mejor contra COMERCIO*E vs. Comparación de Robinhood 2022

¿Podría haber un grupo más diverso de plataformas de inversión que Betterment, Robinhood y E*TRADE? Cada uno es muy bueno en lo que hace, pero solo hay un ligero parecido con los otros dos. Comparar los tres se trata menos de determinar qué tienen en común y más de decidir qué tipo de inversor eres y qué plataforma funcionará mejor para ti.

Comparemos los tres de todos modos.

acerca de la mejora

Betterment se lanzó en 2008 y se convirtió en una de las primeras plataformas de inversión en línea automatizadas, o «robo advisors». Desde entonces, ha habido muchos imitadores, incluidas varias ediciones ofrecidas por casi todos los principales corredores de inversión. Para apuntar Mejora sigue siendo uno de los consultores de robótica independientes más grandes de la industria.

Y a pesar de la llegada de literalmente docenas de competidores durante la última década, Betterment sigue siendo quizás el consultor de robótica más innovador. La plataforma no solo ofrece una variedad de herramientas para que los inversores mejoren su juego de inversión, sino que también ofrece múltiples opciones de cartera e incluso asesoramiento financiero directo de los planificadores financieros. ¡Esto incluso podría estar ampliando la definición de un consultor robótico!

Como asesor robótico, la empresa proporciona servicios completos de gestión de inversiones a los clientes. Diseña e implementa una cartera, ofrece a los inversionistas reasignaciones regulares de activos, reinvierte dividendos e incluso utiliza pérdidas fiscales en cuentas imponibles. Cuando invierte con Betterment, todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en su cuenta. La aplicación se encarga de todo lo demás.

Acerca de E*TRADE

AE*TRADE se fundó en 1982 y es único en el sentido de que se desarrolló específicamente como una plataforma de comercio en línea. La compañía ha crecido constantemente y ahora tiene más de $65 mil millones en activos bajo administración.

E*TRADE es una plataforma de inversión diversificada que ofrece a los inversores la posibilidad de invertir en acciones individuales, bonos, fondos mutuos, ETF, futuros, opciones y divisas. Pero la plataforma también ofrece nada menos que cuatro opciones de inversión gestionadas, incluidas las carteras principales y combinadas de robo advisor, las carteras dedicadas y las carteras de renta fija. Cada una de las tres últimas carteras implica una gestión activa además de trabajar directamente con un asesor financiero.

Acerca de Robin Hood

Robin Hood Ha existido desde 2013, pero ya tiene millones de usuarios. Y no es difícil ver por qué. La plataforma ofrece negociación sin comisiones para acciones, opciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) e incluso criptomonedas.

Robinhood es, en el mejor de los casos, una plataforma de negociación de inversión limitada. Por ejemplo, no ofrece bonos ni fondos mutuos. También ofrece un servicio al cliente muy limitado. De hecho, la única forma de comunicarse con la empresa es por correo electrónico; no hay soporte telefónico.

Otra limitación más: Robinhood solo ofrece cuentas sujetas a impuestos. No hay disponibilidad de cuentas de jubilación como las IRA tradicionales o Roth. La plataforma también es bastante simple y carece de las campanas y silbatos que normalmente se encuentran en las plataformas comerciales basadas en tarifas. Por esta razón, es más adecuado para inversores sofisticados que estén interesados ​​principalmente en operar sin comisiones.

¿Cómo son iguales?

Aparte del hecho de que las tres son plataformas de inversión, solo hay algunas similitudes con ciertas características:

• Betterment es un asesor robótico, mientras que E*TRADE es un corredor de inversiones diversificado que también ofrece múltiples opciones de asesor robótico.
• Robinhood y E*TRADE son corredores de inversión, pero E*TRADE es una plataforma de servicio completo, mientras que Robinhood ofrece opciones de inversión limitadas.
• Ninguno de los corredores cobra comisiones en la mayoría de las operaciones.
• Las tres plataformas brindan acceso a los inversores en línea y a través de aplicaciones móviles iOS y Android.

¿En qué se diferencian?

Los tres servicios tienen más diferencias que cualquier cosa que puedan tener en común:

características unicas

Mejora

Betterment es un asesor robótico que maneja todos los aspectos de la inversión para el inversor. La aplicación determina su perfil de inversor, incluidos los objetivos, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo. A partir de esta información, crea una cartera de ETF invertidos en acciones y bonos. Es una metodología de inversión hecha a medida para la inversión pasiva. El inversor solo necesita financiar su cuenta y es libre de ignorar por completo sus inversiones.

E*TRADE

Al abrir una cuenta con E*TRADE, también tiene acceso a E*TRADE Savings Bank. Allí, puede obtener una verificación gratuita, una cuenta de ahorros de alto interés y una línea de crédito (LOC). Té LOC le permite pedir prestado contra cualquier cuenta elegible con $50,000 o más en valor colateral combinado para cualquier propósito que no sea la compra de bonos con margen. La tasa de interés para la LOC es más baja que las tasas de interés de margen y puede pagarla según su propio cronograma.

