Las 9 mejores aplicaciones de banca móvil para 2022: nuestras mejores opciones

En nuestro mundo tecnológicamente avanzado, ¿realmente es necesario tener un banco tradicional? Es más fácil que nunca realizar operaciones bancarias desde su teléfono inteligente. Con la banca móvil, los bancos están devolviendo ahorros a sus clientes brindándoles más recursos. Pero, ¿cómo encuentra la mejor aplicación de banca móvil para usted? Eche un vistazo a algunas de las que creemos que son las mejores aplicaciones y sus principales funciones.


1. Química

Una de las aplicaciones financieras móviles de las que más se habla es Chime. Esta aplicación está diseñada para facilitar las operaciones bancarias y mantener todas sus cuentas financieras en un solo lugar.

Chime ofrece una cuenta de gastos que viene con una tarjeta de débito Visa. Es similar a una cuenta corriente en un banco tradicional, pero no ofrece cheques en papel. Chime® Es completamente en línea, incluso para pagar sus facturas y gastos. La mejor parte es que hay sin cuotas mensuales y sin cuotas de mantenimiento. Período.

La cuenta está conectada a una cuenta de ahorros de Chime. Puedes optar por el redondeo: cada vez que utilizas tu tarjeta de débito, tu compra se redondea al siguiente dólar. Y luego, los pocos centavos adicionales se transfieren directamente a su cuenta para ayudarlo a aumentar sus fondos poco a poco.

El banco también lanzó una tarjeta de crédito segura para ayudar a sus usuarios a generar crédito. No hay verificación de crédito o depósito mínimo de seguridad. La tarjeta está respaldada por su propio dinero en sus cuentas de Chime. Mediante el uso de esta tarjeta, que se informa a las agencias de crédito, puede aumentar su puntaje de crédito y mejorar su crédito. No hay cuota anual o interés cobrado en esta cuenta.

Características principales

  • Adelanto de día de pago. Obtenga sus cheques de pago depositados directamente en su cuenta de gastos de Chime y acceda a los fondos con hasta dos días de anticipación. El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del pago.
  • pagadores El sistema de transferencia de dinero fácil de usar de Chime puede ayudarlo a enviar dinero instantáneamente a amigos, así como a través de plataformas como Venmo.
  • Registros móviles. La plataforma móvil muestra los saldos de su cuenta y las transacciones diarias. Y envía notificaciones de saldo instantáneas y alertas de transacciones cada vez que usa su tarjeta de débito.
  • Ahorro automático. Si lo solicita, Chime redondea las compras con débito y transfiere la diferencia a su cuenta de ahorros.
ventajas

  • Cajeros automáticos gratuitos. Chime se asocia con MoneyPass y Visa Plus Alliance para que tenga más de 60,000 cajeros automáticos en los EE. UU. para retirar fondos, sin cargo.
  • Sin verificación de crédito. No necesita una verificación de crédito para abrir una cuenta de gastos de Chime o para recibir una tarjeta de crédito segura.
  • Libre de impuestos. No pagará una tarifa única de mantenimiento de cuenta, una tarifa de transacción en el extranjero o incluso tarifas por sobregiro (hasta $ 200). Y ni siquiera necesitas un saldo mínimo.

contras

  • Retiros limitados. La única forma de sacar tu dinero es a través de un cajero automático o en un banco con tu Chime Tarjeta de crédito Visa®. Y hay un límite máximo de retiro de $500 por día. También se le cobrará $ 2.50 si visita un banco para un retiro. Puede solicitar un reembolso al usar su tarjeta de débito en los comercios minoristas que la ofrecen como una opción, pero por lo general son limitadas.
  • Los amigos deben confiar en Chime. La única forma de pagar a amigos a través de Chime es si tienen una cuenta de Chime. Si alguien no es miembro, para recibir el dinero que envías, tendrá que abrir una cuenta. Si desea fondos de su cuenta de ahorros, primero debe transferirlos a su cuenta de gastos.
  • Sin depósitos de cheques. La única forma de depositar fondos en su cuenta es electrónicamente; no puede escanear cheques. Y la única forma de depositar dinero es visitar una tienda minorista configurada para hacer una «recarga de efectivo».

