Abrir una cuenta de ahorros para su hijo es uno de los mejores regalos que le puede hacer. La educación financiera no es algo obligatorio para enseñar en las escuelas, por lo que es esencial que los padres y otros seres queridos le hagan un lugar en casa.
Cuando era niño, mi abuelo me llevó al banco y abrió una cuenta de ahorros a mi nombre. Cada pocas semanas me llevaba de vuelta al banco para que depositara lo que consiguiera ahorrar.
Recuerdo tener una cuenta de ahorros. Cada vez que iba al banco, el cajero sellaba mi nuevo saldo total en el libro y me lo devolvía. Me encantó ese libro. Aunque no sabía en qué usaría ese dinero, entendí que tenía dinero y que tener dinero era algo bueno.
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Por qué los niños necesitan cuentas de ahorro
Establecer la importancia de ahorrar temprano en la vida de su hijo significa que tendrá una mejor base financiera para mantenerse como adulto, además de darle la oportunidad de comenzar a ahorrar para hitos importantes antes que sus compañeros.
Por ejemplo, supongamos que abre una cuenta de ahorros para su hijo de 10 años y él ahorra la mitad de sus regalos de cumpleaños y vacaciones para los próximos cuatro años. Así que a los 14 años aceptan algunos trabajos de cuidado de niños o cortacésped antes de trabajar 10 horas a la semana en una tienda de comestibles local a los 16 años. ahorro para el momento en que cumplen 17 años. Luego pueden usar ese dinero para ayudar a comprar un automóvil o para aumentar los costos de su educación universitaria.
Y todo empezó con la apertura de esa cuenta de ahorros.
Una cuenta de ahorros es una forma de enseñarle a su hijo durante su adolescencia cómo ahorrar, cómo se acumulan los ahorros y que pueden trabajar hacia metas a largo plazo en lugar de centrarse en la validación a corto plazo.
Con el aumento del costo de la vida, la vivienda y la educación en los EE. UU., enseñar a los niños a ahorrar también se está volviendo menos opcional. Algunas universidades privadas ya cuestan 60.000 dólares al año. Y algunas estimaciones ponen el costo de la universidad en universidades privadas en $100,000 para el 2030.
Si su hijo aprende el poder de ahorrar desde el principio y participa con su propio dinero, le resultará más fácil navegar por los precios universitarios.
Esta educación financiera se vuelve aún más importante si tiene más de un hijo. Asegurarse de que toda su familia tenga una base financiera sólida para mantenerse en lo que respecta a la educación y los ahorros debe ser una meta para todos los padres.
Las mejores cuentas de ahorro para niños
1. Cuenta infantil de Banco Aliado
Ally es un banco solo en línea y ofrece una variedad de cuentas de depósito en garantía para ayudar a su hijo a ahorrar, gastar e invertir su dinero. Si está buscando un banco de servicio completo que tenga los recursos para crecer a medida que crece su hijo, este es el banco para usted.
Debe ponerse en contacto con Ally para crear una cuenta de depósito en garantía. Pero puede abrir una cuenta de ahorros para su hijo, así como una cuenta corriente y de custodia de Ally Invest. No hay tarifas para la cuenta de ahorros para niños de Ally ni requisitos de depósito mínimo. El dinero está asegurado por la FDIC y su hijo también disfruta de retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 40,000 cajeros automáticos AllPoint.
2. Cuenta de ahorros Capital One Kids
La cuenta de ahorros para niños de Capital One no tiene comisiones, tiene un saldo mínimo y una tasa de interés del 0,30 %. También puede establecer objetivos de cuenta de ahorros para que su hijo tenga un número difícil con el que trabajar cada vez que haga un depósito. Y puede vincular su cuenta a la de ellos para una supervisión adicional. Esta cuenta es para menores de 18 años.
La cuenta de ahorros Capital One Kids es una excelente opción para los padres que desean una experiencia bancaria en línea y que tienen objetivos específicos para la cuenta de ahorros de sus hijos. Esta cuenta funcionaría bien si estuviera tratando de que sus hijos ahorren para la educación universitaria, por ejemplo. Y el hecho de que su hijo gane 0.30% APY significa que puede ver crecer su dinero lentamente para recompensar su esfuerzo por ahorrar.
3. Cuenta de ahorros simple de TD Bank
TD Bank tiene un producto llamado cuenta de «Ahorros simples» que está diseñado para personas menores de 18 años o estudiantes universitarios menores de 24. Esta cuenta tiene un APY de 0.02%, que es relativamente bajo. La cuenta también viene con una tarifa mensual de $5, pero TD no aplica esta tarifa si tiene menos de 18 años o si mantiene un saldo de al menos $300.
Capital One tiene una mejor cuenta de ahorro para niños si está interesado en ganar intereses. Pero al igual que Ally, TD es un banco de servicio completo, por lo que puede satisfacer las necesidades financieras de su hijo a medida que crece. Esto incluye una variedad de cuentas de cheques, incluida una cuenta de cheques de conveniencia, e inversiones cuando sean mayores a través de TD Ameritrade.
4. Cuenta de ahorros para niños de USAA
USAA Savings Bank atiende a miembros militares actuales y anteriores y sus familias. Si califica para una cuenta, esta puede ser una excelente cuenta de ahorros para su hijo.
Puede establecer límites de retiro en cajeros automáticos para la cuenta de su hijo. Esta cuenta no tiene saldo mínimo ni cargos mensuales por servicio. Hay un requisito de depósito mínimo de $25 para abrir una cuenta y, al momento de escribir este artículo, la cuenta de ahorros para niños de USAA paga 0.01% APY.
Esta es una tasa de interés bastante mediocre. Pero nos gusta USAA porque los padres pueden recibir alertas de texto sobre la cuenta de sus hijos y darles acceso digital limitado cuando cumplen 13 años.
5. Cuenta de ahorros para niños de Alliant Credit Union
Una última cuenta de ahorro para niños que podría considerar es Alliant. Su cuenta de ahorro para niños es para niños menores de 12 años y actualmente paga 1.20% APY si su hijo mantiene un saldo diario promedio de al menos $ 100. Esto es similar a muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento para adultos y es difícil encontrar una tasa de interés tan alta para una cuenta infantil.
Tampoco hay tarifas mensuales, y Alliant cubre hasta el requisito de depósito inicial de $ 5. Y cuando su hijo cumpla 13 años, puede solicitar la cuenta de cheques y ahorros para adolescentes de Alliant.
También puede convertirse en miembro conjunto de la cuenta de su hijo, pero debe ser miembro de Alliant, ya que es una cooperativa de ahorro y crédito. Puedes ver Requisitos de calificación de Alliant en tu sitio web.
Conclusión
Sé que desea preparar a su hijo para el éxito financiero de por vida. Eso significa educarlos sobre cómo funciona el dinero lo antes posible, y elegir la cuenta de ahorros adecuada es una gran parte de eso.
Qué cuenta es la adecuada para usted es una decisión personal. Hágase estas preguntas para comenzar:
- ¿Cuál es el punto principal de esta cuenta?
- ¿Quiero que mi hijo establezca metas de ahorro para esta cuenta?
- ¿Qué tan involucrada quiero que esté mi cuenta bancaria (es decir, quiero vincular mi cuenta corriente a esta cuenta de ahorros?)
- Quiero una ubicación física o es mejor para nosotros en línea?
¿Tuviste una cuenta de ahorros cuando eras niño? ¿Qué quieres enseñarles a tus hijos sobre el dinero? Compartir en la sección de comentarios.