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La mejor estrategia de inversión es la que se adapta a su situación financiera, su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Alguien que acaba de salir de la universidad y tiene un ingreso estable a menudo invierte de manera diferente que alguien que está a punto de jubilarse.
Y su estrategia de inversión probablemente cambiará a medida que cambien sus circunstancias. Examinemos los diversos tipos de estrategias de inversión y las consideraciones al elegir su propia estrategia de inversión.
Contenidos
la versión corta
- Si desea convertirse en un inversor con propósito, es importante elegir su estrategia de inversión integral.
- No existe una estrategia de inversión única para todos, pero hay algunas populares que muchos inversores encuentran que funcionan para ellas.
- La inversión en valor, la inversión en crecimiento, la inversión por impulso y el costo promedio en dólares son cuatro de las estrategias más populares para los inversores de capital.
¿Qué es una estrategia de inversión?
Una estrategia de inversión es un plan sobre cómo invertir para alcanzar sus metas financieras deseadas. Cada inversor individual tendrá una tolerancia al riesgo y un horizonte temporal ligeramente diferentes. Y estas variables afectan qué estrategias de inversión son las más adecuadas.
Los inversores jóvenes, por ejemplo, pueden sentirse más cómodos con estrategias más arriesgadas, ya que tienen más tiempo en el mercado de valores por delante. Aquellos que se acercan a la jubilación, por otro lado, pueden optar por un enfoque más conservador. Aún así, otros pueden estar interesados en inversiones socialmente responsables.
Por qué deberías tener una estrategia de inversión
Determinar su estrategia de inversión lo ayuda a crear una cartera que coincida con su tolerancia al riesgo y sus objetivos. También puede ayudarlo a encontrar el enfoque de inversión que sea consistente con el nivel de participación que le gustaría tener en la elección de las inversiones subyacentes en su cartera.
Una estrategia principalmente pasiva toma menos tiempo que una estrategia activa. Implica hacer contribuciones regulares a una canasta de acciones en su cartera (costo promedio en dólares), invertir en fondos indexados pasivos o usar asesores robóticos.
Si desea involucrarse más y emplear una estrategia de inversión activa, puede usar una estrategia de inversión de crecimiento y buscar empresas individuales de rápido crecimiento, buscar gangas como lo hacen los inversores de valor o realizar análisis técnicos para invertir por impulso.
Cuatro tipos de estrategias de inversión
Cada inversor es único. Algunos tienen una alta tolerancia al riesgo, mientras que otros no. Su edad, nivel de ingresos, objetivos de inversión y tiempo hasta la jubilación son factores clave para determinar su objetivo de inversión. A continuación se presentan cuatro tipos comunes de estrategias de inversión.
1. Inversión de valor
En 1934, Benjamin Graham y David L. Dodd publicaron análisis de seguridad. Este texto sentó las bases intelectuales de lo que se conocería como “inversión en valor”.
El legendario inversionista Warren Buffett fue asesorado por Graham y estuvo fuertemente influenciado por los principios presentados en su texto. Los inversores de valor como Graham y Buffett buscan acciones infravaloradas y, por lo general, evitan invertir en cosas nuevas y saltar a la última tendencia.
Los inversores de valor encuentran gangas analizando el valor intrínseco de un valor y comparándolo con su valor de mercado actual. Si la estimación del valor intrínseco del bono es mayor que el precio de la acción, pueden invertir.
Esta estrategia se basa en la teoría de que existe un grado de irracionalidad en el mercado que da como resultado que los precios de las acciones estén significativamente infravalorados o sobrevalorados. Mediante el análisis de métricas (como P/E, índices de deuda y márgenes de beneficio) y realizando análisis de flujo de caja descontado, los inversores de valor buscan determinar el valor intrínseco de un valor.
Más información: Cómo encontrar acciones infravaloradas
2. Inversión en crecimiento
La inversión en crecimiento implica invertir en empresas más nuevas y pequeñas que pueden crecer más rápido que sus pares. Los inversores que utilizan esta estrategia a menudo buscan el próximo disruptor. Esta estrategia no descuida los fundamentos de una empresa o industria. En cambio, un inversionista de crecimiento enfatiza las ganancias futuras de las empresas.
Los bonos por los que apuestan los inversores de crecimiento suelen ser caros a los ojos de un inversor de valor. Pero el inversor en crecimiento está dispuesto a pagar por una valoración actual más alta debido a las perspectivas de crecimiento de la empresa. Anticipan que el crecimiento futuro compensará el alto precio que pagan.
Un ejemplo de una estrategia de crecimiento sería la de Cathie Wood. ETF de innovación ARK (NASDAQ:ARKK). Como fondo cotizado en bolsa (ETF) administrado activamente, invierte en empresas que se consideran disruptivas en su industria. Sin embargo, esta estrategia puede estar sujeta a mucha volatilidad. Si las empresas no logran el crecimiento esperado, el precio de sus acciones puede caer drásticamente.
Leer: Acciones de crecimiento vs. Acciones de valor
3. Invertir por impulso
La inversión de impulso intenta aprovechar la volatilidad del mercado. Se suben a las olas de las tendencias a corto plazo. Estos inversores se benefician de varias tendencias típicamente identificadas por análisis técnico y varios catalizadores de mercado.
