Aquí en Investor Junkie, hablamos todo el tiempo sobre las mejores formas de construir y proteger sus ahorros para la jubilación. Pero, ¿sabía que existen herramientas útiles y gratuitas que pueden ayudarlo a saber exactamente lo que necesita para sus años dorados? Esto es lo que creemos que son las mejores herramientas de planificación para la jubilación.
Desde la década de 1990, las personas han confiado en las calculadoras financieras en línea para calcular sus cifras de jubilación. Si bien muchos servicios excelentes cuestan dinero (como el brillante Maximize My Social Security, que vale la pena si está cerca de jubilarse y necesita hacer que cada dólar del Seguro Social cuente), ¡hay muchos otros que son completamente gratuitos!
Revisamos todos estos servicios en profundidad (abajo encontrará enlaces para nuestras revisiones completas) y hoy destacamos nuestras herramientas gratuitas favoritas de planificación de la jubilación que puede usar hoy para averiguar si está en el camino correcto para Jubilación.
Contenidos
1. Planificador de retiro de capital personal
El planificador de jubilación de Personal Capital es de uso GRATUITO y, en mi opinión, es el mejor disponible en la actualidad: gratuito o de pago. Si quieres saber más sobre Capital Personal, revisamos este servicio. La plataforma también ofrece muchas otras características.
El Personal Capital Retirement Planner incluye:
- Analice sus ahorros y gastos reales
- Grandes cuentas de gastos
- Cubre todas las variables posibles
- escenarios hipoteticos
- simulador Montecarlo
- simulación de casa nueva
- simulación de educación universitaria
Por supuesto, también puede usar su servicio de administración de patrimonio y trabajar con un asesor si invierte al menos $ 100,000. Esto significa que crea una cartera personalizada que coincida con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pero como herramienta independiente, es uno de los mejores planificadores de jubilación que puede usar.
2. Calculadora de ahorros para la jubilación de mejora
Mejora es uno de nuestros servicios de consultoría robótica favoritos. Más que solo ayudarlo a realizar algunas inversiones prácticas, el servicio analiza su panorama financiero de manera integral para ayudarlo a lograr objetivos específicos. Asi que por su puesto, Mejora tendría una útil calculadora de jubilación.
Para usar esta herramienta gratuita, todo lo que tiene que hacer es ingresar su edad, los ingresos de su hogar (antes de impuestos), cuánto ha ahorrado para la jubilación y la cantidad que su familia está ahorrando para la jubilación cada año. La calculadora le dará una estimación de cuánto puede gastar por año.
Conocer sus gastos discrecionales es importante al planificar la jubilación para que pueda realizar un seguimiento de su presupuesto. La herramienta de planificación de jubilación de Betterment ayuda en ese departamento y también es un asesor robótico muy útil si necesita ayuda para invertir.
Lecturas adicionales>> ¿Qué es un consultor de robots?
3. Calculadora de jubilación oculta
Si está buscando un vistazo rápido a cuánto necesita ahorrar para la jubilación, la Calculadora de jubilación de Stash es una excelente opción. Ingrese su edad, su edad de jubilación prevista, sus ingresos antes de impuestos y cuánto ha ahorrado y está ahorrando, y obtendrá una instantánea de cuánto necesitará y cuánto está en camino de tener.
Para apuntar EsconditeLa Calculadora de jubilación también es útil para aquellos que desean una imagen más completa. Eso es porque puede optar por incorporar múltiples suposiciones en la mezcla. Esto incluye la cantidad de sus ingresos actuales que espera necesitar en la jubilación, la tasa de retorno de la inversión, la esperanza de vida y la inflación. Al hacer estimaciones informadas aquí, obtendrá una idea mucho mejor de su posición en lo que respecta a los ahorros para la jubilación.
Stash requiere una inversión mínima de $5 para comenzar, por lo que es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. Y si opta por la Calculadora de pensión gratuita, es posible que termine quedándose durante todo el servicio.
4. Widget CountAbout FIRE
CountAbout es una práctica herramienta de presupuesto y finanzas personales. Si bien se enfoca principalmente en los presupuestos mensuales y lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos, también tienen un widget FIRE para ayudarlo a planificar su jubilación. Esta herramienta de planificación para la jubilación no es gratuita, pero su cuenta básica cuesta $9.99 al año.
Las herramientas FIRE, abreviatura de Independencia financiera y Jubilación anticipada, lo ayudan a realizar un seguimiento de qué tan cerca está de jubilarse. El widget FIRE de CountAbout que realiza un seguimiento de sus gastos mensuales junto con cualquier posible ingreso pasivo y los traza a lo largo del tiempo.
