Inversión Pasiva | ¿Qué estrategia de inversión es adecuada para usted?

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La pregunta común que se hace en Internet es ¿cómo empezar a invertir? Comenzar a invertir (como cualquier cosa nueva) puede ser un obstáculo decente. Lo que necesitas es una estrategia. Después de todo, si está buscando perder peso, generalmente busca la orientación de alguien que haya tenido éxito con la dieta y qué estrategia utilizó para lograrlo. Una estrategia puede ayudar a acelerar el proceso.

Sin embargo, no todas las estrategias son iguales. Al igual que con la dieta y el ejercicio, obtiene puntos de vista contradictorios, especialmente en los principales medios de comunicación. Si bien no existe un método correcto o incorrecto para invertir, ciertamente existen mejores métodos.

La inversión pasiva es la mejor opción de inversión para la mayoría de las personas. Esto, por supuesto, no significa que traerá los mejores rendimientos. Por lo contrario. Esto significa que cuando se tienen en cuenta otras incógnitas de inversión, actualmente es el método más fiable para producir los resultados más estables.

Con cualquiera de las estrategias que he mencionado, estoy enfatizando la inversión pasiva. Esto significa centrarse en:

  • Cuotas anuales bajas – Cualquier inversión que cueste menos del 1% anual para poseer
  • Diversificar – Una buena asignación de activos afecta los rendimientos más que cualquier otra cosa. Haces esto al no poner todos tus huevos en una canasta.
  • Invertir en todo el mercado – Usar fondos mutuos o ETF que rastrean con precisión un índice en el que está invirtiendo.
  • No negocia activamente – No utilizar fondos gestionados activamente para la mayoría de las opciones de inversión.

Cada una de las estrategias enumeradas a continuación implementa estos principios básicos de forma ligeramente diferente, pero básicamente son lo mismo. En pocas palabras, todo se reduce a tres estrategias:

  1. Servicios financieros automatizados
  2. Invertir en bricolaje
  3. Gestión profesional

El avance de la tecnología informática ha afectado a las tres estrategias para mejor.

Servicio Financiero Automatizado

La industria de inversión automatizada es realmente una nueva categoría en el sector financiero. Anteriormente, solo tenías las dos últimas opciones. Cuarenta años antes, la inversión pasiva en bricolaje también era muy difícil de implementar. Empresas como Vanguard revolucionaron esta opción.

Ahora empresas como Betterment están llevando las finanzas modernas al siguiente nivel. En lugar de preocuparse por los detalles técnicos de la teoría financiera moderna, Betterment lo hace todo por usted. Su enfoque está en su objetivo final: cuál es el propósito de su economía.

Me imagino que este tipo de servicio está dirigido al inversionista recién salido de la universidad que está comenzando a ahorrar pero no tiene idea en qué invertir. Esto, en mi opinión, es perfecto para usar. Mejora. No requiere tiempo para la investigación y tal vez una revisión anual de sus objetivos. Es más o menos configurarlo y olvidarse del tipo de servicio de inversión. Es probable que su rendimiento supere al 80 % de los gestores de fondos activos.

Como revisé, la mejora se centra en sus objetivos en lugar de la teoría de inversión. Es un servicio de inversión automatizado que realiza inversiones pasivas para las masas. Lo que anteriormente solo estaba disponible a través de un asesor financiero de alto costo ahora está disponible en el sitio web de Betterment. Si desea seguir ese camino, Betterment es el mejor servicio disponible.

Sospecho que servicios como este serán más populares en el futuro. Con la llegada de las API comerciales (como Inversión aliada), puede mantener su corretaje existente y vincularse a un servicio como Betterment para realizar las transacciones por usted.

Invertir en bricolaje

El siguiente nivel de progresión es invertir usted mismo, también conocido como inversión DIY (Do It Yourself). Puede ser un esfuerzo que requiere mucho tiempo, pero puede generar grandes recompensas (tanto a través de la educación financiera como monetaria). Si no tienes cuidado, también es posible que te dispares en el pie.

Considero que las personas que normalmente tienen alrededor de $ 50,000 a $ 2 millones entran en esta categoría. Una persona que se ajusta a este perfil disfruta de la lectura y la investigación necesarias para comprender la teoría de inversión moderna. Además, un individuo mantendrá el rumbo durante los mercados bajistas como vimos en 2008-2009.

