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Personal Capital es una aplicación de inversión que ofrece análisis de inversiones y herramientas de planificación para la jubilación. También es una firma de planificación financiera de servicio completo que ofrece servicios premium a inversionistas con más de $100,000 en activos.
He usado Personal Capital durante más de nueve años y ahora es mi aplicación preferida para el seguimiento de inversiones y la planificación de la jubilación. Tiene algunas herramientas de planificación que me gustan, incluido un analizador de tarifas que puede ser un salvavidas para los usuarios que pagan tarifas altas.
Me gusta mucho la aplicación móvil y la uso para controlar mis inversiones y hacer un seguimiento de mi patrimonio neto. Pero también hay algunas cosas que no me gustan de la empresa de gestión de patrimonio. Estos son mis pensamientos después de nueve años con Personal Capital.
Contenidos
la versión corta
- La aplicación Personal Capital es mi herramienta financiera preferida
- Hay muchas cosas que le encantan de la aplicación, como el analizador de tasas, el planificador de jubilación, el planificador de ahorros, la herramienta de verificación de inversiones y la calculadora de valor neto.
- La empresa podría mejorar sus capacidades presupuestarias, ser más accesible para los inversores con activos inferiores a $100 000 y ofrecer una tarjeta de débito con su cuenta corriente. Aún así, en general, es una excelente opción para la gestión diaria de inversiones.
Mi experiencia con el capital personal
En 2013, me inscribí en una cuenta de Capital Personal y conecté mis cuentas de inversión para probar la plataforma. Si bien las características eran más limitadas en ese momento, pude jugar con el planificador de jubilación y el analizador de tasas para ver cómo mis tasas de IRA se comparaban con el punto de referencia de la industria y cómo una tasa del 1% o 2% podría afectar mi jubilación.
También conecté mis cuentas bancarias y tarjetas de crédito para probar las herramientas de presupuesto, lo que sinceramente no me impresionó. Desafortunadamente, estas características no han mejorado mucho a lo largo de los años. Pero la capacidad de establecer metas de ahorro fue un buen toque, y me gustó poder revisar mis gastos anteriores.
Una vez que llegué a $100,000 en inversiones, recibí una llamada de cortesía del equipo de administración de patrimonio. Mientras me sentía cómodo administrando mi propia cartera, pregunté sobre sus servicios. Me complació saber que se enfocan en una estrategia de inversión más pasiva y ofrecen más que solo planes de inversión: ofrecen planes de administración de deuda, planificación de flujo de caja y mucho más.
En general, Capital Personal ha sido mi elección por sus herramientas de planificación de inversión y jubilación. A lo largo de los años, he usado estas herramientas para analizar varios escenarios y ver si estaba en el camino correcto. No uso la aplicación para hacer presupuestos y probablemente ignoraré esta función hasta que decidan actualizarla.
5 recursos de capital personal que amo
Personal Capital continúa agregando funciones, pero estas son algunas de mis favoritas:
✔️ Analizador de tarifas
Mi característica favorita de Personal Capital es su analizador de tasaque muestra cuánto está pagando actualmente en cuotas y cuánto pagará en total al llegar a la edad de jubilación.
El analizador hace un inventario de todas sus cuentas de inversión conectadas y analiza la información de las tarifas de cada fondo en el que ha invertido. Luego registra el total de aportes, ganancias y honorarios a lo largo de su carrera profesional (estimación).
El punto de referencia de la industria para las tarifas es de alrededor del 0,50 %, pero si paga más del 1 %, encontrará que un gran porcentaje de sus ganancias desaparece en las tarifas, lo cual es revelador. En general, el analizador de tarifas es la herramienta más valiosa de Personal Capital y puede (literalmente) ahorrarle millones y miles de dólares.
✔️ Planificador de jubilación
Personal Capital ofrece una herramienta integral de planificación de la jubilación que le ayuda a planificar su jubilación a grandes rasgos. La herramienta hace un inventario de sus cuentas financieras actuales, ejecuta miles de proyecciones de crecimiento y le pregunta sobre sus necesidades de gastos de jubilación y metas de ahorro a lo largo del camino.
El planificador de jubilación considera su edad, asignación de activos y tasa de ahorro, e incluso incluye estimaciones para la seguridad social. También puedes hacer múltiples tomas y ajustarlas para visualizar diferentes escenarios.
El planificador le muestra una tabla de flujo de efectivo año tras año que muestra el valor de su cartera cada año y sus ingresos y retiros cuando alcance la edad de jubilación. En general, la herramienta ofrece una visión detallada de cómo puede ser la jubilación.
✔️Planificador de Ahorros
Té Planificador de Ahorros es una herramienta que te permite revisar tu plan de ahorro en tres áreas principales:
Esta herramienta está vinculada al Planificador de jubilación, ya que su plan de ahorro para la jubilación afecta sus proyecciones. Esta herramienta lo ayuda a apuntar a una tasa de éxito del «70% de probabilidad de alcanzar sus objetivos de jubilación» en el planificador de jubilación según los números que ingrese.
