Los mejores lugares para tratar con su banco

Puede hacer casi cualquier cosa en línea en estos días, y eso incluye la banca en línea. Hace apenas unos años, la idea de administrar tu dinero desde tu teléfono inteligente o computadora parecía un poco extraña. Pero ahora, millones de estadounidenses han adoptado la banca en línea y los beneficios que ofrece.

¿Qué es un banco en línea?

Un banco en línea es un banco que opera completamente en línea. En lugar de ir a una sucursal física y obtener ayuda de un cajero, usted mismo maneja la mayoría de sus necesidades bancarias a través de su computadora o teléfono inteligente.

Con un banco en línea, puede iniciar sesión en su cuenta para:

• Transferir fondos
• Pagar cuentas
• Enviar dinero
• Realice actualizaciones básicas en su cuenta.

La mayoría de los servicios bancarios en línea son de autoservicio; no tienes que conducir a ningún lado o esperar en filas. Así que, en última instancia, ayuda a la mayoría de las personas a ahorrar tiempo cuando manejan su dinero.

Pero hay beneficios aún más significativos al usar un banco solo en línea:

1. Dado que estos bancos tienen muchos menos gastos generales, la mayoría de ellos «le pasan los ahorros» en forma de tarifas eliminadas o reducidas.
2. Servicio al cliente 24/7
3. Por encima de las tasas de interés promedio en productos de ahorro
4. incluso puedes encontrar cuentas corrientes que pagan intereses

¿Puede su banco tradicional hacer esto?

Por supuesto, la gran desventaja es que puede ser menos conveniente acceder a su dinero (aunque muchos bancos que solo funcionan en línea tienen amplias redes de cajeros automáticos). Pero como pocos de nosotros usamos dinero en efectivo regularmente, esto podría no ser un problema para ti. De hecho, si le pagan por depósito directo y no usa mucho efectivo, la banca en línea probablemente sea perfecta para usted.

Los mejores bancos en línea 2022

Elegir el banco adecuado para usted no es necesariamente una tarea fácil. ¿Quieres abrir una cuenta corriente o de ahorros? ¿Quiere la opción de unirse a una sucursal cuando realmente necesita ayuda? ¿Quieres un banco que ofrezca verificación? y ¿guardando cuentas? ¿Le gustaría invertir en un CD o cuenta de mercado monetario con la misma institución?

Para ayudarlo a elegir el mejor banco para sus necesidades, en Investor Junkie hemos publicado reseñas detalladas de algunos de los bancos en línea más grandes del mercado. Nuestro banco recomendado es Ally Bank, pero asegúrese de leer todas las reseñas para hacer su debida diligencia. Ofrece cuentas corrientes sin cargo y tiene opciones de ahorro. Si está buscando certificados de depósito, Ally Bank ofrece una variedad de opciones. La empresa no solo tiene una opción de verificación, sino que también ofrece opciones de inversión a través de su plataforma de consultoría Robo. Aquí está nuestra lista completa:

1. Lili Bank – Para autónomos

Si eres autónomo y necesitas un servicio bancario sencillo y fácil de usar, Lili Bank puede ser una buena solución. Dirigido a autónomos y empresarios individuales, Lili es un servicio gratuito que ofrece seguimiento de gastos, ahorros automáticos y más.

Puede crear informes para realizar un seguimiento de sus gastos y usar esos mismos informes para ayudarlo a declarar sus impuestos. También puede crear cubos de ahorro para cosas como los impuestos, de modo que tenga la cantidad exacta de impuestos adeudados cada trimestre y no tenga problemas para encontrar dinero extra para pagarle al Tío Sam.

Lo mejor de todo es que Lili no tiene tarifas mensuales ni mínimos de cuenta. Las únicas tarifas son por usar un cajero automático fuera de la red o por un cheque sin fondos, lo cual es fácil de evitar.

dos. Juno – Por una tarifa de bonificación y reembolso

Juno ofrece una cuenta de cheques de tarifa baja con una tasa de bonificación del 1,20%, devolución de efectivo y sin tarifas de transacción en el extranjero. Con oficinas en Singapur, India y San Francisco, Juno podría ser el banco perfecto para cualquiera que viaje mucho o tenga familia en el extranjero.