Calificación: 8.5/10

  • Libre de impuestos
  • Tarjeta de Débito Visa
  • ahorro automático

publicidad de timbre – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Revelación del timbre del cajero automático – Transacción sin cargo en cualquier cajero automático Moneypass en una ubicación 7-Eleven y en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance. De lo contrario, se pueden aplicar cargos por retiros de cajeros automáticos fuera de la red.


2. Banco CIT

El CIT existe desde hace más de 100 años. Su bankroll está disponible tanto para uso personal como comercial. Ofrece cuentas de cheques electrónicos, de ahorro y de mercado monetario, así como certificados de depósito (CD).

La banca en línea y móvil está disponible con su cuenta eChecking. Usted gana intereses sobre su saldo, aunque el APY exacto que gana depende de cuánto tiene en su cuenta. Puedes abrir una cuenta con solo $100.

tu cuenta de ahorros, que también requiere un depósito inicial mínimo de $100, tiene tres niveles de ahorro, proporcionando una tasa de interés más alta para saldos más grandes.

Características principales

  • Mayormente gratis. La verificación de CIT es «la mayoría de las veces sin cargo». No hay cuotas mensuales y el uso de sus cajeros automáticos es gratuito. Incluso si usa un cajero automático fuera de la red, las tarifas se reembolsan hasta $30 por ciclo de estado de cuenta.
  • Acceso 24/7. La banca en línea y móvil significa acceso a la cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Y puede depositar cheques y hacer retiros ilimitados usando la aplicación móvil.
  • Cuenta del mercado monetario. Puede acumular sus ahorros con una cuenta de mercado monetario de CIT Bank. Esta cuenta tiene un APY del 0,50 % (al 17 de febrero de 2021) con un saldo inicial mínimo de $100.
  • CD. CIT ofrece varios CD para opciones de ahorro mejoradas, incluidos Plazo, Jumbo, RampUp y CD de 11 meses sin penalización.
ventajas

  • Obtención de intereses. Tanto la cuenta corriente como la de ahorro devengan intereses de hasta 0,25% para la cuenta corriente y 0,45% para la cuenta de ahorro, a partir del 17 de febrero de 2021.
  • Varias opciones de guardado. Elija entre una cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o CD.

contras

  • Sin cheques en papel. Esta es la banca móvil y solo podrá usar sus fondos a través de Zelle, Bill Pay, Samsung Pay y Apple Pay.
  • Depósito mínimo de apertura. Cada cuenta requiere un depósito inicial mínimo de $100.

Banco CIT

Calificación: 8.5/10

  • alto pago de intereses
  • Sin comisión bancaria
  • CD flexibles

3. Banco Aliado

Desde sus comienzos como empresa de automóviles en 1919 hasta su cambio de marca en 2009, Ally se ha convertido en un completo competidor de los bancos tradicionales.
Ally Bank ofrece cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión y de jubilación, hipotecas y préstamos personales y para automóviles, todo lo que necesita de un banco. Y todo es en línea con servicio las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Aunque en línea, Ally funciona «por humanos, para humanos». Puede realizar depósitos, configurar depósitos directos, pagar cuentas o personas, recibir dinero, mover dinero y controlar su tarjeta de débito, todo desde su computadora o aplicación móvil.

Cuando quiere algo más que banca, Ally ofrece carteras administradas y negociación autodirigida de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), opciones, bonos y fondos mutuos.

