Si pudiera retroceder diez años en el tiempo, sería fácil decirme a mí mismo como estudiante universitario que compre Bitcoin y lo deseche cuando alcance los $ 69,000. Tendría estatus de multimillonario instantáneo.
Pero esta es la salida más fácil. En cambio, supongamos que tengo que impartir sabiduría general para ayudarlo a invertir de manera más consciente y efectiva.
Si estuviera justo aquí, sentado frente al escritorio de mi oficina en casa, preguntándose cómo finalmente vencí el acné, ¿qué le diría (aparte de «¡Deja de beber refrescos!»)?
Contenidos
la versión corta
- Si pudiera retroceder en el tiempo y ser mi propio asesor financiero, comenzaría diciéndole a mi yo veinteañero que reformule la jubilación como la increíble oportunidad de inversión que realmente es.
- Luego le diría que volcara todo el exceso de capital en fondos indexados, tal vez seleccionar un fondo YOLO para inversiones especulativas y no tener miedo de una pérdida temporal.
- Por último, le diría que tome todos los consejos de inversión con cautela. Confiar en un fideicomisario es una señal de sabiduría, no de debilidad.
1. Reformule su forma de pensar acerca de los ahorros para la jubilación
«Mira, tío» Empezaría diciendo. “Sé que ahorrar para la jubilación no es divertido. Es una tarea tediosa, como dejar que el dentista te afeite los dientes cada seis meses o ir a una hora feliz patrocinada por el trabajo”.
Pero luego le explicaría que ahorrar para la jubilación no es ahorrar $1,000 ahora, por lo que tendrá $1,000 más tarde. Está ahorrando $1,000 ahora, por lo que tendrá $35,000 más tarde.
Gracias al poder del interés compuesto, aproximadamente cada dólar que ahorre a los 20 años al 9 % de APY se convierte en $35 o más en 40 años.
Por lo tanto, la planificación de la jubilación no se trata solo de ahorros aburridos y tediosos: se trata de darle a su yo futuro una gran bonificación del tamaño de un Camry. Es la forma más fácil de garantizar que serás millonario… eventualmente.
Ah, y no olvide maximizar la coincidencia del empleador en su 401(k). Su igualación del 6 % podría ser solo de $3000 en 2022, pero será de $100 000 en 2062.
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2. Por exceso de capital en fondos indexados
En respuesta, estoy seguro de que mi yo del pasado diría algo como: “Mira, futuro Chris, lo entiendo, ganar mil dólares hoy significa que tendremos $35,000 adicionales cuando seamos miembros de AARP con tarjeta. Pero, ¿y si quiero sentirme rico mientras tanto?
Si desea lograr la independencia financiera mucho antes de jubilarse, la respuesta es invertir en fondos indexados.
Los fondos indexados siguen el rendimiento de un índice general como el S&P 500, por lo que es como invertir en el mercado de valores en su conjunto.
Ahora bien, ¿por qué fondos indexados? ¿Qué los hace tan únicos en comparación con, digamos, Blue Chips? Son inversiones inherentemente diversas y de bajo riesgo que proporcionan rendimientos estables de dos dígitos.
Para ilustrar, una inversión de $1,000 en el ETF Vanguard 500 Index Fund [VOO] en 2017 habría valido $1533 en el momento de escribir este artículo, y eso incluso si los mercados son bajistas (habría valido $1955 en diciembre de 2021).
En resumen, la liquidez y los rendimientos estables hacen que los fondos indexados sean ideales para una cartera a mediano plazo (5 a 20 años).
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3. Está bien tener un “fondo YOLO” del 5%.
«Está bien, futuro Chris» diría mi yo más joven. “Pareces muy sensible, y lo digo en las buenas y en las malas. ¿Qué pasa con las inversiones divertidas como las acciones de GameStop y las criptomonedas?
Le diría a mi yo más joven que pensara en las criptomonedas y los fondos indexados como dos juegos diferentes en un casino:
Los fondos indexados son como un juego en el que el 99,97 % de las veces, usted gana el 10 % de la cantidad que apuesta. Puedes jugar a este juego y eventualmente hacerte rico sin casi ningún riesgo, solo paciencia.
Crypto es como un juego en el que duplicas tu dinero el 50% del tiempo. Claro, puede obtener una gran ganancia inesperada, pero no hay garantía de que se hará rico si juega el juego el tiempo suficiente.
Ahora, mucha gente piensa que los ricos se hicieron ricos jugando el segundo juego, naciendo ricos o trabajando hasta morir.
Si bien todas estas cosas pueden darle una ventaja, el gran secreto para crear riqueza son décadas de interés compuesto.
Dicho esto, está bien jugar el segundo juego de vez en cuando. Dedico el 5% de mi cartera a un “fondo YOLO” para inversiones especulativas/de mega-riesgo.
Claro, a veces supera al resto de mi cartera por 3 veces. Pero aun así, no invierto un céntimo más del 5% porque sé -por experiencia- que mañana podría perder la mitad de su valor.
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4. No tengas miedo de una pérdida temporal
En este punto, creo que el joven Chris tendría preguntas: “Todo lo que dices tiene sentido, pero todavía estoy un poco nervioso por empezar a invertir. ¿Qué pasa si pierdo dinero? ¿No sería más seguro guardarlo en mi cuenta bancaria?»
Te siento en esto. Cada vez que estoy a punto de comprometerme con una inversión, escucho la voz del inversionista de South Park.
Invertir puede ser intimidante, así que permítanme compartir dos hechos que me emocionan:
El dinero no está «seguro» en su cuenta bancaria. De hecho, está perdiendo valor debido a la inflación. De hecho, es más seguro invertir en algún lugar de bajo riesgo, como un ETF, un fondo indexado o, durante períodos de inflación intensa, el I Bond enormemente infravalorado.
No perdiste dinero hasta que vendiste. Si su cartera diversificada cayó $1,371 hoy, eso no significa que perdió $1,371. Simplemente significa que ahora probablemente no sea un buen momento para vender. De hecho, una de las mejores maneras de sobrevivir a una recesión es aguantar y capear la tormenta.
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5. Tenga cuidado de quién recibe consejos financieros
Hay mucha gente por ahí que piensa que ganar dinero los califica para dar consejos. Confunden suerte con habilidad, riqueza con sabiduría.
Su asesor financiero es la única persona verdaderamente calificada para brindarle asesoramiento financiero. Tienen un deber fiduciario con usted, lo que significa que están legal y éticamente obligados a actuar en su mejor interés. Es como el Juramento Hipocrático para los financieros.
Ahora, no digo que debas taparte los oídos cada vez que escuchas consejos sobre dinero en TikTok. Solo tómalo con un grano de sal.
Si realmente cree que un amigo, un influencer o un compañero comerciante está interesado en algo:
- haz tu propia investigación
- Asegúrese de que se ajuste a su tolerancia al riesgo
- Ejecutarlo por su asesor financiero
Piense en los consejos de dinero como consejos médicos; mejor pruébalo primero con tu médico.
Leer más >>> ¿Qué es un asesor financiero?
la línea de fondo
En mis 30, soy muy consciente de que mi sabiduría es limitada. Hay tanto que puedo enviar de vuelta a mi yo de 20 y tantos.
Es por eso que no puedo esperar para escuchar lo que mi yo de 40 y tantos tiene que decirnos a los dos.
¿Qué pepitas de sabiduría agregarías? Házmelo saber en los comentarios.
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