Los mejores asesores de robots para septiembre de 2022: rendimiento, tarifas y rendimientos

Los roboadvisors, a veces conocidos como asesores en línea automatizados o servicios de inversión digital, son plataformas de inversión basadas en tecnología que ofrecen inversiones en línea totalmente automatizadas.

Si desea un enfoque práctico para invertir, los asesores robóticos son una opción obvia. Y en estos días, los principales asesores robóticos ofrecen herramientas útiles como el reequilibrio automático y consideran sus objetivos financieros al elegir inversiones.

Sin embargo, este es un mercado abarrotado y no siempre es fácil tomar la decisión correcta. Es por eso que nuestra lista de los mejores asesores robóticos cubre algunas de nuestras mejores opciones para diferentes tipos de inversores.

Mejor en general: Riqueza

Mejor para: Wealthfront ofrece productos de consultoría robótica que funcionan bien para las necesidades de una amplia gama de inversores, desde principiantes sin experiencia en inversiones hasta expertos que desean ajustar una cartera que se mantiene alineada mediante sistemas automatizados.

El producto de inversión automatizado sugiere una cartera ideal basada en su perfil, pero ofrece muchas opciones de personalización con más de 200 fondos cotizados (ETF) disponibles. Puedes elegir una cartera clásica, una cartera socialmente responsable o personalizar la tuya.

Las cuentas sujetas a impuestos pueden ahorrar con el cobro automatizado de pérdidas fiscales, y aquellas con $100,000 o más pueden aprovechar la indexación directa para aumentar la eficiencia de la inversión.

Desventajas potenciales: Wealthfront utiliza una estructura de tarifa plana simple, lo que significa que las cuentas más grandes pagan tarifas más altas. Y si desea acceder a un asesor humano, Wealthfront no es para usted. Este es un asesor robótico solo de software, independientemente del saldo de su cuenta.

Tarifa: Wealthfront utiliza una tarifa fija del 0,25 % de los activos administrados, que se deduce automáticamente de su cuenta. Para las cuentas imponibles, establece que la mayoría de los usuarios ahorran más en impuestos que el costo anual de la cuenta.

Ventajas:

Contras:

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Lo mejor para principiantes: mejora

Mejor para: Enhancement es uno de los asesores robóticos más simples que puede utilizar. Después de completar un breve perfil de inversión y un cuestionario, usted decide cuánto quiere invertir y Betterment se encarga del resto.

Betterment ofrece dos productos: un servicio de inversión básico que es excelente para principiantes y un servicio mejorado en el que puede acceder a un asesor financiero por una tarifa más alta. Betterment funciona con varios tipos de cuentas imponibles y de jubilación, y las cuentas imponibles obtienen un cobro automático de pérdidas fiscales.

También proporciona a los miembros un panel completo y útil para ver todas sus cuentas financieras, incluidas las cuentas fuera de Betterment.

Desventajas potenciales: La desventaja más significativa de Betterment es su costo. La cuenta estándar cobra una tarifa anual basada en el saldo de su inversión. Si tiene al menos $ 100,000 con Betterment, puede actualizar a asesoramiento financiero de servicio completo con un asesor humano, pero eso cuesta aún más.

Tarifa: La cuenta estándar «Digital» en Betterment cuesta 0.25% por año. El plan Premium requiere una tarifa anual más alta de 0.40%. Los clientes del plan digital pueden obtener una sesión con un consultor por una tarifa única de $299 a $399.

Ventajas:

Contras:

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Lo mejor para tarifas bajas: inversión automatizada en SoFi

Mejor para: Si desea evitar tarifas altas, SoFi es uno de los mejores asesores robóticos que puede usar. De hecho, esta cuenta de inversión automatizada no cobra tarifas anuales. Y solo necesita $ 5 para comenzar a invertir, lo que lo hace muy amigable para principiantes.

Al igual que muchos otros asesores robóticos, SoFi Automated Investing crea carteras con una combinación de ETF que coinciden con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Puede abrir una cuenta individual, así como cuentas con ventajas impositivas, como las cuentas IRA.

SoFi también proporciona un reequilibrio automático y le permite establecer y realizar un seguimiento del progreso hacia varios objetivos financieros. Los planificadores financieros humanos también están disponibles si tiene alguna pregunta, sin costo adicional.

