Fundrise es uno de los pioneros del crowdfunding inmobiliario online. Fundada en 2010, la plataforma ha tenido algunos de los primeros éxitos en este espacio, permitiendo a los inversionistas ordinarios la oportunidad de sacar provecho de acuerdos inmobiliarios desde tan solo $10.
Pero Fundrise no es la única opción de crowdfunding inmobiliario del mercado. Y es fundamental entender cómo funciona su estructura de tarifas y cómo es el proceso de redención de acciones.
Nuestra revisión de Fundrise cubre todos los pros y contras, características, tipos de cuenta y problemas de liquidez de esta plataforma para que pueda decidir si es adecuada para usted.
Contenidos
Comisiones y Tarifas – 8.5
Atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 9.5
Diversificación – 8
Número de ofertas – 8
Debida Diligencia – 9
9
Invierta en bienes raíces comerciales en línea a través de eREIT y eFunds. Obtenga acceso a ofertas de bienes raíces desde tan solo $ 10 y sin ser un inversor acreditado ni pagar costosas tarifas.
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- mínimo bajo – La inversión mínima para comenzar con Fundrise es de $10.
- Bajas tasas – Fundrise solo cobra una tarifa de gestión de activos del 0,85% anual.
- sin acreditación – A diferencia de las empresas competidoras, Fundrise está abierto a cualquier inversor estadounidense, independientemente de sus ingresos o patrimonio neto.
- Diversificación – A diferencia de otros REIT privados, los eREIT de Fundrise tienen un conjunto de muchas propiedades que pueden suavizar los rendimientos.
- Acceso a Propiedades Comerciales – Los bienes raíces comerciales son generalmente una inversión de alto valor, mientras que Fundrise le permite invertir con poco dinero.
- inversiones pasivas – A diferencia de poseer su propia propiedad comercial, las inversiones de Fundrise son verdaderamente pasivas.
- Redenciones y distribuciones trimestrales – Fundrise eREIT ha adoptado un plan de reembolso trimestral para proporcionar liquidez periódica; sin embargo, las distribuciones no están garantizadas.
- Variedad de objetivos de inversión – Fundrise le permite elegir diferentes objetivos de cartera, como ingresos complementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.
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- Liquidez de Inversión – Los eREIT de Fundrise no cotizan en bolsa. Una vez que haya realizado una inversión, estará prácticamente comprometido con el término inversión. Puede vender acciones antes de un período de tenencia de cinco años, pero pagar una tarifa del 1% en muchos casos.
- consecuencias fiscales – Las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios, a diferencia de la tasa del 15% sobre los dividendos calificados.
Inversiones y Fondos de Bienes Raíces Comerciales
Invertir en bienes raíces comerciales puede ser una excelente manera de hacer crecer sus ahorros, aunque no está libre de riesgos.
¿El gran riesgo? Los bienes raíces comerciales requieren grandes cantidades de capital inicial para comprar una propiedad. Para diversificar adecuadamente su cartera, debe poseer múltiples propiedades, múltiples tipos de activos (por ejemplo, complejos de apartamentos, centros comerciales, oficinas, etc.) y propiedades en múltiples ubicaciones.
Sin embargo, una vía para el pequeño inversionista que quiere invertir en bienes raíces comerciales es a través de un REIT (fondo de inversión en bienes raíces). Afortunadamente para los inversores, existe una plataforma en línea que puede simplificar la inversión en REIT.
Se denomina Recopilacióny creemos que es uno de los mejores servicios de inversión inmobiliaria del mercado actual.. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir cómo funciona, cómo puede usarlo y si es para usted.
¿Cómo funciona la recaudación de fondos?
Cuando te registras en Fundrise, puedes invertir en tu cartera inicial con solo $10. Alternativamente, Fundrise ofrece cuatro planes de cartera diferentes que tienen mínimos mínimos de inversión variables y le brindan más control sobre los tipos de fondos en los que invierte.
Cualquiera que elija, Fundrise invierte su dinero en una variedad de eREIT y eFunds que consisten en activos inmobiliarios privados con sede en EE. UU. Fundrise adaptará su asignación específica en función de sus necesidades personales de inversión.
Si bien sus resultados variarán según su plan, Fundrise paga a los inversores de dos maneras:
- Distribuciones de dividendos trimestrales
- Apreciación del valor del activo al final del plazo de inversión de ese activo. Sin embargo, tenga en cuenta que las carteras de Fundrise deben ser de naturaleza a largo plazo, ¡así que esto no sucede de la noche a la mañana! (Además, estas devoluciones no se pueden garantizar).
Recursos de recaudación de fondos
Fundrise ha cambiado significativamente como plataforma desde su creación. Los inversores de hoy tienen mucho más control sobre los tipos de cuentas de inversión que utilizan y su estrategia general de cartera.
