Los consultores de Robo se encuentran entre los desarrollos más importantes de la era de la tecnología financiera (fintec). Con sus algoritmos avanzados de inversión y negociación, pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación y la inversión. Pero son solo para Millennials adictos a la tecnología, ¿verdad?
¡Equivocado!
Es cierto que algunas de estas plataformas están decoradas para que cualquier persona mayor de 35 años se sienta como un viejo tonto. Tome SoFi, por ejemplo. Está claramente dirigido a una generación que creció con iPhones en sus bolsillos. Los millennials tienden a no querer campanas y silbatos y buscan soluciones súper baratas.
Pero al resto de nosotros nos gustaría algún servicio extra. Y si está jubilado o cerca de jubilarse, sus necesidades de inversión serán muy diferentes a las de alguien que recién comienza a ahorrar.
No se preocupe, hay muchas plataformas de inversión robótica que son apropiadas, e incluso amigables, para los jubilados. Estamos aquí para ayudarlo a comenzar.
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Cómo gestionan los Robo Advisors la cartera de un jubilado
Los robo advisors son un corredor de bolsa híbrido y un asesor de inversiones en uno. En lugar de llevar sus inversiones a una agencia de corretaje donde usted está solo para administrar su cartera, un asesor robótico maneja todas sus decisiones de inversión por usted, según una breve encuesta de aplicación.
Mejora por ejemplo, es una forma de administrar su dinero con mucho menos trabajo. Hay un proceso de solicitud simple, tarifas bajas y una opción totalmente práctica para el crecimiento de la cartera. Tengo dos títulos en finanzas y una amplia formación en gestión de inversiones y carteras. Pero no necesita un MBA para administrar su dinero con un consultor de robótica. Cualquier persona con un conocimiento básico de su dinero e Internet puede aprovechar la consultoría de robótica para mejorar su cartera.
Para los inversionistas más jóvenes, la asesoría robótica se enfoca completamente en construir su cartera mientras administra su riesgo a la baja. A medida que se acerca a la jubilación, los asesores cambian lentamente sus fondos de una cartera de acciones altas a una cartera de bonos altos y de bajo riesgo. En la jubilación, una cartera debe ser de bajo riesgo y enfocarse en proporcionar un flujo de efectivo regular para respaldar los gastos básicos de subsistencia, como vivienda, comidas, facturas médicas y viajes.
Los consultores robóticos hacen el trabajo pesado automáticamente. No necesita experiencia en inversiones ni teoría de carteras para tener éxito. En su lugar, solo dígale al consultor de robótica su edad, cuánto tiempo espera vivir y cuánto dinero necesitará por mes (o año), y él se encargará del resto.
Tenga en cuenta que los asesores robóticos son bastante poderosos, pero no pueden hacer magia y arreglar una cartera que está muy por debajo del objetivo de ahorro para alguien de su edad que busca mantener un estilo de vida específico. Y en su mayor parte, los asesores robóticos están orientados a personas en la fase de acumulación en lugar de en la fase de retiro (con la excepción de Mejora). Pero si generalmente está haciendo lo correcto para ahorrar dinero, el consultor robótico puede comenzar desde allí.
¿Cuáles son los mejores Robo Advisors para jubilados?
Los jubilados quieren algo más que administrar las inversiones. También quieren un asesor robótico que permita retiros programados regularmente. Analizamos las principales plataformas de consultoría de robótica para ver cómo se comparan con las necesidades de jubilación.
Mejora
Mejor para: Variedad de cartera.
Betterment a menudo se ve como un pionero en el espacio de consultoría de robótica. Y es uno de los más útiles para los jubilados por su variedad de opciones de cartera. Todo lo que necesita hacer es delinear sus objetivos de inversión y el nivel de tolerancia al riesgo, y Betterment invierte en varias carteras de ETF y bonos para cumplir con estos objetivos. Tiene una de las variedades de cartera más amplias de todos los asesores robóticos y también admite cuentas IRA.
También nos gusta Betterment para jubilados porque comienza con solo 0.25% de tarifas de administración anuales para carteras de menos de $100,000. Paga 0.40% por carteras por encima de esa cantidad, pero también obtiene acceso gratuito a asesores financieros humanos, lo cual es un gran punto de venta. Además, aprovecha herramientas como el cobro de pérdidas fiscales para ayudarlo a maximizar los rendimientos.
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M1
Mejor para: Bróker y RoboAdvisor Híbrido.
M1 Finance es una combinación de un corredor en línea y un asesor robótico. Esto se debe a que le permite invertir en acciones y ETF por su cuenta, o usar carteras M1 preconstruidas si necesita ayuda. Estos portafolios preconstruidos se conocen como «Pastelitos» y se desarrollan utilizando la teoría moderna del portafolio, como muchos otros consultores robóticos. Pero nos gusta el M1 porque puede personalizar estos pasteles para satisfacer sus necesidades y objetivos, que pueden ser diferentes en la jubilación que en otras etapas de la vida.
