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A continuación se muestra nuestra revisión de Lending Club como era en 2011.
Parece haber mucho debate en la web sobre invertir en Lending Club. Como señala un inversionista de Lending Club, tiene la oportunidad de hacerle preguntas al prestatario.
Hacer preguntas es único en el mundo de las inversiones. Por lo general, no puede hacer preguntas directas a la junta o en la conferencia telefónica trimestral antes de comprar una acción como Apple (APLICAR). La cuestión era que las preguntas sobre Lending Club eran abiertas. Desde la semana pasada, el Lending Club cambió la sección de preguntas y respuestas para permitir sólo un conjunto de preguntas predeterminadas. Tenga en cuenta que la sección de preguntas y respuestas no se ha eliminado por completo.
La razón oficial fue por motivos de privacidad. Los inversores hacían demasiadas preguntas de sondeo y los prestatarios daban demasiados detalles, posiblemente revelando quiénes eran. De su blog:
A partir de mañana, los inversores solo podrán hacer preguntas de un conjunto predefinido que se creó en base a los registros de preguntas frecuentes de los últimos 2 años y que nuestro equipo de cumplimiento revisó y editó. Como inversionista, no dude en enviar preguntas adicionales que le gustaría ver agregadas a la lista a feedback@lendingclub.com.
Como siempre, sus comentarios son bienvenidos a medida que continuamos mejorando nuestra plataforma.
Cuando vi el cambio la semana pasada, no pensé mucho en ello. En los casi dos años de inversión con notas de Lending Club (consulte mi revisión inicial de Lending Club), nunca le hice una sola pregunta a un prestatario. Sentí que la mayoría ya había hecho las preguntas apropiadas o, con base en información cuantitativa, no creía que la calificación fuera una buena inversión. Cuando miré la sección de preguntas y respuestas, la usé para guiarme en una dirección u otra. En su mayor parte, repasaría rápidamente esta sección. La mayor parte de mi tiempo lo paso filtrando notas no deseadas porque el filtro de búsqueda de Lending Club es muy limitado.
basado en mate publicar sobre las finanzas estables y el préstamo social comentariosparece que muchos inversores de Lending Club reaccionaron negativamente al cambio.
Es un gran hedor para nada
Personalmente, prefiero el análisis cuantitativo y fundamental de mis inversiones, que involucrar mis emociones. Si involucro mis emociones es porque el análisis es mixto. Lo que también significa que es una inversión arriesgada. Además, con la cantidad de préstamos que debe invertir (más de 200), ¿cuánto tiempo se tarda en hacer este trabajo? No es escalable, o al menos la relación tiempo-retorno es baja. Si dedica ese tiempo, ¿su rendimiento neto será mayor? Cada inversión requiere una cantidad de tiempo inicial y recurrente. Debe maximizar su retorno mientras minimiza su tiempo. Hacer preguntas para cada inversión lleva mucho tiempo y no creo que vea un retorno positivo del esfuerzo.
Tenga en cuenta que una buena parte de los inversores de Lending Club utilizan métodos automatizados para invertir. Nunca ven la sección de preguntas y respuestas. No estoy sugiriendo que los inversores de Lending Club deban seguir este camino. Continuaré usando mis filtros agresivos y revisaré manualmente cada nota. Creo que esto genera un mayor rendimiento, y hasta ahora mis rendimientos lo han demostrado.
De los dos grados estándar que tengo hasta ahora, ambos han pasado por completo la «prueba de olfato» si observa la sección de preguntas y respuestas. Uno de ellos, de hecho, solo realizó dos pagos antes de entrar en mora, y lo más probable es que fuera un estafador. Entiendo que dos ejemplos no hacen una tendencia estadística.
Mi punto es que alguien puede ser un muy buen mentiroso, y un inversionista de Lending Club nunca se daría cuenta de esto en el proceso de preguntas y respuestas. Uno de los comentarios de Matt de Steadfast Finances fue ¿cómo sabes que no están mintiendo sobre sus ingresos? Desde el año pasado, casi todos mis préstamos son para prestatarios de Lending Club cuyos ingresos han sido verificados. Como estos préstamos no están garantizados, garantizo que todos los prestatarios tienen más de 10 años de historial crediticio, nunca morosos y nunca atrasados en un pago. Estos, en mi opinión, son mejores indicadores cuantitativos de que un prestatario no incumplirá. Después de todo, ese es el único resultado neto que nos importa, ¿verdad?
No estoy criticando a los inversores que ya no invierten con Lending Club. Por mí está bien, hay otras inversiones tradicionales y alternativas disponibles. Son libres de determinar cuál es el mejor lugar para invertir su dinero.
Por supuesto que tengo algunas quejas del Lending Club. Los préstamos entre pares no son perfectos y tienen áreas que necesitan mejoras. No solo creo que el Lending Club debe verificar los ingresos de casi todos los préstamos, sino que también debe solicitar un comentario inicial del prestatario con respecto al propósito del préstamo.
Mi posición es que este cambio con comentarios no debería afectar el rendimiento. La mayoría de las inversiones con un mercado (es decir, NASDAQ, NYSE, etc.) no hace preguntas directas antes de realizar una inversión. Debe obtener transparencia, y Lending Club proporciona muchos detalles cuantitativos sobre cada inversión. Es posible que Lending Club pueda hacer algunas mejoras en la transparencia. Aunque hay preocupaciones muy válidas hasta qué punto, sin revelar la identidad del prestatario. Yo mismo continuaré invirtiendo en Lending Club y mi opinión positiva de Lending Club no ha cambiado.