Los sitios de financiación colectiva de bienes raíces proporcionan un mercado donde los inversores pueden comprar ofertas de bienes raíces en línea. Se hicieron populares después de la entrada en vigor de la Ley JOBS de 2012.
Inicialmente, estas plataformas solo permitían la participación de inversores acreditados, pero el escenario ha cambiado y muchos sitios web ahora tienen ofertas disponibles para cualquier persona, independientemente de su estado de acreditación.
A continuación se encuentran nuestros siete principales sitios de inversión inmobiliaria para inversores no acreditados (en orden alfabético por nombre de empresa). Al final del artículo hay un cuadro útil que resume sus ofertas.
Contenidos
Los mejores sitios de inversión inmobiliaria para inversores no acreditados
calle multitud
Hasta hace poco, calle multitud solo acepta inversionistas acreditados con una inversión inicial mínima de $25,000. Recientemente abrió dos REIT específicamente para inversores no acreditados:
Té REIT de vivienda de impacto fondo adquiere y administra edificios de departamentos y tiene una inversión mínima de $1000 con un plazo mínimo de inversión de cinco años.
Té Medallista REIT Diversificado posee y administra hoteles multifamiliares de servicio limitado, edificios industriales flexibles y propiedades minoristas ancladas en el sureste de los EE. UU. El REIT requiere una inversión de $5,000 y un plazo de siete años.
Crowdstreet cobra una tarifa anual de gestión de activos del 1,4 % para el REIT Medalist diversificado, y el REIT Impact Housing cobra una tarifa del 1,75 % anual. El objetivo de retorno de la inversión para ambos fondos es del 7% después de gastos.
| ¿Residencial o Comercial? | Comercial |
| tipo de inversión | REITS |
| inversión mínima | $1,000/$5,000 |
| Duración mínima de la inversión | 5 años/7 años |
| Objetivo de inversión | Ingreso |
| ROI deseado | 7% |
| Tarifa | 1.5-1.75% tarifa anual |
| opciones de inversión | fondos diversificados |
| Frecuencia de distribución | Trimestral |
Recopilación
Recopilación existe desde 2010 y es uno de los sitios web de inversión inmobiliaria más populares para inversores no acreditados. Cualquiera puede comprar acciones de REIT privados en la plataforma para crear una cartera diversificada. Usted elige en qué cartera preconstruida desea invertir, deposita sus fondos y luego se beneficia de los ingresos pasivos.
El plazo mínimo de inversión es de cinco años (aunque se permiten amortizaciones anticipadas con una comisión del 1%). La distribución de dividendos es trimestral, aunque el sitio está configurado para reinvertir automáticamente los dividendos de los inversores.
Recopilación ofrece un plan «Starter» dirigido a principiantes y requiere un Inversión mínima de $10. Por más de una inversión mínima de $ 1,000, puede actualizar a los planes «Básico», «Básico», «Avanzado» o «Premium». Independientemente del nivel, la tarifa anual de asesoramiento es del 0,15 % y hay una tarifa anual de gestión de activos del 0,85 %.
| ¿Residencial o Comercial? | Principalmente comercial, algo de diversificación residencial |
| tipo de inversión | REITS |
| inversión mínima | $500/$1,000 |
| Duración mínima de la inversión | 5 años, con opción a obtener menos liquidez |
| Objetivo de inversión | Ingresos y apreciación |
| ROI deseado | 8-12% |
| Tarifa | 1% por año |
| opciones de inversión | Portafolios diversificados, no propiedades individuales |
| Frecuencia de distribución | Reinversión de dividendos automatizada |
magnate inmobiliario
magnate inmobiliario invierte en bienes raíces comerciales. Ofrece dos REIT diversificados para inversores no acreditados.
RealtyMogul Renda REIT invierte en títulos de deuda y similares con un rendimiento anualizado de 6-8%.
RealtyMogul Growth REIT es un fondo de capital invertido en condominios multifamiliares. El rendimiento anualizado es más bajo (alrededor del 4,5 %) por diseño, ya que la estructura del fondo permite a los inversores beneficiarse de la apreciación a largo plazo y las distribuciones de flujo de caja anual.
La inversión mínima para ambos es de $ 5,000, y no existe un plazo mínimo de inversión. RealtyMogul tiene como objetivo complacer y atraer a los inversores para que sigan invirtiendo, ofreciendo un ROI envidiable a largo plazo.
RealtyMogul tiene criterios de selección de activos conservadores y rigurosos para ofrecer retornos seguros y consistentes a los inversores. Solo invierte en propiedades que ya están generando flujo de caja. Y Realty Mogul solo se asocia con un grupo selecto de patrocinadores con un historial probado.
