Las mejores cuentas de depósito en garantía para 2022

Si desea comenzar a invertir en el futuro de su hijo, abrir una cuenta de custodia es una excelente idea. Esta cuenta le permite invertir en una variedad de activos en nombre de su hijo. Y cuando alcanzan la mayoría de edad, obtienen acceso a sus fondos y no enfrentan las mismas restricciones que enfrentarían con algo así como un plan 529 para gastos de educación.

Sin embargo, hay muchos proveedores de cuentas de depósito en garantía en el mercado. Y algunas cuentas provienen de corredores completos, mientras que otras son proporcionadas por aplicaciones de inversión más simples.

Para ayudarlo a tomar la decisión correcta, estamos analizando algunas de las mejores cuentas de depósito en garantía disponibles y cómo tomar la decisión correcta.

Las mejores cuentas de depósito en garantía ahora

Si desea que su hijo se entusiasme con la inversión, no hay mejor manera que abrir una cuenta de custodia para que pueda ver crecer su riqueza. Estas son algunas de nuestras opciones favoritas de cuentas de depósito en garantía que podría considerar.

1. aliado

Ally es el número uno en nuestra lista de las mejores cuentas de depósito en garantía debido a la variedad de tipos de cuentas que admite. Para comenzar, puede abrir una cuenta de custodia bajo Inversión aliada o Ally Invest Robo Portfolios, lo que le permite a usted y a su hijo invertir en el futuro como lo deseen. Al igual que otras cuentas de custodia, su hijo obtiene el control de la cuenta cuando cumple 18 o 21 años, según las leyes de su estado.

Dejando de lado las cuentas de custodia, también somos aliados para sus opciones bancarias. Tiene una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, así como una cuenta corriente de recompensas. Si buscas una cuenta de ahorro infantil y en algún lugar para que su hijo invierta, puede hacer todo con Ally.

2. Carlos Schwab

Charles Schwab es otra excelente opción para abrir una cuenta de custodia. No hay un requisito mínimo de apertura de cuenta, lo cual es excelente para los menores que recién comienzan a invertir. Al igual que otros corredores en línea líderes, también obtiene operaciones sin comisiones en acciones y ETF, y también puede invertir en fondos mutuos y bonos.

Schwab también es excelente para que su niño o adolescente invierta porque tiene acciones, que son acciones fraccionarias. Estas porciones comienzan en solo $ 5, por lo que su hijo puede invertir en acciones costosas incluso con una pequeña asignación o dinero de un trabajo de medio tiempo.

Schwab también tiene un servicio de asesoría robótica llamado Schwab Intelligent Portfolios, aunque existe un requisito de inversión mínima de $5,000. Pero en general, este corredor es una excelente cuenta de depósito en garantía por sus tarifas bajas y su selección de inversiones.

3. TD Ameritrade

TD Ameritrade tiene varios tipos de cuentas para invertir en el futuro de su hijo. Para empezar, puede optar por un plan 529 o Coverdell ESA para ahorrar dinero en la educación de su hijo. TD Ameritrade también admite cuentas de custodia UGMA/UTMA, donde puede invertir y administrar una cuenta para su hijo hasta que alcance la mayoría de edad.

No paga comisiones por operaciones con acciones y ETF como otros corredores. Y nos gusta TD Ameritrade por su excelente atención al cliente. Hay más de 175 sucursales en todo el país, y TD Ameritrade también ofrece atención telefónica al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Y también puede explorar cuentas más pequeñas a través de TD banco para mantener las cuentas bancarias y de inversión de su hijo bajo un mismo techo.

4. Vanguardia

Al igual que TD Ameritrade, Vanguard también ofrece cuentas de custodia UGMA/UTMA, así como una cuenta del plan 529. Y es una de las mejores cuentas de custodia debido a la gama de fondos indexados y ETF de tarifa baja de Vanguard. De hecho, Vanguard es tan conocido por sus fondos económicos que muchos asesores robóticos y aplicaciones de microeconomía crean carteras con sus fondos.

No paga ninguna tarifa de solicitud, transferencia o consultoría si es un cliente independiente. En general, Vanguard es uno de los corredores de mayor reputación en el mercado y tiene algunos de los mejores fondos del mercado.

5. Borde Merrill

Merrill Edge es otro corredor en línea popular que también es propiedad de Bank of America. Con su cuenta de custodia UGMA/UTMA, puede invertir en una variedad de activos, incluidas acciones, ETF, fondos mutuos y bonos. Y sin requisitos mínimos de depósito ni cargos por mantenimiento de cuenta, es una excelente opción para los nuevos inversores.

También nos gusta Merrill Edge porque tiene una opción de inversión guiada que admite cuentas de depósito en garantía. Hay un requisito de depósito mínimo de $ 1,000 para la versión solo en línea que no incluye un asesor financiero humano. También paga un 0,45 % en honorarios de gestión anuales, que es más alto que los consultores robóticos como Betterment o Wealthfront.

Sin embargo, Merrill Edge tiene algunas de las mejores opciones de inversión ESG, por lo que usted y su hijo pueden crear juntos una cartera de inversiones socialmente responsable si eso es importante para usted.

6. Lealtad

Un proveedor de cuentas de custodia final que podría considerar es Fidelity. Este corredor en línea ofrece cuentas de custodia UGMA/UTMA y admite inversiones como acciones, opciones, fondos mutuos, bonos, CD e incluso acciones fraccionarias. También tiene muchos fondos mutuos sin tarifa de transacción, lo que lo convierte en uno de nuestros corredores favoritos para inversiones en fondos mutuos.

y lo que es genial fidelidad es que también tiene una cuenta joven para niños de entre 13 y 17 años. no es una cuenta conjunta o de custodia, por lo que el dinero de la cuenta pertenece a su hijo adolescente. Las inversiones también están más limitadas a acciones y ETF de EE. UU. y fondos mutuos de Fidelity. Si prefiere este tipo de cuenta a una cuenta de depósito en garantía, es bueno tener la variedad.

