Durante décadas, los bonos han servido como un vehículo popular de inversión y planificación para la jubilación. Pero con rendimientos bajos, muchos bonos corporativos y gubernamentales no están ganando peso en estos días. Y cuando considera el aumento de las tasas de inflación, los bonos a largo plazo también pueden ser una mala elección, especialmente si obtiene una tasa fija.
Sin embargo, existen numerosas alternativas de bonos que los inversores pueden considerar que aún ofrecen renta fija y menor riesgo. Y cuando se usan en conjunto, es posible crear una cartera diversificada que genera rendimientos significativos, incluso con altas tasas de inflación y recesión del mercado.
Contenidos
Los mejores títulos alternativos del momento
A continuación, encontrará algunas de nuestras alternativas favoritas de inversión en bonos que pueden proporcionarle ingresos regulares y un menor riesgo.
1. Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT)
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son una de las alternativas de bonos más populares. Este vehículo de inversión se creó en la década de 1960 para ofrecer a los inversores habituales una forma de invertir en fondos que gestionan una cartera inmobiliaria, que hasta entonces solo estaba abierta a inversores acreditados.
También hay numerosos beneficios de invertir en REIT, como:
- Generación potencial de ingresos: Los REIT deben distribuir al menos el 90% de los ingresos imponibles a los accionistas como dividendos.
- Barreras de entrada bajas: Gracias a los sitios de crowdfunding de bienes raíces, puede invertir en múltiples REIT desde tan solo $ 10.
- inversiones pasivas: Las SOCIMI son gestionadas, por lo que puedes beneficiarte de tener inmuebles en cartera sin necesidad de convertirte en arrendador.
- devoluciones: Un beneficio final de los REIT es que los bienes inmuebles históricamente han tenido más rentabilidad que los bonos y también pueden actuar como una cobertura contra la inflación y una excelente clase de activos alternativos.
Aquí hay algunas plataformas de crowdfunding que puede usar para agregar propiedades a su cartera:
como opciones Recopilación son una excelente alternativa a los bonos para inversores novatos, ya que solo necesita $ 10 para invertir. Pero puedes explorar otras opciones como Estrecho si su objetivo son los ingresos por dividendos.
2. Acciones de dividendos
Históricamente, los bonos han atraído a los inversores porque ofrecen renta fija y bajo riesgo. Pero cuando la inflación es alta y los rendimientos de los bonos no pueden mantenerse, esa renta fija no siempre vale la pena.
Sin embargo, otra alternativa de bonos que podría considerar es invertir en acciones de dividendos. Esta estrategia asume más riesgos que los bonos, ya que la inversión individual en acciones puede ser mucho más volátil que un juego de renta fija como los bonos. Pero la ventaja es doble: puede obtener mayores rendimientos y beneficiarse potencialmente de la apreciación de las acciones.
Y si sigue la lista de aristócratas de dividendos confiables, puede invertir en empresas que han aumentado sus rendimientos de dividendos cada año durante al menos 25 años seguidos. Esto incluye grandes empresas como Johnson & Johnson, McDonald’s, Pepsi y Procter & Gamble. Y si está invirtiendo a largo plazo, es posible que las caídas en el precio de las acciones no le hagan mucho daño, ya que todavía está generando ingresos por dividendos.
Prácticamente todos los principales corredores de bolsa en línea le permiten negociar acciones y ETF sin pagar una comisión. corredores como Inversión aliada y TD Ameritrade son excelentes opciones si desea una excelente atención al cliente y también desea explorar las funciones bancarias. También puede usar aplicaciones de inversión como Público para operar desde su teléfono inteligente e invertir en acciones fraccionarias.
3. Sociedades limitadas maestras (MLP)
Aunque no son tan conocidos como los REIT, las MLP o Master Limited Partnerships se han utilizado desde principios de la década de 1980. Una MLP está estructurada como una sociedad entre los socios generales y los socios limitados.