Entonces, por ejemplo, si invierte principalmente en acciones, esto le mostrará el valor potencial que tiene en relación con sus gastos, para que sepa cuándo es financieramente independiente. También puede analizar sus finanzas futuras estableciendo su tasa de retiro de retiro y calculando su potencial de ingresos pasivos a partir del tamaño de sus activos.
5. Calculadora de ahorros para la jubilación de Charles Schwab
Charles Schwab puede ser el abuelo de los corredores de bolsa de descuento (¡tiene casi 50 años!), pero eso no significa que este servicio no se haya mantenido al día.
El sitio web de Schwab ofrece una calculadora de jubilación gratuita que lo ayuda a determinar dónde se encuentra hoy y qué necesita hacer para alcanzar sus metas. Simplemente ingrese algunos detalles sobre su situación y planes actuales (así como su tolerancia al riesgo), y la calculadora hará el resto. Recibirá un resumen de la salud de sus ahorros para la jubilación, junto con una serie de sugerencias de ajustes que puede realizar en su cartera.
Calificamos a Charles Schwab muy alto en lo que respecta al servicio al cliente, y no termina ahí. Hay un cuadro de chat 24/7 para ayudarlo a trabajar en la calculadora.
6. Instantánea de myPlan de Fidelity
Con una aplicación estelar y funciones integrales, Fidelity es uno de nuestros corredores en línea mejor calificados. Pero, ¿sabía que su sitio web también ofrece una calculadora gratuita que puede usar para tomar el camino correcto hacia la jubilación?
Es posible que myPlan Snapshot no sea tan completo como el Planificador de jubilación de Personal Capital, pero puede brindarle una visión rápida y sucia de su futuro financiero. Todo lo que necesita hacer es ingresar su edad, ahorros anuales, ingresos anuales y el valor de su cartera de inversión total. fidelidad luego creará una representación visual de sus activos proyectados en dólares futuros.
No necesita registrarse en Fidelity para usar la calculadora, pero si decide convertirse en cliente, o si ya lo es, puede usar los datos para crear un plan de inversión para la jubilación más completo.
7. NewRetirement Planificador de jubilación
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NewRetirement es una herramienta diseñada para ayudar a aliviar su ansiedad en torno a la planificación de la jubilación. La plataforma lo ayuda a crear un plan de jubilación personalizado y garantizar que esté en camino de jubilarse cómodamente.
Nueva Jubilación se especializa en ofrecer herramientas asequibles para la planificación de la jubilación, contenido educativo y una comunidad de inversores con ideas afines.
Sus plan gratis lo ayuda a ver dónde se encuentra financieramente y si está preparado financieramente para la jubilación. Con sus plan Planner Plus ($96 por año) También puede crear un presupuesto, vincular sus cuentas, obtener un análisis fiscal detallado, encontrar las mejores estrategias de retiro y mucho más. Y el Planificador Plus en vivo ($396 por año) incluye todo esto más dos sesiones de Zoom con un planificador de jubilación. Ambos planes planificados ofrecen pruebas de 14 días.
8. Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard
Vanguard es otra bolsa de valores y su colección de fondos mutuos y ETF es estelar. También tiene una calculadora de jubilación gratuita que puede usar para calcular cuánto durarán sus ahorros hasta la jubilación.
La calculadora de ahorros para la jubilación requiere solo cuatro entradas:
- ¿Cuántos años deben durar tus ahorros?
- ¿Cuál es su saldo de ahorros hoy?
- ¿Cuánto gastas al año?
- ¿Cómo se distribuyen sus ahorros?
Dado que no profundiza tanto en su panorama financiero como, por ejemplo, Capital personal, no obtendrá un resultado tan completo. Obtendrá un gráfico que le indica cuánto durarán sus ahorros. Aún así, es una excelente instantánea rápida si necesita tener una buena idea de si está o no en el camino correcto.
Lectura adicional: Revisión del asesor personal de Vanguard
Resultado final
La planificación exitosa de la jubilación no sucede de la noche a la mañana ni por accidente. En realidad, requiere inversiones y ahorros diligentes a largo plazo. También requiere la voluntad de revisar sus finanzas y mantenerse organizado.
La buena noticia es que existen muchas herramientas de planificación de jubilación gratuitas y premium que brindan una mano amiga. Capital Personal es uno de nuestros favoritos gratuitos, pero puede usar una combinación de calculadoras y herramientas para diseñar su plan de jubilación único.
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