Si es un inversionista nuevo, probablemente sueñe con construir una cartera de inversiones de siete cifras. Pero antes de ganar millones invirtiendo, debe comenzar en alguna parte. De hecho, puede comenzar fácilmente con tan solo $ 20,000. Aquí hay algunos consejos sobre cómo invertir 20K sabiamente.
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Cómo invertir $ 20K sabiamente
Qué considerar antes de invertir $ 20K
Invertir $ 20,000 es un gran objetivo para alcanzar. Pero es posible que tenga otras obligaciones financieras que son más importantes a corto plazo. Antes de canalizar todos sus activos hacia sus inversiones, considere estos importantes objetivos financieros:
Crear un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros dedicada a emergencias financieras. Los ahorros de emergencia son vitales para costos inesperados como un automóvil averiado, reparaciones importantes en el hogar u otra emergencia financiera. También son útiles en caso de pérdida inesperada del trabajo, como un despido. La mayoría de los consultores recomiendan mantener un fondo de emergencia equivalente a la cantidad que gana en tres a seis meses.
Según datos de la Reserva Federal, alrededor de El 30% de las familias en los EE. UU. no pueden pagar una emergencia de $ 400. Si eso suena como usted, es una buena idea poner fondos en su fondo de emergencia antes de concentrarse en invertir.
En la mayoría de los casos, el mejor lugar para mantener un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este tipo de cuenta generalmente tiene las mejores tasas de interés y le brinda acceso rápido a su dinero, y está asegurada por la FDIC.
paga tu deuda
Si tiene una gran cantidad de deudas con intereses altos, podría ser una buena idea pagar esa deuda antes de canalizar una gran cantidad de dinero en sus inversiones no relacionadas con la jubilación. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito que cobra un 20% o más de interés, ahorraría más pagando lo que ganaría con un 10% de retorno al invertir esa misma cantidad en el mercado de valores.
Pagar la deuda es una prioridad importante que puede liberar su dinero para futuras inversiones. Además de intereses más bajos, deudas a largo plazo como una hipoteca o un préstamo estudiantil, es una buena idea pagar sus deudas antes de hacer un gran esfuerzo para invertir $20,000.
Considere su tolerancia al riesgo
Una consideración final antes de invertir $20,000 es su tolerancia al riesgo. En otras palabras, ¿qué nivel de volatilidad y riesgo puedes soportar con tu inversión?
Algunas opciones de inversión, como los asesores robóticos o inmobiliarios, facilitan la inversión en activos menos volátiles y estables. Por el contrario, puede asumir más riesgos invirtiendo en acciones de crecimiento individuales o en clases de activos más especulativos. En última instancia, debe decidir con qué nivel de riesgo se siente cómodo y cómo se relaciona con su asignación general de activos y objetivos.
Las 8 mejores maneras de invertir $ 20K ahora mismo
Ahora que hemos cubierto algunos conceptos financieros básicos, profundicemos en algunas de las estrategias más comunes para invertir $20,000.
1. Invierta en una cuenta de jubilación autodirigida
Una de las formas más eficientes de invertir $20,000 es invertir a través de una cuenta de jubilación autodirigida. Puede abrir una IRA tradicional o una Roth IRA con ventajas fiscales en cualquier corredor que desee. Las mejores cuentas IRA no cobran tarifas recurrentes. Y le dan acceso a prácticamente todas las acciones y ETF. Y no cobran comisiones de negociación.
- POSEE IRA tradicional es una cuenta antes de impuestos, así como un 401(k). Eso significa que no paga impuestos sobre la renta cuando invierte, pero paga impuestos sobre los retiros durante la jubilación. Es probable que su tasa impositiva de jubilación sea más baja que su tasa impositiva actual.
- POSEE IRA Roth es una cuenta después de impuestos. Esto significa que usted paga impuestos sobre los ingresos que aporta, pero no paga impuestos sobre los retiros calificados en el futuro.
Si tiene un horizonte a largo plazo antes de la jubilación, una cuenta IRA Roth suele ser la mejor opción debido a los impuestos que no tiene que pagar sobre el dinero que generan sus inversiones a lo largo de los años. Si está más cerca de jubilarse, puede beneficiarse más de una cuenta IRA tradicional. La elección depende de cómo ahorres más en impuestos.
Más información>> Las mejores cuentas IRA
2. Invierte con un Robo Advisor
Los robo advisors son un nuevo tipo de plataforma de inversión. Con un asesor robótico, una computadora elige sus inversiones en función de una breve encuesta que completa cuando se registra. Ya sea que esté ahorrando para una meta a corto plazo o un hito importante a largo plazo, el robo advisor intentará elegir la cartera adecuada para usted. La mayoría de los asesores robóticos ofrecen cuentas imponibles y de jubilación.
