Al invertir, siempre hay un equilibrio entre el riesgo y la recompensa. Pero este equilibrio puede abarcar un amplio espectro, desde YOLO poner su dinero en Dogecoin hasta invertir en varios fondos indexados.
Pero para muchos inversores, lo más importante es reducir el riesgo y concentrarse en generar ingresos y preservar el capital. Y la buena noticia es que no siempre tiene que renunciar a rendimientos significativos para reducir el riesgo.
De hecho, hay varias inversiones de bajo riesgo que puede usar para poner su dinero a trabajar mientras reduce o elimina virtualmente el riesgo por completo. Y aunque no siempre supere al mercado, estas estrategias tienen su lugar en muchas carteras donde el crecimiento no es el único objetivo.
Contenidos
Las mejores ideas de inversión de bajo riesgo
Qué considerar antes de invertir
Antes de entrar en varias estrategias de inversión de bajo riesgo, hay algunos factores importantes que debe considerar antes de realizar cualquier inversión.
- plazo: Generalmente, los inversionistas gravitan hacia inversiones de menor riesgo si están invirtiendo a corto plazo. Por otro lado, para las inversiones a largo plazo, puede correr un poco más de riesgo y confiar en que el tiempo y el interés compuesto trabajen a su favor.
- Metas de ingresos: Muchas inversiones de bajo riesgo generan ingresos fijos, pero la forma en que pagan los ingresos puede variar. Por ejemplo, algunos productos de inversión devengan intereses anuales, semestrales o diarios, mientras que otros pagan a los inversores al final del plazo o trimestralmente. Decida si generar ingresos es importante para su cartera, pero también considere cómo se pagan los rendimientos.
- pasivo contra Inversión activa: ¿Cuánto tiempo está dispuesto a dedicar al seguimiento de su cartera? Los inversionistas pasivos a menudo prefieren el costo promedio en dólares del mercado o las inversiones de ingresos fijos para simplificar las cosas. Pero los inversores más activos pueden disfrutar buscando las mejores tasas de interés o investigando diferentes índices o fondos de bonos para invertir.
Las mejores inversiones de bajo riesgo ahora
Si desea equilibrar el riesgo y aun así obtener rendimientos significativos, está de suerte. Aquí hay algunas inversiones probadas y de bajo riesgo que puede usar para crear una cartera sólida y segura.
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Históricamente, estacionar su dinero en una cuenta de ahorros no ha sido una gran “inversión”. Y esto es especialmente cierto si está invirtiendo durante períodos de alta inflación, ya que necesita rendimientos aún mayores para compensar los impactos de la inflación.
Sin embargo, el auge de la banca móvil y el aumento de las tasas de interés significan que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser una inversión bastante sólida y de bajo riesgo. Y son el vehículo perfecto para guardar su fondo de emergencia o el dinero extra que necesita en un futuro próximo.
Algunos de los principales bancos en línea con excelentes cuentas de ahorro de alto rendimiento incluyen:
- Succión: Gane hasta un 5 % APY a través de la cuenta Spend & Save de Aspiration.
- Banco CIT: Gane 2.10% APY con la cuenta Savings Connect.
- Actual: Este banco móvil paga 4% APY en hasta $6,000.
- varo: Gane hasta un 5% APY en hasta $5,000.
Para maximizar sus rendimientos, puede distribuir su dinero entre dos o más cuentas de alto rendimiento para evitar los límites de efectivo que tienen algunos de estos bancos. Pero incluso mantener la mayor parte del dinero extra que tiene en una cuenta de ahorros de alto rendimiento supera a la mayoría de los bancos regulares.
2. Títulos
Los Bonos I son otra inversión de bajo riesgo que también le ayuda a invertir en períodos inflacionarios. Eso es porque los Bonos I ganan intereses basados en una tasa fija combinada y una tasa de inflación. En otras palabras, estos bonos están diseñados específicamente para ayudar a compensar el impacto de la inflación y proporcionar un refugio para su dinero.
