Los certificados de depósito (CD) son vehículos de inversión mediante los cuales usted deja su dinero en depósito en un banco por un período de tiempo determinado (generalmente de tres meses a cinco años). Durante este período, no puede retirar este dinero sin pagar una multa.
A cambio de renunciar a su acceso a ese dinero, el banco le pagará intereses a una tasa más alta que la que obtendría con una cuenta de ahorro típica. Las tarifas de CD son fijas (a diferencia de las tarifas variables que encontrará en la mayoría de las cuentas de ahorro). Además, rara vez se le cobrará una tarifa mensual.
Los CD asegurados por la FDIC son inversiones increíblemente seguras.
Aquí hay una lista de las mejores tarifas de CD en línea disponibles en la actualidad.
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Cómo encontrar las mejores tarifas de CD
Como sitio de inversión, a menudo hablamos de varios tipos de inversiones, en particular inversiones de riesgo, y la necesidad de tener una cartera equilibrada y diversificada. Este equilibrio generalmente se logra manteniendo un cierto porcentaje de su cartera en inversiones seguras que devengan intereses, como certificados de depósito (CD).
Como es el caso de las acciones, los fondos mutuos, los fondos cotizados en bolsa y otros activos de inversión riesgosos, los CD ofrecen una variedad de rendimientos.
¿Cómo puede saber dónde obtener el máximo rendimiento de sus CD? De hecho, no existe una única fuente de información sobre el tema.
Un enfoque mucho mejor es tener múltiples fuentes y tenerlas a mano. Esto será especialmente importante en un mercado de tipos al alza en el que querrá obtener los últimos y más altos rendimientos de su inversión.
Puede encontrar información sobre las tarifas de CD en varios lugares, y debe considerar cada uno de ellos en su decisión de comprar o renovar un certificado.
tarifa bancaria. con
Hay varios sitios web que brindan acceso rápido y fácil a las tarifas de CD actualizadas. Uno de los más populares es tarifa bancaria. con. Este es un sitio excelente y uno de los más respetados en la industria.
Bankrate no solo tiene una lista continua de tasas de CD de los principales bancos, sino que también puede personalizar su búsqueda para adaptarse específicamente al tipo de CD que está buscando. Puedes decidir si quieres ser con un banco nacional o local e incluso el plazo específico que deseas.
El sitio también tiene algunas herramientas valiosas, que incluyen una calculadora de CD y una calculadora de interés compuesto, así como artículos informativos.
RateBrain.com
RateBrain.com es otra búsqueda popular para los consumidores que buscan encontrar las mejores tarifas de CD para invertir su dinero. Puede comparar certificados de tasas de depósito uno al lado del otro cuando hace clic en la pestaña Tasas de CD.
Hay cientos de bancos e instituciones financieras en la lista, dependiendo de si necesita un CD de 5, 7 o incluso 10 años. Seguro que encuentras en el banco una buena tasa de interés que se adapte a tus necesidades.
Si prefiere recibir actualizaciones sobre las tarifas de CD por correo electrónico, RateBrain.com ofrece esta opción. Esto facilita el seguimiento de las últimas tasas para obtener el mejor interés por su dinero.
depositAccounts.com
DepositAccounts.com es un excelente recurso para calcular cuánto dinero planea poner en un CD y cuánto interés ganará en un período de tiempo determinado. Esta encuesta personalizada lo ayudará a determinar la institución financiera adecuada para invertir su dinero, para que pueda estar seguro de que está obteniendo la mejor oferta.
Incluye bancos locales y nacionales para elegir, incluidas sus ganancias estimadas durante el transcurso de la apertura del CD. Haga clic en la pestaña Tarifas de CD en la parte superior del sitio para comenzar a comparar.
Consulte con sus cooperativas de crédito locales
Cuando compramos CD a tasas más altas, generalmente pensamos en los bancos, pero las cooperativas de crédito a menudo ofrecen tasas mucho mejores. De hecho, es posible que incluso obtenga tarifas preferenciales como resultado de ser un cliente nuevo.
Al tratar con cooperativas de ahorro y crédito, es importante comprender que debe ser un miembro. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones similares a los bancos, construido alrededor de los clientes y ciertas características comunes. A menudo, los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito trabajan en una industria en particular, o incluso con un empleador específico. La mayoría también tendrá algún tipo de limitación geográfica.
