Cuando tenía 26 años, recibí una alerta financiera. Estaba subempleado, ganaba $900 al mes y tenía una deuda de préstamo estudiantil. Me gradué de la universidad tres años antes con una deuda de $25,302 y no pude encontrar un trabajo de tiempo completo. Estaba atrapado en un trabajo de medio tiempo de bajos ingresos y no sabía cómo salir.
Sabía que necesitaba tomar el control de mi vida financiera, pero no tenía idea de por dónde empezar. Así que hice lo que todo el mundo hace hoy y le pedí a Google algunas respuestas. Aparecieron presupuestos y consejos de administración de dinero de todo el mundo.
Encontré historias de personas que pagaron millones de miles de dólares en deudas. Historias de personas que se jubilaron a los 30 años. Historias de personas que han duplicado sus ingresos o iniciado sus propios negocios.
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La regla 50/30/20: cómo presupuestar su dinero
También encontré un mantra común: la regla presupuestaria 50/30/20. Este es un desglose de presupuesto simple que dice:
- 50% Essentials: cosas como alquiler, comida, gasolina, etc.
- 30% personal: esto es para gastos personales como viajes, comer fuera o la factura de su teléfono celular.
- Ahorros del 20 %: para la jubilación y el pago de deudas.
Hay cientos de publicaciones sobre este método, y descubrí que mucha gente lo usa. Existen muchas aplicaciones de presupuesto cuando Persoanl Capital y YNAB están a la cabeza.
El objetivo 50/30/20 era No Formato
Recordemos: ganaba $900 al mes y tenía una deuda de préstamo estudiantil.
No era posible gastar el 50% de mis ingresos ($450) en alquiler y comida. ¡Y la sugerencia de pagar el 30% de mi salario en gastos personales fue una locura! Eso me habría mantenido endeudado por más tiempo. Peor aún, habría alentado mis ya malos hábitos de dinero.
Mi deuda y mis bajos ingresos estaban impactando negativamente cada área de mi vida. Lo que necesitaba eran herramientas financieras para salir del hoyo en el que estaba, no permiso para seguir tratándome.
No quería presupuestar como la regla 50/30/20 que arrastraba la deuda. Quería salir completamente de la deuda y enfocar mi energía futura en aumentar mi riqueza. Entonces, lo que necesitaba era un cambio drástico para eliminar esa deuda lo más rápido posible.
El método de la avalancha de deuda
Mi objetivo era doble. Necesitaba reducir mis gastos y aumentar mis ingresos. Después de todo, hay mucho presupuesto que puedes hacer con $900 al mes. terminé eligiendo el método de avalancha de deuda. Este método recomendaba pagar primero la deuda con intereses altos para pagar los $18,000 restantes en préstamos.
Entonces, para hacer eso, recorté despiadadamente mi presupuesto para liberar fondos. Eliminé todo tipo de comida y bebida y dejé de comprar carne en el supermercado. Organicé intercambios de ropa en lugar de comprar ropa nueva. No he dado regalos de cumpleaños a amigos o familiares durante un año.
Pedí un aumento en mi trabajo de catering y obtuve tres nuevos trabajos de medio tiempo. Los trabajos secundarios se convirtieron en mi religión. Entre 2014 y 2016 trabajé como proveedora, entrenadora de lacrosse, niñera, recepcionista, conductora de autobús, escritora independiente y administradora de redes sociales. Con tantos trabajos diferentes, es importante realizar un seguimiento de todos sus hábitos de ingresos y gastos. PocketSmith es una excelente opción para administrar múltiples flujos de ingresos y gastos. Puede crear filtros y etiquetas automáticos para sus transacciones que facilitan la separación de sus transacciones personales de las comerciales, incluso si están en la misma cuenta bancaria.
Calificación: 7/10
- flexibilidad
- seguimiento de eventos individuales
- Crea tus propias categorías
Si también necesita liberar sus gastos, puede usar una aplicación móvil como Empower para limitar sus gastos. Esta aplicación le permite personalizar su presupuesto y establecer límites de gasto semanales o mensuales. La mejor parte es que realiza un seguimiento de su presupuesto en tiempo real para que sepa cuándo está gastando de más. empoderamiento incluso clasifica los gastos por usted y proporciona un informe mensual para que pueda obtener información sobre a dónde va su dinero.
Juros compuestos
En lo que ahora veo como un golpe de brillantez, también abrí una cuenta IRA Roth en 2014. Ingresé $500, una gran cantidad de dinero para mí. Todavía estaba endeudado, pero había aprendido a hacer que el dinero trabajara para mí. Sabía que invertir es la clave para generar riqueza. Por mucho que necesitaba pagar mi deuda, también necesitaba comenzar a ganar dinero. Invertir favorece a los jóvenes, y yo necesitaba ir.
Al final, el desglose de mi presupuesto fue 70% para pago de deudas y 30% para gastos mínimos. Fue extremo, pero produjo resultados extremos:
- En 2014 gané $15,000 total. Ese mismo año, también pagué una deuda de $2,000.
- En junio de 2015 había pagado todos mi deuda de préstamo estudiantil.
- Entre 2014 y 2015, yo forrado mis ingresos
La educación financiera cambió la trayectoria de mi vida. Si pudiera pagar una deuda de $25,000 sin ganar más de $30,000 al año, ¿qué no podría hacer?
Podría comenzar a invertir (lea cómo comenzar aquí). Podría iniciar un negocio. El dinero es solo un idioma, y yo apenas comenzaba a hablarlo.
En 2015 invertí $5,500 (la cantidad máxima permitida) en mi IRA. En 2016 hice lo mismo, y ese es el plan nuevamente para este año. Mis finanzas ahora me fortalecen en lugar de ponerme ansioso. Me emociona administrar conscientemente y hacer crecer mi riqueza, pero esto nunca hubiera sido posible si no hubiera tratado mi deuda con tanta agresividad como lo hice.