En el momento de escribir, I Valores comprados hasta octubre de 2022 gana 9.62%. Esta tasa cambia cada 6 meses para ajustarse a la tasa de inflación y el interés se capitaliza semestralmente..
La principal desventaja de los Bonos I es que solo puede comprar $10,000 en bonos electrónicos y $5,000 en bonos en papel por año. Y si los retiras antes de los cinco años, perderás los tres meses anteriores de intereses. Sin embargo, siguen siendo una inversión segura con altos rendimientos en los que puede apoyarse para proteger algo de efectivo.
3. CD sin penalización
Los certificados de depósito, o CD, son otra inversión popular de bajo riesgo que son útiles para generar ingresos fijos. Los CD son productos de ahorro que generalmente tienen un plazo específico por el cual deposita su dinero para ganar intereses. La ventaja es que puede confiar con confianza en sus CD para generar un rendimiento específico. Las principales desventajas son que las tarifas de los CD son generalmente bajas y los CD de tarifa plana tienen multas si retira su dinero antes de tiempo.
Para una inversión de muy bajo riesgo, preferimos los CD sin penalización a los CD fijos normales. Eso es porque puede retirar su dinero de un CD sin penalización antes de la fecha límite sin pagar penalizaciones. Por lo tanto, aún gana intereses fijos sobre su dinero, mientras mantiene la flexibilidad.
Los bancos en línea como CIT Bank y Ally tienen algunos de los mejores CD libres de multas en este momento. También puede explorar varias cooperativas de crédito o consultar su banco actual para ver si ofrecen certificados de depósito competitivos.
4. Letras del Tesoro
Una letra del Tesoro (T-Bill) es una obligación de deuda a corto plazo de EE. Departamento del Tesoro de EE. UU. preguntas. Estas notas son seguras ya que están respaldadas por el Tesoro de los Estados Unidos. Además, los T-Bills tienen plazos que van desde unos pocos días hasta 52 semanas, por lo que no tiene que guardar su dinero durante años como lo hace con muchas otras inversiones de renta fija.
Hay una compra mínima de $ 100 para T-Bills, por lo que también es una inversión viable si no tiene mucho efectivo. En cuanto a cómo gana intereses, compra T-Bills con un descuento de su valor nominal y recibe el valor nominal completo al final del plazo.
Al igual que muchas otras inversiones de bajo riesgo, la principal desventaja de T-Bills es que generalmente obtiene un 2-3% de rendimiento. Sin embargo, la naturaleza a corto plazo de esta inversión compensa en gran medida los rendimientos más bajos, y los T-Bills son una inversión tan segura como puede encontrar.
5. Acciones Preferenciales
Una desventaja común de las inversiones de bajo riesgo es que a menudo se sacrifica el crecimiento por la seguridad. Esto no siempre es un inconveniente, especialmente si está invirtiendo a corto plazo y lo más importante es proteger su dinero.
Dicho esto, las acciones preferentes ofrecen un buen término medio entre inversiones como bonos e inversiones en acciones regulares. Con las acciones preferentes, tiene derechos más altos que las acciones ordinarias, lo que hace que reciba primero los pagos de dividendos. Y en caso de liquidación, se paga primero a los accionistas preferenciales, por encima de los accionistas comunes. Las principales desventajas son la falta de derechos de voto y menos espacio para la apreciación del capital en muchos casos.
En resumen, las acciones preferentes tienen los beneficios de los ingresos por dividendos y brindan cierta protección en caso de liquidación o interrupción del flujo de efectivo. Sin embargo, obtiene menos espacio para la apreciación que con las acciones regulares. Pero si su objetivo es reducir el riesgo, las acciones preferentes aún le permiten ingresar al mercado mientras reduce algo de riesgo.
6. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta de depósito que es un híbrido entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta corriente. Las MMA generalmente pagan tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro, y también obtiene funciones de emisión de cheques y tarjeta de débito. El principal inconveniente es que muchas MMA limitan la cantidad de retiros que puede hacer por mes, y algunas también tienen requisitos de depósito mínimo.