Es posible que deba establecer este estado de membresía antes de obtener acceso a las mejores tarifas que las cooperativas de ahorro y crédito tienen disponibles. A menudo vale la pena hacer esto porque una cooperativa de ahorro y crédito tiene mejores tasas de rendimiento que su propio banco.
Estas características comunes que las cooperativas de ahorro y crédito exigen a los clientes a menudo dan como resultado tasas de incumplimiento más bajas, por lo que pueden pagar intereses más altos.
pregunte a su corredor
Las casas de bolsa, especialmente las grandes, suelen ofrecer CD emitidos por bancos de todo el país. Las tarifas no son necesariamente las mejores que tienen estos bancos; después de todo, se reducen en una pequeña cantidad para pagar el corretaje.
Sea como fuere, estas tarifas aún pueden ser más altas que cualquier cosa que pueda obtener localmente o en su propio banco. Los CD ofrecidos a través de un corredor son tan fáciles de comprar y vender como cualquier otro valor que pueda negociar en la cuenta.
Presta atención a las tarifas publicadas
Cuando busque las mejores tarifas de CD, nunca pase por alto lo obvio. Busque en los periódicos locales y prepárese para anotar los números de teléfono de los bancos que se anuncian en la radio o incluso en las vallas publicitarias de las carreteras. Esta es una excelente manera de encontrar tarifas altas de CD en su propia área local.
Los bancos que anuncian de esta manera son particularmente agresivos, lo que puede generar tarifas más altas que las que puede obtener de otras fuentes, y quién sabe, incluso podría desarrollar una relación bancaria completamente nueva como resultado.
Cuidado con los CD exigibles y los CD no bancarios
Cuando busque las mejores tarifas de CD, también debe tener cuidado de no toparse con algo que no esperaba. Dos situaciones en particular que debe tener en cuenta son:
CD que se pueden recuperar. Son CDs que ofrecen al emisor el derecho de llamar el título en un intervalo determinado. Por ejemplo, un CD puede tener 60 meses, pero puede haber una cláusula que permita al emisor retirar fondos del CD después de 12 meses. Naturalmente, lo harán si las tasas bajan. Esto les dará una forma de no pagar la tasa más alta.
CD no bancarios. No todos los CD son emitidos por bancos. Algunas pueden ser rentas vitalicias, comercializadas como CD, pero emitidas por compañías de seguros o firmas de inversión. Esto significa que es poco probable que los CD tengan cobertura de seguro de la FDIC en caso de incumplimiento. Dado que la seguridad principal es una de las principales razones para invertir en CD, esto a menudo haría que estas inversiones fueran inapropiadas.
Como con cualquier otra cosa en la que pueda involucrarse, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Si la tasa de interés de un CD en particular parece ser más alta que la de otros CD, su radar debe estar en alerta máxima no solo para los CD canjeables y los CD no bancarios, sino también para las estafas directas. ¡Están ahí fuera!
Busca promociones de tu propio banco
Después de investigar las fuentes disponibles (sitios web en línea, cooperativas de crédito, su corredor y anuncios públicos), es hora de regresar a su propio banco. Si bien puede parecer que su propio banco es el primer lugar lógico para buscar, es mejor quedarse con él hasta el final, una vez que haya investigado las alternativas.
Si bien su banco puede publicar las tasas de los CD, generalmente hay al menos cierto margen de maniobra en los resultados finales. Si sabe que otras instituciones están pagando tasas más altas, y tiene una prueba escrita de esto, puede presentar esto a su banco para negociar una mejor tasa.
Como muchas personas simplemente giran sus CD de forma continua, a menudo durante muchos años, el banco puede sentir que no tiene que trabajar duro para mantener su negocio y, a menudo, no es así. Pero si sacude los árboles y le dice a su banco que tiene acceso a mejores tasas, puede recompensarlo con una tasa más alta en un esfuerzo por seguir adelante.
Por lo tanto, por ilógico que parezca, resista la tentación de ir primero a su propio banco y espere hasta averiguar qué ofrecen los competidores.