mejor contra SoFi Invest – ¿Qué Robo-Advisor debería usar?

Los asesores automáticos son increíblemente populares en estos días. Con tarifas bajas y una variedad de opciones de cartera, son una excelente opción para cualquiera que busque invertir de forma pasiva y necesite un poco de ayuda.

Dos asesores robóticos líderes son Betterment y SoFi Automated Investing. Pero si bien estos productos pueden parecer similares en la superficie, existen algunas diferencias significativas en las tarifas, las opciones de cartera y las características únicas que los inversores deben tener en cuenta.

Nuestra comparación SoFi vs Betterment detalla estas diferencias para que pueda elegir el asesor robótico que sea mejor para usted.

Destacar
Evaluación	09/10	8/10
Mínimo para abrir cuenta	$0	$1
Apoyo 401(k)
Autenticación de dos factores.
opciones de consejería	Automatizado, asistido por humanos	Asistencia Humana
Inversión Socialmente Responsable

Acerca de SoFi

sofique significa finanzas sociales, es una empresa de servicios financieros y banca en línea que comenzó en 2011. La empresa tiene casi 4 millones de miembros y su facilidad de uso la convierte en una aplicación de inversión popular para los millennials.

Con SoFi Automated Investing, obtiene un asesor robótico gratuito que lo ayuda a invertir en piloto automático. Pero SoFi también tiene una serie de otras características, incluidas las opciones de préstamo y refinanciamiento, que es como comenzó la empresa. También hay una tarjeta de crédito de recompensas, una cuenta corriente y de ahorros SoFi Money y una opción de inversión activa.

Sobre Mejora

Fundada en 2008, Mejora es uno de los consultores robóticos más populares del mercado. Tiene más de 700.000 inversores y US$33.000 millones en activos bajo gestión.

Si bien no ofrece tantas funciones como SoFi, su servicio de consultoría de robótica es su enfoque principal. El resultado es un producto de bajo costo con algunas de las mejores opciones de cartera de cualquier consultor de robótica.

Sofi vs. Mejora – Tarifas y Precios

Una de las principales diferencias entre SoFi y Betterment es que SoFi no cobra tarifas de administración anuales. Por otro lado, Betterment cobra una tarifa anual del 0,25 % para las cuentas por debajo de $100 000 y del 0,40 % para las cuentas por encima de ese monto..

Sin embargo, esto no significa que SoFi Automated Investing sea automáticamente mejor que Betterment o más barato. Esto se debe a que SoFi invierte parte de su dinero en sus propios ETF, muchos de los cuales tienen tarifas altas. Por ejemplo, el ETF WKLY de SoFi tiene una tarifa anual del 0,49 % y el ETF TGIF tiene una tarifa anual del 0,59 %. Estas tarifas no solo son altas para los fondos negociados en bolsa, sino que hacen que SoFi sea mucho menos competitivo en precio de lo que parece.

De hecho, preferimos el precio de mejora sobre el precio de SoFi para cuentas de menos de $ 100,000. y mejora relación de gastos promedio para los fondos en los que invierte ronda el 0,07% al 0,15% dependiendo de la asignación de su cartera; mucho más barato que muchos ETF de SoFi.

Ganador: Betterment tiene una estructura de tarifas más transparente y tasas de gastos más bajas.

Sofi vs. Mejora – Portafolios

Tanto SoFi como Betterment crean carteras que utilizan la teoría moderna de carteras e invierten en activos que coinciden con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Cuando se registra para cualquiera de los asesores robóticos, responde preguntas sobre sus objetivos de inversión, el tiempo y la tolerancia al riesgo. A partir de ahí, cada plataforma recomienda varias carteras que encajan bien.

También obtiene múltiples opciones de cartera con cada asesor robótico. Algunas de las carteras de SoFi incluyen:

• Moderado: Para inversores que pueden tolerar cierto riesgo y tienen objetivos de inversión de 10 años o menos.
• conservador moderado: Para inversores de menor riesgo con objetivos a corto plazo en los próximos 3 a 5 años.
• Conservador: Una cartera con mayor aversión al riesgo, ideal para invertir en plazos de 6 meses a 3 años.
• Agresivo Moderado: Equilibra más riesgo para mayores rendimientos y funciona para horizontes de inversión de 5 a 20 años.
• Agresivo: Para inversores que desean maximizar la rentabilidad y pueden asumir más riesgos con un horizonte de inversión a más largo plazo.

Estos portafolios son similares a los portafolios que encuentra con aplicaciones de microeconomía como Nueces hasta cierto punto. En cuanto a lo que invierte, es una combinación de ETF y bonos.

Con Betterment, tiene más control sobre sus carteras y también tiene más opciones únicas.. Existe la cartera Betterment Core que invierte en diferentes ETF de acciones y bonos de Vanguard según su tolerancia al riesgo. Pero también tiene carteras como el fondo BlackRock Target Income y la cartera Innovative Technology.