Si bien Juno solo ofrece una cuenta corriente, la tasa de bonificación que ofrece lo hace sentir como una cuenta corriente y una cuenta de ahorros todo en uno. Ofrecen dos cuentas: una cuenta básica y una cuenta de Membresía Metal. La cuenta básica es gratuita, pero tiene menos beneficios que la cuenta Metal, que cuesta $9.99 al mes.

Puede obtener una tasa de bonificación del 1,20% hasta $5,000 para la cuenta Básica o $30,000 para la cuenta Metal. Y cuando compre en los minoristas participantes, puede recibir hasta un 5% de reembolso. Los fanáticos de las criptomonedas también estarán felices ya que gana un APY del 3% en las tenencias de Bitcoin y Ethereum y un APY del 6% en USDC.

3. Nuevo: para pequeñas empresas

Si usted es propietario de una pequeña empresa o empresario individual, Joven ofrece soluciones en línea que pueden resultarle atractivas. Solo para cuentas corrientes comerciales, esta fintech casi no cobra tarifas y le reembolsará las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos de forma ilimitada. como con un Chime® cuenta, no recibirá ningún cheque en papel, pero Novo puede cortar y enviar un cheque por correo a un beneficiario designado.

Desafortunadamente, no hay forma de depositar dinero, por lo que si su empresa completa transacciones en efectivo, deberá encontrar una cuenta comercial diferente.

4. Bank LendingClub – Cashback y cuentas de ahorro de alto rendimiento

LendingClub Bank es otro banco solo en línea que paga reembolsos a los clientes. Para recibir un 1% de devolución en todas las compras realizadas con su tarjeta de débito, debe mantener un saldo promedio de al menos $2,500 o recibir al menos $2,500 en depósitos directos cada mes. Esto es bastante fácil de hacer si recibe depósitos directos de su empleador.

LendingClub también ofrece cuentas de ahorro escalonadas de alto rendimiento que pagan hasta casi 20 veces el promedio nacional. Usuarios de cajeros automáticos, escuchen: Banco LendingClub le otorga acceso a más de 325.000 cajeros automáticos de forma gratuita. Pero si usa una máquina fuera de la red, LendingClub no solo no le cobrará una tarifa, sino que también le dará reembolsos ilimitados por las tarifas de los demás. Al igual que con Capital One 360, puede realizar depósitos en efectivo en algunos cajeros automáticos afiliados al banco LendingClub.

5. Banco de aliados

Actualmente, Ally Bank se considera nuestro banco en línea recomendado. Ofrece una cuenta de cheques que devenga intereses, ofrece un servicio al cliente amigable los 7 días de la semana de 7 am a 10 pm ET y no cobra ninguna tarifa de mantenimiento.

Ally Bank es una subsidiaria de Ally Financial, una gran empresa que en realidad tiene sus raíces hace casi 100 años. Es la empresa hermana de corretaje en línea. Inversión aliadoque aquí en Investor Junkie también calificamos muy bien.

Además de las cuentas corrientes, Ally ofrece cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). Por lo tanto, puede aprovechar varias opciones bancarias diferentes para mantener su dinero seguro y hacerlo crecer también.

La cuenta de cheques de Ally Bank ofrece las siguientes características:

• tarjeta de débito mastercard
• Uso gratuito de cualquier cajero automático Allpoint
• Reembolso de hasta $10 USD por ciclo de estado de cuenta por tarifas cobradas por cajeros automáticos fuera de la red en los EE. UU.
• deposito electronico de cheques
• Zelle
• Pago de facturas en línea

Además, también ganarás intereses. Las cuentas con saldos diarios mínimos de más de $15 000 ganan un APY del 0,60 %, mientras que los saldos más pequeños ganan un 0,10 %. Nosotros vimos Ahorros cuentas con menor APY.

Pero quizás lo mejor de las cuentas corrientes de Ally Bank es que no hay cargos de mantenimiento. Por lo tanto, no tiene que preocuparse por cumplir con una lista de criterios para mantener su dinero allí de forma gratuita.

Las cuentas corrientes de Ally Bank son adecuadas para casi todos, desde estudiantes universitarios hasta jubilados.

6. Capital Uno 360

Capital One 360 ​​​​tiene sucursales en algunos estados, pero cualquiera en los EE. UU. puede usarlo como un banco solo en línea. Ofrece excelentes tasas de interés y sin cargos recurrentes. Además, Capital One 360 ​​​​le brinda flexibilidad para decidir cómo se manejan los sobregiros para evitar cargos. Capital One 360 ​​​​es también uno de los raros bancos en línea que le permite depositar dinero usando un cajero automático. Entonces, si le pagan en gran parte en dólares, esta podría ser una excelente opción para usted.

Si ha viajado al extranjero, probablemente sepa lo dolorosas que pueden ser las tarifas de transacción cuando desea usar su tarjeta de débito de EE. UU. ¡Diablos, es posible que incluso le hayan cobrado tarifas exorbitantes solo por comprar algo de un minorista en línea internacional mientras estaba sentado en su propia sala de estar!

La popular cuenta de cheques Capital One 360 ​​es bien conocida por sus tarifas bajas. Pero es posible que no sepa que su cuenta 360 le brinda acceso gratuito a su dinero en el extranjero. No hay tarifas de transacción cuando usa su tarjeta de débito para una compra en moneda extranjera, y no se le cobrará por usar un cajero automático fuera de los EE. UU. (sin embargo, el propietario del cajero automático aún puede cobrar una tarifa). Los titulares de cuentas corrientes de 360 ​​también pueden recibir transferencias bancarias gratuitas desde cualquier parte del mundo.

7. Química

Chime es una aplicación financiera que ofrece cuentas de Gastos (corriente) y Ahorro con pago de intereses. Si bien las cuentas de gastos no ofrecen cheques en papel, existe la opción de tener Chime® cortar y fijar un cheque de papel a un destinatario específico. También recibirás gratis Chime Tarjeta de crédito Visa® que puede usar sin cargo en casi 60,000 cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance.

publicidad de timbre – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Revelación del timbre del cajero automático – Transacción sin cargo en cualquier cajero automático Moneypass en una ubicación 7-Eleven y en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance. De lo contrario, se pueden aplicar cargos por retiros de cajeros automáticos fuera de la red.

8. Discover Bank – Para Cashback Rewards

Es probable que cuando piense en «Discover» piense en «tarjetas de crédito», pero la empresa matriz Discover Financial también ofrece un servicio completo de banca en línea con opciones de cuenta, desde cuentas corrientes hasta mercados monetarios.

Sin embargo, la pieza central de Discover Bank es la verificación de reembolso. Sin cargo mensual y sin saldo mensual mínimo obligatorio, es una excelente opción para aquellos que buscan una cuenta corriente.

Discover Bank fue noticia en 2019 al eliminar todos los cargos de cuentas corrientes y de ahorros. Ofrece tasas competitivas y una buena experiencia general de cuenta. En lugar de pagar intereses a su cuenta corriente, Discover Bank ofrece un 1% de reembolso en efectivo de hasta $3,000 en compras mensuales realizadas con su tarjeta de débito. Eso es tanto como $30 gratis al mes. El único inconveniente importante es que la tarjeta de débito de la marca Discover no es tan aceptada como algunas marcas de la competencia.

9. Banco TIAA

Es posible que TIAA Bank no sea un nombre con el que esté familiarizado, pero probablemente conozca este banco por su encarnación anterior como EverBank. La empresa de servicios financieros TIAA compró EverBank en 2017 por 2500 millones de dólares y lo rebautizó como TIAA Bank en junio de 2018.

Las cuentas de cheques Yield Pledge de TIAA realmente brillan si tiene una gran cantidad de dinero para depositar. Estas cuentas requieren un saldo diario mínimo de $5,000. Pero el APY aquí es asesino.

TIAA actualmente ofrece una tarifa promocional de un año del 1,21% en todas las ventas. Después de ese año, la cantidad que ganes dependerá de tu saldo. Esto va desde el 0,25% para cuentas de hasta $9.999,99 hasta el 0,71% para cuentas de $100.000 a $10 millones.

Mientras tanto, tampoco obtiene cargos mensuales de cuenta, pago de facturas gratuito, depósitos de cheques móviles y reembolsos ilimitados de cargos por cajero automático siempre que mantenga un saldo diario promedio mínimo de $ 5,000.

10. Peoples Cash Solutions y Peoples Bank

Este banco tiene su sede en Texas y ofrece un sólido programa de verificación de segunda oportunidad. Puede enviar dinero en línea de forma gratuita y pagar sus facturas automáticamente desde esta cuenta. también ofrecen guardando cuentas y cuentas del mercado monetario.

¿La banca por Internet es realmente para usted?

A la mayoría de las personas les resultará fácil manejar todos sus servicios bancarios en línea. A menos que tenga un trabajo que pague principalmente en efectivo, debería encontrar fácilmente todas sus necesidades satisfechas por un banco en línea.

Entonces, ¿qué pasa si eres mesero en un restaurante, asistente de valet parking u otro profesional que da propinas? La mayoría de las cuentas bancarias en línea no le permiten depositar dinero directamente. Si realmente desea aprovechar una cuenta en línea que paga intereses, puede depositar el dinero en una cuenta bancaria tradicional y luego transferir los fondos. O puede usar un giro postal.

Sin embargo, un pequeño puñado de bancos en línea permite a los titulares de cuentas depositar dinero en un cajero automático conectado. Y tenemos el presentimiento de que a medida que la banca en línea crece en popularidad, más bancos también agregarán esta función.

Asegúrese de comprender claramente la situación de las tarifas de cualquier banco con el que decida ir. Muchos bancos en línea no cobran tarifas de mantenimiento, pero asegúrese de que no le cobren tarifas adicionales por usar cajeros automáticos, recibir estados de cuenta en papel, etc.

Sin embargo, hay una cosa que me gusta enfatizar cuando las personas buscan un banco: asegúrese de tener una cuenta asegurada por la FDIC. Esto significa que cada una de sus cuentas estará asegurada por hasta $250,000 en caso de quiebra bancaria.

Qué buscar en un banco en línea

Los bancos en línea ofrecen muchas de las mismas características que los bancos físicos, pero cada uno tiene precios, tasas de interés y características únicas. Aquí hay algunas cosas importantes a tener en cuenta al elegir un banco en línea:

• Bajas tasas: A diferencia de los bancos tradicionales, la mayoría de los bancos en línea no cobran comisiones. No debería tener que pagar tarifas mensuales recurrentes a una cuenta corriente o de ahorros. Además, muchas cuentas bancarias no requieren un saldo mínimo para abrir y mantener una cuenta sin cargos. Algunos bancos cobran por los estados de cuenta en papel, pero puede evitar este cargo optando por estados de cuenta solo en línea.
• Acceso al cajero automático: Muchos bancos que solo operan en línea tienen sus propios cajeros automáticos o son parte de una red de cajeros automáticos que puede usar sin incurrir en cargos. Si debe usar un cajero automático no afiliado, verifique las tarifas del banco. Algunos bancos solo en línea no cobran tarifas por usar otros cajeros automáticos y algunos incluso reembolsan las tarifas del otro banco hasta cierto punto.
• Altas tasas de interés: La cuenta de ahorro promedio en los Estados Unidos paga 0.09% de interés. Los grandes bancos tradicionales solo pueden pagar el 0,01%. Pero los bancos en línea con opciones de ahorro de alto rendimiento pagan entre 1,60% y 1,85%, hasta ahora. Además, aunque la mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses, algunas de las principales cuentas en línea sí lo hacen.
• Banca en línea de alta tecnología: Los bancos en línea tienen aplicaciones móviles que le permiten depositar cheques con la cámara de su teléfono. Algunos bancos en línea ofrecen cuentas de subahorro o características similares. Y no se conforme con inicios de sesión torpes y malas experiencias en línea.

Si bien la banca en línea solía ser escasa, hoy en día hay muchas opciones disponibles para cuentas de cheques en línea, ahorros y otras necesidades de banca en línea. Estos son algunos de los mejores bancos en línea a considerar:

Beneficios de abrir una cuenta bancaria en línea

Las razones para abrir una cuenta en línea son numerosas. Después de todo, tiene la comodidad de poder administrar su cuenta desde cualquier lugar donde tenga una conexión a Internet o poder usar los datos de su teléfono celular.