RealtyMogul se lanzó en 2013 y ha arrojado resultados consistentes. Las tarifas son transparentes al 1% anual.
| ¿Residencial o Comercial? | Comercial |
| tipo de inversión | REITS |
| inversión mínima | $5,000 |
| Duración mínima de la inversión | número mínimo |
| Objetivo de inversión | Ingresos y Apreciación |
| ROI deseado | 4,5%; 6-8% |
| Tarifa | 1% por año |
| opciones de inversión | Diversos proyectos multifamiliares |
| Frecuencia de distribución | Por mes; trimestral |
Techo
Techo es un mercado donde puede invertir en propiedades de alquiler individuales. El equipo de Roofstock examina las propiedades y luego recomienda un administrador local certificado para administrar las operaciones diarias en su nombre. Aunque usted sea dueño de la propiedad, su inversión debe ser pasiva después de comprar la propiedad y elegir un administrador de la propiedad.
Con Techo, no invierte en un REIT (una cartera de propiedades preconstruidas), sino que compra una propiedad de alquiler individual de su elección. El sitio proporciona la debida diligencia y detalles para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Dado que su compra es un contrato de arrendamiento ocupado por un inquilino, su inversión proporciona flujo de efectivo desde el primer día. La mayoría de las propiedades requieren que inicialmente haga un pago inicial del 20% para comprar la propiedad. Roofstock cobra una tarifa de mercado del 0,5 % cuando se acepta su oferta. También hay una tarifa de cierre del 3% además del precio de compra. Deberá comunicarse con un administrador de propiedades que le cobrará una tarifa de administración anual (generalmente entre el 6 y el 10% de sus ingresos mensuales).
Roofstock existe desde 2015 y ofrece dos garantías a los inversores:
- Garantía de arrendamiento. Si bien la mayoría de las propiedades que se ofrecen ya están alquiladas, si la propiedad no está alquilada en el momento de la compra y no se arrienda dentro de los 45 días, Roofstock cubrirá el 75 % del alquiler de mercado durante un máximo de seis meses.
- 30 días de garantía de devolución de dinero. Roofstock recomprará las propiedades que califiquen dentro de los primeros 30 días si cambia de opinión; esto es inaudito para cualquier otra compra directa de bienes raíces.
Con la propiedad directa de la propiedad, sus ganancias generalmente consisten en ingresos regulares por alquiler y apreciación de activos si la casa está ubicada en un área donde los precios de las casas aumentan. Las devoluciones varían según la propiedad, por supuesto. Sin embargo, la plataforma de Roofstock actualmente ofrece propiedades ubicadas en más de 25 estados con planes de expansión.
| ¿Residencial o Comercial? | Residencial |
| tipo de inversión | propiedad directa |
| inversión mínima | número mínimo |
| Duración mínima de la inversión | número mínimo |
| Objetivo de inversión | Ingresos y Apreciación |
| ROI deseado | 11-12% |
| Tarifa | 3% tarifa de cierre/tarifa de plataforma; 0,5% tasa de mercado |
| opciones de inversión | Bienes inmuebles para una sola familia |
| Frecuencia de distribución | N/ D |
planta baja
planta baja es una de las plataformas más asequibles de esta lista. Tiene uno inversión mínima de sólo $10.
Groundfloor se especializa en la financiación de préstamos residenciales a corto plazo para inversores fijos e invertidos. Estos se denominan préstamos de «dinero fuerte» porque el préstamo está garantizado por un activo tangible o «tangible» que debe mantenerse durante un período corto de tiempo y venderse con una ganancia). Su inversión se comparte con otros inversionistas y se presta a prestatarios que usan los fondos para comprar, renovar y revender propiedades residenciales.
La inversión fija y inversa es arriesgada. Hay muchas cosas que pueden salir mal y mucho dinero en juego. Por ejemplo, puede pagar una tarifa de adquisición muy alta, subestimar los costos de construcción o exagerar su ARV (Valor después de la reparación) si hay una caída en los precios de la propiedad durante la construcción.
Groundfloor hace la debida diligencia por usted: el equipo de gestión de activos examina meticulosamente a los prestatarios y supervisa el progreso del proyecto a lo largo del proceso de cambio.
La planta baja tiene algunas características atractivas para los inversores:
- Sin comisiones para los inversores: los prestatarios pagan todas las comisiones
- Una inversión a corto plazo de seis a 12 meses
- Una rentabilidad media anualizada del 10%.
| ¿Residencial o Comercial? | Reparación y volteo comercial o residencial |
| tipo de inversión | El inversor elige préstamos para financiar |
| inversión mínima | $10 |
| Duración mínima de la inversión | 6-12 meses |
| Objetivo de inversión | Ingresos derivados de préstamos peer-to-peer |
| ROI deseado | 10%+ |
| Tarifa | Libre de impuestos |
| opciones de inversión | Fondos diversificados y negocios individuales |
| Frecuencia de distribución | Cada 6-12 meses |
Leer más >>> ¿Cuáles son los riesgos de invertir en bienes raíces?