Robin Hood

Por supuesto, la característica más exclusiva de Robinhood es el comercio sin comisiones. Puede negociar acciones, opciones y ETF sin ningún cargo. Ni siquiera hay una tarifa de contrato en las opciones. Pero quizás casi igual de único es que puede intercambiar criptomonedas en la plataforma, también sin comisiones.

Otra cualidad única de Robinhood es que, si bien prácticamente todas las plataformas de inversión tienen una aplicación móvil, Robinhood se basa en gran medida en el concepto de comercio móvil.

Inversiones mínimas

La mejora no requiere una inversión inicial. Puede abrir su cuenta sin dinero y luego financiarla en el futuro.

Robinhood tampoco requiere una inversión mínima. Naturalmente, necesitará tener fondos en su cuenta para operar. Sin embargo, cuánto es eso, depende completamente de usted.

AE*TRADE no requiere un mínimo para abrir una cuenta de corretaje. Sin embargo, las opciones administradas requieren mínimos. El asesor robótico Core Portfolios requiere una inversión mínima de $ 500. Y las carteras Blend, Dedicated y Fixed Income requieren montos mínimos de $ 25,000, $ 150,000 y $ 250,000, respectivamente.

cuotas anuales

Betterment cobra una tarifa de asesoría anual del 0,25% en la mayoría de las cuentas de inversión. Ofrece el Plan Premium al 0,40%, agregando sincronización de cuentas externas y acceso ilimitado a planificadores financieros certificados.

AE*TRADE no tiene tarifas anuales para cuentas de corretaje. Sin embargo, E*TRADE tiene una tarifa de asesoramiento anual del 0,30 % en su robo advisor de cartera principal y tarifas de asesoramiento anuales que oscilan entre el 0,35 % y el 1,125 % en otras opciones de cartera gestionada. Y si desea operar con la ayuda de un corredor, tendrá que pagar $25.

Robinhood es mayormente gratis. Si desea aprovechar las funciones premium como el comercio de margen, deberá pagar $ 5 por mes.

Ganador – Robinhood es la opción más asequible.

recursos destacados

Mejora

La mejora está diseñada para igualar el desempeño de los mercados subyacentes y ni los supera ni los supera. Invierte estrictamente en ETF y evita los fondos mutuos y los bonos individuales. Además de las cuentas de inversión regulares, también ofrece inversiones socialmente responsables, smart beta y opciones de cartera de ingresos.

E*TRADE

Como se mencionó en la sección Acerca de E*TRADE, la compañía ofrece comisiones con descuento para comerciantes frecuentes (30 o más operaciones por trimestre). Si es un inversor de fondos, E*TRADE tiene más de 250 ETF sin comisiones y al menos 4400 fondos mutuos sin comisiones.

Otra característica destacada de E*TRADE es su experiencia en el comercio de opciones. La plataforma de negociación está optimizada para el comercio de opciones y se considera una de las mejores de la industria. Al igual que con el comercio de acciones y ETF, E*TRADE ofrece tarifas con descuento para los comerciantes de opciones frecuentes.

Robin Hood

Robinhood es una plataforma comercial asequible. Pero la capacidad de intercambiar criptomonedas también es una característica destacada. Estos no están disponibles incluso con plataformas de corretaje de inversiones diversificadas y de servicio completo. De hecho, el comercio de criptomonedas generalmente se limita a los intercambios de criptomonedas. Puede que no sea una bendición para el inversionista promedio que no los intercambia, pero para aquellos que sí lo hacen, Robinhood puede ser una plataforma imprescindible.

Ganador – Betterment gana como la opción de inversión mejor administrada, Robinhood gana como una plataforma de negociación principalmente gratuita y E*TRADE gana gracias a la fuerza de la cantidad casi ilimitada de opciones de inversión.

Portafolio Socialmente Responsable

Mejora ofrece una cartera estándar socialmente responsable, junto con dos carteras enfocadas en temas ambientales o sociales. Todas sus carteras socialmente responsables eligen ETF en función de criterios ambientales, sociales y de gobernanza específicos.

Además, la cartera de Clima se enfoca en la mitigación del cambio climático, enfocándose en empresas que reducen su huella de carbono, entre otras cosas. La cartera de Social Impact amplía la cartera de Broad Impact para incluir también acciones en empresas centradas en la diversidad en los EE. UU.

E*TRADE ofrece una opción socialmente responsable para sus carteras principales, que es parte de su opción de cuenta administrada. También puede elegir entre ETF enfocados en temas ambientales específicos, como el ETF iShares Global Energy (IXC).

Robin Hood no ofrece una cartera específica de ISR, pero puede invertir en ETF o acciones con un enfoque en temas sociales y ambientales. Sin embargo, tendrá que hacer la investigación sobre las empresas usted mismo.

