.
Por lo general, a un trabajador independiente se le paga por las horas trabajadas y, a menudo, adquiere diferentes proyectos de los clientes para generar un ingreso estable. Por otro lado, los empresarios construyen un negocio que eventualmente puede generar ingresos de manera continua. Si bien ambos son negocios, un emprendedor tiende a tener una empresa más estructurada e incluso puede tener empleados o planear tener empleados en el futuro. Los trabajadores autónomos generalmente solo completan el trabajo por su cuenta y no tienen empleados.
En pocas palabras, los trabajadores independientes deben trabajar continuamente no solo para ganar dinero sino también para crear una clientela, mientras que los empresarios pueden obtener ingresos ilimitados a medida que crece su negocio.
Necesidades especiales para propietarios de pequeñas empresas
Hay cuentas de cheques comerciales que son más adecuadas para propietarios de pequeñas empresas, pero no para trabajadores independientes. Si bien ambos profesionales deben tener cuentas comerciales separadas para administrar mejor sus finanzas, muchos bancos permiten que las pequeñas empresas elijan cuentas que satisfagan las necesidades financieras de las diferentes etapas del negocio.
Si bien estas cuentas son excelentes para propietarios de pequeñas empresas, es posible que no sean adecuadas para trabajadores independientes con ingresos fluctuantes. La suposición que tienen muchas de estas cuentas es que habrá ingresos regulares y, por lo tanto, un saldo constante. Esta es la razón por la que algunas cuentas de pequeñas empresas pueden tener tarifas altas.
La conclusión es que las pequeñas empresas pueden administrar las tarifas y mantener el equilibrio, lo que puede no ser el caso de los trabajadores independientes.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta corriente comercial?
La mayoría de las cuentas de cheques comerciales le permiten comenzar en línea. En muchos casos, es posible que necesite la siguiente documentación para salir adelante:
- Artículos de la organización o certificado de su estado que demuestre que es una empresa registrada
- Número de identificación del empleador (EIN) de la Renta Federal
- Dirección y teléfono de la empresa
- Información personal (número de CPF, dirección, fecha de nacimiento, etc.)
Lea más sobre los requisitos en nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial aquí.
Factores clave para elegir una cuenta corriente comercial
Si bien le brindamos algunas opciones sólidas para algunas de las mejores cuentas bancarias comerciales, es importante que haga su propia investigación y elija un banco que funcione para usted. Algunas de las cosas a considerar al elegir una cuenta bancaria comercial incluyen:
Tarifa
Muchos bancos vienen con varias tarifas. Algunos de estos son bastante obvios, como las tarifas de mantenimiento mensuales, pero otros pueden ser un poco más difíciles de ver, como las tarifas de transacción. Para cuentas comerciales, puede ver entre 100 y 500 transacciones gratuitas antes de comenzar a cobrar.
Las tarifas exactas que se le cobrarán con una cuenta bancaria comercial dependerán del banco y del producto de cuenta corriente que ofrezcan.
Las tarifas típicas que se cobran a las cuentas de bancos comerciales incluyen:
- Una tarifa de servicio mensual: Esto puede oscilar entre $ 5 y $ 50 o más, pero naturalmente querrá favorecer una cuenta bancaria que no cobre una tarifa mensual o que tenga una forma de ser exonerada.
- Tarifa de cajero automático: Algunos bancos cobran una tarifa cada vez que accede a un cajero automático. Este cargo generalmente es por usar su tarjeta de débito en cajeros automáticos fuera de la red. Si una cuenta de cheques comercial está principalmente en línea, averigüe si reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos. Esto puede marcar una gran diferencia en el futuro.
- Tasa de transacción: Los bancos tradicionales generalmente permiten una cierta cantidad de transacciones gratuitas, luego de lo cual se le cobrará una tarifa de $ 0.30 a $ 1 por transacción.