Para un inversionista de bricolaje, no está allí sin ayuda. Hay muchos libros financieros sobre inversión pasiva y sitios como Investor Junkie. Los servicios de sitios web como Morningstar también son de gran ayuda, pero pueden ser mucho trabajo. Morningstar le permite investigar cualquier fondo mutuo o ETF y luego determinar si es la inversión adecuada para usted. Este es un servicio invaluable al recaudar fondos en su 401(k). Sin embargo, Morningstar no le dirá cuál es su mejor asignación de activos y qué mejores opciones de inversión están disponibles en su cuenta.

La tecnología ahora está disponible para ayudar al inversionista de bricolaje también en este sentido. Con la inversión de bricolaje, su elección de corredor se vuelve más importante. Se recomienda obtener tarifas comerciales lo más bajas posible. Hoy puede hacer esto eligiendo un corredor de ETF sin comisiones y/o eligiendo un corredor de bajo costo por operación.

Puede seguir la ruta más tradicional y elegir fondos mutuos. Vanguard es perfecto para esto; sin embargo, aunque también tienen ETF, ya no tienen tarifas anuales exclusivas de bajo costo. Parte de una estrategia de inversión de bricolaje también es utilizar ETF sin comisiones.

De acuerdo con mi experiencia TD Ameritrade es una buena opción, y también lo es Fidelity.

Gestión profesional

No todo el mundo está preparado para hacer esto solo. Algunos no tienen las habilidades. Otros carecen de fuerza de voluntad e invertirán exactamente en el momento equivocado. ¿Cuántas historias ha escuchado de personas que salieron del armario justo en los mínimos de marzo de 2009? Además, muchas personas dedican más tiempo a elegir un lugar de vacaciones que a planificar su futuro financiero.

Si esto lo describe, lo más probable es que deba obtener asesoramiento profesional. Incluso para un inversionista de bricolaje, puede tener sentido obtener una segunda opinión. Alguien que ayude a mirar por encima del hombro. Al igual que un buen mecánico de automóviles, un buen asesor financiero puede ofrecer sabiduría e identificar problemas de los que quizás no esté al tanto.

También es posible que la cartera de un inversor de bricolaje se vuelva tan grande y difícil de administrar que tenga sentido entregar las riendas a un profesional. No hay nada de malo en eso, y es la misma razón por la que ya no hago mis propios impuestos.

En primer lugar, permítanme decir que omita a cualquier planificador financiero que no sea solo un asesor de tarifas. Eso significa que paga una tarifa fija por hora o una tarifa anual de menos del 1%. Deben evitarse los planificadores financieros vinculados a una casa de bolsa que solo venden sus fondos, o solo venden fondos con carga inicial.

Al elegir un profesional, asegúrese de pedir referencias y sea directo con sus preguntas. Incluso si espera que un asesor financiero se ocupe de sus propios intereses, todavía no es su dinero. A nadie le importa más tu dinero que a ti. Elija un asesor que coincida con su filosofía de inversión pasiva. Lo mejor es evitar un asesor que requiera operar dentro y fuera de su cuenta en menos de 60 días.

Puede investigar sobre servicios como BrightScope.com y encontrar un planificador cerca de usted. Otra opción, como Betterment, es usar un servicio en línea. Uno de esos servicios es Personal Capital.

Personal Capital aprovecha la tecnología para brindarle acceso a un asesor financiero que administra a más de 200 clientes, pero con un servicio personalizado que antes solo estaba disponible para personas de muy alto patrimonio. Con solo $100,000 para invertir, Capital Personal puede obtener una visión holística de su cartera y darle las mejores recomendaciones. Personal Capital es otro servicio que recomiendo mucho.

Resumen

Cuando comencé a invertir, me adhiero completamente al método de inversión DIY. Pensé que no había otra opción. yo También pensé que todos los demás deberían hacer exactamente lo mismo. Pero al igual que tener un negocio, me he dado cuenta de que no todo el mundo está preparado para seguir ese camino. Por eso también sugerí la opción de utilizar un asesor financiero. Si bien no todos los asesores financieros son iguales, si encuentra uno que se alinee con sus creencias de inversión, podrá ejecutar mejor su plan.

Las tres opciones tienen sus pros y sus contras. El que elija depende de su patrimonio neto, habilidades, tiempo de investigación y tolerancia al riesgo. Una talla ciertamente no sirve para todos cuando se trata de invertir. La pregunta que debe hacerse es: ¿qué estrategia de inversión pasiva es adecuada para usted?

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