Pero como cuentas de ahorro altas ingresos, las MMA son buenos vehículos para almacenar fondos de emergencia o algo de efectivo inactivo. Y las mejores cuentas del mercado monetario pagan 2% APY o más al momento de escribir y tienen requisitos de depósito mínimo muy bajos o nulos.
7. Valores Corporativos y Municipales
Como era de esperar, los bonos son otra inversión de bajo riesgo que son muy populares para generar ingresos de jubilación o ingresos fijos en general.
Dos tipos principales de bonos que podría considerar son los bonos corporativos y municipales. Como sugieren los nombres, las corporaciones emiten bonos corporativos para ayudar a financiar proyectos relacionados con negocios, mientras que los gobiernos estatales y locales emiten bonos municipales para financiar sus propios proyectos.
Los bonos se consideran inversiones de bajo riesgo porque las entidades que los respaldan son generalmente sólidas. Los bonos corporativos son un poco más riesgosos que los bonos municipales, ya que las corporaciones pueden quebrar, pero siguen siendo una inversión de menor riesgo que puede mezclar en su cartera.
La desventaja de los bonos es que los rendimientos son generalmente más bajos que los del mercado a cambio de un riesgo reducido. Y los bonos tienen múltiples períodos de vencimiento, por lo que retiene su dinero durante un cierto período de tiempo. Sin embargo, los inversionistas más conservadores aún pueden usar bonos para generar ingresos y una cartera más diversificada que no se compone solo de acciones y ETF.
consejo profesional: para obtener mayores rendimientos, también puede consultar plataformas como títulos dignos. Estos bonos privados tienen un plazo de 36 meses y actualmente pagan 5% de interés. Los bonos están respaldados por activos propiedad de las empresas prestatarias a las que presta Worthy Bonds, además de bonos del Tesoro de EE. UU., bienes raíces y certificados de depósito.
8. Cuentas de gestión de efectivo
Una última inversión de bajo riesgo que podría considerar son las cuentas de administración de efectivo. Estas cuentas son alternativas a las cuentas corrientes y de ahorro que ofrecen muchos corredores en línea y asesores robóticos para permitir que los clientes mantengan dinero extra en sus plataformas. Esto facilita el movimiento de su dinero, y las principales cuentas de administración de efectivo también están aseguradas por la FDIC y pagan tasas de interés muy competitivas.
Algunas cuentas de administración de efectivo que podría considerar incluyen:
- Cuenta de efectivo: Este consultor robótico actualmente popular 2,00% APY y tiene un requisito de financiación de $ 1. También puede leer nuestra revisión de Wealthfront para obtener más información sobre cómo invertir a través de Wealthfront.
- Reserva de caja de mejora: Al igual que Wealthfront, Betterment le permite ganar un APY del 2 % con su cuenta de reserva de efectivo.
- Capital Personal: Con Personal Capital Cash, gana 2.02% APY y 2.15% APY si es cliente del servicio de administración de inversiones. Tampoco hay requisito de saldo mínimo ni cargos. Y Personal Capital tiene una variedad de otras excelentes funciones gratuitas, como herramientas de presupuesto, un rastreador de valor neto y un analizador de tasa de inversión.
Nuevamente, estas cuentas de administración de efectivo son más útiles si usted es un cliente existente, ya que puede mover fondos rápidamente. Pero siguen siendo una inversión independiente de bajo riesgo que puede probar.
Resultado final
Es posible que la inversión de bajo riesgo no produzca los mismos resultados que las acciones de crecimiento o el capital privado. Pero en muchos casos, proteger su capital y lograr ingresos fijos es más importante que el crecimiento puro.
En última instancia, debe decidir qué asignación de activos es adecuada para usted y proceder desde allí. Las inversiones de bajo riesgo pueden tener lugar en cualquier cartera, y ciertamente no hay escasez de opciones de inversión.