Marcus Invest Review 2022 – Robot motorizado Goldman Sach

Existen muchos asesores robóticos que le permiten invertir en piloto automático. Pero solo uno proviene de Goldman Sachs, uno de los nombres más respetados en banca de inversión y gestión de patrimonio.

Marcus Invest es ese robot asesor. Es una solución competitiva y de bajo costo que también ofrece inversiones ESG. También ofrece carteras Smart Beta patentadas de Goldman Sachs en las que confían muchos consultores de robótica de la competencia.

Sin embargo, este no es el asesor robótico adecuado, dependiendo del nivel de personalización que desee. Es por eso que nuestra revisión de Marcus Invest cubre todas sus características, pros y contras, y precios para ayudarlo a tomar su decisión.

Pros y contras

¿Qué es Marcus Invest?

Marcus Invest es un asesor robótico que le permite invertir automáticamente en carteras diseñadas por profesionales financieros de Goldman Sachs. Al igual que otros asesores robóticos líderes, Marcus Invest utiliza la cartera de varios ETF para cumplir sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

Con una inversión mínima de $5, Marcus Invest también es muy amigable para principiantes. Además, aún obtiene las funciones que desea en un asesor robótico, como el reequilibrio automático, por lo que la composición de su cartera permanece igual con el tiempo.

¿Qué hace que Marcus invierta de manera excelente?

Como Marcus pertenece a la marca Goldman Sachs, su asesor robótico funciona con algunas de las mejores tecnologías de investigación e inversión que existen. Esto hace que las teorías subyacentes detrás de las carteras de Marcus Invest sean convincentes, y existen varias ventajas al usar este robot asesor.

Varios temas de la cartera de Goldman Sachs

El principal punto de venta de Marcus Invest es que trabaja con Goldman Sachs, una empresa líder en gestión de inversiones, para construir sus carteras. Específicamente, puede elegir tres temas de cartera diferentes para invertir en:

• Núcleo de Goldman Sachs: Esta cartera invierte en una variedad de acciones estadounidenses, acciones internacionales y bonos para un enfoque de inversión completo.
• Beta inteligente de Goldman Sachs: Si bien es potencialmente más volátil que la cartera Core, la cartera Smart Beta apunta a ganancias a largo plazo a través de una variedad de ETF de Goldman Sachs. Según Marcus, estos ETF utilizan tecnología patentada de Goldman Sachs para invertir en empresas con alto potencial de crecimiento para superar el mercado a largo plazo.
• Impacto de Goldman Sachs: Esta cartera se centra en inversiones ESG, evitando sectores como el carbón, las armas de fuego y el tabaco.

Incluso puede elegir diferentes niveles de riesgo de cartera que influyan en la proporción de ETF de acciones y bonos en su cartera. Por ejemplo, la opción conservadora es una combinación de un ETF de acciones del 10 % y un ETF de bonos del 90 %. Por el contrario, puede ser más agresivo con un 80 % de ETF de acciones y un 20 % de ETF de bonos, o incluso con un 100 % de ETF basados ​​en acciones.

Otros consultores de robótica como Mejora y Wealthfront utiliza enfoques similares. Marcus Invest se enfrenta bien a la competencia, y el hecho de que ofrece un tema de cartera ESG también es un punto de venta.

Bajo requisito de inversión mínima

Como se mencionó, hay un requisito de inversión mínima de $ 5 para Marcus Invest. Se encuentra en el extremo inferior del espectro de asesores robóticos y es una gran noticia si está invirtiendo pequeñas cantidades de dinero.

selección de activos

Aunque Marcus Invest solo tiene tres temas de cartera, en realidad considera una amplia gama de sectores y activos para su cartera. Algunas clases de activos que considera Marcus Invest incluyen:

• Bonos municipales a corto plazo
• Bonos de alto rendimiento de EE. UU.
• Acciones estadounidenses de gran capitalización
• Acciones de pequeña capitalización de EE. UU.
• Acciones de mercados emergentes
• bienes raices en estados unidos
• inmobiliaria internacional
• Acciones de mercados desarrollados internacionales

La exposición internacional y la inclusión de más acciones de pequeña capitalización es interesante, ya que muchas aplicaciones de microinversión o asesores robóticos se centran en empresas estadounidenses de gran capitalización. Todavía no tienes tanta personalización como con competidores como M1 finanzas de oro Riqueza. Sin embargo, Marcus Invest todavía tiene carteras muy sólidas.

Reequilibrio automático

Obtiene un reequilibrio automático para cada cartera de Marcus Invest, y su cartera se supervisa diariamente para detectar cambios. Marcus Invest puede comprar y vender activos si su asignación de activos cambia lo suficiente como para que la combinación de su cartera quede fuera del «margen de tolerancia».

Esta función es imprescindible para los asesores robóticos, ya que garantiza que su asignación de activos se mantenga en línea con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Donde Marcus Invest puede mejorar

La tecnología de Goldman Sachs detrás de las carteras de Marcus Invest es su principal punto de venta. Sin embargo, hay algunas desventajas que debes considerar antes de abrir una cuenta.

Cosecha sin pérdidas fiscales

Muchos de los principales consultores de robótica utilizan la recaudación de pérdidas fiscales para ayudar a aumentar los rendimientos. Esta estrategia consiste en vender activos por una pérdida, que puede reclamar al declarar impuestos. Después de vender activos, puede volver a comprar activos idénticos o similares para mantener la misma composición de su cartera y seguir experimentando algunas pérdidas.

