Las 10 mejores aplicaciones de inversión para principiantes en este momento

La inversión es un componente crítico de la creación de riqueza. Después de todo, poner su dinero a trabajar para usted y aprovechar el interés compuesto es mucho mejor que esconder su dinero debajo del colchón.

Pero aprender a invertir puede ser intimidante. Esto es especialmente cierto durante los períodos de volatilidad del mercado y cuando todavía está aprendiendo todos los términos de inversión que se utilizan con frecuencia.

Sin embargo, hay muchas aplicaciones de inversión para principiantes que puede usar y que eliminan muchas conjeturas y jerga de la ecuación. Y lo mejor es que muchas de estas aplicaciones no tienen requisitos de saldo mínimo, por lo que cualquiera puede comenzar a invertir.

En esta Guía:

Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.

Nuestra lista de las mejores aplicaciones de inversión que pueden usar los principiantes se centra en aplicaciones con bajos requisitos de financiación que son fáciles de usar. También elegimos aplicaciones y plataformas con operaciones sin comisiones para ayudar a limitar las tarifas. Finalmente, muchas de estas aplicaciones admiten múltiples clases de activos, como acciones y criptomonedas, para brindarle opciones al crear su cartera.

Mejor general: TD Ameritrade

Por qué elegimos TD Ameritrade: TD Ameritrade es uno de los corredores en línea sin comisiones más completos del mercado. Y la profundidad de las funciones que tiene la convierte en nuestra aplicación de inversión favorita para principiantes, porque a medida que se convierte en un inversionista más experimentado, tiene las herramientas para continuar apoyándolo.

Con TD Ameritrade, obtiene una variedad de tipos de cuentas, incluidas las cuentas de jubilación. También tiene más de 3700 fondos mutuos sin cargo por transacción (NTF), lo cual es útil si prefiere los fondos mutuos a los ETF.

Incluso puede operar en papel si desea practicar la inversión sin poner en riesgo el dinero. Y el hecho de que obtenga atención al cliente en línea, por teléfono o en miles de sucursales físicas hace que el servicio al cliente sea excelente para los inversores primerizos.

Ventajas:

Contras:

Comience con TD Ameritrade | Revisión de TD Ameritrade

Mejor Finalista: SoFi Active Investing

Por qué elegimos SoFi Active Investing: Con SoFi Active Investing, puede operar con miles de acciones y ETF diferentes sin pagar ninguna tarifa. SoFi también admite acciones fraccionarias a partir de $5, por lo que es una excelente manera de invertir una pequeña cantidad de dinero.

También nos gusta SoFi Active Investing para principiantes porque te permite invertir en criptomonedas. Las tarifas comerciales son un poco más altas que algunas bolsas, pero puede operar con más de 30 criptomonedas populares como Bitcoin, Cardano y Ethereum.

Finalmente, cuando abre una cuenta de SoFi Active Investing, se convierte en parte de su enorme ecosistema. Eso significa que puede probar su servicio de inversión automatizado, tarjeta de crédito de recompensas o cuenta corriente, e incluso acceder a los asesores financieros de SoFi de forma gratuita.

Ventajas:

Contras:

Comience con la inversión activa de SoFi | Revisión de inversión activa de SoFi

Lo mejor para invertir en automóviles: bellotas

¿Por qué elegimos bellotas?: No recomendamos Bellotas para inversores activos y experimentados. Pero cuando se trata de invertir en aplicaciones para principiantes, Acorns es una de las mejores opciones para desarrollar buenos hábitos y poner su dinero a trabajar regularmente.

Esta aplicación de microahorros redondea el cambio e invierte en múltiples carteras que coinciden con sus objetivos y tolerancia al riesgo. En cuanto a lo que está invirtiendo, es una variedad de ETF compuestos por acciones y bonos. Hay disponibles carteras más conservadoras, así como otras centradas en el crecimiento.

Bellotas también te permite ganar recompensas con Nueces Gane, y su tarjeta de débito lo ayudará a invertir automáticamente aún más dinero cada vez que gaste. El plan inicial cuesta $3 al mes y también hay un plan familiar de $5 al mes que le permite crear cuentas de inversión para sus hijos.

