Cada póliza de seguro tiene un término o período de tiempo en el que su propiedad está protegida por su aseguradora. Escribí sobre las razones por las que su seguro puede dejarlo durante tu termino Pero en este artículo, repasaré las razones por las que su aseguradora podría decidir no mantenerlo como cliente después de que expire su plazo.
Este artículo fue escrito en mayo de 2023 y lo reviso cada tres meses.
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¿Qué significa seguro de no renovación?
Una no renovación ocurre cuando una aseguradora decide descontinuar una póliza al final de su término actual. La duración del plazo varía según el tipo de seguro y lo que elija al comprar una póliza. Por ejemplo, los plazos de los seguros de vivienda suelen ser de un año, mientras que los plazos de los seguros de automóviles suelen ser de seis o doce meses.
Las no renovaciones se pueden confundir con cancelaciones, ya que ambas resultan en la pérdida de cobertura. Puede leer más sobre la diferencia entre cancelar y no renovar una póliza aquí, pero una diferencia importante es cuándo terminará su cobertura. Con la no renovación, mantendrás la cobertura hasta el final de la póliza.
¿Por qué no se renueva mi seguro?
Muchas razones para la no renovación se pueden agrupar en una de las siguientes:
1. Tu riesgo aumenta
Las aseguradoras evalúan constantemente la probabilidad de que las cosas salgan mal para los asegurados. Cualquier cosa que pueda causar daños, pérdidas o lesiones personales se considera un riesgo. Y cuantos más riesgos identifique su aseguradora, mayor será el riesgo de pérdida financiera. Hay muchas formas en que su riesgo puede aumentar, pero una importante es presentar demasiadas reclamaciones.
El experto en dinero Clark Howard advierte que las aseguradoras «lo castigan mucho por presentar una reclamación de seguro de vivienda». Esto se debe en parte a que una vez que presenta un reclamo, las aseguradoras piensan que es más probable que presente más reclamos en el futuro.
La presentación de reclamos menores puede generar recargos en su prima durante años (los reclamos permanecen en su informe CLUE por hasta siete años). También puede perderse los descuentos para los que habría sido elegible, ser objeto de no renovación y enfrentar desafíos para obtener una póliza con una nueva compañía.
“La clave es pensar en el seguro de hogar solo para catástrofes. No querrás pensar que se usa para el tipo de «ups» de rutina que sucede en tu casa.
Presentar reclamos no es la única manera de aumentar su riesgo. Algunas cosas que haces – o no – para su propiedad puede aumentar su riesgo. Agregar características a su hogar (como trampolines o piscinas), tener un perro cuya raza se clasifique como agresiva o no mantener su hogar adecuadamente puede resultar en que su seguro de hogar no se renueve. Recibir una o más multas por exceso de velocidad es un riesgo que puede llevar a la no renovación del seguro de automóvil.
2. Tu aseguradora necesita más información
Siempre revise todos los documentos que su compañía de seguros le envíe durante la vigencia de su póliza. Esto ayudará a garantizar que no se pierda las reclamaciones de su compañía de seguros. A veces, por ejemplo, las empresas pueden necesitar información o documentos para verificar algo para su póliza. Si no pueden, es posible que no renueven su póliza. En esta situación, comuníquese con su aseguradora lo antes posible, ya que la resolución de reclamos pendientes puede conducir a la renovación.
3. Tu compañía de seguros deja de ofrecer cobertura
Así como las compañías de seguros evalúan el riesgo de los miembros individuales, también evalúan los riesgos en los mercados estatales y del condado. Esto puede llevar a que una empresa decida dejar de ofrecer ciertos tipos de cobertura o abandonar mercados completos por completo. La crisis de seguros de Florida es un ejemplo de pólizas de seguros de propietarios de viviendas que no se renuevan a medida que las empresas abandonan el mercado de Florida.
Si su póliza no se renueva, es probable que su aseguradora le envíe una carta explicando por qué. Si no lo hacen, o si la explicación no es clara, el Instituto de Información de Seguros (III) recomienda llamar al departamento de relaciones con el consumidor de su compañía de seguros para obtener respuestas. Entonces, si aún necesita apoyo, puede intentarlo con el departamento de seguros de su estado.
¿Cómo puedo obtener un seguro después de la no renovación?
Si su compañía de seguros decide no renovar su póliza al final de su plazo, la ley estatal requiere que la compañía le notifique con anticipación. El tiempo depende de dónde viva, pero está destinado a minimizar las posibilidades de que su póliza finalice antes de que entre en vigencia una nueva póliza.
Cuando reciba un aviso de no renovación, siempre revise la explicación. Según el motivo, es posible que pueda tomar medidas para renovar su póliza. Si no hay nada que pueda hacer, no espere para buscar una nueva cobertura. No solo es arriesgado no tener seguro, sino los lapsos en la cobertura pueden conducir a tasas más altas para algunos tipos de pólizas.
Según III, «Recibir una no renovación no significa que su prima aumentará o que tendrá dificultades para obtener cobertura con una nueva compañía». Pero el motivo por el cual no renueva puede afectar el costo o el tiempo que lleva obtener una nueva cobertura. Ser arriesgado para asegurar, por ejemplo, puede conducir a primas más altas o compañías que no ofrecen cobertura.
La mayoría de los estados exigen un seguro de automóvil (y cada estado tiene leyes sobre responsabilidad financiera), por lo que tendrá muchas opciones para investigar y obtener la mejor póliza para sus necesidades y situación después de la no renovación. Si es demasiado arriesgado para una póliza de seguro de automóvil estándar, es posible que deba buscar compañías que ofrezcan pólizas no estándar.
Si bien su prestamista puede exigir un seguro de hogar, no lo exige la ley. Por lo tanto, si se le considera riesgoso para el seguro de hogar, obtener una nueva póliza puede ser más desafiante que con un seguro de automóvil. En este caso, es posible que deba verificar Requisitos de acceso justo a los seguros (FAIR) Planes o su prestamista hipotecario puede obtener una póliza de seguro forzosa. Los planes JUSTOS y las políticas impuestas por la fuerza deben ser el último recurso. Puede leer sobre los diferentes tipos de pólizas de seguro de hogar aquí.
Consulte las guías del equipo de Clark sobre las mejores aseguradoras de automóviles y las mejores aseguradoras de viviendas para comenzar a buscar una nueva cobertura.
pensamientos finales
Los contratos de seguro generalmente duran seis meses o un año. La no renovación significa que su aseguradora ha decidido no continuar ofreciendo cobertura después de que finalice su contrato.
Esto generalmente sucede cuando una compañía decide que usted es demasiado arriesgado para asegurarlo o que ya no ofrece cierta cobertura. A veces, hay acciones que puede tomar para revertir una no renovación. De lo contrario, es importante buscar una nueva cobertura tan pronto como reciba un aviso de no renovación.
Dependiendo de por qué no se renueva su póliza, encontrar una nueva cobertura puede llevar algún tiempo. Comenzar su búsqueda lo antes posible evitará el estrés adicional de quedarse sin cobertura entre la finalización de una póliza y el inicio de una nueva.