Al igual que SoFi, Betterment aún invierte en ETF y bonos de bajo costo, según la asignación de activos deseada. Pero preferimos su selección de cartera, ya que les da a los inversores más control.

Ganador: Betterment tiene más variedad de cartera que SoFi.

Sofi vs. Mejora – Inversión Mínima

Hay un mínimo de $1 para abrir una cuenta SoFi Automated Investing y un mínimo de $0 para abrir una cuenta Betterment. Este es básicamente el mismo requisito, y ambos asesores robóticos son excelentes formas de comenzar a invertir con un presupuesto ajustado.

Ganador: ambas empresas son muy amigables para los principiantes.

Sofi vs. Mejora – Tipos de cuenta

Al momento de escribir este artículo, SoFi Automated Investing admite varios tipos de cuentas, que incluyen:

• Cuentas gravables individuales
• cuentas conjuntas
• IRA tradicional, Roth, SEP y reinversión

También puede abrir una cuenta corriente y de ahorros SoFi sin cargo y paga hasta un 1,25 % de APY. Esto es competitivo con muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento del mercado. Y obtiene de $50 a $300 como bono de registro al establecer depósitos directos que califiquen.

Betterment admite los mismos tipos de cuenta que SoFi. Desafortunadamente, incluso el robo-advisor no admite cuentas de depósito en garantía. Cuentas 529, 401(k)s individuales o cuentas autodirigidas. Es cierto que Betterment ofrece asistencia 401(k) si está en el plan Premium y brinda asesoramiento para la asignación de sus activos.

Al igual que SoFi, Betterment también tiene un Reserva de caja de mejora cuenta este pais 1,60% APY en el momento de escribir este artículo. Y puede usar su cuenta de cheques sin cargos para gastar su dinero fácilmente y disfrutar de retiros gratis en cajeros automáticos.

Ganador: ambos asesores robóticos ofrecen las mismas opciones de cuenta, pero SoFi tiene una cuenta corriente y de ahorro con mejores recompensas.

Divulgación de APY de reserva de efectivo de mejora – El rendimiento porcentual anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es 1.60% y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos de Reserva de Efectivo participantes (el «Programa de Bancos») y es efectivo el 1 de agosto de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se distribuyen equitativamente entre los Bancos participantes en el Programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no se requiere un saldo mínimo para retener. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa un banco o bancos como no elegibles para recibir depósitos. APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Upgrade Check son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.

Sofi vs. Mejora – Inversión ESG

La inversión ESG, que significa inversión ambiental, social y de gobernanza, es muy popular hoy en día. este estilo de La inversión socialmente responsable significa esencialmente invertir en corporaciones que se preocupan por el bienestar ambiental y social.

Con SoFi, puede usar su opción Active Invest para negociar acciones y ETF compatibles con ESG sin pagar comisiones. Pero el lado del asesor robótico de la plataforma no tiene carteras ESG independientes. La empresa lanzó un Comité ESG a principios de 2022 para monitorear sus propios compromisos ESG y crear informes anuales. No me sorprendería si esto también indica que la empresa ofrece carteras centradas en ESG en el futuro, pero por ahora, los inversores no tienen suerte.

En cuanto a la mejora, hay tres carteras ESG únicas en las que puede invertir:

• amplio impacto: considera los tres componentes ESG, incluido el trabajo ético, la reducción de las emisiones de carbono y el aumento de la diversidad de la empresa.
• Impacto Climático: apoya a las empresas que intentan reducir las emisiones de carbono y financiar proyectos ecológicos.
• impacto social: Apoya a las empresas que promueven el empoderamiento de las minorías y la variedad de género.

Ganador: Betterment tiene mejores opciones de inversión ESG.

Sofi vs. Mejora – Reequilibrio de cartera y recolección de pérdidas fiscales

Tanto SoFi como Betterment reequilibran automáticamente sus carteras sin costo adicional. El reequilibrio de la cartera lo ayuda a mantener la misma asignación de activos deseada para que no invierta demasiado en ciertos ETF o bonos.

Sin embargo, Betterment también ofrece el cobro de pérdidas fiscales, a diferencia de SoFi. Esta estrategia consiste en vender activos con pérdidas para reducir los impuestos sobre las ganancias de capital y luego volver a comprar activos similares para mantener la composición de su cartera. De acuerdo con Betterment, la transferencia de pérdidas fiscales puede reducir los ingresos imponibles ordinarios hasta en $3,000 al año.

Ganador: Betterment utiliza el cobro de pérdidas fiscales a diferencia de SoFi.

Sofi vs. Mejora – Seguridad

Tanto Betterment como SoFi usan encriptación para mantener su información personal y financiera más segura. También puede usar las funciones de la cuenta, como la autenticación de dos factores, para evitar el acceso no autorizado. Finalmente, recibe hasta $500,000 en seguro SIPC y seguro FDIC de hasta $250,000 en saldos en efectivo con ambos asesores robóticos.