Desafortunadamente, Marcus Invest no utiliza la recolección de pérdidas fiscales. En su lugar, utiliza alguna metodología exenta de impuestos y básicamente vende activos a las ganancias imponibles más bajas posibles al reequilibrar. Esto sigue siendo bueno para los inversores, pero no tan bueno como cosechar pérdidas fiscales para maximizar los rendimientos.

ningún asesor humano

Goldman Sachs ofrece servicios de gestión de patrimonio personalizados y profesionales. Pero Marcus Invest no tiene una opción o plan de asesor humano por el que pueda optar. Por el contrario, competidores como Betterment y sofi le permite trabajar con asesores financieros.

Esto no es una desventaja si solo desea invertir de forma automatizada. Pero algunos competidores tienen un modelo híbrido que es una diferencia significativa de Marcus Invest.

Herramientas financieras limitadas

Con algunos asesores robóticos, obtiene una variedad de herramientas financieras e incluso varios productos de ahorro para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero. Por ejemplo, Capital Personal tiene una variedad de características útiles, como herramientas de presupuesto, un rastreador de patrimonio neto e incluso un analizador de tasa de inversión. Del mismo modo, competidores como Betterment y Wealthfront tienen excelentes cuentas de gestión de efectivo sin comisiones.

Con Marcus, realmente no obtienes mucho del asesor de robots, salvo algunas publicaciones de blog de calidad y varias calculadoras financieras. Es cierto que la empresa tiene una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento y una variedad de CD. Sin embargo, su línea de productos de El consultor robótico es bastante simple.

tipos de cuenta

Puede abrir los siguientes tipos de cuenta con Marcus Invest:

• Cuenta de inversión individual
• cuenta de inversión conjunta
• IRA tradicionales, Roth y SEP

Tenga en cuenta que la cartera Smart Beta de Goldman Sachs no es elegible para ninguna IRA.

Precios y tarifas de Marcus Invest

Marcus Invest cobra una tarifa de gestión anual del 0,25 %, que cubre la gestión continua, el reequilibrio automático y las tarifas de negociación. Todavía paga varias proporciones de gastos con ETF según los ETF en los que invierte, pero este es el mismo caso para cualquier otro asesor de robot.

En el pasado, Marcus Invest cobraba 0,35 % en tarifas anuales. La caída al 0,25% hace que su tarifa administrativa sea igual a la de competidores como Betterment y Wealthfront.

¿Es Marcus Invest seguro?

Sí, Marcus Invest es un asesor robótico seguro que ofrece su servicio de asesoría de inversiones a través de Goldman Sachs Bank USA y Goldman Sachs & Co LLC. También trabaja con Apex Clearing Corporation, un corredor registrado y miembro de FINRA/SIPC, y proporciona seguro SIPC a los miembros.

Como cualquier otro asesor robótico, los rendimientos no están garantizados, por lo que podría perder valor en sus inversiones. Pero la plataforma en sí es segura y Marcus Invest utiliza filosofías de inversión a largo plazo similares a las de otros robots.

¿Cómo me comunico con Marcus Invest?

Puede comunicarse con Marcus Invest llamando al 1-833-720-6468, de lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 6:30 p. m., hora del Este. Los clientes existentes también pueden usar la función de chat para obtener ayuda del servicio de atención al cliente en línea. Otros productos de Marcus Invest tienen soporte las 24 horas, los 7 días de la semana, pero Marcus Invest ni siquiera ofrece este horario los fines de semana.

Alternativas

Si ya es cliente de Marcus a través de sus diversos productos de ahorro, préstamo o tarjeta de crédito, Marcus Invest es una opción natural para mantener sus cuentas bajo un mismo techo. E incluso los nuevos clientes pueden encontrar las carteras de Goldman Sachs como un punto de venta.

Sin embargo, el consultor de robótica y el espacio de gestión de patrimonio es competitivo. Y algunas alternativas pueden ser superiores dependiendo de sus estilos de inversión y capital.

Betterment y Wealthfront son dos alternativas populares por la misma tarifa de gestión anual del 0,25 %. Betterment ofrece más carteras que Marcus Invest y tiene excelentes opciones ESG. En cuanto a Wealthfront, lo preferimos si desea más funciones de personalización a nivel de ETF.

También vale la pena considerar Personal Capital, aunque su servicio de administración de inversiones requiere invertir al menos $ 100,000. Sin embargo, tiene una variedad de herramientas y calculadoras financieras útiles, y su analizador de tasas de inversión también es gratuito.

Resultado final

Si desea un asesor robótico simple pero efectivo, Marcus Invest podría ser para usted. Es una opción ideal si ya está en el ecosistema empresarial. Y aquellos que creen en la tecnología y el historial de inversiones de Goldman Sachs encontrarán consuelo en quedarse con Marcus.

Personalmente, creo que la falta de recaudación de impuestos por pérdidas y otros servicios financieros hace que esto sea un poco «esqueleto» para mí. Después de todo, a los competidores les gusta Mejora y Riqueza tienen las mismas comisiones de gestión, pero también ofrecen cuentas de gestión de efectivo y más herramientas. Y puede obtener aún más personalización con asesores robóticos híbridos como M1.

Dicho esto, solo se necesitan $ 5 para comenzar a invertir, por lo que puede probar Marcus Invest y explorar sus carteras muy fácilmente. Y para inversiones automatizadas a largo plazo, aún se destaca frente a muchos de los principales competidores.