Estados Unidos sigue batiendo récords de inflación a lo largo de 2022. El 13 de septiembre, la Oficina de Estadísticas y Trabajo (BLS) reportado que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) había subido un 8,3% en los últimos 12 meses. Eso fue inferior a la tasa del 9,1% de junio, pero sigue siendo una de las tasas más altas que hemos visto desde la crisis inflacionaria de finales de los 70 y principios de los 80.
La inflación presenta desafíos especiales para los inversores. A pesar de que el valor de sus inversiones está aumentando, la inflación sigue reduciendo ese valor en el backend. La única forma de manejar esto con éxito es asegurarse de que su dinero esté en inversiones que probablemente beneficiarse de la inflación evitando a aquellos que tienden a ser especialmente afectados.
Entonces, ¿cómo encuentra inversiones que se benefician de la inflación en lugar de perder su valor? Aquí hay ocho inversiones a prueba de inflación para considerar:
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Inversiones a prueba de inflación
8 inversiones a prueba de inflación que vale la pena considerar
La rápida recuperación de los niveles de actividad económica anteriores al coronavirus, en combinación con los billones de dólares de estímulo gubernamental, creó la tormenta perfecta de aceleración de la inflación.
No hay garantías cuando se trata de invertir para la inflación. En el mejor de los casos, ciertas inversiones pueden estar a salvo de la inflación, pero nunca se pueden garantizar los rendimientos. Aún así, cualquiera o una combinación de las siguientes clases de activos puede ser una estrategia ganadora.
1. Títulos
Una excelente estrategia de inversión de inflación que puede aprovechar en 2022 es invertir en Bonos I. Estos bonos de ahorro de EE. UU. ganan intereses en función de una tasa de interés fija y la tasa de inflación. El resultado es una inversión casi libre de riesgo respaldada por el gobierno de los EE. UU. y una excelente manera de proteger su patrimonio de la inflación.
Ahora mismo, Los Bonos I están pagando 9.62%, y puedes comprar estos bonos a esta tasa hasta octubre de 2022. La tarifa también se aplica 6 meses después de la compra. Por lo tanto, si compras Bonos I el 1 de junio de 2022, la tasa del 9,62% aplica hasta el 31 de diciembre de 2022.
I El interés de los bonos se capitaliza semestralmente. Solo tenga en cuenta que solo puede comprar $ 10,000 en bonos I por año y no puede comprarlos a través de su corredor en línea. En cambio, tienes que visitar Tesoro directo.gov. El monto mínimo de compra es de $25.
Sus bonos I ganan intereses durante 30 años a menos que los canjee primero. Sin embargo, debe mantener los títulos durante al menos un año. Si retira antes de cinco años, pierde los tres meses anteriores de interés. Pero al 9,62 %, incluso aceptar esa pérdida probablemente valdría la pena, y ciertamente es mejor que simplemente dejar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
También tenga en cuenta que la tasa de inflación variable se calcula dos veces al año, que depende del cambio en el índice de precios al consumidor. Pero con las tasas de inflación actualmente en aumento, los Bonos I son definitivamente uno de los mejores y más seguros lugares para colocar su dinero durante la inflación.
2. Mantener el dinero en fondos del mercado monetario
Otra forma popular de invertir durante los períodos inflacionarios es depositar su dinero extra en una cuenta del mercado monetario (MMA).
Aquí hay dos razones por las que esto es cierto:
- Las tarifas pagadas por las cuentas del mercado monetario fluctúan continuamente con las tasas de interés y se ajustan automáticamente hacia arriba a medida que aumentan las tasas de interés. No hay necesidad de buscar inversiones de tipo efectivo de mayor rendimiento.
- A medida que las tasas de interés del mercado monetario aumentan con el mercado general, no tendrá que enfrentar la pérdida de valor de mercado que afecta a las inversiones de tasa fija en tiempos de inflación.
Cuando llega la inflación, los fondos del mercado monetario son inversiones rentablesy ahí es donde necesitas tener tu dinero estacionado.