Tampoco paga tarifas comerciales ni tarifas de inversión automatizadas, lo cual es difícil de conseguir para los asesores robóticos. Para ganar dinero, M1 ofrece una versión Plus que le permite ganar recompensas de devolución de efectivo, obtener mejores tasas de préstamo y agregar una ventana de negociación de PM. Pero para inversiones relativamente prácticas, la versión básica y gratuita funciona bien.
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Capital Personal
Mejor para: Consejería Humana.
Capital Personal no es solo una consultora de robótica. Utiliza un híbrido de tecnología informática y un asesor humano para administrar mejor sus inversiones para sus necesidades personales. Pero si desea trabajar en estrecha colaboración con un asesor humano para planificar sus inversiones para la jubilación, es una excelente opción.
Solo tenga en cuenta que debe invertir al menos $ 100,000 para usar el servicio de administración de patrimonio de Personal Capital. Las tarifas comienzan en 0.89% por año para carteras de menos de $1 millón, que es más alta que la mayoría de los asesores robóticos. Pero Personal Capital también tiene una variedad de herramientas gratuitas, como un planificador de jubilación, herramientas de presupuesto y un útil analizador de tasas de inversión.
Revisión de capital personal | Comience con capital personal
Riqueza
Mejor para: Personalización de la cartera.
Wealthfront es otro excelente asesor robótico para jubilados debido a sus bajas tarifas y opciones de personalización. Al igual que Betterment, Wealthfront solo cobra un 0,25 % en honorarios de gestión anuales. Y nos gusta este asesor robótico, ya que le permite personalizar sus carteras para que pueda jugar con la asignación de activos. En general, es un excelente punto de partida para los inversores menos experimentados, y los inversores más experimentados pueden ajustar las carteras para satisfacer sus necesidades.
Si quieres un asesoramiento humano, opciones como Superación o Capital Personal son superiores. Pero Wealthfront es otra forma económica de invertir en piloto automático durante la jubilación.
Revisión de la riqueza | Comience con Wealthfront
Consultor Digital de Vanguardia
Mejor para: Bajas tasas.
Un asesor robótico definitivo para jubilados que puede usar es Vanguard Digital Advisor. Este servicio de inversión automatizado invierte en una variedad de ETF Vanguard de bajo costo para cumplir con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Vanguard ya es uno de los líderes en inversión de ETF, por lo que tiene sentido ofrecer un asesor robótico.
Hay un requisito mínimo de $3,000 para abrir una cuenta. No paga honorarios de consultoría durante los primeros 90 días. Entonces cuesta hasta un 0,20 % en honorarios anuales de consultoría, que es menos costoso que muchos competidores. También nos gusta Vanguard, ya que puede explorar sus otros servicios, como el Servicio de asesor personal, que le permite trabajar directamente con un asesor de Vanguard para crear un plan financiero. disfraz.
Revisión de los asesores digitales de Vanguard | Comience con Vanguardia
Cuotas y gastos
Puede pensar que una cartera completamente administrada costaría un brazo y una pierna en tarifas, pero los asesores robóticos rompen el molde del asesoramiento de inversión tradicional. Las firmas de consultoría robótica a menudo cobran mucho menos que los consultores tradicionales, ya que hay muy pocos gastos generales en comparación con el antiguo modelo de hacer negocios.
Las firmas de asesoría de inversiones tradicionales tienen oficinas en todo el país, con empleados que trabajan en cada lugar, y pagan por esta infraestructura con tarifas en su cartera. Los asesores automáticos solo están en línea y, gracias a las necesidades mínimas de infraestructura y personal, pueden cobrar mucho, mucho menos por sus tarifas de inversión.
A cambio de este bajo costo, su cartera es administrada por una computadora, no por una persona. Pero la gente crea las reglas y los algoritmos que dictan sus inversiones. Esto ofrece un punto óptimo de tarifas bajas y gestión de cartera de alta calidad.
¿Es un Robo Advisor adecuado para su jubilación?
Los asesores robóticos son un argumento convincente para los ahorros y las inversiones para la jubilación, y no se quedan cortos durante la jubilación. De hecho, usar un asesor robótico durante la jubilación es quizás aún más útil de lo que era antes de que estuviera listo para jubilarse, especialmente con una gestión de inversiones simple y retiros automáticos.
Según nuestra revisión, Betterment es el mejor asesor robótico para jubilados buscando un servicio de administración de inversiones de bajo costo que les pague en un horario regular como el día de pago. Si no está seguro acerca de los asesores robóticos pero no quiere pagar muchos honorarios a un asesor financiero, consulte La mayoría. Este administrador digital puede ayudarlo a invertir por una tarifa clara y definida. Tienes acceso a un asesor financiero así como a una estrategia de inversión personalizada.
Si se siente cómodo con una computadora que controla sus inversiones, no hay razón para dejar que un asesor robótico administre su jubilación (aquí está la lista de los mejores asesores robóticos disponibles). Luego puede volver a las cosas importantes, como arreglar su juego de golf o planificar su próximo viaje para ver a los nietos. Independientemente de lo que desee hacer, no tendrá que perder el tiempo administrando sus inversiones.