La mayoría de los asesores robóticos utilizan exclusivamente ETF de bajo costo para crear carteras de inversión. Si no sabe mucho sobre inversiones o simplemente quiere que alguien más se encargue de todo por usted, los asesores robóticos son la forma más rentable de hacerlo.
Además, la escala y la tecnología detrás de los asesores robóticos los hacen generalmente mucho más baratos que los asesores y planificadores financieros tradicionales. Los mejores consultores de robótica cobran un 0,25 % o menos al año o cobran una pequeña tarifa fija. ¡Algunos incluso son gratis!
Mejora es nuestro favorito en general, ya que tiene un requisito de financiación de $0 y solo cobra un 0,25 % por año. Además, aprovecha funciones como el reequilibrio automático y el cobro de pérdidas fiscales.
M1 es mejor si desea tener más control sobre sus inversiones. Eso es porque le permite personalizar Pies, que es lo que llama carteras, para incluir los activos que desea. Tampoco cobra tarifas, lo cual es un gran punto de venta.
En cuanto a Capital Personal, necesita invertir $100,000 para usar el servicio de administración de patrimonio. Pero tiene tantas herramientas útiles y gratuitas de planificación de la jubilación y calculadoras de presupuesto para ayudarlo a mantenerse al día.
3. Invierta en acciones y ETF
Si conoce el mercado de valores o desea elegir su propia cartera de ETF, acciones, fondos mutuos y bonos, entonces probablemente desee una cuenta de corretaje tradicional. Si bien estas cuentas no tienen ningún beneficio fiscal especial, le permiten realizar depósitos o retiros y comprar o vender inversiones con pocos límites.
Al igual que las cuentas de jubilación, puede establecer depósitos recurrentes en su cuenta de corretaje para construir lentamente su cartera con el tiempo. Si aporta $100 a la semana, le tomará menos de cuatro años llegar a un saldo de $20,000, sin tomar en cuenta ninguna ganancia (o pérdida) de inversión.
En Investor Junkie encontramos Inversión aliada es uno de los mejores corredores para principiantes debido a sus tarifas bajas y su excelente servicio al cliente. Pero otros corredores de bolsa en línea como TD Ameritrade también son excelentes opciones con un gran servicio al cliente. Y Robinhood es una de nuestras aplicaciones de inversión favoritas para principiantes si solo desea aventurarse en el mercado.
4. Invierte en bienes raíces
Una de las mejores maneras de invertir $20K en ingresos pasivos es mediante el alquiler de bienes inmuebles.. Pero a diferencia de comprar una acción, una propiedad de inversión requiere un gran desembolso financiero y un poco de trabajo y compromiso a largo plazo.
Además de comprar propiedades de alquiler directamente, tiene varias rutas para invertir en bienes raíces con menores niveles de desembolso y compromiso. Además, la inversión en bienes raíces puede ser una gran oportunidad para ayudar a las comunidades desatendidas.
Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) son un tipo de acción o fondo en el que se invierte exclusivamente en inversiones inmobiliarias. Las regulaciones exigen que una gran parte de los ingresos de REIT se distribuya a los inversores como dividendos, y es Es por eso que son una gran manera de invertir $20K en flujo de caja. Puede comprar fondos REIT y acciones inmobiliarias con cualquier cuenta de corretaje.
Las empresas de crowdfunding inmobiliario también son una opción viable para invertir $20K. Y lo mejor es que muchos ofrecen dividendos trimestrales y también son una excelente manera de protegerse contra la inflación.
Recopilación es una de nuestras opciones favoritas debido a sus tarifas bajas y al hecho de que paga dividendos trimestrales. Estrecho es también una excelente opción para generar ingresos por dividendos, mientras Equidad Múltiple tiene la mejor variedad de ofertas para inversores acreditados.
5. Invierta en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador
Si tiene cubiertas sus necesidades financieras, es hora de comenzar a construir su balance de inversión. Las transferencias automáticas y los planes de inversión automáticos son algunas de las formas más fáciles de crear un gran saldo de cartera sin siquiera pensar en ello.
Uno de los mejores lugares para que cualquier estadounidense invierta es su cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Las cuentas como 401(k), IRA tradicional o IRA Roth ofrecen ventajas fiscales. Estos pueden ahorrarle una pequeña fortuna en impuestos.
La primera inversión para muchas personas es en su plan 401(k) patrocinado por el empleador. Este es un gran lugar para comenzar a invertir ya que es automático.
La mayor desventaja de muchos planes 401(k) son las altas tarifas de administración de cuentas. Si sus opciones de inversión se limitan únicamente a fondos con tarifas altas, sus inversiones crecerán más lentamente. Y es aún peor si las opciones no incluyen los tipos de inversiones que elegiría.
