Históricamente, los bienes raíces han sido un símbolo de riqueza. Durante siglos, la propiedad de la tierra estuvo restringida a la nobleza y a los inmensamente ricos. E incluso cuando la propiedad de la vivienda se ha vuelto más común en la era moderna, hemos visto que el aumento de los precios de la vivienda causa dificultades para muchos compradores de vivienda por primera vez.
Afortunadamente, la inversión en bienes raíces todavía es posible incluso si no tienes mucho dinero. De hecho, gracias a la inversión inmobiliaria fraccionada, puede entrar en acción con montos tan bajos como $10.
Esta guía cubre cómo funciona la inversión inmobiliaria fraccionada, sus ventajas y desventajas, y algunas de las mejores empresas que puede utilizar para comenzar.
Contenidos
¿Qué es la inversión inmobiliaria fraccionada?
La inversión inmobiliaria fraccionada es el proceso de compra de acciones en una propiedad individual o en un fondo inmobiliario. En otras palabras, está invirtiendo en una pequeña porción de bienes raíces en lugar de poseerlo por completo..
Los tiempos compartidos son un ejemplo perfecto y duradero de inversión inmobiliaria fraccionada. Lo mismo puede decirse de la propiedad fraccionada, que a menudo implica comprar una segunda casa con un grupo más pequeño de personas.
Sin embargo, estos son modelos más antiguos de inversión inmobiliaria fraccionada y ciertamente tienen algunas desventajas que cubriré a continuación. Pero también existen numerosas empresas de crowdfunding inmobiliario que te permiten invertir en inmuebles sin mucho dinero. Y estas plataformas no sufren los mismos inconvenientes que los tiempos compartidos o compartir una casa de vacaciones con tus amigos porque son pasivas y se administran de manera profesional.
Pros y contras de invertir en bienes raíces fraccionarios
No importa si está buscando fracciones de acciones en el mercado de valores o bienes raíces; una barrera de entrada baja para los inversores suele ser algo bueno. Después de todo, si desea invertir en bienes raíces sin mucho dinero, las opciones como comprar una propiedad de alquiler en efectivo están fuera de la mesa.
Sin embargo, hay algunos pros y contras de este estilo de inversión inmobiliaria que debe considerar:
profesionales
- inversión de capital: Invertir en bienes raíces suele ser una inversión basada en acciones, a menos que esté financiando deuda. Eso significa que puede ganar con la apreciación potencial de la propiedad.
- Menores requisitos de capital: Unirse a un grupo de inversores significa que tiene que invertir menos capital. Y algunas de las mejores compañías de crowdfunding de bienes raíces solo tienen requisitos de entrada de $10.
- Potencial de flujo de efectivo: Los bienes raíces son una herramienta popular para crear riqueza, ya que puede generar ingresos por alquiler de los inquilinos y también la apreciación de la propiedad.
- placer personal: Si compra una casa de vacaciones o una casa de vacaciones secundaria con otras personas, puede usar la propiedad durante parte del año.
- diversificación de portafolios: Los bienes inmuebles son una de las clases de activos alternativos más populares y proporcionan una forma eficaz de diversificar su cartera fuera del mercado de valores.
idiotas
- Problemas de liquidez: Una desventaja de las inversiones inmobiliarias fraccionadas es que a menudo no tienen liquidez, lo que significa que no puede venderlas rápidamente si necesita efectivo. Y algunas plataformas de crowdfunding lo encierran hasta que ocurre la liquidación, lo que puede llevar años.
- Gastos potenciales: Las empresas de crowdfunding suelen cobrar comisiones de gestión anuales si buscas una inversión pasiva. Y si decide administrar parcialmente una vivienda secundaria, también puede encontrar gastos ocultos como reparaciones y mejoras necesarias.
- conflictos de propietarios: No tendrás conflictos con los propietarios si te haces pasar por una empresa de crowdfunding, ya que estás invirtiendo a través de una empresa que gestiona todo por ti. Pero comprar una propiedad secundaria con múltiples inversionistas que conoce puede generar cierta tensión sobre cómo administrar la propiedad.