Desventajas potenciales: A diferencia de algunos asesores robóticos más establecidos, SoFi Automated Investing no ofrece recaudación de pérdidas fiscales. Y SoFi también tiende a invertir en algunos de sus propios ETF junto con los de otras empresas. Eso no sería un problema, pero muchos ETF de SoFi tienen tarifas increíblemente altas en el rango de 0,29% a 0,49%.

Tarifa: SoFi Automated Investing no cobra tarifas anuales. Sin embargo, tenga cuidado con la cantidad de su cartera que invierte en ETF de SoFi, ya que muchos de ellos tienen tarifas altas.

Ventajas:

Contras:

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Lo mejor para inversores experimentados: M1 Finance

Mejor para: M1 Finance es un excelente asesor robótico si tiene experiencia en inversiones y desea tener más control sobre su cartera. Esto se debe a que M1 le permite elegir entre más de 60 carteras de expertos de M1 o crear su propia cartera de acciones, ETF y carteras seleccionadas por expertos.

La interfaz de M1 Finance funciona con «Pies», un gráfico circular que muestra la asignación de su cartera. Puede personalizar su pastel para que contenga cualquier inversión admitida, y el M1 funciona para mantener la composición de su cartera a lo largo del tiempo.

M1 también admite acciones fraccionarias a partir de solo $ 1 y funciona con múltiples tipos de cuentas, incluidas cuentas individuales, conjuntas e IRA. M1 no cobra tarifas de administración de cuentas, pero algunas carteras y servicios menos comunes sí requieren una tarifa.

Desventajas potenciales: Si bien existen carteras diseñadas profesionalmente para principiantes, los inversores más nuevos pueden encontrar un poco intimidante elegir sus inversiones. Todavía es un proceso simple, pero si no sabe qué es un fondo mutuo, aún puede ser un poco más de trabajo que la mayoría de los asesores robóticos.

Tarifa: M1 Finance no cobra comisiones ni tarifas comerciales y no hay una tarifa de cuenta recurrente. Los únicos costos que paga son por inversiones específicas, que se revelan en la pantalla de inversiones. También hay un cargo por inactividad de $20 si no usa su cuenta durante más de 90 días.

Ventajas:

Contras:

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Lo mejor para invertir en ETF: Vanguard Digital Advisor®

Mejor para: Muchos asesores robóticos líderes invierten una parte de los activos de los clientes en ETF de Vanguard. Después de todo, Vanguard administra algunos de los fondos mutuos y ETF más grandes del mundo y tiene la reputación de proporcionar excelentes ETF de bajo costo. Y con el servicio de asesor robótico de Vanguard, puede invertir automáticamente en estos mismos ETF para diversificación y tarifas bajas.

Vanguard Digital Advisor también le permite abordar múltiples objetivos financieros a la vez. Lo hace mediante la agrupación de activos en sus cuentas sujetas a impuestos para financiar objetivos. Y a medida que se acerca a ciertos objetivos, Vanguard puede cambiar los recursos e incluso cambiar la composición de su cartera para que sea un poco más conservadora a fin de reducir el riesgo.

Además, también puede incluir cuentas que tenga en otras empresas para garantizar una visión completa aunque no estén administradas. Y puede acceder a su calculadora de deuda para ayudarlo a considerar una estrategia para pagar sus préstamos.

Desventajas potenciales: El mínimo de cuenta de $3,000 para Vanguard Digital Advisor es más alto que el de muchos asesores robóticos. Tampoco obtiene la cosecha de pérdidas fiscales.

Tarifa: Vanguard renuncia a las tarifas de consultoría por su servicio de asesor de robótica durante los primeros 90 días. Después cobra aproximadamente un 0,20% anual.

Ventajas:

Contras:

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Lo mejor para inversiones 401(k): Bloom

Mejor para: Si desea verificar la integridad de su plan 401(k) o IRA, y solucionarlo, consulte Bloom. Este exclusivo asesor robótico puede monitorear y administrar su plan 401(k), 401(a), 403(b), 457 o TSP para garantizar que sus inversiones estén alineadas con sus objetivos a largo plazo.

La principal fortaleza de Bloom es que ayuda a minimizar las tarifas. Esto es importante para los planes de inversión patrocinados por el empleador, donde la falta de opciones a menudo conduce a inversiones que cobran tarifas más altas.