Sin embargo, la equiparación del empleador y los beneficios fiscales de un 401(k) a menudo superan con creces cualquier desventaja. Si tiene acceso a un plan 401(k), 403(b) o 457 con aporte del empleador, aprovéchelo. Después de todo, ¡esto es dinero gratis!
Simplifique sus inversiones>> Cómo automatizar sus inversiones: las mejores formas de invertir en piloto automático
6. Crea un fondo universitario para tus hijos
El costo de la universidad en los Estados Unidos ha se disparó en las últimas décadas. Si tiene hijos, puede comenzar a ayudarlos a pagar el costo de la educación superior. Además de las cuentas de corretaje sujetas a impuestos y las cuentas de depósito en garantía, puede abrir una cuenta de ahorros universitarios 529 con ventajas impositivas.
Los planes 529 funcionan como cuentas Roth IRA de varias maneras. Las contribuciones se realizan en dólares después de impuestos, pero los retiros que califican en el futuro están libres de impuestos. Puede usar los fondos para matrícula, cuotas, libros y otros costos educativos. Incluso puede usarlo para pagar la matrícula en escuelas primarias y secundarias privadas.
Si le quedan fondos en un 529, puede transferir la cuenta a un hermano sin implicaciones fiscales. Incluso puede asignárselo a usted mismo para esa clase de arte o tecnología en su colegio comunitario local que siempre ha querido tomar.
Puede solicitar una cuenta 529 a través del plan 529 de su estado, de otro estado oa través de un servicio de planificación financiera. Solo asegúrese de verificar las inversiones disponibles y las reglas de retiro antes de presentar su solicitud oficialmente. Desea asegurarse de que el plan tenga las opciones que desea.
7. Invierte en préstamos peer-to-peer
Los préstamos entre pares (P2P) son cuando usted otorga préstamos a los prestatarios y gana intereses sobre sus pagos. Así como un banco gana intereses cuando presta a sus clientes, usted puede ganarlos prestando a otros a través de una plataforma P2P. El tipo de préstamo puede variar desde la consolidación de tarjetas de crédito, la renovación del hogar y casi cualquier otra cosa para la que las personas puedan necesitar fondos.
Una de las populares plataformas de préstamos P2P incluye prosperar . Tenga en cuenta que si el prestatario no paga, su inversión personal estará en riesgo. Cuando los prestatarios realizan pagos exitosos, la plataforma de préstamos toma una pequeña parte del pago como tarifa.
Los préstamos entre pares son una alternativa popular para las inversiones en el mercado de valores. Con una cartera diversificada, muchos inversores ven rendimientos positivos. Siempre que comprenda los riesgos y pueda invertir dentro del horizonte de tiempo requerido de tres a cinco años, esta puede ser una excelente manera de obtener ingresos pasivos.
8. Invierte en Activos Alternativos
Una forma final de invertir $ 20K que podría considerar es estacionar una parte de su dinero en varias inversiones alternativas.
Ya he mencionado la inversión inmobiliaria como una alternativa a la bolsa que puedes utilizar. Pero hay muchas otras clases de activos que los inversionistas suelen considerar para generar flujo de efectivo o tratar de «proteger la inflación» de sus carteras.
Ejemplos de clases de activos alternativos populares y cómo puede invertir en ellos incluyen:
Esto es solo rascar la superficie, y puede profundizar aún más en el mundo de los activos alternativos con cosas como inversiones en tarjetas deportivas o NFT. Pero la idea general es invertir en activos que espera apreciar con el tiempo o que proporcionan un flujo de caja estable.
Solo tenga en cuenta que los activos alternativos tienden a ser altamente ilíquidos, lo que significa que son difíciles de vender rápidamente. Si desea invertir $ 20k pero tiene los fondos accesibles en un corto período de tiempo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento o algún juego de ingresos fijos de bajo riesgo podría ser una mejor opción.
Resultado final
$ 20,000 es una gran meta de inversión, pero no se trata solo de cuánto invierte. También se trata de cómo inviertes. Es importante que se tome el tiempo para comprender dónde está invirtiendo y por qué. Es posible que descubra que está en el camino correcto para alcanzar sus metas, pero que sus inversiones deban ajustarse para que coincidan mejor con su tolerancia al riesgo personal y sus metas.
Invertir en cualquiera de las cuentas anteriores es un excelente método para alcanzar sus metas de inversión de $20,000 o más. ¡Si te mantienes firme, estarás en camino de ganar miles antes de que te des cuenta! Pero todo comienza con ese primer dólar de inversión. Si aún tienes que invertir, empezar hoy es una gran decisión.
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