Los socios generales administran las operaciones diarias. Por lo general, tienen una participación minoritaria en la sociedad. Los inversores aportan la mayor parte del capital. En lugar de ser privadas, estas asociaciones cotizan en bolsa. Y en lugar de vender acciones, una MLP vende “unidades”. Cada unidad da derecho al inversor a una parte de los ingresos que produce el MLP.
La estructura del MLP puede parecer diferente a la de un REIT, pero la idea y el principio son los mismos. Los socios colectivos disfrutan de beneficios fiscales especiales siempre que distribuyan el 90% de sus ingresos en forma de dividendos.
Sin embargo, el congreso limita el uso de MLP a las industrias intensivas en capital de los sectores de energía y recursos naturales. En general, las MLP obtienen capital para los sectores de apoyo y logística no volátiles pero críticos del sector energético. Los ejemplos incluyen refinación, almacenamiento y construcción de oleoductos.
Muchos MLP ofrecen rendimientos mucho más altos que los que se pueden encontrar en el mercado de valores o con bonos. Y la gente a menudo invierte en ellos como productores de ingresos estables pero de crecimiento lento. El hecho de que la energía, al igual que los bienes raíces, rinda mejor durante los períodos inflacionarios también es una bonificación útil.
4. Acciones preferidas
Otra alternativa popular a la inversión en bonos es invertir en acciones preferentes. Estas acciones pagan un dividendo regular, pero también se pagan primero sobre las acciones ordinarias. Eso significa que obtienes dividendos, pero también te pagan primero en caso de algo como una fusión o una bancarrota.
Invertir en acciones preferentes es un término medio entre los bonos y las acciones ordinarias. Obtienes un ingreso regular, pero tienes mayor seguridad por la prioridad de pago. Y las acciones preferentes generalmente tienen una función de compra en la que puede vender sus acciones a un precio predeterminado. Esto también agrega algo de seguridad si está buscando ingresos regulares y menos riesgo.
No tiene derechos de voto con acciones preferentes y, por lo general, hay menos apreciación potencial que la que ofrecen las acciones de crecimiento. Sin embargo, aún puede encontrar rendimientos mucho más altos que los bonos que suelen ofrecer gracias a los ingresos por dividendos.
5. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Con la inflación en aumento, no somos grandes fanáticos de poner dinero en una cuenta de ahorros como inversión. Sin embargo, si está buscando una inversión a corto plazo o un lugar para guardar su fondo de emergencia, usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento no es una mala idea.
Además, el auge de los neobancos y varias empresas FinTech ha visto un aumento en las aplicaciones de banca móvil con algunas tasas de interés impresionantes. Algunas de nuestras cuentas de ahorro de alto rendimiento favoritas incluyen:
- Succión: Ganar hasta 5,00% APY en escalas de hasta $10,000.
- Banco CIT: Gana 1.65% APY con tu cuenta Savings Connect.
- Actual: Gane 4% APY en hasta $6,000.
- varo: Gane hasta un 5% APY en hasta $5,000.
Entre estas opciones, debe tener muchos lugares para guardar algo de dinero extra y aun así generar rendimientos decentes (para una cuenta de ahorros).
6. Activos alternativos
Una última alternativa de bonos que los inversores podrían considerar es invertir en varias clases de activos alternativos. Durante la alta inflación y las recesiones del mercado, los activos alternativos a menudo se consideran períodos de protección contra la inflación y se vuelven más populares. Y tampoco tiene que renunciar a la generación de ingresos solo porque está invirtiendo en activos alternativos.
Por ejemplo, una estrategia popular es invertir en ETF de oro o plata o acciones mineras que pagan dividendos. Esto agrega productos básicos a su cartera de alguna manera, pero aún genera ingresos.
La misma estrategia se aplica a las tierras agrícolas. Por ejemplo, plataformas como AcreTrader y FarmTogether le permiten invertir en tierras de cultivo y los accionistas obtienen ganancias de los pagos de alquiler de los agricultores y la apreciación potencial. Tu puedes ir un paso más allá e incluso invertir en ganado con empresas como Agridime, que promete rendimientos del 15% o más.