Ventajas:

Contras:

Comience con bellotas | revisión de bellotas

Lo mejor para tarifas bajas: Robinhood

Por qué elegimos Robinhood: Si quieres operar desde tu smartphone y evitar comisiones, Robin Hood es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes que existen. No paga ninguna comisión sobre acciones o transacciones de ETF como la mayoría de los principales corredores. Pero Robinhood tampoco cobra tarifas por los contratos de opciones, mientras que la mayoría de los corredores cobran $0.65 por contrato. También tiene tasas de margen competitivas para los clientes de Robinhood Gold.

Robinhood también está ampliando sus ofertas de criptomonedas y admite más de 10 monedas populares. Esta es una selección mucho menor que los intercambios de criptomonedas como base de monedas oferta, pero es suficiente para agregar activos digitales clave a su cartera.

La compañía incluso ofrece acciones gratuitas a los nuevos usuarios cuando abren y financian una cuenta. El valor de este bono de registro oscila entre $5 y $200, por lo que es una buena manera de comenzar con sus inversiones.

Ventajas:

Contras:

Comience con Robinhood | Revisión de Robinhood

Lo mejor para la inversión social: público

¿Por qué elegimos al público?: Como el nombre sugiere, Público es una aplicación de comercio de acciones que se enfoca en compartir en redes sociales y establecer contactos con otros inversores para descubrir nuevas oportunidades de inversión. La aplicación ofrece comercio de acciones y ETF sin comisiones y recientemente ha agregado más de 30 criptomonedas. También puede explorar diferentes temas de inversión para ayudarlo a encontrar empresas en las que invertir si necesita un punto de partida.

Además, Public permite a los usuarios crear perfiles de inversores públicos donde pueden compartir en qué están invirtiendo. Esto le permite explorar otros perfiles para obtener más ideas. Y Public incluso organiza reuniones públicas ocasionales, donde los fundadores y directores ejecutivos tienen sesiones abiertas de preguntas y respuestas.

Agregue soporte de acciones fraccionarias y un bono de registro de acciones gratuito y no sorprende que esta sea una excelente aplicación de inversión para principiantes.

Ventajas:

Contras:

Comience con la audiencia | revisión pública

Lo mejor para funciones bancarias: Ally

Por qué elegimos Ally Invest:Me gusta TD Ameritrade, Inversión aliada es otra excelente opción de inversión para principiantes si desea comenzar con una plataforma que tenga una variedad de características y tipos de cuenta. Ofrece negociación sin comisiones en acciones y ETF como otros corredores, así como negociación de opciones competitivas. Y los fondos mutuos son mucho más baratos que muchos corredores en línea que cobran de $29.95 a $50 o más por fondos mutuos que no son NTF.

También nos gusta Ally Invest para nuevos inversores porque ofrece carteras de inversión automatizadas, una de las cuales no tiene tarifas anuales. Este servicio de asesor robótico también proporciona un reequilibrio automático de la cartera y lo ayuda a crear una cartera que coincida con sus objetivos. Y el monto mínimo de inversión para su asesor robótico es de solo $100.

También obtiene muchas opciones bancarias con Ally, lo cual es útil si desea albergar sus servicios bancarios y de inversión bajo un mismo techo. La cuenta de ahorros en línea de Ally es una de nuestras cuentas de ahorros de alto rendimiento favoritas en el mercado en este momento.

Ventajas:

Contras:

Comience con Ally Invest | Revisión de inversiones aliadas

Lo mejor para invertir en bienes raíces: recaudación de fondos

Por qué elegimos Fundrise: Cuando se trata de invertir en bienes raíces sin mucho efectivo, Fundrise es difícil de superar. Esta popular plataforma de crowdfunding de bienes raíces le permite invertir en carteras de bienes raíces que generan ingresos con tan solo $ 10. Tampoco necesita ser un inversionista acreditado, que es un requisito común para muchas plataformas de crowdfunding.

También nos gusta Fundrise, ya que cobra una tarifa de administración anual baja del 1%. Los rendimientos históricos han estado alrededor del 8-9% anual, y también hay un mercado secundario para vender sus acciones para ayudar con la liquidez.