Un arsenal común para un comerciante de impulso es el análisis técnico. Lo usan para identificar patrones comerciales en el precio de una acción. Y si detectan un patrón que significa que se acerca un pico, comprarán. Luego salen de su posición cuando un patrón diferente indica una próxima caída.
Por lo general, los inversores impulsivos miran constantemente los gráficos de acciones. Y a menudo buscan ganancias a corto plazo en lugar de ganancias a largo plazo.
En el pasado, las tarifas de corretaje asociadas con el comercio constante eran una desventaja potencial para esta estrategia. Pero, afortunadamente, la mayoría de los mejores corredores de bolsa hoy ya no cobra comisiones de negociación sobre acciones o ETF.
4. Costo Promedio del Dólar (DCA)
La psicología y el manejo de su estado emocional son factores esenciales para convertirse en un inversor inteligente. Muchos comerciantes aficionados han tenido la experiencia de verter una gran suma en una acción que creían que había tocado fondo, solo para ver que seguía cayendo. Luego entran en pánico y venden y pierden dinero.
Los inversores de DCA ponen una cantidad de dinero preestablecida en sus carteras de forma regular. Esto significa que compran las inversiones subyacentes a varios niveles de precios y, por lo tanto, reducen su base de costos con el tiempo. De esta forma, reducen el riesgo asociado a la volatilidad del mercado. Otros pueden optar por utilizar asesores robóticos ya que asignarán automáticamente cada contribución recurrente de una manera que coincida con la tolerancia al riesgo de un inversor.
DCA se puede utilizar con otros métodos, como la inversión en valor y la inversión en crecimiento. Si decide invertir en acciones de la empresa XYZ a largo plazo, puede optar por comprometer unos pocos cientos de dólares cada mes para aumentar su posición. No importa si elige las acciones de la empresa XYZ por su potencial de crecimiento o por su valor intrínseco.
Más información: Guía de promedio de costos en dólares
Cómo elegir tu estrategia de inversión
La estrategia de inversión que elija realmente se reduce a su tolerancia al riesgo. Factores como la edad y los ingresos son factores porque influyen en su tolerancia al riesgo. Una persona saludable de 25 años con una gran cuenta de ahorros y altos ingresos disponibles tiene una tolerancia al riesgo mucho mayor que una persona de 55 años con hijos a punto de comenzar la universidad.
¿Qué estrategia de inversión es adecuada para usted?
La tolerancia al riesgo tiene una gran influencia en la determinación de su estrategia de inversión.
- Mayor tolerancia al riesgo – Para Para alguien con una alta tolerancia al riesgo, las acciones individuales ofrecen el potencial de capturar grandes ganancias, pero también puede perder mucho si su análisis es incorrecto. Uso de opciones sobre acciones es otra estrategia que es una opción potencialmente rentable para aquellos con una alta tolerancia al riesgo. Si está buscando una inversión más diversificada, los fondos mutuos y los ETF ofrecen una canasta de activos. Vale la pena mencionar que los fondos pueden variar mucho en términos de perfil de riesgo dependiendo de la política de inversión de los fondos.
- Menor tolerancia al riesgo — Los bonos pueden ser una opción de riesgo relativamente bajo que ofrece un flujo de efectivo constante. Las inversiones en efectivo, como una cuenta de ahorros, también son de muy bajo riesgo. Pero mientras mantiene todo su dinero en inversiones de bajo riesgo, la inflación erosiona el valor de su dinero con el tiempo.
¿Qué tiene que ver la edad con la estrategia de inversión que elijas?
Cuando se trata de edad y estrategia de inversión, existe una regla general. Para determinar el porcentaje de su cartera asignado a acciones, tome su edad y reste de 120.
Por ejemplo, si tiene 30 años, 120 – 30 = 90. Por lo tanto, su cartera de inversiones sería 90 % acciones y 10 % bonos. Pero esta “regla” debe usarse como una guía, no como una ley inmutable. esto se debe a que no tiene en cuenta las circunstancias personales ni las condiciones del mercado.
La edad no es el único factor que influye en su perfil de riesgo. Un jubilado de 65 años puede tener una alta tolerancia al riesgo si tiene un cónyuge con ingresos estables, una gran cuenta de ahorros e hijos independientes. En tanto, un joven de 28 años con muchas deudas, un estado de salud grave y un recién nacido tiene menor tolerancia al riesgo.
La edad debe usarse como una guía general para determinar su estrategia de inversión. Pero tu estrategia de inversión no solo depende de tu edad. Otros factores como su trabajo, familia y otras circunstancias personales también afectan su plan.
Conclusión
Independientemente de la estrategia que seleccione, sea coherente con la forma en que invierte. Si elige una estrategia de inversión de valor, por ejemplo, es posible que deba pasar esta empresa de tecnología de rápido crecimiento (pero sobrevaluada). Y si elige un enfoque de costo promedio en dólares, realmente no debería tratar de negociar acciones en función de los eventos noticiosos.
Si bien puede combinar con éxito dos de estas cuatro estrategias, tratar de usar todos de ellos es probable que solo conduzca a confusión y falta de enfoque. En lugar de tratar de hacer todo, comience con una sola estrategia y alinee todas sus decisiones de inversión con ella. Y si, con el tiempo, comienza a sentir que la estrategia inicial que eligió no es la más adecuada, siempre puede ajustarla o incluso cambiar a un enfoque completamente diferente.
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