En este momento, algunas de las tasas de MMA más altas se pueden encontrar en bancos como Ally y CIT Bank. Ally paga 1.15% en todos los niveles de saldo y no tiene cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo. En cuanto a CIT, actualmente paga 1% APY, tiene un requisito de depósito mínimo de $100 y no cobra tarifas mensuales.
Esta estrategia todavía significa que técnicamente estás perdiendo dinero debido a la inflación. Pero aun así es mejor que dejar su dinero en una cuenta corriente o de ahorros que apenas genera intereses.
3. La inflación suele ser amable con los bienes raíces
A largo plazo, los bienes raíces también suelen ser una excelente respuesta de inversión a la inflación. El mercado inmobiliario es en realidad el principal activo tangible y, a menudo, ve su mayor apreciación de precios durante los períodos de alta inflación. Esto es especialmente cierto porque a medida que aumentan los alquileres, la gente está cada vez más interesada en ser propietario como una forma de obtener exenciones fiscales que ayuden a compensar el nivel general de inflación.
Y no es necesario convertirse en propietario para invertir en esta clase de activos. De hecho, los sitios de financiación colectiva de bienes raíces le permiten invertir en bienes raíces que generan ingresos, y algunos requieren tan solo $ 10 para comenzar.
Nos gustan las opciones como Fundrise, ya que paga dividendos trimestrales y solo cobra el 1 % en comisiones de gestión anuales. Pero puede diversificar una parte de su cartera en bienes raíces con estas empresas para ayudar a protegerse contra la inflación.
Alternativamente, puede invertir directamente en propiedades individuales utilizando una plataforma como Roofstock. Pero también puede invertir en REIT como el fondo Equity Residential (EQR). Este fondo cuenta con más de 300 grandes complejos de apartamentos, principalmente en mercados de alto nivel como Nueva York, Boston, San Francisco, el sur de California, Washington, DC y Seattle.
Como sea que lo trates, los bienes inmuebles deben tener un lugar en su cartera si prevé un aumento de la inflación.
4. Evita inversiones de renta fija a largo plazo
La peor inversión para poner dinero, en periodos de inflación, son inversiones a largo plazo de tasa fija. Estos pueden incluir cualquier título de deuda que devengue intereses que pague tasas fijas, pero especialmente aquellos con vencimientos de 10 años o más.
El problema con las inversiones de renta fija a largo plazo es que cuando aumentan las tasas de interés, el valor del valor subyacente cae mientras los inversores huyen de la seguridad a favor de alternativas de mayor rendimiento.
Este bono a 30 años que paga un 3 % podría perder valor hasta un 40 % si las tasas de interés de los bonos a 30 años recién emitidos aumentan al 5 %.
Las inversiones de renta fija a largo plazo son excelentes cuando la inflación y las tasas de interés están cayendo. Pero si cree que la inflación está a punto de despegar, sería mejor cambiar su dinero de inversiones de renta fija a largo plazo a alternativas a corto plazo, en particular fondos del mercado monetario.
5. Hacer hincapié en el crecimiento de las inversiones de capital
Muchos inversores intentan equilibrar sus carteras de acciones invirtiendo en acciones con dividendos altos o en fondos de crecimiento e ingresos, y esto puede funcionar especialmente bien durante períodos de estabilidad de precios. Pero cuando la inflación se acelera, puede perjudicar el retorno de la inversión.
Esto se debe, al menos en parte, a que las acciones que pagan altos dividendos se ven afectadas negativamente por el aumento de la inflación de la misma manera que los bonos a largo plazo.
La mejor alternativa es invertir principalmente en acciones y fondos de crecimiento. También debe enfatizar los sectores que probablemente se beneficiarán de la inflación. Estos pueden incluir:
- Energía
- alimento
- Asistencia médica
- Materiales de construcción
- Tecnología
Como es probable que todos aumenten de precio con la inflación, es probable que rindan mejor que otros sectores bursátiles.