- Tarifa de depósito en efectivo: Nuevamente, esto es más típico de los bancos tradicionales. Pueden cobrar una comisión del 2 % o del 3 % por cada depósito que supere un umbral específico. Este límite puede ser de $5,000 o $10,000 por mes.
- Tarifas de transferencia bancaria: Las transferencias bancarias son comunes con ciertas compañías y las tarifas pueden aumentar. Los bancos generalmente cobran tarifas en función de las transferencias entrantes o salientes, así como de las transacciones nacionales e internacionales. Estas tarifas pueden oscilar entre $ 15 y $ 50 por hilo.
- Tasas de multa: Estos son cargos que pueden oscilar entre $5 y $35 por artículo por fondos insuficientes, artículos devueltos depositados o cargos por sobregiro.
- Transacciones mensuales gratuitas ilimitadas – Si tiene muchas transacciones por mes, podría tener sentido elegir una cuenta que ofrezca transacciones mensuales gratuitas ilimitadas, incluso si hay una tarifa de mantenimiento mensual. Compara los costos potenciales. Además, muchas cuentas que cobran tarifas de mantenimiento mensuales también eximen estas tarifas si cumple con ciertos requisitos.
Las tarifas anteriores son las tarifas básicas que debe esperar ver en una cuenta bancaria comercial. Pero cada banco puede tener un formato ligeramente diferente, cobrando por algunas actividades pero no por otras. Antes de registrarse, verifique la publicación de tarifas más reciente del banco para saber exactamente cuánto pagará.
Al final, es probable que haya una tarifa en algún lugar a lo largo de la línea. Considere todas las necesidades de su negocio para minimizar las tarifas que paga.
beneficios y ventajas
No olvide considerar los beneficios y ventajas que vienen con una cuenta. Algunos bancos ofrecen acceso a herramientas de contabilidad como Xero o brindan análisis de flujo de efectivo gratuitos. Si tiene un contador al que desea tener acceso a su cuenta, puede otorgarle acceso limitado (solo para ver transacciones).
Piense detenidamente qué herramientas y recursos empresariales es probable que necesite y utilice. Dependiendo del banco, es posible que pueda evitar pagar por algunas herramientas, solo porque el banco incluye el acceso.
- Si su negocio depende en gran medida del crédito o si realiza transacciones en gran parte a nivel internacional, trabajar con un gran banco comercial probablemente sea una buena combinación. Si tiene una empresa unipersonal o trabaja como autónomo, es probable que un banco en línea le brinde todos los servicios que necesita, además de tarifas bajas para ayudarlo a preservar su balance final.
- Otro beneficio a considerar es cheques personales. Aunque los cheques pierden importancia cada año, siguen siendo un método de pago común para algunas empresas. Dado que no todas las cuentas bancarias comerciales ofrecen cheques en papel, es posible que deba reducir su lista a aquellas que sí lo hacen.
Integración
es posible que desee una cuenta bancaria comercial que se integre con aplicaciones y software financieros populares como libros rápidos y Paypal. Esta será una característica importante para las pequeñas empresas en particular. La integración de su cuenta bancaria con otros servicios financieros le ahorrará tiempo y dinero, y le dará a su pequeña empresa la apariencia de una máquina financiera grande y bien engrasada.
Atención al cliente
A veces ese toque personal importa más que cualquier otra cosa. Verifique qué tipo de opciones de servicio al cliente tiene. ¿Hay alguien con quien puedas hablar si es necesario? ¿Hay un chat en la aplicación? Quizás prefieras ir a una sucursal física.
Si su negocio opera fuera del horario normal de lunes a viernes, de 9 am a 5 pm, necesitará una cuenta que ofrece banca móvil y en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto será aún más importante si viaja a menudo por negocios o por motivos personales.
Descubra qué es lo más importante para usted en una relación bancaria y priorice esos elementos cuando evalúe las mejores opciones de cuentas de cheques para pequeñas empresas.
Preguntas frecuentes
¿Necesito una cuenta de cheques comercial?