El planificador de fondos de emergencia realiza un seguimiento de sus facturas en efectivo y lo ayuda a ahorrar de tres a seis meses según el monto de su presupuesto mensual. El planificador de pago de deudas no es exactamente un planificador sino un rastreador de sus deudas.
En general, el Planificador de ahorros lo ayuda a mantenerse encaminado hacia la jubilación al mantener una reserva de efectivo sólida y realizar un seguimiento de su progreso a medida que paga sus deudas con el tiempo.
✔️ Herramienta de verificación de inversiones
Hay varias herramientas de análisis de inversiones dentro de la aplicación Personal Capital. Aún así, me gusta el Herramienta de verificación de inversiones porque le permite ver cómo se están desempeñando sus inversiones vs. puntos de referencia de la industria. Puede configurar rápidamente un rango de fechas personalizado y ver su rendimiento total durante ese período, así como filtrar cuentas individuales para ver cómo se están desempeñando.
El rastreador también muestra el flujo de caja, los ingresos y los gastos de su inversión durante el período especificado, proporcionando una instantánea rápida de sus entradas y salidas acumuladas. En general, esta es una herramienta sólida que le brinda una excelente visión general del rendimiento de su cartera en comparación con diferentes mercados.
✔️Calculadora de valor neto
Personal Capital ofrece una calculadora de patrimonio neto que le permite ver cómo ha aumentado (o disminuido) su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Esta herramienta resume los saldos de sus cuentas financieras conectadas y muestra un gráfico interactivo.
Para ver el rendimiento de cada una, puede filtrar por diferentes cuentas, incluyendo efectivo, inversión, crédito, préstamo, hipoteca y otros tipos de cuentas. Personalmente, me gusta mirar las cuentas de crédito: Personal Capital rastrea la disponibilidad de crédito y el uso de mis tarjetas de crédito.
En general, el seguimiento de su patrimonio neto es una excelente manera de mantenerse al día financieramente, y Personal Capital lo hace fácil.
3 áreas donde el capital personal puede mejorar
Personal Capital es una excelente aplicación financiera (gratuita), pero hay algunas cosas que no me gustan:
❌ Personal Capital no es una aplicación de presupuesto
Si bien puede realizar un seguimiento de sus gastos, solo puede establecer un monto de presupuesto mensual, no presupuestos para categorías individuales. Esta falta de control no le permite limitar sus gastos y planificar cada categoría, sino simplemente seguirlos a lo largo del camino.
El gráfico circular proporciona una buena imagen de adónde va su dinero. Sin embargo, la herramienta de presupuesto es simplemente un rastreador; no es una herramienta proactiva como YNAB o Mint.
Leer más >>> menta contra YNAB: ¿Qué aplicación de presupuesto es la mejor?
❌ La gestión patrimonial requiere al menos $ 100,000 invertidos
Personal Capital ofrece a sus clientes servicios completos de planificación finanzas y acceso a un equipo de asesores financieros autorizados, pero solo si tiene $100,000.
El servicio Personal Capital Wealth Management está disponible exclusivamente para clientes que vinculan cuentas de inversión con un valor de $100,000 o más. Y una vez tengas esa cantidad, te llamarán al móvil para concertar una cita e intentar conquistarte como cliente.
Para ser justos, este servicio es uno de los mejores servicios de asesoría financiera que existen. La tasa del 0,89% es más baja que la de la mayoría de los planificadores financieros tradicionales.
Si está por debajo del umbral de $ 100,000, deberá encontrar otro asesor financiero con quien trabajar. Pero si logras alcanzar el mínimo de inversión, puedes consultar aquí los servicios de Wealth Management de Personal Capital.
❌ Sin tarjetas de débito en la cuenta Personal Capital Cash™
Si bien la aplicación y la gestión patrimonial reciben la mayor parte de la atención, Personal Capital ofrece una cuenta de efectivo que paga una tasa de interés decente.
¿La baja? No puede obtener una tarjeta de débito con la cuenta de efectivo, por lo que es una mala oferta como cuenta corriente. Personal Capital dice que son “trabajando en ello” en el sitio web, pero sin tarjeta de débito, la cuenta es exclusivamente para transacciones y ahorros en línea.
Lea nuestra revisión completa del capital personal aquí >>>
la comida para llevar
Personal Capital es una excelente aplicación de inversión que le brinda información útil sobre su cartera. El analizador de tasas por sí solo puede ahorrarle miles de dólares. Además, los planificadores de jubilación brindan suficientes detalles para ayudarlo a asegurarse de que va por buen camino sin abrumarlo.
Sin duda, Personal Capital tiene sus defectos. Solo ofrece servicios de administración de patrimonio para usuarios con $ 100,000 o más y sus herramientas de presupuesto son mediocres. Pero considerando todo, realmente creo que Personal Capital es una herramienta sólida que puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión más inteligentes.
Lectura adicional:
Revelación de capital personal – Personal Capital Advisors Corporation («PCAC») compensa a Webpals Systems S. C LTD por nuevos clientes potenciales. Webpals Systems SC LTD no es un cliente de inversión de PCAC.