Puede invertir en estos sectores a través de un fondo ETF o puede comprar acciones áreas específicas que tienen potencial de crecimiento. Por ejemplo, puede invertir en acciones de energía a través del ETF de exploración y producción de petróleo y gas de S&P (XOP) o Vanguard Healthcare Index Fund (VHT). Una vez que identifique lo que desea comprar, puede comprarlo a través de un corredor. E*TRADE.
Recomendamos utilizar estos corredores sin comisiones para comprar ETF:
6. Las materias primas tienden a brillar durante los períodos de inflación
Si bien no existe una correlación exacta entre los niveles de precios y las materias primas, ciertos activos tangibles tradicionalmente se han visto favorecidos por la inflación. Los metales preciosos, en particular el oro y la plata, vienen a la mente de inmediato. Puede tener metales preciosos directamente, con monedas o barras de oro, pero también puede invertir indirectamente a través de ETF que contienen oro real.
También puede invertir en acciones mineras de oro o en fondos compuestos por estas acciones. Sin embargo, estas son acciones, no el metal en sí. También tienden a ser extremadamente volátiles, incluso durante los períodos en que los precios del oro están aumentando.
Una retención más predecible en el lado de la renta variable probablemente será la renta variable y los fondos de energía. Esto es especialmente importante ya que el aumento de los precios de la energía suele ser un factor importante en entornos inflacionarios.
Si está buscando invertir en materias primas, le recomendamos abrir una cuenta de corretaje con uno de nuestros corredores mejor calificados. Una vez que abre una cuenta, puede operar directamente con la mayoría de los corredores de servicio completo a través de un fondo de futuros, opciones o un ETF.
7. Considere otras clases de activos alternativos
Si todavía se pregunta en qué invertir en tiempos de alta inflación, puede explorar varias clases de activos alternativas. Esto también puede ser un acierto cuando los mercados son bajistas, ya que muchas inversiones alternativas no se correlacionan fuertemente, o en absoluto, con los mercados generales.
Ejemplos de clases de activos alternativos populares y cómo invertir realmente en ellos incluyen:
También puede explorar plataformas de inversión alternativas como YieldStreet, que ofrece una variedad de fondos y negocios individuales en los que puede invertir a partir de $2500.
Solo tenga en cuenta que algunas de estas plataformas requieren ser un inversor acreditado y pueden tener requisitos mínimos de inversión más altos. Pero si está buscando diversificar su cartera y potencialmente proteger su riqueza de la inflación, vale la pena considerar activos alternativos.
8. Convertir deuda de tasa ajustable a tasa fija
Técnicamente hablando, esto no es realmente un movimiento de inversión, pero puede ser una de las estrategias más rentables que puede hacer en respuesta al aumento de la inflación.
Los períodos de inflación baja o decreciente favorecen las tasas ajustables sobre las tasas fijas cuando pide dinero prestado. Pero la dinámica se invierte cuando aumenta la inflación. Una inflación más alta da como resultado tasas de interés más altas, lo que significa que a medida que la inflación se acelera, sus tasas ajustables seguirán aumentando, incluso a niveles potencialmente insostenibles.
Si cree que se acerca la inflación, debe comenzar a cambiar su deuda de tasa ajustable a tasa fija. Esto debe incluir tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria y especialmente su primera hipoteca si es una ARM.
Hable con su proveedor de préstamos para ver qué opciones están disponibles. Es una buena idea revisar también la documentación de su préstamo para ver cuándo aumentarán sus tasas para que pueda planificar con anticipación. Si refinancia su hipoteca, intente acortar el período de pago y evite restablecer su hipoteca a 30 años. Terminará pagando mucho menos interés, incluso si sus pagos mensuales se mantienen iguales o son más altos.
la línea de fondo
A medida que la Reserva Federal relaja su política monetaria y empieza a despertar interésla esperanza es que la tasa de inflación finalmente se estabilice y comience a disminuir.
Pero eso llevará tiempo. Por ahora, el reposicionamiento es importante. Agregar solo unas pocas inversiones que tienden a funcionar bien en entornos inflacionarios puede ayudar a que su cartera sobreviva, y tal vez incluso prospere, durante este período de inflación galopante.