El plan básico cuesta $45 al año y le brinda acceso a una cartera personalizada y recomendaciones de fondos para ayudarlo a reducir las tarifas. Hay otros dos planes disponibles por $120 y $250 por año. Estos planes agregan más funciones, como optimización automática de cartera, acceso a asesores humanos y soporte prioritario.

Este no es el mejor consultor de robótica para todos. Pero si desea optimizar sus cuentas de jubilación, vale la pena considerar Bloom.

Desventajas potenciales: El precio de tarifa fija de Bloom significa que las carteras pequeñas pagan una tarifa anual alta en comparación con los asesores robóticos basados ​​en porcentajes. Y si desea un asesor robótico para una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, Bloom no es para usted.

Tarifa: Los planes anuales de Bloom oscilan entre $45 y $250 al año.

Ventajas:

Contras:

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Mejor Robo-Advisor proporcionado por el corredor: Schwab Intelligent Portfolio

Mejor para: Charles Schwab es un corredor popular que también ofrece un asesor robótico Schwab Intelligent Portfolio. Con el reequilibrio de la cartera y el cobro de pérdidas fiscales, es un asesor robótico integral que lo ayuda a optimizar su cartera automáticamente. Solo tenga en cuenta que la recaudación de pérdidas fiscales es para cuentas con $50,000 o más en activos.

Schwab Intelligent Portfolio ofrece una variedad de inversiones en ETF que se adaptan a sus objetivos y tolerancia al riesgo. También puede invertir en otras clases de activos, como bienes raíces, metales preciosos y préstamos bancarios.

Además, no paga honorarios de consultoría ni comisiones. Pero si desea acceso ilimitado a un planificador financiero, necesita Schwab Intelligent Portfolios Premium. Esto cobra una tarifa de solicitud de $ 300 y una tarifa de $ 30 por mes. Premium también requiere un saldo mínimo de $25,000.

Desventajas potenciales: Schwab Intelligent Portfolios tiene un requisito de cuenta mínimo alto, y esta es la principal desventaja.

Tarifa: No paga tarifas anuales con Schwab Intelligent Portfolio. Sin embargo, Schwab Intelligent Portfolio invierte en ETF de Schwab, que tienen tarifas como otros ETF. Espere pagar 0.05% a 0.25% dependiendo del ETF.

Ventajas:

Contras:

Lo mejor para la inversión socialmente responsable: asesores interactivos

Mejor para: Interactive Advisors es un servicio de asesoramiento robótico de Interactive Brokers, un bróker líder en el comercio de opciones, acciones y ETF.

Lo que hace que Interactive Advisors sea único es su gama de carteras prediseñadas en las que puede invertir. Los temas de inversión incluyen salud, tecnología, crecimiento, pequeña capitalización y muchos otros conceptos de inversión. Y también hay varios temas de inversión socialmente responsable (ISR), como la justicia social o la creación de un planeta mejor.

Todavía está invirtiendo en acciones fraccionarias y ETF con su cartera. Pero la variedad de opciones de inversión SRI y ESG es lo que hace que este asesor robótico se destaque. Y si necesita ayuda, puede llamar a un asesor de inversiones durante el horario comercial para obtener respuestas a sus preguntas.

Potenciales desventajas: Algunas carteras tienen tarifas anuales altas en comparación con otras inversiones de asesores robóticos. Y si no está buscando inversiones SIR o ESG, no hay un asesor robótico para usted.

Tarifa: Las comisiones de gestión basadas en activos oscilan entre el 0,08 % y el 1,5 % anual. Es importante leer detenidamente la información de la cartera para saber cuánto cuestan los honorarios.

Ventajas:

Contras:

¿Cómo calificamos a los Robo-Advisors?

El equipo de Investor Junkie ha pasado mucho tiempo con los mejores asesores robóticos, evaluando a cada uno para ayudar a nuestros lectores a tomar decisiones informadas sobre qué servicio satisface mejor sus necesidades. Entonces, ¿cómo podemos juzgarlos?

Al evaluar los servicios de consultoría robótica, observamos de cerca seis criterios cruciales:

1. Comisiones y tarifas: ¿Cuánto cobra la consultora de robots a sus usuarios por utilizar su servicio? ¿Hay un buen valor por su dinero?
2. Herramientas y recursos: Además de solo invertir su dinero, ¿qué encuestas, calculadoras, programas de planificación, etc., ofrece el asesor robótico para ayudarlo a maximizar su experiencia de inversión?
3. Atención al cliente: ¿Cómo se puede acceder al equipo de atención al cliente y cuándo? ¿El consultor de robots tiene un centro de llamadas abierto los fines de semana? ¿Puedes acceder a la ayuda a través del chat en vivo?
4. Opciones de inversión: ¿En qué tipos de cuentas puede invertir con el asesor robótico? ¿Ofrecen cuentas imponibles e IRA?
5. Fácil de usar: ¿Tiene sentido la interfaz de usuario? ¿Tiene una aplicación móvil perfecta? ¿Qué tipos de opciones de accesibilidad ofrece robo-advisor?
6. Asignación de activos: ¿Cómo considera el algoritmo del asesor robótico la asignación de activos? ¿Se puede invertir en una cartera diversificada con materias primas, bienes raíces, etc., además de ETF y fondos mutuos? ¿Y se reequilibra automáticamente la asignación de activos?

Teniendo en cuenta los criterios anteriores, hemos seleccionado algunos que constantemente obtienen una puntuación alta. Lea más sobre qué es un consultor robótico aquí.

¿No son todos los Robo-Advisors iguales?

Las diferencias entre los asesores robóticos pueden parecer pequeñas para el lector casual, pero en realidad no lo son. Usted tiene una opción cuando se trata de:

• Depósito mínimo: Con algunas empresas, puede comenzar sin nada, mientras que otras requieren sumas considerables para invertir.
• Cuotas anuales: Tenga en cuenta los costos y tarifas ocultos del ETF que un asesor robot compra en su nombre.
• Asignación de activos: La asignación de activos puede variar mucho según su edad y cómo responde a las preguntas de evaluación de riesgos del servicio.
• Soporte de tipo de cuenta: ¿El robot asesor ofrece cuentas individuales o conjuntas, IRA, etc.? Del mismo modo, ¿puede ayudar con su plan 401(k)?
• Automatización: Algunos servicios están 100% automatizados vs. asesoramiento asistido por humanos.
• Optimización Fiscal: Los servicios como el cobro de pérdidas fiscales pueden ayudar con el tiempo de impuestos.
• Custodia de Fondos: Gestionado por usted, en cuyo caso el consultor robótico presta asesoramiento empresarial, o directamente por la empresa.
• Gestión de activos: Administre todos sus activos o solo una parte.
• Objetivo final: Solo jubilación u otros objetivos (por ejemplo, educación universitaria).

Cómo elegir un Robo-Advisor

La mejor manera de elegir un asesor de inversiones digital es comenzar con sus necesidades y luego hacer coincidir sus preferencias con el mejor asesor robótico para usted.

Por ejemplo, es posible que desee un asesor robótico simple con tarifas bajas que invierta su dinero en una combinación diversa de fondos de acciones y bonos, de acuerdo con su nivel de riesgo. En ese caso, no puede equivocarse con asesores robóticos para principiantes como Riqueza oro Mejora.

Para los inversores que necesitan un asesor financiero humano, un asesor robot con un toque humano es el camino a seguir. Esta opción es como el enfoque de inversión de “come tu pastel y cómelo también”. Robo-consultors como Betterment y Schwab Intelligent Portfolio son excelentes opciones aquí.

Y para escenarios más especializados como la inversión 401(k) o la inversión SRI, puede recurrir a opciones como florecer y Consultores Interactivos, respectivamente.

Finalmente, considere siempre las tarifas anuales y las tarifas de los fondos al elegir un asesor robótico. Recuerde, las tarifas de los asesores de robots son solo para sus servicios; no incluyen las tarifas de los ETF que compran en su nombre. Si tiene curiosidad, investigué a los asesores robóticos populares y desglosé los costos anuales reales de cada uno.

Resultado final

El universo de los robots-consultores es amplio y está creciendo. Es fácil dejarse de lado por las muchas opciones. Limite su búsqueda enfocándose en lo que realmente desea en un administrador de inversiones.

En última instancia, los beneficios de invertir con un asesor robótico, incluidas las tarifas bajas y la administración profesional, serán irrelevantes si no comienza. Así que haz una comparativa con el robot advisor y empieza por el que mejor se adapte a tus necesidades.

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