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Costo promedio en dólares La inversión puede ser una herramienta poderosa para los inversionistas que desean realizar inversiones regulares durante un largo período de tiempo. No implica los riesgos inherentes a tratar de cronometrar los mercados. Y permite a todo tipo de inversores acumular una posición en una o más inversiones a lo largo del tiempo.
Si desea saber más sobre el uso de DCA en su cartera de inversiones, siga leyendo.
Contenidos
Guía de estrategia de promedio de costos en dólares
¿Cuál es el costo promedio en dólares (DCA)?
El promedio del costo en dólares es un método de inversión en el que un inversionista invierte la misma cantidad de dinero en acciones, fondos mutuos u otros tipos de bonos regularmente a intervalos fijos. Esto puede ser cada período de pago o mensualmente o en algún otro momento, y se puede hacer con corredores como Inversión aliada oro E*TRADE.
Usando el método de inversión DCA, cuando el precio del fondo mutuo u otro valor es bajo, el inversionista obtiene más acciones por su dinero. Cuando el precio es alto, su dinero compra menos acciones. El uso del promedio del costo en dólares elimina el problema de tratar de cronometrar el mercado y puede ser una excelente estrategia a largo plazo para acumular posiciones en uno o más valores.
Cómo invertir usando el costo promedio en dólares
Hay varias formas de invertir usando el costo promedio en dólares.
Acciones y ETF
Con el aumento de la popularidad de las acciones fraccionarias, el costo promedio en dólares se puede adaptar fácilmente para invertir en acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF). Puede obtener más información sobre la compra de acciones y acciones fraccionarias aquí.
401(k)s
El costo promedio en dólares es la forma más común de invertir en un 401(k). Los participantes invierten una cantidad fija, generalmente un porcentaje de su compensación, en cada período de pago. Luego, el inversionista decide qué parte de sus contribuciones se destinará a uno o más de los fondos 401(k). Y a menos que cambien sus porcentajes de contribución o cambie el monto de la compensación, invertirán la misma cantidad en cada período de pago.
los fondos de inversión
Muchos custodios de inversiones y compañías de fondos mutuos también ofrecen opciones de DCA. El titular de una cuenta puede elegir uno o más valores en su cuenta y realizar compras periódicas de esos valores. Esto se puede hacer en una cuenta de inversión sujeta a impuestos o tal vez en una cuenta IRA.
Planes de reinversión de dividendos o DRIPs
Los DRIP generalmente los establecen empresas que cotizan en bolsa y pagan dividendos en efectivo. Los DRIP permiten a los accionistas reinvertir sus pagos de dividendos en acciones adicionales de la empresa. Pero debido a que el monto del dividendo y otros factores pueden cambiar, no todos consideran que DRIP sea un verdadero acuerdo de DCA. Sin embargo, cumple todos los requisitos de lo contrario.
Uso de fondos mutuos para promediar el costo en dólares
Los fondos mutuos encajan naturalmente con el costo promedio en dólares. Los inversores suelen comprar acciones en un fondo mutuo en dólares, en lugar de comprar una cierta cantidad de acciones.
Con el tiempo, invertir en fondos mutuos utilizando una estrategia DCA brinda a los inversores una forma de invertir con potencial compuesto. Las inversiones en curso en el fondo o fondos mutuos continúan sumando. Como los fondos mutuos también aprecian su valor con el tiempo, el dinero invertido continúa aumentando su valor. Además, la mayoría de los fondos mutuos descartan distribuciones en forma de dividendos y/o ganancias de capital. Si reinvierte estas distribuciones, también se acumularán con el tiempo.
- Si usa fondos mutuos para promediar el costo en dólares, debe verificar que no haya tarifas de transacción relacionadas con la compra del fondo. Estos fondos gratuitos son menos comunes que antes, pero aún existen.
- Tenga en cuenta que muchos fondos mutuos cobran un cargo por ventas. Esta es una tarifa inicial que reduce el monto realmente invertido por el valor de la carga. Por ejemplo, un fondo con una carga de ventas del 5% significa que solo $ 0.95 de cada $ 1 invertido funcionará en su cuenta.