Ganador: ambos asesores robóticos son seguros y ofrecen seguro.

Sofi vs. Mejora – Consejo Humano

Todos los clientes de SoFi tienen acceso gratuito a un asesor financiero humano. Este es quizás el punto de venta más importante de SoFi, ya que puede hablar con planificadores financieros certificados para revisar sus objetivos financieros y de inversión.

Con Betterment, debe invertir al menos $ 100,000 para obtener planificadores financieros humanos gratuitos. Puede pagar consultas independientes, pero las sesiones cuestan entre $299 y $399.

Ganador: SoFi es mejor que Betterment si desea asesoramiento humano gratuito.

Otras características exclusivas

Características únicas de SoFi

Como asesor robótico, SoFi Automated Investing es bastante estándar. No cobra tarifas, lo cual es un punto de venta, e invierte en varios ETF y bonos como otros competidores.

Sin embargo, cuando abre una cuenta de inversión automatizada de SoFi, se convierte en miembro de SoFi. Esto otorga acceso a muchos otros productos financieros, ya que SoFi tiene un poco de todo.

• Muchos productos SoFi: A través de productos patentados y varias asociaciones, SoFi brinda a los miembros acceso a refinanciamiento de préstamos, préstamos personales, hipotecas, servicios de planificación patrimonial y otros productos financieros.
• Consejería Humana Gratuita: Como se mencionó, los miembros de SoFi tienen acceso gratuito a asesores financieros humanos, lo cual es muy difícil de encontrar en el mundo de los asesores robóticos.
• Inversión en criptomonedas: Puede invertir en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum desde solo $ 10.
• tarjeta de credito sofi: Una tarjeta de crédito sin cuota anual y hasta un 3% de reembolso en efectivo.
• inversión de salida a bolsa: Invierta en las próximas OPI a través de Active Invest.

Funciones de mejora únicas

• Cuenta de Reserva de Efectivo: La cuenta de reserva de efectivo requiere un depósito mínimo de $10 y paga 0.75% APY al momento de escribir.
• Cuenta corriente: Esta cuenta de cheques sin cargos ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos y sin cargos por transacciones en el extranjero. También gana recompensas de reembolso en efectivo en miles de minoristas cuando compra con su tarjeta de débito Betterment Visa.
• herramientas de planificación: Los clientes pueden usar el planificador de jubilación de Betterment, crear inversiones basadas en objetivos y monitorear su progreso y valor neto usando un tablero central.

Pros y contras de SoFi

Pros y contras de la mejora.

mejor contra SoFi – ¿Qué opción elegir?

Si necesita ayuda para invertir, SoFi y Betterment son dos de los mejores asesores robóticos que puede usar. Pero elegir la plataforma adecuada para usted depende en gran medida de los tipos de carteras en las que desea invertir y de si desea asesoramiento financiero humano.

Creemos que SoFi es mejor que Betterment si planea usar sus planificadores financieros gratuitos y otros productos como SoFi Money o Active Invest. Pero no creas que SoFi es mucho más barato que Betterment; algunos de sus ETF tienen tarifas dolorosamente altas que debe tener en cuenta.

En cuanto a Betterment, creemos que es mejor que SoFi si desea más variedad de cartera, especialmente cuando se trata de inversiones ESG. También puede ser más rentable que SoFi Automated Investing, gracias a tasas de gastos más bajas y recaudación de pérdidas fiscales.

En última instancia, ambas opciones son excelentes formas de comenzar a invertir si no tiene mucho dinero en efectivo por adelantado. Considere los pros y los contras y los tipos de carteras en las que desea invertir para tomar la decisión correcta para usted.

Comience con SoFi

Divulgación de Reserva de Caja de Mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje mantenida en Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. A través de Cash Reserve, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («Bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses sobre el dinero destinado a comprar bonos a través de Betterment LLC y Betterment Securities. El Cash Reserve no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los Bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, cuando los fondos son elegibles para el seguro de la FDIC. , pero no están protegidos por SIPC. Consulte Acuerdos de clientes de mejoras para obtener más detalles. Los fondos depositados en la Reserva de Efectivo son elegibles para hasta US$1,000,000.00 (o US$2,000,000.00 para cuentas conjuntas) de seguro de la FDIC una vez que los fondos lleguen a uno o más Bancos del Programa (hasta US$250.000 por cada capacidad asegurable -por ejemplo, individual o mancomunada- en hasta cuatro Bancos). Incluso si hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas con la misma capacidad asegurable en un banco, no solo en efectivo en la Reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más Bancos del Programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la Reserva de Efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que puede resultar en que algunos fondos no estén asegurados. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los Bancos del Programa no están protegidos por la SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.