DiversyFund
DiversyFund ofrece dos REIT comerciales públicos no negociables disponibles para inversores no acreditados: el DF Growth REIT y el DF Growth REIT II. Ambos fondos tienen activos de propiedades comerciales, principalmente grandes complejos de apartamentos, que DiversyFund posee y administra.
Común inversión mínima de sólo $500, DiversyFund es una opción de bajo costo para los inversionistas que buscan invertir en bienes raíces. Las acciones no se venden en un intercambio público. Además, existe un tiempo mínimo de retención de la inversión de cinco años. Así que esto no es para inversores que necesitan liquidez.
DiversyFund cobra una tarifa de plataforma del 2% por la gestión de activos. Los fondos pagan ganancias cuando se venden las propiedades. Por lo tanto, no verá un retorno de la inversión consistente o predecible. Pero cuando se vende una propiedad, los inversionistas recuperan su principal más un rendimiento preferencial del 7% antes de que la empresa reciba alguna ganancia. Si los activos se liquidan a un precio superior al 7%, se reparten utilidades adicionales. El sesenta y cinco por ciento va a los inversionistas y el 35% a la empresa hasta que los inversionistas obtienen una ganancia promedio del 12% por año.
| ¿Residencial o Comercial? | Comercial (grandes complejos de apartamentos) |
| tipo de inversión | REITS |
| inversión mínima | $500 |
| Duración mínima de la inversión | al menos 5 años |
| Objetivo de inversión | Ingresos y apreciación |
| ROI deseado | 10-20% |
| Tarifa | Las tarifas de plataforma e inversión pueden ser altas: hasta el 12% del capital invertido |
| opciones de inversión | Diversos proyectos multifamiliares |
| Frecuencia de distribución | Reinversión de dividendos automatizada |
Leer más >>> ¿Qué son los REIT no negociables?
Estrecho
Estrecho compra activos inmobiliarios comerciales y los posee a largo plazo. Buscan negocios en mercados secundarios donde los inquilinos confiables puedan proporcionar un flujo de caja estable de arrendamientos a largo plazo.
Una característica clave de diferenciación de Estrecho es que ofrece inversión directa en un REIT totalmente gestionado internamente. La empresa no invierte ni administra propiedades de inversión administradas por terceros no afiliados.
Los inversores ganan dinero de dos maneras:
- Dividendos trimestrales (comienza después de haber invertido durante 12 meses)
- Participación en la apreciación del capital realizada en la venta cuando/si se vende una participación mientras usted es un inversionista activo
Cuando invierte en Streitwise REIT, se convierte en copropietario de un REIT compuesto por varias propiedades de oficinas que ya se han adquirido, estabilizado y que produce un flujo de efectivo positivo de los inquilinos comerciales con arrendamientos existentes.
Té La inversión mínima es de alrededor de $ 5,000. El ROI objetivo es del 9 al 10 %, y Streitwise tiene un historial de cumplimiento de ese objetivo. Desde sus inicios, la rentabilidad media anual ha sido del 9,3% después de comisiones.
| ¿Residencial o Comercial? | Comercial |
| tipo de inversión | REITS |
| inversión mínima | $5,000 |
| Duración mínima de la inversión | Un año (las distribuciones trimestrales comienzan después de haber invertido durante un año) |
| Objetivo de inversión | Ingresos y Apreciación |
| ROI deseado | 9-12% |
| Tarifa | 2% anualidad |
| opciones de inversión | Portafolios diversificados, no propiedades individuales |
| Frecuencia de distribución | Trimestral |
la ultima palabra
Los asesores financieros recomiendan que los bienes inmuebles, como clase de inversión, pertenezcan a todas las carteras de inversión adecuadamente diversificadas.
Si usted es un inversionista individual pequeño, agregar bienes raíces tradicionales, que requiere un desembolso de efectivo sustancial, representaría un gran porcentaje de su cartera general. Las opciones de crowdfunding con mínimos mínimos, como uno de estos siete sitios, pueden ser una forma rentable y conveniente de agregar bienes raíces a sus propiedades.
Si desea sumergirse en la inversión inmobiliaria, vale la pena probar estos sitios de inversión inmobiliaria para inversores no acreditados. Pero como con cualquier inversión (especialmente inversiones alternativas), haga su debida diligencia antes de comenzar.
Lectura adicional: