En los últimos años, han surgido nuevas empresas de inversión y emprendedores por todas partes. ¿Su meta? Para abordar la incapacidad anterior de la industria de servicios financieros para brindar asesoramiento personalizado pero accesible a los inversores que no tienen grandes cantidades de efectivo. Estos jugadores llegaron para quedarse. Incluso han cambiado la industria en general, ya que los corredores tradicionales (y los asesores financieros en línea) ahora permiten a los inversores negociar acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) de forma gratuita.
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Comprender los tipos de asesores financieros
Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros, desde entrenadores hasta aquellos con certificaciones. Al revisar los diferentes tipos de asesores financieros, es importante tener en cuenta sus objetivos y necesidades financieras personales, así como su estilo.
Algunos de los diferentes asesores financieros con los que es probable que se encuentre incluyen:
- Entrenadores financieros: Por lo general, no tienen credenciales específicas, pero pueden tener una certificación. En general, estos asesores financieros trabajan con usted en su mentalidad y educación financiera básica.
- planificadores financieros: Puede esperar que este tipo de asesor lo ayude a navegar por sus finanzas y a determinar un plan de acción. Si bien los planificadores financieros no necesitan estar certificados, es útil encontrar a alguien que sea un Planificador financiero certificado™ (CFP®).
- Asesores de inversión: Estos son asesores financieros que pueden ayudarlo a descubrir su cartera y administrar sus inversiones. Busque a alguien que sea un asesor de inversiones registrado (RIA). Muchos consultores en línea son RIA.
- asesores financieros: Estos son consultores que pueden tener certificaciones adicionales como Chartered Financial Consultant® (ChFC®), y puede cumplir obligaciones fiduciarias.
Y hay otros tipos de asesores financieros, como administradores de riqueza e inversiones, así como contadores y planificadores de patrimonio. Muchos asesores financieros en línea ofrecen una variedad de servicios y, a menudo, puede agregar diferentes servicios.
Tipos específicos de asesores financieros en línea
1. Asesoramiento personalizado
Estos asesores le proporcionarán una cartera de inversiones personalizada después de una llamada telefónica o un chat en línea. Abordan la consultoría financiera desde un punto de vista tradicional asistido por humanos.
Su mercado objetivo es cualquiera que necesite un poco de apoyo en las primeras etapas de inversión. Estas personas tienen un ingreso promedio de $75,000.
Los mejores consultores personalizados
| asesores financieros | |
|---|---|
Registro de paladín El Registro es un servicio gratuito que lo conectará con consultores de cinco estrellas en su área. | |
| SmartAsset identificará algunas recomendaciones de asesores que pueden satisfacer sus necesidades |
Riqueza de facetas lo conecta con un planificador financiero dedicado que lo ayudará con todo, desde la planificación de la jubilación hasta la administración de sus activos y más. |
2. Asesor financiero en línea asistido por tecnología
Este tipo de negocio en línea se enfoca en combinar el asesoramiento financiero asistido por tecnología con el contacto humano tradicional. Muchos inversores con conocimientos financieros se sienten más cómodos trabajando con programas informáticos para invertir sus activos, y este tipo de asesor se adapta a sus necesidades.
El mercado típico al que se dirigen son los inversores más jóvenes, como los Millennials, que prefieren confiar en la tecnología para el asesoramiento financiero y las decisiones de inversión. Sin embargo, los consultores asistidos por tecnología no son solo para las generaciones más jóvenes. Esta puede ser una buena opción si está buscando una alternativa a un consultor tradicional.
Consultores líderes en tecnología asistida
| Tutor | Tarifa |
|---|---|
Gestión patrimonial: primer millón de dólares: 0,89 %; US$ 1-3 millones: 0,79%; US$ 3-5 millones: 0,69%; US$5-10 millones: 0,59%; Más de $10 millones: 0,49% mín. Depósito: $100,000 | |
| Ninguna |
3. Asesor financiero en línea automatizado
Con este tipo de consultores, su dinero se invierte en carteras que se ejecutan mediante programas informáticos. No hay contacto humano involucrado. Esta falta de personalización ayuda a mantener los costos de inversión muy bajos.
Si ya tiene un conocimiento de inversión decente y desea que su cartera funcione en piloto automático, entonces usted es su mercado objetivo.
Los mejores asesores financieros automatizados
| Tutor | Tarifa |
|---|---|
Digital – 0,25%/año; Prima – 0,40%/año mín. Depósito: $0 | |
0,25%/anual mín. Depósito: $500 |
Elige los servicios que necesitas
Cuando busque un asesor financiero en línea, debe comparar manzanas con manzanas. Dé un paso atrás y revise sus opciones para determinar qué es probable que funcione mejor para usted. Aquí hay algunos factores a considerar:
ofertas de servicios
Comience con las ofertas de servicios. ¿Tienen lo que necesitas? Por ejemplo, Mejora es principalmente un administrador de inversiones y carteras, pero también puede obtener ayuda con otros aspectos de la planificación financiera a largo plazo. Tiene la capacidad de hablar con un asesor financiero sobre objetivos específicos, como planificar la universidad o prepararse para la jubilación.
Sin embargo, en general, es posible que le resulte difícil encontrar un consultor en línea que pueda hacer todo por usted. Es posible que encuentre a alguien que ofrezca ayuda con la inversión y la planificación financiera, pero es posible que no pueda brindarle servicios de planificación patrimonial o preparar sus impuestos. Sea claro sobre lo que necesita de cada servicio antes de continuar.
robots contra Consejería Humana
Una de las grandes ventajas de usar internet para encontrar un asesor financiero es que puedes trabajar con alguien que se adapte a tus necesidades, incluso si no vive en tu área. Esto podría ser una gran ventaja en el futuro.
Piensa si prefieres un toque más humano a un algoritmo. Una de las formas en que los asesores financieros en línea mantienen bajos los costos es mediante el uso de tecnología inteligente para brindar diversas recomendaciones de asignación y planificación de activos. Obtiene un conjunto de recomendaciones ligeramente personalizado. Pero no están realmente adaptados a su situación individual.
Para algunos, esto puede ser bueno. Sin embargo, si desea alguna interacción humana o información personalizada que provenga de un asesor humano, busque un asesor en línea que tenga entrenadores humanos. Cada vez más, los consultores robóticos agregan la capacidad de hablar con un humano por teléfono o video porque los consumidores buscan ese toque personal adicional.
Antes de evaluar a los asesores financieros en línea, averigüe si quiere el elemento humano.
Tarifas de administración
En muchos casos, habrá algún tipo de tarifa administrativa asociada con su asesor financiero en línea. Preste atención a estas tarifas, ya que pueden reducir sus rendimientos reales con el tiempo.
Muchos consultores de robótica cobran tarifas administrativas relativamente bajas. Y luego cobran extra si te inscribes en una sesión de planificación en persona. Otros cobran tarifas de administración ligeramente más altas, pero brindan acceso a un cierto número de sesiones de planificación con un consultor.
Cómo se paga al consultor
Además, preste atención a otras formas de compensación de mentores. Con un consultor robótico, es bastante simple. Usted paga la tarifa administrativa, y así es como ganan su dinero.
Pero hay otros modelos seguidos por algunos consejeros. Algunos son solo de pago, lo que significa que administran un porcentaje de sus activos o cobran una tarifa fija por algunos de sus servicios. Con consultores pagados, compensación viene de ti
Otros directores reciben comisiones. Cuando un consultor gana una comisión, es importante comprender que es posible que lo dirija a un producto que no funciona bien para usted. Si bien los consultores que incluyen comisiones como parte de su compensación no son necesariamente malos, es importante tener esto en cuenta.
opciones de inversión
Vea qué tipos de inversiones ofrece el asesor. En su mayor parte, los asesores en línea tienden a centrarse en el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo para construir sus carteras. Algunos también ofrecen una variedad de fondos mutuos. La mayoría también le permite comprar acciones individuales. Y algunos asesores ofrecen inversiones alternativas.
Tenga en cuenta, sin embargo, que cuanto más exótica sea la oferta de inversión, mayores serán las tarifas. Averigüe si las opciones de inversión funcionan para usted y preste atención a sus índices de gastos.
>>Lectura adicional: Cómo invertir en acciones
mínimos de cuenta
Asegúrese de que puede alcanzar la cuenta mínima. Algunos asesores en línea no tienen una cuenta mínima y puede comenzar con cualquier monto. Otros, sin embargo, pueden requerir que aporte al menos $ 100 o $ 500, o más. Y si trabaja con un asesor humano, podrían exigirle aún más dinero para abrir una cuenta. Busque un consultor que le brinde los servicios que necesita con una factura mínima factible.
Tipos de cuentas administradas
No todos los consultores en línea administran todos los mismos tipos de cuentas. Por ejemplo, pocos consultores de robótica ofrecen un plan de ahorro para la universidad 529. Pero puede obtener ayuda con uno en Riqueza. Hay asesores que pueden ayudarlo con las cuentas de jubilación y las cuentas de fideicomiso, además de las cuentas de inversión sujetas a impuestos. Piense en qué tipos de cuentas desea y busque un asesor financiero en línea que pueda ayudarlo con eso.
Licencias, Certificaciones e Historia
Finalmente, no olvides revisar las licencias y certificaciones. Y verifique el historial de cualquier consultor potencial con el que desee trabajar. Si está trabajando con un consultor humano, debe verificar que sus licencias estén actualizadas y que sus certificaciones se alineen con su conocimiento y experiencia.
También puede ser útil averiguar si trabajan con personas en su situación. Por ejemplo, al buscar un preparador de impuestos, es posible que desee a alguien que esté bien versado en el trabajo en línea o que trabaje con alguien que sea dueño de una pequeña empresa.
Antes de suscribirse a los servicios de asesoramiento de inversiones, utilice Corredor de cheques para ver si hay acciones en contra de la persona. También puede consultar con el Better Business Bureau y el Consumer Financial Protection Bureau para quejas.
Encuentre el mejor asesor financiero en línea para usted
La elección de un asesor financiero en línea es una parte importante de la creación de un futuro financiero sostenible. Tómese el tiempo para considerar sus opciones y elegir a alguien que se adapte a su situación y necesidades. Tus circunstancias pueden cambiar, y eso también está bien. Busca a alguien que pueda ayudarte a entender tu don y necesidades futuras. Recuerde que muchos consultores ofrecen diferentes servicios. Y siempre puedes usar más de un tipo de servicio o tener más de un planificador financiero.