Características principales

  • Cuenta corriente de interés. Sin depósito mínimo, puede abrir una cuenta de cheques que ofrece 0.10% APY (a partir del 17 de febrero de 2021) en saldos por debajo de $15,000 y 0.25% APY en saldos por encima de esa cantidad.
  • baldes Puede organizar sus ahorros en «cubetas», que es la forma en que Ally proporciona el método de presupuesto de sobres. Puede crear hasta 10 cubos diferentes en su cuenta de ahorros.
  • Impulso al ahorro. Use su tarjeta de débito asociada con su cuenta corriente y Ally automáticamente redondeará sus gastos al dólar más cercano y transferirá la diferencia a su cuenta de ahorros. También puede configurar transferencias recurrentes y utilizar la opción de Ahorros sorpresa, que le da a Ally la oportunidad de ver dónde tiene dinero extra en su cuenta corriente y moverlo automáticamente a su cuenta de ahorros para ayudar a acelerar sus objetivos de ahorro.
ventajas

  • Libre de impuestos. No hay cuotas mensuales de mantenimiento ni depósito mínimo de apertura.
  • Cajeros automáticos gratuitos. Ally se asocia con cajeros automáticos de Allpoint para uso gratuito en 43,000 ubicaciones de EE. UU.
  • Obtención de intereses. Las cuentas corrientes de Ally ganan un interés del 0,10 al 0,25 % a partir del 17 de febrero de 2021. Y su cuenta de ahorros da un 0,50 % en todos los saldos.

contras

  • Sin depósitos en efectivo. Como Ally no tiene un banco físico, no hay forma de depositar dinero en su cuenta.
  • Operaciones limitadas. Si necesita transferir o retirar fondos de su cuenta de ahorros, después de seis transacciones deberá pagar una tarifa de $10.

banco aliado

Calificación: 8/10

  • Libre de impuestos
  • Sin mínimo de cuenta
  • cheque de interés

4.Capital uno

Capital One puede ser mejor conocido por sus tarjetas de crédito, pero también ofrece banca en línea. En lugar de ingresar a un banco tradicional sofocante y aburrido, puede visitar un Capital One Cafe para realizar operaciones bancarias personales, con Wi-Fi gratis y espacio para relajarse. Y puedes comprar café y bocadillos en la cafetería.
La banca con Capital One se realiza a través de sus cuentas Current 360 y Savings 360. No hay cargos por abrir o usar cuentas. Ofrece servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, aunque las sucursales bancarias están abiertas durante el horario comercial normal en caso de que necesite cambiar cheques o hacer depósitos.

Características principales

  • Cafés Capital One. Un salón bancario donde puede sentarse y disfrutar de WiFi gratis, cargar sus dispositivos y disfrutar de café y bocadillos.
  • Proteccion DE sobregiro. Capital One ofrece tres opciones para sobregiros:
    • Rechazo automático, mediante el cual se rechaza el retiro para que no experimente un sobregiro
    • Gracia al día siguiente mediante la cual se realiza el retiro y tiene un día hábil completo para reponer los fondos sin incurrir en una tarifa
    • Transferencia de Ahorros Gratis, mediante la cual se mueven fondos de su cuenta de ahorros para cubrir el sobregiro.
  • Ahorro de alto rendimiento. Una cuenta de ahorros 360 gana 0.40% APY (a partir del 17 de febrero de 2021) en cualquier saldo.
ventajas

  • Interesado en consultar. Usted gana intereses sobre los fondos en su cuenta corriente. Recibe 0.10% APY en cualquier saldo por debajo de $50,000.
  • Libre de impuestos. No hay cuotas mensuales de mantenimiento ni saldos mínimos.
  • Cajeros automáticos gratuitos. El uso de cajeros automáticos a través de su red de 40.000 cajeros automáticos en EE. UU. es completamente gratuito.

contras

  • Alquiler personal limitado. Los nuevos Capital One Cafés aún no están disponibles a nivel nacional. Hay más de 900 sucursales bancarias, pero están ubicadas principalmente en los estados de la costa este y en Texas y Louisiana.
  • Bajas tasas. El APY en Capital One no es tan alto como en otros bancos en esta lista.