Algunas de las características clave de Fundrise incluyen:
- IRA autodirigido (Joven) – Ahora puede invertir en Fundrise con dólares antes de impuestos y utilizarlos para la planificación de la jubilación. (Tenga en cuenta que, actualmente, las cuentas IRA autodirigidas solo se pueden usar para ofertas de eREIT).
- Invertir en base a objetivos (Joven) – A través de la plataforma Fundrise 2.0, invierta en bienes raíces según sus objetivos en lugar de los tipos de inversión o la ubicación. Los objetivos incluyen ingresos complementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.
- eREIT – Un REIT no negociable que invierte en múltiples bienes inmuebles comerciales. En comparación con los REIT tradicionales, elimina al intermediario al ahorrar en comisiones.
- fondo electrónico – Un fondo privado que invierte en varios bienes raíces comerciales que, a diferencia de los eREIT de Fundrise, se enfoca en el crecimiento en lugar de los ingresos.
- Planes estándar y más (Joven) – Después de invertir $10,000 o más, puede elegir entre los planes Estándar o Plus. Ambos planes le permiten elegir diferentes objetivos de inversión. Los planes estándar invierten principalmente en eREITS y fondos de bienes raíces comerciales. Los planes Plus pueden invertir en estrategias inmobiliarias más especializadas que el equipo de Fundrise identifique en el mercado.
- inversiones directas – Al invertir en Fundrise eFunds, en realidad puede invertir en proyectos inmobiliarios específicos. Por ejemplo, Fundrise eFund apunta a inversiones de deuda y capital en viviendas y condominios en el área de Los Ángeles.
- Recaudación de fondos de iPO (Joven) – Fundrise se está preparando para vender sus propias acciones a través de una “Oferta Pública de Internet” (IPO). Para ser elegible para esta inversión, debe tener al menos $1,000 en su cuenta de Fundrise y haber seleccionado uno de los planes avanzados. Puede invertir hasta el 25% del saldo total de su cuenta en esta oferta
¿Cuáles son los requisitos mínimos para invertir en Fundrise?
Fundrise requiere una inversión inicial mínima de solo $ 10. Este valor le brinda la cartera inicial del servicio, una combinación diversa de eREITS y eFunds con proyectos inmobiliarios subyacentes ubicados en los EE. UU. Recibe rendimientos a través de dividendos trimestrales, así como apreciación en el valor de sus acciones.
Con una inversión de $1,000, se actualiza a la Cartera básica, que abre cuentas de jubilación de Fundrise, planificación de objetivos de inversión y acceso a Fundrise iPO. Y si invierte $ 5,000, actualiza a Core Portfolio, que le permite elegir diferentes planes de inversión para cumplir con sus objetivos.
Los diferentes planes de inversión que ofrece Fundrise incluyen:
- Ingresos adicionales: Un ingreso de flujo constante con un enfoque en los dividendos.
- Inversión Equilibrada: Una cartera diversificada hecha para una mayor acumulación de riqueza.
- Crecimiento a largo plazo: Diseñado para rendimientos potencialmente superiores a a largo plazo.
Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, Fundrise ofrece un cuestionario de tres pasos que puede ayudarlo a determinar cómo debe invertir.
También puede comparar todos los diferentes niveles de cuenta de Fundrise y las ventajas para decidir qué plan es el adecuado para usted.:
| Principiante | Básico | Básico | Avanzado | Otorgar | |
|---|---|---|---|---|---|
| inversión mínima | $10 | $1,000 | $5,000 | $10,000 | $100,000 |
| Mapas predeterminados | No | No | Sí | Sí | Sí |
| mas planes | No | No | Sí | Sí | Sí |
| Posible acceso iPO | No | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Opción de autoinversión | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| objetivos del inversionista | Limitado | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Inversión directa en fondos abiertos | No | No | Sí | Sí | Sí |
Pero el hecho de que solo se necesitan $ 10 para comenzar a invertir en bienes raíces que generan ingresos es una de las fortalezas clave de Fundrise. Y una vez que invierte $5,000, tiene más control sobre los tipos de planes de inversión que utiliza.
¿Cómo fue el desempeño de Fundrise?
Fundrise publica informes de rendimiento histórico cada año, así como informes trimestrales. La fecha, tuvo 21 trimestres positivos y cero trimestres negativoscon el peor trimestre rindiendo 1.15% y el mejor trimestre rindiendo 9.40% para los inversionistas.
Vea cómo se desempeña Fundrise frente a los REIT públicos y el S&P 500:
| Recopilación | REIT públicos de EE. UU. | S&P500 | |
|---|---|---|---|
| 1er trimestre de 2022 | 3,49% | -5,27% | -4,60% |
| 2021 | 22,99% | 39,88% | 28,71% |
| 2020 | 7,31% | -5,86% | 18,40% |
| 2019 | 9,16% | 28,07% | 31,49% |
| 2018 | 8,81% | -4,10% | -4,38% |
| 2017 | 10,63% | 9,27% | 21,83% |
Como puede ver, tanto los REIT públicos de EE. UU. como el S&P 500 tuvieron trimestres de mayor rendimiento. Pero también tuvieron peores trimestres que Fundrise, por lo que hay más volatilidad.