- requisitos de investigación: Cuanto más DIY sean sus planes de inversión inmobiliaria, más investigación tendrá que hacer. Esto implica investigar mercados, vecindarios, hablar con agentes y trabajar hasta el cierre. Cuando compara esto con invertir en acciones o ETF, los bienes raíces son mucho más prácticos.
- Requisitos de acreditación: Algunas empresas requieren que seas un inversionista acreditado para invertir en bienes raíces, incluso si es una inversión fraccionada.
Las 5 mejores plataformas de inversión inmobiliaria fraccionada
En Investor Junkie, no somos grandes fanáticos de las inversiones fraccionarias en bienes raíces como tiempos compartidos o segundas residencias con pequeños grupos de inversionistas. La razón principal es que los gastos y tarifas ocultos pueden convertir una gran inversión en una pesadilla.
Y si quieres salir, a menudo es increíblemente difícil. De hecho, es tan difícil salirse de acuerdos como el tiempo compartido que ha surgido toda una industria de abogados de tiempo compartido para luchar contra las compañías de tiempo compartido (por una buena tarifa, por supuesto).
Afortunadamente, es más fácil que nunca comenzar a invertir en bienes raíces de forma fraccionada gracias a las empresas de crowdfunding. Y lo mejor es que estas inversiones se gestionan de forma profesional, por lo que son totalmente pasivas. Y todavía se beneficia de ingresos regulares y diversificación de cartera. El único problema es que no puede usar estas propiedades como su casa de vacaciones de verano.
Con eso en mente, ¿le suena bien la inversión inmobiliaria fraccionada? Si es así, estas son nuestras cinco plataformas favoritas para considerar en este momento.
1. Recaudación de fondos
Requisitos de inversión: $10
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: Aproximadamente 8-9%
Tarifa: 1% de comisión de gestión anual
Una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir en bienes raíces fraccionarios es usar Fundrise. Esta empresa de crowdfunding ha ganado popularidad debido a su requisito mínimo de $10 y su baja tarifa anual. Ofrece una variedad de eREIT en los que puede invertir según sus objetivos, y los inversores reciben dividendos trimestrales.
a nosotros también nos gusta Recopilación ya que cuenta con un mercado secundario donde se pueden vender acciones. Hay algunas sanciones menores si vende acciones antes de los cinco años, pero esta liquidez adicional es una ventaja.
2. Residencias de llegada
Requisitos de inversión: $100
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: 3,2% a 7,2% en pago de dividendos
Tarifa: Aproximadamente 1% por año
Un jugador más nuevo en el mundo inmobiliario fraccional es Arrived Homes. Esta plataforma permite a los inversores agregar viviendas de alquiler generadoras de ingresos a sus carteras con tan solo $ 100. Y lo que es único de la plataforma es que los inquilinos también pueden invertir en las casas en las que viven, por lo que tienen incentivos para conservar la propiedad.
La empresa aún no ha vendido ningún activo, por lo que los ingresos por alquiler han sido los únicos hasta ahora. Para apuntar Arrived Homes predice rendimientos anuales promedio de 9.3% a 13.3% al considerar la apreciación.
3. Nido feliz
Requisitos de inversión: $10
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: 6% en pago de dividendos
Tarifa: Varía según la propiedad
Con un mínimo de $10, HappyNest es otra forma efectiva de agregar bienes raíces fraccionarios a su cartera. Esta empresa de crowdfunding se especializa en bienes raíces comerciales, comprando edificios y arrendándolos a grandes corporaciones para generar ingresos de alquiler para los accionistas.
Usted administra sus tenencias a través de su aplicación móvil fácil de usar, y hay funciones como rondas comerciales de repuesto que lo ayudan a invertir constantemente en más acciones. También puedes crear objetivos de ahorro basados en reglas, como aportar una cierta cantidad de dinero cada mes, para seguir aumentando tu cartera.
4. Ladrillos de miel
Requisitos de inversión: 1.000 dólares estadounidenses
Acreditación Requerida:Sí
Rendimientos anuales medios: Aun no está disponible
Tarifa: 1% comisión de gestión anual
Si desea un toque de blockchain y Web3 para su cartera de bienes raíces, HoneyBricks podría ser lo que está buscando. Esta startup le permite invertir en propiedades inmobiliarias tokenizadas desde $ 1,000. Y como propietario, puede recibir pagos en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum en lugar de recibir pagos de dividendos en efectivo. También puede comprar tokens de criptomonedas, lo que hace que HoneyBricks también sea más flexible en el lado de la compra.