capital uno 360

Calificación: 7.5/10

  • Libre de impuestos
  • No se requiere saldo mínimo
  • verificación móvil

5. Descubre el Banco

Discover puede tener un historial de tarjetas de crédito, pero al igual que Capital One, está llevando sus servicios financieros en nuevas direcciones con cuentas bancarias en línea. Encontrará cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario junto con certificados de depósito y cuentas de jubilación.
Las tarjetas de crédito Discover son famosas por ofrecer reembolsos. Y ahora ofrece este servicio a sus cuentahabientes, pagando un 1% de reembolso en efectivo de hasta $3,000 en compras con tarjeta de débito.
Sin cuotas mensuales para sus cuentas, puede recuperar hasta $30 por mes.

Características principales

  • Devolución de dinero. El reembolso en efectivo mencionado anteriormente es una gran característica de una cuenta corriente Discover.
  • Banca tradicional. Puede hacer todo lo que pueda a través de un banco más tradicional con sus cuentas bancarias Discover, incluido el depósito de cheques y la emisión de cheques. Simplemente no tendrá una sucursal física para visitar.
  • Ahorro de alto rendimiento. Una cuenta de ahorro Discover gana 2,00% APY en cualquier saldo.
ventajas

  • Libre de impuestos. No hay cargos mensuales de mantenimiento, cargos por sobregiro y saldos mínimos.
  • Mayor red de cajeros automáticos. De todos los bancos en esta lista, Discover ofrece la mayor cantidad de cajeros automáticos con más de 60,000 disponibles, también sin cargos.
  • Transferencia de dinero fácil. Usando Zellepuede enviar y recibir dinero entre personas que depositan en prácticamente cualquier cuenta bancaria de EE. UU.

contras

  • Sin interés en la verificación. A diferencia de otros bancos en esta lista, su cuenta corriente no le generará intereses.

descubre el banco

Calificación: 7/10

  • Libre de impuestos
  • API decente
  • sin sobregiros

6. Nuevo

Para aquellos con una pequeña empresa que buscan opciones de banca en línea, Novo ofrece un lugar seguro para empresarios, autónomos y pequeñas empresas. sin cuotas escondidas.
La cuenta corriente empresarial a través de Joven es gratis y puede solicitar una cuenta en menos de 10 minutos.
Novo se integra con QuickBooks, Xero, Slack y más herramientas comerciales.

Características principales

  • Beneficios de negocio. Novo ayuda a su empresa con descuentos, incluido un 40 % de descuento en los primeros seis meses con Quickbooks, un crédito de $150 para Google Ads y un 100 % de descuento en tres meses en Gusto.
  • herramientas de negocios. Novo ofrece facturas ilimitadas y puede aceptar pagos directamente en su cuenta.
ventajas

  • Enviar cheques físicos. A diferencia de la mayoría de los bancos en línea, Novo entiende que las empresas pueden necesitar cheques y los emitirá y enviará por correo sin cargo adicional. En lugar de recibir un talonario de cheques, el banco escribe y le envía cheques por correo.
  • Casi sin comisiones. Novo no cobra tarifas por cajeros automáticos, transferencias ACH, transferencias electrónicas ni tarifas de manejo. Necesitará $ 50 para abrir una cuenta, y hay una tarifa de $ 27 por fondos insuficientes y fondos no cobrados.

contras

  • Sin depósitos en efectivo. No hay bancos físicos en Novo, por lo que no puede depositar dinero.
  • Sin intereses. No ganará intereses en su cuenta corriente.

Joven

Calificación: 8/10

  • Sin tarifas para la mayoría de las actividades.
  • Banca en línea fácil de usar
  • Deposite y envíe cheques con la aplicación móvil

7. Vid azul

Otro banco en línea para empresas, Bluevine, ofrece una cuenta corriente sin cargo. Pero el interés de este país en su cuenta. Fundada en 2013, vid azul ofrece servicios personalizados para propietarios de pequeñas empresas.
Está La cuenta corriente comercial incluye una tarjeta de débito, que le permite retirar dinero de su cuenta.
El banco facilita los depósitos en efectivo y de interés e incluso utiliza cheques en papel para los pagos. Disponible en los 50 estados, el banco ofrece atención al cliente en vivo las 12 horas del día.

Características principales

  • Pagos Bluevine. Un servicio de pago de facturas con un directorio de 40.000 empresas que pueden aceptar pago electrónico rápido.
  • subcuentas: cree hasta cinco subcuentas para ayudar a organizar sus finanzas y presupuesto para gastos como impuestos, nómina y otros costos.
ventajas

  • Casi sin comisiones. No hay cargos por transferencias electrónicas, cajeros automáticos, mantenimiento mensual o sobregiros. Y solo cobra $15 por transferencias bancarias salientes.
  • Obtención de intereses. Las cuentas corrientes comerciales ganan un 1,5 % de interés (a partir del 27 de mayo de 2022) sobre saldos de hasta $100 000.
  • Sin depósito mínimo. No hay un mínimo para abrir esta cuenta comercial.
  • Financiamiento Avanzado. Solicitar una línea de crédito y solicitar anticipos de facturas pendientes.

contras

  • Sin ahorros. Bluevine solo proporciona opciones de verificación.
  • Comisiones por depósitos. Si necesita depositar dinero, puede hacerlo usando Green Dot en 90,000 tiendas minoristas, pero le costará $ 4.95 cada vez que lo haga.

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8. Juno

Juno ofrece una cuenta de cheques de tarifa baja con una tasa de bonificación del 1,20%, devolución de efectivo y sin tarifas de transacción en el extranjero. Con oficinas en Singapur, India y San Francisco, Juno podría ser el banco perfecto para cualquiera que viaje mucho o tenga familia en el extranjero.

Si bien Juno solo ofrece una cuenta corriente, la tasa de bonificación que ofrece lo hace sentir como una cuenta corriente y una cuenta de ahorros todo en uno. Ofrecen dos cuentas: una cuenta Básica y una cuenta Metal. La cuenta básica es gratuita, pero tiene menos beneficios que la cuenta Metal, que requiere $250 en depósitos directos mensuales para desbloquearla.

Características clave

  • Tasa de bonificación en saldos elegibles: Obtenga una impresionante bonificación del 1,20 % en los saldos elegibles. Esto es en saldos de hasta $5,000 para una cuenta Básica o $30,000 para una cuenta Metal.
  • 5% de reembolso en efectivo en sus comercios favoritos: Elija cinco marcas admitidas para obtener un 5 % de reembolso en efectivo hasta los límites de su cuenta. Las opciones populares incluyen Amazon, Target, Walmart, Best Buy, Home Depot, Trader Joe’s, CVS y Starbucks.
ventajas

  • Tasas de bonificación: Obtenga una impresionante tasa de bonificación del 1,20 % el 28 de junio de 2022, 120 veces mejor que la de muchos bancos tradicionales.
  • 5% de reembolso: Obtenga hasta un 5% de reembolso en efectivo en sus tiendas favoritas.
  • bono criptográfico: Gane un APY del 3 % en Bitcoin y Ethereum de su propiedad y un 6 % en USDC.
  • Cajeros automáticos gratuitos: Utilice 85.000 cajeros automáticos en la red de forma gratuita. Y obtén reembolsos en cajeros automáticos cuando estés fuera de la red.
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero: No pague ninguna tarifa adicional para convertir dólares a moneda extranjera cuando viaje fuera de los EE. UU.
  • Sin verificación de crédito: Abrir una cuenta no afectará su puntaje de crédito.

contras

  • Depósito directo requerido para la mejor cuenta: La cuenta Metal requiere al menos $250 en depósitos directos mensuales.
  • Tarifa potencial en depósitos de cheques remotos: Las cuentas básicas requieren un cargo de $2 por depósito de cheque con captura remota.
  • Límites en tarifas de bonificación y devolución de efectivo: La cuenta básica ofrece una tasa de bonificación del 1,20% solo hasta $5.000 en depósitos anuales. Y el reembolso del 5% está limitado a $500 en compras anuales. Pero incluso con la cuenta Metal, todavía hay límites de saldo para estas funciones.

