Uno de los libros más influyentes que leí durante mi viaje hacia la independencia financiera y convertirme en millonario fue: El millonario de al lado por el Dr. Tomás Stanley. Este libro fue particularmente agradable para mí, como aspirante a generador de riqueza, porque refuta una percepción común de cómo son los millonarios. Hay dos puntos de vista opuestos sobre los millonarios, y los vamos a desglosar.
Los medios muestran a millonarios descansando junto a la piscina después de llegar a su isla tropical privada en su helicóptero personal. Pero esta no es la imagen completa.
Si bien hay megamillonarios que disfrutan de este tipo de estilo de vida lujoso, la mayoría de los millonarios disfrutan de un estilo de vida más simple. ¡Incluso pueden vivir al lado tuyo!
Hay más de una forma de ganar un millón de dólares, como iniciar su propio negocio o comprar varias propiedades de alquiler. Invertir en el mercado de valores es otro gran camino hacia el estatus de millonario.
Entonces, ¿cómo ahorran e invierten los millonarios? Estos son algunos de los pasos más comunes que toman.
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1. Minimiza los impuestos
Los millonarios se esfuerzan por mantener bajos los ingresos imponibles mediante el uso de opciones de ahorro con impuestos diferidos como 401k e IRA. Evitar una gran factura de impuestos significa dinero extra para financiar inversiones adicionales. Después de contribuir inicialmente a un 401k o IRA, los ahorros fiscales continúan año tras año ya que los dividendos y las ganancias de capital están protegidos de impuestos en estas cuentas.
Invertir en una cuenta imponible también puede ser fiscalmente eficiente. Al mantener la actividad comercial al mínimo y, por lo tanto, no incurrir en grandes ganancias de capital, la mayoría de las carteras de acciones no generarán muchos ingresos imponibles además de los dividendos. La mayoría de los ingresos por dividendos están sujetos a tasas impositivas bajas (¡o tasas impositivas cero para aquellos en los tramos impositivos más bajos!).
2. Mantenga bajos los costos de inversión
Con una cartera de siete cifras, el millonario desprevenido puede ser devorado vivo por las tarifas de inversión. La diferencia entre pagar 0,1 % por año en gastos en fondos mutuos de menor costo y ETF versus 1 % para un fondo mutuo estándar administrado activamente es solo 0,90 %. Eso es una fracción de un porcentaje y no parece enorme. Pero considere el 0.90% de $1,000,000 y estamos hablando de $9,000 en tarifas adicionales por año.
Para los inversionistas que pagan un porcentaje de sus activos siguiendo el consejo de su asesor financiero (¡generalmente además del 1% de las tarifas de los fondos mutuos!), puede haber otro porcentaje o dos desviados de su cartera cada año. Eso es $10,000 o $20,000 en una cartera de un millón de dólares. Por lo tanto, una gran parte de la gestión de sus inversiones es mantener sus costos y tarifas al mínimo.
3. Presta mucha atención a todos los esfuerzos
Dr. Stanley ilustra bien el punto en El millonario de al lado. Los millonarios dedican un promedio de cinco o seis horas a la semana a la planificación financiera (incluida la gestión de inversiones), mientras que aquellos con un patrimonio neto más bajo tienden a dedicar una hora a la semana.
Centrarse en las finanzas y la inversión literalmente vale la pena. Al prestar atención a lo que está gastando, lo que está haciendo y dónde guarda sus activos financieros, puede tomar mejores decisiones e invertir en clases de activos de mejor rendimiento e inversiones de renta fija de mayor rendimiento.
4. Toma riesgos calculados
Los millonarios se arriesgan cuando las probabilidades están a su favor. Una gran parte de poder tomar riesgos es tener la riqueza disponible para ponerla en riesgo. Para un millonario, una pérdida de $20,000 o $30,000 en una inversión que salió mal no los enviará a casa con los pobres. Considere lo que esas pérdidas le harían a una familia que vive de cheque en cheque y podrá ver fácilmente por qué los millonarios pueden darse el lujo de asumir tales riesgos calculados.
Los millonarios no limitan sus inversiones solo a acciones y bonos. Muchos usan el capital para iniciar un negocio o invertir en acuerdos de capital privado que requieren grandes inversiones iniciales.
5. Compre activos de apreciación
La mayoría de las finanzas e inversiones de los millonarios son en realidad bastante aburridas y no se parecen en nada a los millonarios estereotípicos que se muestran en los anuncios de las revistas de viajes. Poseen automóviles relativamente sencillos (sedán y camionetas, a menudo marcas nacionales) y viven en casas de precio moderado.
Además de ahorrar una parte significativa de sus ingresos en vehículos de ahorro con impuestos diferidos como 401k e IRA, también ahorra el 20% o más de tus ingresos en cuentas de inversión. Los millonarios saben que los autos tienden a perder alrededor del 10% de su valor al año, mientras que las acciones tienden a ganar alrededor del 10% al año.
A pesar de que las casas a menudo se presentan como activos valiosos, no valen mucho. El economista ganador del Premio Nobel Robert Schiller datos de precios de la vivienda estudiados siglo, y encontró que los valores de las propiedades aumentaron un promedio de 1% por encima de la inflación por año.
Agregue todos los gastos de seguro, impuestos y mantenimiento, y comprar una casa grande para vivir resulta ser una muy mala inversión. Eso no significa que los bienes raíces sean siempre una mala inversión. Muchos millonarios se acuñaron comprando bienes inmuebles y alquilándolos para generar ingresos.
Características clave de inversión de los millonarios
Perdón por el golpe en el pecho por un minuto, pero como millonario hecho a sí mismo, admito compartir estos cinco rasgos. En mi cartera de inversiones verás muchas impuesto de bajo costo eficiente los fondos de inversión.
No sé si paso seis horas a la semana administrando mis finanzas, pero ciertamente pasar una hora o dos para comprobar mi asignación de activos y redistribuir el dinero ocioso. De hecho, acabo de pasar unas horas calculando mi obligación tributaria para 2014 y estoy tomando algunas medidas para ahorrar algunos miles de dólares en impuestos.
siempre di la bienvenida riesgos razonables en mi cartera de inversiones ya que sé que estos riesgos tienden a pagar bien en forma de ganancias a largo plazo (a pesar de las posibles pérdidas a corto plazo). Y yo tengo Nunca he sido un gran fanático de adquirir demasiados activos depreciados (¡Solo eche un vistazo a mi casa muy común y a mis autos de catorce años!).
Lectores: ¿Es usted un millonario hecho a sí mismo? ¿O conoces uno? ¿Cuáles son algunas de las características de inversión que ha notado?