Ventajas:

Contras:

Comience con la recaudación de fondos | Revisión de la colección

Lo mejor para inversiones familiares: UNest

Por qué elegimos UNest: Si desea invertir en el futuro de su hijo a través de una cuenta UTMA, UNest es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. La plataforma lo ayuda a invertir en múltiples carteras de ETF de Vanguard en una cuenta UTMA que su hijo controla cuando alcanza la mayoría de edad en su estado. Y a diferencia de los planes 529, no tienen que usar los fondos de su cuenta solo para educación.

Este tipo de cuenta de custodia es más flexible y ayuda a que el niño tenga más opciones cuando sea mayor de edad. El plan básico cuesta $2,99 al mes, pero también puede actualizar a UNest Family, que admite hasta cinco niños por $5,98 al mes.

Esta no es la aplicación de inversión adecuada si desea negociar opciones, bonos e investigar acciones y opciones de ETF más de cerca. Pero es una excelente aplicación para probar si tienes niños.

Ventajas:

Contras:

Comience con UNest | Revisión de la ONU

Lo mejor para los servicios de Robo-Advisor: M1

Por qué elegimos el M1: Tuvimos que incluir M1 en nuestra lista de las mejores plataformas de inversión para principiantes porque tiene algo tanto para los inversores más activos como para los pasivos. Una vez que deposite fondos en su cuenta con $100, puede invertir en miles de acciones individuales y ETF sin pagar tarifas comerciales. Pero el M1 también le permite usar sus carteras preconstruidas, conocidas como Pies, si necesita un punto de partida para invertir.

También puede personalizar Pies con diferentes acciones y ETF, lo que le brinda más control que la mayoría de los asesores robóticos. Y lo mejor es que M1 no cobra tarifas por este servicio.

Además, hay una serie de otras características, incluida una tarjeta de crédito de recompensas que devuelve dinero por compras en empresas en las que posee acciones. También obtiene una cuenta corriente de recompensas y puede prestar dinero a su billetera. Y si paga $125 al año, se actualiza a M1 Plus y obtiene mejores tasas de préstamo y más recompensas.

Ventajas:

Contras:

Empezar con M1 | Revisión M1

Lo mejor para practicar el comercio: Invstr

Por qué elegimos invertir: como muchas otras aplicaciones de Inversión amigable para principiantes, Invstr también ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones y también es compatible con varias criptomonedas populares. Pero no es por eso que Invstr está en nuestra lista.

Si desea obtener más información sobre cómo invertir y practicar sin arriesgar dinero real, es una de las aplicaciones más fáciles de usar que existen. Su función Fantasy Finance le permite operar en papel con una cartera virtual de hasta $1 millón. También puede invitar a sus amigos y realizar concursos sobre quién es el mejor inversor, al igual que los deportes de fantasía. Y para ayudarlo a aprender, está Invest Academy que tiene más de 85 clases cortas.

La principal desventaja de Invstr es que debe pagar por Invstr Pro para desbloquear el comercio de Fantasy Finance de forma completamente gratuita y todas las lecciones de la Academia. Este plan cuesta $ 3.99 por mes. Sin embargo, si te tomas en serio Fantasy Finance y completas los cursos de Invstr Academy, el precio puede valer la pena. Y los usuarios Pro también obtienen una herramienta de creación de carteras que recomienda inversiones según sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Ventajas:

Contras:

Cómo elegimos las mejores aplicaciones de inversión para principiantes

Dicho esto, hay muchas otras aplicaciones de inversión que son excelentes opciones para principiantes que no están en la lista. Siempre asegúrese de hacer su propia investigación y, si necesita ayuda profesional, considere trabajar con un asesor financiero para crear un plan de inversión adecuado para usted.

Factores que debes considerar

tarifas comerciales

Las tarifas comerciales son uno de los factores más importantes a considerar al elegir una aplicación de inversión. Después de todo, las tasas altas pueden acumularse rápidamente, convirtiendo un año de fuertes rendimientos en un año fotográfico más aburrido.