Además, encontrará que las tasas de interés en las cuentas corrientes y de ahorro pueden ser más altas que las que encontraría en un banco tradicional. ¡Eso se debe a que la industria de la banca en línea es atractiva y competitiva! La banca en línea también puede ser útil si se le niega una cuenta bancaria tradicional.

Claramente, los días de hacer cola en el banco quedaron atrás (y de recibir piruletas gratis, pero está bien). Pero si quiere abrir una cuenta en este nuevo y valiente mundo de la banca, ¿por dónde empieza?

Echemos un vistazo a cómo abrir una cuenta bancaria en línea. Te guiaré paso a paso y te haré saber lo que necesitas para comenzar.

Cómo abrir una cuenta bancaria en línea

1. Reúna su información

Configurar una cuenta bancaria en línea es fácil, pero aún deberá proporcionar cierta información sobre usted. (Si le preocupa la seguridad de su información en línea, un factor a considerar es si su banco usa o no la autenticación de dos factores para acceder a las cuentas. Esto es algo que en Investor Junkie analizamos en nuestras revisiones).

Aquí está la información básica que necesitará ingresar:

2. Rellena un formulario

¡Ahora tendrá que ir al sitio web del banco de su elección y solicitar una cuenta! El proceso de solicitud solo debería tomar unos minutos. Debe saber que es probable que el banco realice una verificación de crédito. También es posible que le hagan algunas preguntas «desembolsadas» para verificar su identidad, por ejemplo, el apellido de soltera de su madre o información relacionada con la cuenta en su informe de crédito.

Si encuentra que el proceso de solicitud es engorroso, muchos bancos en línea estarán encantados de ayudarlo a través del chat en vivo o un representante telefónico.

3. Haz tu primer depósito

Una vez que se aprueba su cuenta, ¡es hora de financiarla!

Asegúrese de conocer cualquier depósito inicial mínimo requerido. Si bien algunos bancos en línea no tienen una cantidad fija (incluido Capital One 360), otros sí (aquí lo vemos, TIAA Bank).

Si ya tiene una cuenta existente con otro banco, todo lo que necesita hacer es transferir dinero a su nueva cuenta utilizando los números de cuenta y ruta del banco. Sin embargo, tenga en cuenta que su banco original puede cobrar una tarifa por esto.

Si esta es su primera cuenta, comuníquese con su banco para averiguar cómo hacer su depósito inicial. Es posible que deba tomar una foto de un cheque para depositarlo usando una aplicación de teléfono inteligente o enviar un cheque en papel.

4. Sal con lo viejo y entra con lo nuevo

Si este es su plan, una vez que tenga su nueva cuenta en funcionamiento, querrá cancelar su antigua cuenta bancaria. Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrese de haber realizado los siguientes pasos, si corresponde:

1. Comuníquese con su empleador para configurar su nueva cuenta de depósito directo
2. Actualice todas las cuentas de pago automático de facturas que tenga
3. Actualice las cuentas de transferencia automática: es posible que incluyan alguna cuenta en la que no pensó, como PayPal
4. Destruya todos sus viejos cheques en papel

la línea de fondo

Si está buscando una cuenta de cheques, y seamos sinceros, todos necesitamos una, tiene muchas opciones en línea para elegir.

Diferentes cuentas satisfarán diferentes necesidades. Antes de inscribirte, hazte estas preguntas:

• ¿Qué es más importante para mí: las recompensas de pago o los intereses acumulados?
• ¿Cumplo con los criterios para la exención de las cuotas de mantenimiento?
• ¿Hago compras frecuentes desde el extranjero o de un proveedor extranjero en línea?
• ¿Confío en tener una sucursal bancaria física? (En este caso, es posible que una cuenta en línea no satisfaga sus necesidades).

La banca en línea no es solo el futuro de la administración del dinero; es la mejor manera de tratar con su banco en este momento. Excepto por personas que necesitan depositar dinero o realmente quiere un servicio al cliente en persona, la banca en línea es ideal para las necesidades de prácticamente cualquier persona.