Los empresarios deben separar sus finanzas personales y comerciales. Sin embargo, los dueños de negocios pueden usar una cuenta corriente personal separada para las finanzas de su negocio. Es probable que los propietarios individuales puedan usar una cuenta corriente personal, aunque muchos bancos exigen que las LLC y las corporaciones abran una cuenta corriente comercial. Hay algunas funciones disponibles para las cuentas corrientes comerciales que no están disponibles con las cuentas corrientes personales, por lo que probablemente valga la pena configurar una cuenta comercial oficial.
¿Puedo depositar un cheque comercial en una cuenta personal?
El hecho de que pueda depositar fácilmente un cheque comercial en una cuenta corriente personal depende del tipo de negocio que tenga y del nombre que figure en el cheque. Si es un propietario único que hace negocios en su nombre, debería poder depositar un cheque comercial en su cuenta personal. Si hace negocios con un nombre diferente, es posible que deba agregar el nombre de su empresa (también conocido como DBA) a su cuenta bancaria.
¿Cómo abro una cuenta corriente comercial?
Para abrir una cuenta bancaria comercial, deberá proporcionar información sobre su empresa, como su número de identificación de empleado (EIN). Si es un propietario único, puede usar su número de Seguro Social. También deberá proporcionar los documentos de formación de su empresa y la licencia, si tiene una. Con esta información, puede abrir fácilmente su cuenta bancaria comercial en su sucursal bancaria local o en línea.
¿Qué necesito para abrir una cuenta corriente comercial?
Para abrir una cuenta de cheques comercial, deberá proporcionar:
- Un número de identificación para su empresa: un SSN en el caso de una empresa unipersonal o un EIN para una LLC, sociedad o corporación
- Documentos de la organización como sus estatutos
- Una licencia comercial, si corresponde.
- Tu información personal
¿Puedo usar una cuenta de cheques personal para negocios?
Si opera una LLC o una corporación, está legalmente obligado a separar sus finanzas personales y comerciales. Incluso para los propietarios de viviendas individuales, el IRS recomienda separar sus finanzas a efectos fiscales. Dicho esto, es posible que no deba tener una cuenta corriente comercial.
¿Cuál es la mejor cuenta corriente comercial?
No existe necesariamente una mejor cuenta de cheques comercial. La cuenta que mejor se adapte a su negocio depende de qué características son más importantes para usted y sus necesidades comerciales. Asegúrese de investigar las características de cada banco antes de elegir el adecuado para usted.
¿Necesito una LLC para abrir una cuenta?
No necesita estar clasificado como LLC para abrir una cuenta de cheques comercial. Los propietarios individuales también pueden abrir estas cuentas. En ese caso, proporcionaría su documentación personal y SSN en lugar de sus documentos de formación comercial y EIN.
¿Puedo abrir una cuenta corriente comercial en una cooperativa de crédito?
Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas corrientes comerciales además de sus otros productos bancarios. Consulte con su cooperativa de crédito local para averiguar si ofrecen este tipo de cuenta.
¿Las cuentas de cheques comerciales cobran cargos?
Si bien las cuentas corrientes comerciales tradicionalmente han requerido una tarifa, un número creciente de instituciones financieras ofrecen cuentas sin tarifas mensuales. Los que tienen tarifas generalmente cobran entre $ 10 y $ 15 por mes.
¿Qué bancos ofrecen cuentas corrientes comerciales gratuitas?
Hay muchas cuentas de cheques comerciales que ofrecen cuentas de cheques comerciales sin cargo mensual. Algunos de nuestros favoritos incluyen Novo, Bluevine y Citizens Bank.
Resultado final
Puede abrir una cuenta bancaria comercial en cualquier banco comercial. Sin embargo, a menudo encontrará bancos que ofrecen billetes cargados de comisiones. Los más notables son los tarifas de transacción; un banco comercial normalmente cobrará una tarifa por transacción cuando supere un cierto umbral. Otros cobran tarifas basadas en porcentajes si sus depósitos superan un determinado umbral en dólares.