Dicho esto, recuerde siempre que el rendimiento pasado no garantiza el rendimiento futuro.
Tarifas y precios de recaudación de fondos
Fundrise cobra una tarifa anual de gestión de activos del 0,85 %, más una tarifa de asesoramiento del 0,15 %.. Estos suman un 1,0% anual. Tampoco paga tarifas de transacción ni comisiones de venta.
Sin embargo, la empresa puede cobrar otras tarifas misceláneas, como tarifas de desarrollo o liquidación, que pueden llegar al 2%. Pero para muchos inversionistas a largo plazo, Fundrise solo cobra 1% al año en tarifas.
Cuando se trata de invertir en bienes raíces, la liquidación es un factor crucial a considerar. Después de todo, los bienes raíces son menos líquidos que invertir en acciones, ETF o incluso criptomonedas en la mayoría de los casos.
Agradecidamente, Fundrise ha realizado algunos cambios positivos para que sus acciones sean más líquidas. Para eREITS y Fundrise eFund, puede solicitar el reembolso total o parcial de las acciones sin penalización si tiene acciones durante 5 años o más. Para acciones de menos de 5 años, paga una penalización del 1%.
En cuanto al Fundo Imobiliário y Fundo Imobiliário de Renda da Fundrise, existe una ventana de liquidación trimestral en forma de ofertas de recompra trimestrales sin penalización.
Nota: En condiciones de mercado extremadamente volátiles y tiempos difíciles, Fundrise se reserva el derecho de suspender su programa de redención para que los inversores no puedan vender acciones.
En general, Fundrise es una inversión a largo plazo debido al requisito de 5 años para evitar sanciones. Y solo tenga en cuenta que las acciones no son tan líquidas como otros activos como acciones y ETF.
¿Es Fundrise seguro?
Muy pocas inversiones pueden considerarse verdaderamente «seguras», es decir, con un rendimiento garantizado. Sin embargo, las inversiones inmobiliarias menos líquidas tienden a ofrecer una mejor protección contra las caídas del mercado más amplias que los bonos como las acciones y los fondos mutuos.
Y las carteras eREIT y eFunds de Fundrise son tan seguras como las que puede encontrar en el espacio inmobiliario..
Los REIT no cotizados y los eREIT son inversiones registradas y, si bien están sujetos a los mismos requisitos de la SEC que debe cumplir un REIT cotizado en bolsa, no están directamente relacionados con las fluctuaciones del mercado de valores. Dos inconvenientes: no hay la misma liquidez ya que no se negocian en los mercados y las tarifas iniciales son más altas que las de los REIT negociados en bolsa.
REIT vs. REIT no negociable vs. REIT cotizado en bolsa
| tipo | eREIT | REIT no negociables | REIT cotizados en bolsa |
|---|---|---|---|
| Derechos iguales | No | No | Sí |
| mercado secundario | No | normalmente no | Sí |
| Tarifas iniciales | Ninguna | 0-15% | 0-7% + comisión de corredor |
La inversión mínima es de solo $10 para eREITs Fundrise, y no necesita ser un inversionista acreditado para participar. Las acciones en eREIT se compran exclusivamente en línea, y los miembros de Fundrise reciben notificaciones cuando se agregan nuevos activos a eREIT.
Es Fundrise legítimo?
Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria legítima y está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores como asesor de inversiones en virtud de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940..
También tiene un requisito de inversión bajo y un historial sólido. Sin embargo, Fundrise revela correctamente que el desempeño pasado no es garantía de resultados futuros o rendimientos esperados.
Alternativas de colección
Fundrise es una de las mejores plataformas de inversión en bienes raíces debido a su inversión mínima de $ 10. Pocas plataformas ofrecen una forma tan amigable para principiantes de invertir en bienes raíces. Y con su historial positivo y variedad de planes y fondos de inversión, Fundrise tiene mucho que ofrecer.
Dicho esto, algunas alternativas de Fundrise como RealtyMogul y Streitwise pueden ser superiores a Fundrise según sus objetivos de inversión y el monto de la inversión inicial.
magnate inmobiliario tiene tarifas similares a Fundrise. Pero una diferencia clave es que muchas inversiones de capital tienen períodos de retención de tres a cinco años, que es más corto que Fundrise. La inversión mínima de $ 5,000 es mucho más alta, pero RealtyMogul se enfoca en invertir en bienes raíces que generan flujo de efectivo y ofrecen REIT y un intercambio 1031.