Ganador: Betterment es el ganador para el inversor desinteresado, ya que ofrece carteras centradas en SRI.

Atención al cliente

El servicio de atención al cliente de Betterment es bastante limitado. Está disponible por teléfono y correo electrónico, de lunes a viernes, de 9 am a 6 pm, hora del este. Sin embargo, está disponible los fines de semana de 11 am a 6 pm, pero solo por correo electrónico. El corte de las 6:00 p. m., hora del este, puede ser especialmente problemático para las personas en la costa oeste, donde las 6:00 p. m. solo serán las 3:00 p. m.

Robinhood ofrece aún menos disponibilidad de servicio al cliente. Solo se puede contactar a la empresa por correo electrónico ya que no hay capacidad de contacto telefónico.

El servicio de atención al cliente de E*TRADE está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través del chat en vivo. El contacto telefónico está disponible de lunes a viernes, de 8:30 p. m. a 8:30 p. m., hora del este.

Ganador: E*TRADE tiene soporte de chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana y más disponibilidad de soporte telefónico que Betterment.

La seguridad

Las tres cuentas vienen con cobertura SIPC, que protege los fondos de los inversionistas contra la falla del corredor, hasta $500,000 en bonos y efectivo, incluidos hasta $250,000 en efectivo.

Para la seguridad directa de la cuenta, Betterment ofrece autenticación de dos factores para evitar que los piratas informáticos tomen el control de su cuenta robando su contraseña.

Robinhood cifra la información confidencial, como su número de seguro social, antes de almacenarla. Las aplicaciones móviles y web se comunican de forma segura con los servidores mediante protocolos de seguridad de la capa de transporte (TLS). No se almacenan credenciales bancarias en línea y puede asegurar el acceso en su aplicación móvil usando TouchID, FaceID o un código PIN personalizado. Robinhood también ofrece autenticación de dos factores.

Para una seguridad de cuenta sencilla, E*TRADE ofrece $0 de responsabilidad contra el uso no autorizado de su cuenta, así como protección de pago completa, privacidad de la información, identificación de seguridad digital opcional y alertas inteligentes de texto o correo electrónico.

Ganador – Robinhood proporciona más detalles sobre las disposiciones de seguridad que ofrece.

¿Para quién son mejores?

Mejora

La mejora funcionará mejor para los nuevos inversionistas y aquellos que no tienen el tiempo, la capacidad o el deseo de administrar sus propias inversiones. Es una estrategia de inversión completamente pasiva diseñada solo para coincidir con los mercados financieros subyacentes. El inversionista solo necesita poner dinero en la cuenta y dejar que Betterment haga todo el trabajo. También es una excelente opción para cualquier persona que quiera tener al menos una parte de su cartera administrada profesionalmente a un bajo costo, al mismo tiempo que realiza inversiones autodirigidas en otras plataformas.

E*TRADE

Sin duda, E*TRADE es la mejor de las tres plataformas de inversión de servicio completo, lo que la convierte en la plataforma perfecta para inversores autónomos. No solo ofrece negociación de acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones, futuros y FOREX, sino que también es una de las mejores plataformas de negociación de opciones de la industria. También es una excelente plataforma para invertir en fondos, ya que ofrece cientos de ETF sin comisiones y miles de fondos mutuos sin comisiones.

OE*TRADE también es una excelente opción para los inversores que desean combinar la inversión autodirigida con una opción administrada. Ofrece un asesor robótico, además de otras tres opciones de cartera administrada si desea que al menos parte de su dinero sea administrado profesionalmente.

Robin Hood

Robinhood es mejor para los inversores autónomos, que tienen poca necesidad de herramientas de plataforma y no necesitan asesoramiento de corredores. También es perfecto para comerciantes frecuentes, ya que es una verdadera plataforma de negociación sin cargo.

Dicho esto, Robinhood desalienta el comercio diario. Limita la cantidad de operaciones que puede realizar en un día determinado, específicamente para evitarlo. La empresa considera que la práctica es demasiado arriesgada para la plataforma.

¿Cuál es el mejor?

Estas son tres plataformas de inversión muy diversas. No es posible declarar un ganador completo entre los tres.

• Uplift es la opción de inversión mejor administrada, siendo quizás el asesor robótico más destacado. Lea nuestra revisión completa de mejora aquí
• OE*TRADE es fácilmente la plataforma de inversión más diversificada, que ofrece no solo la más amplia selección de inversiones, sino también la mejor plataforma de negociación, especialmente para opciones. Aquí está nuestra revisión completa de E*TRADE
• Robinhood se destaca como el mejor corredor si usted es un comerciante frecuente que busca intercambios gratuitos. Después de todo, las comisiones comerciales reducen los rendimientos de la inversión, más aún si usted es un comerciante frecuente.

Entre los tres, elija la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades de inversión individuales.