La desventaja de los activos alternativos es que a menudo no tienen liquidez. Además, muchas plataformas solo están abiertas a inversores acreditados. Pero las clases de activos alternativas aún pueden ser una excelente alternativa de bonos si se está alejando del mercado y desea diversificar su cartera.
Selección de bonificación para 2022: Bonos I
Muchos inversores evitan los bonos debido a los bajos rendimientos y los largos vencimientos. Pero con los Bonos I, que son bonos de ahorro estadounidenses respaldados por el gobierno federal, evita estos dos inconvenientes.
I Bonds actualmente paga un interés del 9,62% sobre los bonos comprados hasta octubre de 2022. Estos bonos ganan intereses utilizando una tasa fija y una tasa basada en la inflación, por lo que esta es una inversión a prueba de inflación por diseño. En otras palabras, si la tasa de inflación aumenta, el rendimiento del Bono I también aumenta.
Puedes comprar $10,000 al año a través de Tesoro directo. Debe conservar sus títulos durante al menos un año. Y si los vendes antes de los cinco años, pierdes los tres meses anteriores de intereses.
Un período mínimo de retención de un año no significa retener su dinero durante tanto tiempo. Y con una rentabilidad del 9,62 %, incluso sacrificar tres meses de interés vendiendo antes no es el mayor golpe.
Factores a considerar al elegir alternativas de bonos
Ahora que conoce algunas alternativas populares a los bonos, aquí hay varios factores a considerar antes de tomar una decisión de inversión.
Objetivos de inversión y tolerancia al riesgo
Una de las consideraciones más importantes al elegir una alternativa de título es su objetivo general. ¿Buscas principalmente renta fija y con el menor riesgo posible? ¿O valora más el crecimiento y está dispuesto a tolerar un poco de volatilidad y riesgo?
Comience por delinear sus objetivos de inversión en términos de los rendimientos que busca. Luego, piense en su tolerancia general al riesgo y en lo que es aceptable para usted. Por lo general, conocer estos dos factores lo guiará en la dirección correcta de cómo construir su cartera.
plazo
Una ventaja de los bonos es que sabe exactamente cuánto tiempo está invirtiendo, ya que los bonos tienen una fecha de vencimiento. Esto hace que la planificación de sus inversiones a corto o largo plazo sea muy sencilla.
Con las alternativas de bonos, a menudo tiene más control sobre si vende y cuándo. Por lo tanto, es importante considerar su plazo de inversión general para que coincida con su nivel de riesgo.
Por ejemplo, los inversores a largo plazo normalmente pueden asumir más riesgos ya que el tiempo y el interés compuesto están de su lado. Pero si está invirtiendo a corto plazo, podrían tener más sentido inversiones más seguras como bonos, certificados de depósito o una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Liquidez
Si vende bonos antes de la fecha de vencimiento, generalmente paga multas. Pero son una inversión algo líquida ya que puedes salir a buscar tu dinero si hay una emergencia.
Por el contrario, algunas alternativas de bonos son muy líquidas. Los activos alternativos y los bienes raíces son dos buenos ejemplos. La falta de liquidez no siempre es un problema si está invirtiendo a largo plazo, pero es otro factor importante a considerar.
Resultado final
Los bonos son una inversión segura y estable, y no tiene que abandonarlos por completo. Y si quieres generar ingresos durante tu jubilación, no siempre es mala idea.
Dicho esto, la alta inflación suele ser una mala noticia para la mayoría de los tipos de bonos. Y los inversores más jóvenes con un plazo de inversión más largo probablemente puedan encontrar mayores rendimientos con otros activos como ETF y acciones.
En última instancia, debe decidir qué asignación de activos está buscando y si los bonos encajan en esa ecuación. De cualquier manera, estas alternativas de bonos pueden ayudarlo a crear una cartera que genere ingresos sin correr demasiado riesgo.