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9. Succión

Pasar la aspiradora es otra excelente opción a considerar si desea obtener una tasa de interés alta y apoyar el medio ambiente.

Técnicamente, no es una aplicación de banca móvil, sino un corredor con una cuenta de administración de efectivo y otras características, como una tarjeta de crédito de recompensas. Sin embargo, su cuenta Spend & Save paga hasta un 5 % de APY, que es una tasa increíble que supera a muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Además, obtiene un reembolso en efectivo si compra productos de marcas ecológicas que forman parte de Conscience Coalition.

Características principales

  • Planes de Succión Gasta y Ahorra: El plan de pago por uso de Aspiration le permite elegir su precio mensual (que puede ser de $0) y pagar un 3 % de APY. También puede actualizar a Aspiration Plus por $ 7.99 por mes o $ 5.99 por mes cuando se factura anualmente y gana un 5% APY.
  • Bonus al registrarse: Obtenga hasta $ 200 en bonos en efectivo con el Bono de registro de aspiración si abre una cuenta Spend & Save y gasta $ 1,000 en 60 días.
ventajas

  • Seguro adicional de la FDIC: Obtenga hasta $2.46 millones en seguro de la FDIC ya que Aspiration utiliza el barrido de dinero.
  • Hasta 10% de reembolso en efectivo: Obtenga hasta un 10 % de reembolso en efectivo de compañías de Conscience Coalition como Blue Apron y Warby Parker.
  • succión cero: Esta tarjeta de crédito de recompensas tiene un bono de bienvenida de $ 300 si gasta $ 3,000 en los primeros tres meses y planta un árbol cada vez que realiza una compra.
  • La inversión ESG está disponible: Puede invertir a través del Redwood Fund libre de combustibles fósiles de Aspiration si está buscando algunas opciones de inversión ESG.

contras

  • requisitos de gasto: debe gastar al menos $ 1,000 por mes con su cuenta Aspiration Spend & Save para desbloquear el APY máximo del 3% o 5% para su plan.
  • límites APY: Solo obtiene el APY máximo en fondos de hasta $10,000. Posteriormente, las tarifas bajan al 0,25% para clientes Plus y al 0,10% para clientes regulares.
  • Sin depósitos en cajeros automáticos: No puede depositar dinero en su cuenta de Aspiration desde un cajero automático, lo cual no es el caso con todas las aplicaciones de banca móvil.

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Metodología

En Investor Junkie, nuestros escritores realizan una investigación exhaustiva sobre una variedad de empresas para nuestras listas de «mejores». Para las mejores aplicaciones de banca móvil, consideramos factores como la facilidad de uso, las tarifas, las funciones, la atención al cliente y muchos otros factores al seleccionar nuestros principales bancos.

Las empresas de esta lista no influyeron en su inclusión o posición en nuestra lista. Además, existen otras aplicaciones de banca móvil que no están en esta lista, pero que también pueden ser adecuadas para usted según sus necesidades.

la línea de fondo

Las aplicaciones de banca en línea ofrecen prácticamente todos los beneficios de la banca tradicional, pero sin las tarifas. Por lo tanto, tiene sentido considerar estos bancos. No solo puede ahorrar en tarifas, sino que muchos de ellos ofrecen tasas de interés más altas que los bancos tradicionales para las cuentas de ahorro e intereses prácticamente inauditos en las cuentas corrientes.

Ya sea que esté buscando una cuenta bancaria personal o para una pequeña empresa, la facilidad de realizar operaciones bancarias junto con los ahorros lo coloca por delante de los bancos que hacen negocios a la antigua.

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