¿Cómo funcionan las cuentas de custodia?

Con una cuenta de custodia, un adulto, como un padre o tutor, abre una cuenta para un menor y administra los activos de esa cuenta en su nombre. Esto incluye invertir en varias clases de activos, como acciones y ETF, con el objetivo de ayudar al niño a generar riqueza para el futuro.

Cuando su hijo cumple 18 o 21 años, según las leyes de su estado, obtiene el control de la cuenta de custodia y sus activos. En este punto, normalmente se convierte en una cuenta de corretaje regular con el mismo corredor para simplificar la vida.

Una cuenta de custodia es diferente una cuenta de corretaje conjunta, que es una cuenta de corretaje con dos propietarios (que podrían ser usted y su hijo).

UGMA vs. Cuentas UTMA: ¿cuál es la diferencia?

Las mejores cuentas de depósito en garantía ofrecen cuentas UGMA y UTMA. Ambas cuentas son similares, pero hay algunas diferencias menores a tener en cuenta:

• Ley de regalos uniformes para menores (UGMA): Esta cuenta puede contener activos financieros como efectivo, acciones, bonos y otras inversiones.
• Transferencias uniformes a cuentas de la Ley de Menores (UTMA): Esta cuenta puede contener los mismos activos financieros que una cuenta UGMA, pero también puede contener otras propiedades, como bienes inmuebles, una escritura o un vehículo.

Vale la pena señalar que Carolina del Sur no permite cuentas UTMA. Además, las transferencias a una UGMA o UTMA son irrevocables, lo que significa que no puede retirar fondos ni cambiar de opinión. Y el menor en la cuenta no puede acceder legalmente al dinero hasta que alcance la mayoría de edad en el estado. Como padre, no puede designar para qué se debe usar el dinero cuando su hijo sea mayor de edad.

Ventajas y desventajas de las cuentas de custodia

¿Cuáles son las otras opciones?

Si investiga las mejores cuentas de depósito en garantía, puede encontrar una variedad de opciones que son ligeramente diferentes de ir con un gran banco o una casa de bolsa. Algunas de estas opciones populares incluyen:

• Nueces: Una aplicación líder en microahorros que ofrece cuentas UGMA/UTMA a través de su Nueces Planificar por adelantado.
• Luz verde: una de las cuentas de cheques más populares para niños y adolescentes que también permite a los padres invertir para sus hijos en su propia cuenta de corretaje.
• Inventario: Una popular aplicación de oferta de acciones que admite cuentas de corretaje individuales y de custodia.
• Uno y: un proveedor de cuentas UTMA basado en una aplicación que facilita la inversión para el futuro de su hijo.

La ventaja de estas aplicaciones es que simplifican la inversión. Por ejemplo, aplicaciones como Acorns redondean las compras e invierten en diferentes carteras para que coincidan con sus objetivos y tolerancia al riesgo, como un asesor robótico. Y aplicaciones como UNest le permiten hacer contribuciones mensuales de hasta $25 al mes a una cartera de fondos Vanguard para su hijo.

La desventaja es que estas aplicaciones cobran tarifas mensuales por el lujo de la simplificación. Por ejemplo, UNest cuesta $2.99 ​​por mes y Acorns Early cuesta $5 por mes.

Puede que esto no suene tan mal, pero a los mejores corredores les gusta Inversión aliada y TD Ameritrade le permiten invertir en acciones y ETF sin comisión. Y cuando su hijo alcance la mayoría de edad, es probable que prefiera una cuenta de corretaje en un corredor completo que averiguar qué hacer con su cuenta de Stockpile.

La conclusión es que la solución a largo plazo más efectiva es aprender a invertir y quedarse con un corredor líder. Y siempre puede abrir cuentas de depósito en garantía con los servicios de robo-advisor que ofrecen estos corredores si necesita orientación.

Factores a considerar al elegir una cuenta de custodia

Ahora que conoce la diferencia entre las cuentas UGMA/UTMA y por qué es mejor ir con un gran corredor, aquí hay algunos factores más a considerar al elegir una cuenta de depósito en garantía.

• Tarifa: Las mejores cuentas de depósito en garantía no cobran tarifas mensuales ni comisiones por negociar acciones y ETF.
• mínimos de cuenta: La mayoría de los corredores tienen requisitos de financiación de $0 para las cuentas de depósito en garantía, pero tenga en cuenta los requisitos mínimos, especialmente para los servicios de tipo asesor robótico.
• Activos disponibles: ¿En qué activos planea invertir? Primero describa esta información para averiguar si los corredores sin fondos mutuos de tarifa de transacción o más opciones de ETF valen la pena para usted o no.
• Otras características: Otras funciones, como cuentas de ahorro para niños, asesores robóticos, acceso a asesores humanos o diversas funciones bancarias, pueden hacer que un proveedor de cuentas de custodia sea superior a los demás.

Resultado final

Ayudar a su hijo a acumular riqueza desde una edad temprana es un regalo increíble. Después de todo, si puede ayudarlos a comenzar a correr hasta la edad adulta, eso podría traducirse en graduarse sin deudas o comprar su primer automóvil más fácilmente.

Por lo tanto, una cuenta de custodia es una herramienta increíble para los padres. Simplemente compare los beneficios fiscales que puede obtener con un plan 529 con la flexibilidad de una cuenta de custodia para ver qué opción es mejor para su familia.