Las mejores formas de invertir en piloto automático

Cuando está ahorrando e invirtiendo para el futuro, una de las mejores estrategias es automatizar sus inversiones. Con las inversiones automatizadas, una parte de sus ingresos se canaliza a su cuenta de inversión sin que usted tenga que pensar en ello. Obtenga más información sobre este estilo de inversión de «configúrelo y olvídese» en esta guía para automatizar sus inversiones.

¿Qué es la inversión automatizada?

Como su nombre lo indica, la inversión automatizada es un método de inversión automática. En la práctica, esto significa que su empleador, banco o empresa de inversión (o una combinación) envía dinero a sus cuentas de inversión de manera regular.

La inversión automatizada le permite crear una cartera a lo largo del tiempo. Si bien el mercado de valores puede subir o bajar en un año determinado, tiende a rendir alrededor del 10% anual, según promedios históricos. Nunca hay ninguna garantía de lo que traerá el futuro. Pero invertir en acciones estadounidenses generalmente funciona bien para el típico inversionista a largo plazo.

Uno de los métodos de inversión automatizados más comunes es un plan 401(k) patrocinado por el empleador. Aún así, hay muchas otras formas de invertir sin hacer ningún trabajo más allá de la configuración inicial. Cuando comprenda cómo funciona la inversión automatizada, estará en la mejor posición para tomar decisiones de inversión inteligentes.

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Cómo funciona la inversión automatizada

Con la inversión automatizada, su dinero sigue una regla o una serie de reglas que envían una parte de su salario o ahorros a su cuenta de inversión, donde se invierte automáticamente. Para comprender mejor el proceso de inversión automatizado, puede ser útil retroceder desde sus inversiones objetivo hasta sus ingresos.

En primer lugar, debe centrarse en elegir la mejor cartera de inversiones. Puede hacerlo con su propio conocimiento de inversión, con la ayuda de un asesor financiero o utilizando un asesor robótico automatizado. Cada uno tiene ventajas y desventajas únicas a considerar, incluidos costos y soporte variables.

Una vez definida tu cartera de inversiones, puedes automatizar el envío de fondos. Esto generalmente depende de enviar una parte de su salario directamente a su cuenta de inversión, con una transferencia automática desde su banco o con una transferencia automática configurada a través de su cuenta de inversión. No importa cómo llegue el dinero, porque al final del día viene de tu salario. Lo que más importa es que llegue allí, a través de la financiación segura y automática de su cuenta de inversión a lo largo del tiempo.

Las mejores formas de automatizar sus inversiones

Es fundamental tener una cuenta de inversión que sepa qué hacer cuando llegue el dinero. De esa manera, no se quedará inactivo hasta que elija una nueva inversión. Estas son algunas de las opciones más populares para ver:

• Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador: Una cuenta 401(k), 403(b) o 457 es una cuenta de jubilación con ventajas impositivas que proviene de su empleador. Un porcentaje de su salario normalmente se deduce automáticamente y se envía a su cuenta de inversión. Idealmente, su empleador también iguala las contribuciones.
• Planes de reinversión de dividendos: Esto a veces se abrevia como GOTEO por Dvender Ryyoinversión PAGSlana La mayoría de las cuentas de corretaje le permiten habilitar reinversiones automáticas de dividendos, donde sus dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales.
• Depósito directo dividido: Dependiendo de su empleador, puede tener la opción de dividir su depósito directo en varias cuentas. Por ejemplo, puede enviar suficiente dinero a su IRA o Roth IRA todos los días de pago para alcanzar automáticamente la contribución máxima permitida anualmente.
• transferencia recurrente: Puede configurar una transferencia recurrente en diferentes momentos utilizando su cuenta bancaria o cuenta de inversión. Dependiendo de su corredor, esto puede incluir horarios recurrentes diarios, semanales, quincenales, mensuales y otros. Solo tenga cuidado de no sobregirar accidentalmente su cuenta vinculada con una transferencia programada.
• resúmenes: Ciertas aplicaciones de microinversión como Acorns y Stash pueden redondear todas sus compras diarias e invertir el cambio de reemplazo una vez que alcanza un cierto umbral de saldo.
• consultores de robótica: Hay muchos tipos de asesores robóticos disponibles, incluidos aquellos con acceso a asesores financieros humanos para ayudarlo con las selecciones de inversión. Una vez configurada, su cuenta de robo-advisor asignará automáticamente todas las nuevas inversiones a la cartera seleccionada.

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Pasos para automatizar sus inversiones

Cuando esté listo para configurar su propio plan de inversión automático, siga estos pasos generales para comenzar:

1. Crear una cuenta de inversión: El primer paso es elegir el corretaje y las cuentas adecuadas para sus objetivos y antecedentes de inversión. Los corredores ofrecen diferentes servicios, tarifas y herramientas de automatización, por lo que vale la pena investigar un poco para elegir la mejor cuenta para sus necesidades.
2. Elija sus activos: A continuación, deberá decidir una estrategia de inversión. En el pasado, los fondos mutuos (especialmente los fondos con fecha objetivo) eran los activos más populares para elegir si quería asegurarse de que cada centavo de su contribución recurrente se invirtiera de inmediato. Sin embargo, hoy en día, muchos corredores de bolsa respaldan las inversiones de capital fraccionario, lo que significa que puede invertir tan solo $ 1 en acciones y ETF también, independientemente del precio de las acciones.
3. Enlaza tu método de financiación: Ahora es el momento de conectar su método de financiación. Puede optar por un depósito directo dividido o vincular su cuenta bancaria para enviar una transferencia electrónica de fondos. Elija lo que tenga más sentido para sus cuentas financieras.
4. Establece tu calendario de financiación: El programa en el que elija invertir es exclusivo de sus necesidades. Los inversores experimentados suelen realizar una inversión automática todos los días de pago. Por ejemplo, es posible que desee realizar una pequeña compra de criptomonedas semanalmente y una gran contribución de jubilación cada dos semanas. Mezcle y combine hasta que esté encaminado hacia sus objetivos financieros.

Supervisar el progreso y hacer Aajustes

Ahora sus inversiones están automatizadas. ¡Felicidades!

Para la mayoría de las personas, es mejor evitar la tentación de revisar sus cuentas de inversión todos los días. Pero tampoco debes olvidarte de ellos. Verifique regularmente para asegurarse de que sus inversiones en automóviles aún se ajusten a sus objetivos. Realice los ajustes necesarios para que su cartera siga trabajando para usted.

Muchos consultores robóticos incluyen funciones como el reequilibrio automático y la recaudación automática de pérdidas fiscales. Con eso, tiene aún menos de qué preocuparse al administrar sus inversiones.

Resultado final

Las inversiones automatizadas traen muchos beneficios. No solo está ahorrando dinero para el futuro sin pensar en ello, sino que también está aprovechando el costo promedio del dólar, invirtiendo constantemente a lo largo del tiempo a pesar de los altibajos de los mercados.

Si no tiene interés en el comercio activo o en «seleccionar acciones», optar por automatizar sus inversiones es probablemente la estrategia adecuada para su personalidad. Es un método de «configúrelo y olvídese» para garantizar que haga un progreso constante hacia sus objetivos de inversión a largo plazo.

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