En cuanto a Estrecho, pagas el 2% anual, que es más alto que Fundrise. Pero Streitwise se centra en proporcionar ingresos por dividendos estables. Según su sitio web, Streitwise ha devuelto un 8% o más en rendimientos anualizados desde 2017.
En general, Fundrise es una opción completa y amigable para principiantes para invertir en bienes raíces. Y el hecho de que puedas elegir metas de inversión con tu Plan Básico es un diferencial. Pero no tenga miedo de buscar algunas alternativas si desea una mayor selección de inversiones o ingresos por dividendos.
Resultado final
Los bienes inmuebles como clase de activo son una inversión a largo plazo. Esto incluye REIT, ya sea que cotizan en bolsa, no cotizan o eREIT. Las oportunidades de revalorización del capital, diversificación de la cartera y distribuciones periódicas son atractivas; sin embargo, las distribuciones nunca están garantizadas.
Si bien no es lo mismo que invertir en bienes raíces directamente, los REIT son mucho más pasivos y le permiten invertir en propiedades fuera de su ubicación geográfica. Recopilación puede ser una forma de diversificarse en bienes raíces sin las enormes cantidades de capital o los dolores de cabeza administrativos que implica hacerlo solo.
Aunque soy un inversionista de bienes raíces, los REIT nunca me han atraído por varias razones, principalmente por el cargo inicial y las tarifas continuas. Fundrise elimina las comisiones de inversión con su comisión de gestión de activos del 0,85 %.
Y el hecho de que Fundrise solo cuesta $ 10 para comenzar lo convierte en una excelente manera para que los inversores se sumerjan en la inversión inmobiliaria.
Preguntas frecuentes sobre recaudación de fondos
¿Cuál es la gran ventaja de los REIT?
Al reunir los fondos de muchos inversionistas individuales, el REIT puede comprar una combinación diversa de propiedades comerciales, como edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles y apartamentos, que el inversionista típico no podría comprar individualmente. Un tipo de REIT, un REIT cotizado en bolsa, está disponible en cualquier firma de corretaje; como su nombre lo indica, sus acciones se negocian en los mercados de valores. Sin embargo, los REIT cotizados en bolsa tienen algunos inconvenientes. Por un lado, su desempeño está fuertemente correlacionado con el mercado de valores en general.
¿En qué se diferencian los eREIT de otros REIT?
Los eREIT de Fundrise son más similares a los REIT no negociables. La principal diferencia está en las tarifas. Cuando invierte en un eREIT, no pasa por un corredor, compra directamente de Fundrise. Esto permite a Fundrise reducir drásticamente las tarifas. No hay intermediarios, por lo que no hay tarifas ni comisiones por adelantado. Y en lugar de pagar un cargo por adelantado del 7 % al 15 %, Fundrise solo cobra una tarifa anual de gestión de activos del 1,0 %.
¿Qué son los fondos electrónicos?
Un eFund (abreviatura de Electronic Fund) invierte en bienes raíces comerciales y es exclusivo de Fundrise. Es similar en diseño a un fondo mutuo administrado profesionalmente, pero como los eREIT que no cotizan en bolsa. Los eFunds se configuran como sociedades y no como corporaciones, por lo que se gravan de manera diferente, lo que también le ahorra la doble imposición, ya que eREITs Fundrise ofrece estos eFunds a los inversores sin intermediarios ni comisiones. A diferencia de un eREIT que generalmente se usa para obtener ingresos, los fondos electrónicos de Fundrise están configurados para el crecimiento.
Recursos de recaudación de fondos
| inversión mínima | $10 |
| cargos de cuenta | 1 año |
| Compromiso con el tiempo | 0 meses |
| Acreditación Requerida | |
| REIT privado | |
| Tipos de oferta | deuda, Equidad, Capital Preferente, propiedad directa |
| tipos de propiedad | comercial, Residencial, unifamiliar, inversores extranjeros |
| Regiones servidas | 50 estados |
| mercado secundario | |
| IRA autodirigido | |
| Intercambio 1031 | |
| pre-evaluado | |
| prefinanciado |
Descargo de responsabilidad: La información contenida en este documento no constituye una oferta ni una solicitud de interés en ninguna oferta de valores; sin embargo, si se proporciona una indicación de interés, puede retirarse o revocarse, sin obligación o compromiso de ningún tipo, antes de ser aceptado después de la calificación o efectividad del documento de oferta aplicable, y cualquier oferta, solicitud o venta de cualquier valores valores sólo será a través de circular de oferta, memorando o prospecto de colocación privada. No se solicita efectivo u otra contraprestación y no se aceptará a menos que dicho inversionista potencial haya recibido el documento de oferta correspondiente. Unirse a Fundrise Platform no constituye una indicación de interés en ninguna oferta ni implica ninguna obligación o compromiso de ningún tipo.