Afortunadamente, muchas de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes no cobran comisiones por negociar acciones y ETF. Pero debe leer la letra pequeña para ver si hay otras posibles tarifas de cuenta, como:

• tasas de inactividad
• Depósitos y compras con tarjeta de débito o crédito
• tarifas de transferencia bancaria
• Costos de membresía mensuales o anuales

Y algunos corredores son mejores en el comercio de ciertos tipos de activos que otros. Por ejemplo, JP Morgan Self-Directed Investing es uno de los mejores corredores de fondos mutuos porque ofrece transacciones de fondos mutuos completamente gratis. Pero no recomendamos este corredor como la opción número uno para invertir en acciones y ETF.

búsqueda y herramientas

Cuando es nuevo en la inversión, no tiene que preocuparse por el análisis técnico y la lectura de gráficos todo el día para tomar decisiones. En cambio, centrarse en los fundamentos es más importante. Esto significa considerar cosas como las ganancias, la deuda y ciertos índices de una empresa para ayudar con la valoración.

Dicho esto, aún desea que su aplicación de inversión preferida tenga alguna funcionalidad de investigación o, al menos, noticias del mercado. Estos recursos lo ayudan a convertirse en un inversionista más informado. Y es mejor tener muchas herramientas de investigación y no usarlas que quererlas cuando no están ahí.

Atención al cliente

Como nuevo inversionista, es posible que tenga preguntas sobre cómo comenzar a operar o cuáles son sus diferentes opciones de cuenta. Esto significa que elegir un corredor con un excelente servicio al cliente es aún más importante.

La necesidad de un servicio de atención al cliente fiable es la razón por la que amamos tanto a empresas como TD Ameritrade. Obtiene soporte en línea, por teléfono y en persona cuando más lo necesita. En comparación, muchos corredores están solo en línea en estos días y tienen opciones de servicio al cliente más limitadas.

También nos gustan las opciones como SoFi porque puede obtener una sesión de planificación financiera gratuita con los planificadores financieros de SoFi.

Otras características de la aplicación

Las aplicaciones como Ally Invest y SoFi Active Investing son ejemplos de aplicaciones de inversión que también abren una serie de otras funciones. Por ejemplo, el ecosistema de Ally tiene excelentes opciones bancarias y un servicio de asesoría robótica que puedes explorar. SoFi también tiene SoFi Automated Investing, una tarjeta de crédito y una cuenta corriente de recompensas, y acceso a asesores financieros.

Aún debe concentrarse en las opciones de inversión que tiene y la facilidad de uso al elegir la aplicación de inversión adecuada para principiantes. Pero tener recursos adicionales puede ayudarlo a elegir un ganador si se trata de un vínculo estrecho entre dos empresas.

Bonus al registrarse

Las aplicaciones comerciales y los corredores a menudo ofrecen bonos de registro para nuevos clientes. Y si bien no debe usar una aplicación deslucida solo para ganar algo de dinero gratis, puede ayudar a llevar una plataforma al límite si está en competencia cercana con otra.

Por ejemplo, TD Ameritrade a menudo tienen bonos de registro si abre una cuenta y deposita una cierta cantidad. Y al momento de escribir este artículo, SoFi Invest ofrece a los clientes de $5 a $1,000 para abrir y depositar fondos en una cuenta. Si es la primera vez que invierte, estos tipos de bonificaciones pueden ayudarlo a hacer crecer su cartera un poco más rápido.

Resultado final

El mundo de los corredores en línea y las aplicaciones comerciales es inmensamente competitivo. Pero la buena noticia es que nunca ha sido tan fácil para los nuevos inversores entrar en acción.

En estos días, puede comenzar a invertir con tan solo $ 1 a través de acciones fraccionarias en muchas plataformas. Y no necesita un título en economía o finanzas para crear una cartera de empresas valiosas que lo ayuden a aumentar su valor neto con el tiempo.

Espero que una de las aplicaciones de inversión para principiantes de nuestra lista te ayude a dar el paso. Y si hay una aplicación que nos faltó y que te encanta usar, háznoslo saber en los comentarios.

Divulgación del anunciante – Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados («Robinhood») e InvestorJunkie, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos por Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. InvestorJunkie no es miembro de FINRA o SIPC”.