- También debe tener en cuenta los fondos mutuos que tienen una tarifa de transacción en la plataforma de depósito en garantía. Por ejemplo, si su cuenta es con Fidelity Investments y desea comprar un fondo mutuo Vanguard, es probable que haya una tarifa de transacción. Esto significa que menos del 100% de su dinero trabajará para usted en el fondo mutuo de su elección.
Promediar el costo del dólar como estrategia a largo plazo
El costo promedio en dólares es una estrategia de inversión sólida a largo plazo para inversores de todo tipo.
Si bien comprar un valor en o cerca del punto bajo y luego venderlo después de una ganancia significativa es una excelente manera de generar ganancias de inversión, muy pocos inversores pueden medir con precisión el tiempo del mercado de valores de forma continua y a largo plazo.
Muchos expertos hablan de los beneficios de tiempo en el mercado contra cronometrar el mercado como la clave para el éxito de la inversión a largo plazo. DCA encaja bien con la idea de inversión a largo plazo. Invertir la misma cantidad a intervalos regulares es inherentemente una estrategia a largo plazo. El uso del costo promedio en dólares requiere un compromiso para mantener esta estrategia. Y ese es un sello distintivo de un inversionista dedicado a largo plazo.
Pero, sobre todo, DCA puede eliminar el aspecto emocional de la inversión. Los inversores que se centran en medir el tiempo del mercado y los giros diarios de sus inversiones pueden tomar decisiones equivocadas en función de sus emociones. Las inversiones periódicas en curso realizadas a través del costo promedio en dólares eliminan el aspecto temporal de la inversión. Y esto permite al inversor centrarse en acumular activos a lo largo del tiempo.
Ejemplo de costo promedio en dólares
Este es un ejemplo de cómo podría funcionar el promedio del costo en dólares. Digamos que el inversionista invierte $100 por mes en un fondo mutuo de índice S&P 500 sin cargo ni tarifa de transacción. Este es un ejemplo de cómo se vería el saldo del fondo durante un período de seis meses.
| mes | compartir precios | Monto invertido | acciones compradas | Total de acciones en propiedad | Valor total | Base de costo total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $10.00 | $100 | 10,000 | 10,000 | $100.00 | $100.00 |
| dos | $12.37 | $100 | 8,084 | 18,084 | $223.70 | $200.00 |
| 3 | $11.58 | $100 | 8,636 | 26,720 | $309.42 | $300.00 |
| 4 | $9.47 | $100 | 10,560 | 37,280 | $353.04 | $400.00 |
| 5 | $13.92 | $100 | 7,184 | 44,464 | $618.94 | $500.00 |
| 6 | $12.71 | $100 | 7,868 | 52,332 | $665.14 | $600.00 |
Como puede ver en el ejemplo anterior, la cantidad invertida cada mes se mantiene constante. Pero el número de acciones y el precio al que se compraron variaban ligeramente cada mes. Cuando el precio de las acciones era más alto, se compraban menos acciones que cuando el precio era más bajo.
Recompensas promedio de costo en dólares
Si bien no hay garantías de inversión, independientemente de la metodología utilizada, el promedio de costo en dólares ofrece varias recompensas potenciales y puede llevar a los inversores disciplinados por el camino de acumular cantidades impresionantes de dinero a lo largo del tiempo.
Fidelity Investments cuenta periódicamente el número de inversores que tienen más de un millón de dólares en cuentas de jubilación con Fidelity. Y su recuento reciente en febrero de 2020 mostró alrededor de 441,000 de esos millonarios. Si bien la situación de todos es un poco diferente, invertir en un plan 401(k) implica un costo promedio en dólares. La capacidad de acumular este tipo de dinero requiere tiempo y persistencia.
La principal ventaja del promedio de costos en dólares es la facilidad con la que los inversionistas de todos los niveles de experiencia y antecedentes financieros pueden utilizar la estrategia. Si bien no es un esquema para hacerse rico rápidamente, el costo promedio en dólares puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo para los inversores con la disciplina necesaria.