Además, incluso puede tomar prestados sus tokens usándolos como garantía, que es lo que hacen las empresas de préstamo de criptomonedas. HoneyBricks también ha mejorado la liquidez, ya que puede vender sus tokens a la empresa directamente o en un mercado secundario.
El principal inconveniente es que debe ser un inversor acreditado para usar HoneyBricks. Pero la tokenización de bienes raíces de la forma en que lo hace HoneyBricks ayuda a mejorar la liquidez, y el soporte para las criptomonedas es un punto de venta único.
5. Lofty.ai
Requisitos de inversión: $50
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: Varía según la propiedad
Tarifa: Varía según la propiedad
Una plataforma definitiva de inversión inmobiliaria fraccionada que podría considerar es Alto, otra nueva empresa en el espacio. La compañía le permite invertir en acciones de propiedades de alquiler a partir de $ 50. Las acciones que posee en unidades de alquiler pagan sus ingresos diarios de alquiler y puede retirarlas en cualquier momento. También puede ganar con el aumento de sus acciones si aumenta el valor de la propiedad.
Al momento de escribir, Lofty tiene dos docenas de propiedades donde puedes comprar tokens. La tasa interna de retorno (IRR) objetivo varía según la propiedad, pero generalmente está en el rango del 15%. Al igual que HoneyBricks, Lofty también se basa en blockchain para tokenizar acciones de bienes raíces para transacciones rápidas y eficientes.
Recuerda que preferimos empresas como Recopilación en este punto porque está más establecido, por lo que la historia es más larga. Recientemente han surgido muchas empresas de inversión inmobiliaria fraccionada que aún no han resistido la prueba del tiempo.
Alternativas a la inversión inmobiliaria fraccionada
Las empresas de crowdfunding han hecho que la inversión inmobiliaria sea mucho más accesible en los últimos años, especialmente para los inversores no acreditados. Pero hay otras opciones a las que puedes recurrir si quieres invertir en bienes raíces, pero no tienes mucho capital como:
- Usar su corredor en línea para invertir en REIT
- Compra de ETF o acciones basadas en bienes raíces
- Invierte en deuda inmobiliaria con empresas como Groundfloor
Si tienes más capital, también se abren opciones como vender casas o comprar una propiedad de alquiler. Pero para los nuevos inversores, las empresas de crowdfunding son una de las formas más sencillas de empezar a interesarse por los bienes raíces.
¿Quién debe invertir en bienes raíces fraccionarios?
Si desea diversificar su cartera con bienes raíces pero no tiene mucho capital, las inversiones inmobiliarias fraccionadas pueden ser adecuadas para usted. Esto es especialmente cierto si ya tiene una buena base de otras inversiones como acciones, bonos y ETF, pero desea expandirse. Y las empresas de crowdfunding son una excelente solución si desea una inversión pasiva con tarifas bajas.
No sugerimos esta ruta si tiene la intención de administrar activamente propiedades y convertirse en propietario. En este escenario, una opción como piratear la casa podría ser una mejor estrategia en la que concentrarse. Y, como se mencionó, siempre puede obtener exposición inmobiliaria a través de inversiones en REIT o también en varios ETF inmobiliarios.
la línea de fondo
Si alguien le hubiera dicho hace cinco años que pronto sería posible comprar bienes raíces con tan solo $ 10 o algo de Bitcoin que posea, probablemente no le creería. Pero gracias a la tecnología y el crowdfunding, la inversión inmobiliaria fraccionada es más asequible que nunca.
Por supuesto, los arreglos como el tiempo compartido y la propiedad compartida han existido durante algún tiempo. Sin embargo, las empresas de crowdfunding han permitido recientemente a los inversores generar ingresos pasivos a través de la propiedad de pequeñas porciones de cosas como propiedades de alquiler y bienes raíces comerciales.
La forma en que agregue acciones inmobiliarias a su cartera depende en última instancia de usted. Pero si actualmente no tiene exposición inmobiliaria en su cartera, piense en su asignación general de activos y dónde podría encajar la inversión inmobiliaria fraccionada.