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Hay muchos tipos diferentes de inversiones y tantos tipos de carteras. Si es nuevo en el mundo de las inversiones, es posible que se pregunte qué es exactamente una cartera de inversiones. ¿Cómo decide qué poner en su cartera? Afortunadamente, no tiene que ser muy complicado.
Contenidos
¿Qué es una cartera de inversión?
Una cartera de inversión es simplemente un grupo de activos. Técnicamente hablando, cualquier cosa que compre y planee vender más tarde es parte de su cartera. Eso incluye
- anualidades
- los fondos de cobertura,
- bienes raíces
- Arte
- esquinas
Pero, en general, y para los fines de este artículo, una cartera de inversiones se refiere al dinero y los valores más líquidos en los que ha invertido para obtener un rendimiento. Eso incluye:
Los ETF constituyen la mayoría de las carteras de inversión de la mayoría de las personas. Su cartera puede ser administrada por un gerente o automatizada con un asesor robótico. O administre las inversiones usted mismo.
Comprender el riesgo y el rendimiento
Varios activos en su cartera de inversiones reaccionan de manera diferente a los cambios en los mercados financieros. En cualquier momento, algunos pueden subir y otros pueden caer. Es importante entender que no hay inversión sin riesgo.
Pero equilibre el riesgo y el rendimiento diversificando los activos en su cartera de inversiones. La idea detrás de la diversificación es no tenga todos sus huevos en una canasta. Debe tratar de construir, administrar y mantener sus inversiones con precaución. Equilibre el riesgo y la recompensa de acuerdo con sus objetivos, temperamento y circunstancias.
Nadie puede predecir cómo se moverán las acciones y los bonos en el transcurso de un mes, un trimestre o incluso un año. Pero el mercado tiende a mirar hacia adelante. Y es probable que mejore antes que la economía o el sentimiento. Estamos viendo eso en los EE. UU. en este momento, con la caída del PIB y el desempleo récord. Sin embargo, la inversión en acciones está en máximos históricos o cerca de ellos.
No podemos predecir o cronometrar los mercados. Pero nosotros podemos ver cómo se comportaron en el pasado y usar esa información para guiarnos. Enfermedades, guerras, hambrunas: todo esto ha sucedido en el pasado, pero la tendencia a largo plazo del mercado es al alza. A la hora de planificar una cartera de inversión, recomendamos planificar un plazo mínimo de tres a cinco años.
Cómo construir una cartera de inversión
Cuando está construyendo una cartera de inversiones, hay dos cosas a considerar:
- plazo — ¿Cuándo necesitas el dinero que estás invirtiendo?
- Su tolerancia al riesgo — ¿Cuánta fluctuación en el valor de su cartera de inversiones puede soportar?
Una vez que descubras estas dos cosas, comienza a pensar en qué tipos de activos quieres invertir.
Efecto del plazo en las asignaciones de cartera
Si tiene 60 años y planea jubilarse pronto, puede elegir un período de cinco años.. Si tiene 20 años y desea invertir sus ahorros para comprar una casa, es posible que desee retirar su dinero en 10 años.
Solo debes invertir dinero que no necesitas para sus gastos diarios. No desea verse obligado a liquidar su cartera de inversiones antes de la fecha límite. Si vende las inversiones de su cartera antes de la fecha límite, es posible que se vea obligado a aceptar precios más bajos de los que hubiera tenido si hubiera esperado hasta la fecha límite.
El marco de tiempo que tiene también lo ayuda a decidir qué tipos de inversiones considerar. Por ejemplo, si está más cerca de jubilarse, debería tener una cartera más conservadora o con aversión al riesgo. Pero si es más joven y no necesita el dinero por un tiempo, puede hacer inversiones más riesgosas.
Por supuesto, la cantidad de riesgo que decida tomar depende de su tolerancia personal al riesgo.
Efecto de la tolerancia al riesgo en las asignaciones de cartera
Si invirtió $ 1,000 hoy y hubo una interrupción del mercado la próxima semana (como sucedió en marzo de 2020 cuando se difundió la noticia del virus COVID-19) y su cartera de inversiones de repente valió $ 700, ¿cuál sería su reacción de inversión? ¿Sentiría que invertir no es para usted y desea vender sus inversiones? ¿O se diría a sí mismo: «Los mercados fluctúan y estoy invirtiendo a largo plazo, así que voy a aguantarlo», posiblemente invirtiendo más?
- Si respondió querer vender, se puede decir que tiene una baja tolerancia al riesgo (volatilidad).
- Si respondió que desea comprar más y no se sintió perjudicado por el contratiempo, se puede decir que tiene una mayor tolerancia al riesgo.
Comprender su temperamento es fundamental para tomar decisiones de inversión.
Para las carteras de inversión, el riesgo se mide en términos de fluctuación o volatilidad. Un valor riesgoso es aquel que fluctúa en un 20% o más, pasando de $10 a $12 en un día y luego a $9,60 una semana después.
El riesgo y la recompensa a menudo van de la mano. Los bonos de alto grado generalmente fluctúan menos que las acciones. De hecho, se dice que los bonos son más estables que las acciones, aunque, por supuesto, hay excepciones. Los bonos de alta calidad también ofrecen rendimientos más bajos que las acciones. Pero los rendimientos de los bonos son más predecibles que los rendimientos de las acciones.
Lo peculiar del entorno de inversión ahora es que las tasas de interés —es decir, las tasas de los bonos— son extremadamente bajas. Y a veces puede encontrar acciones estables con una mayor rentabilidad por dividendo, como Verizon (4,2 % a partir de enero de 2021), que el bono del Tesoro de EE. UU. a 10 años (1,2 %).
Determine la asignación de activos de su cartera de inversiones
Después de determinar su plazo y nivel de riesgo, decida la asignación de activos de su cartera de inversiones. La asignación de activos es la combinación de inversiones que tiene en su cartera. Esto incluye acciones, bonos, metales preciosos, bienes raíces, criptomonedas y más. Pero para este artículo, nos vamos a centrar en inventario (con sus tasas de rendimiento esperadas más altas) y tacones (con sus retornos más predecibles).
Una excelente manera de elegir la asignación de su cartera de inversiones es imitar la asignación proporcionada por el inversor profesional.Es como Vanguard, Fidelity y BlackRock. Cada una de estas empresas ofrece carteras de jubilación orientadas a un año de jubilación específico.
Por ejemplo, El objetivo de jubilación de Vanguard para 2025 cartera es de aproximadamente 61% acciones y 39% bonos. Entonces, si su plazo es de cinco años, una combinación de 60% de acciones y 40% de bonos es una sugerencia bien fundamentada.
Para el período de 10 años, la asignación de la cartera de Vanguard para 2030 es de aproximadamente 68 % de acciones y 32 % de bonos, lo que puede ser apropiado para el inversionista que está ahorrando para comprar una casa alrededor del año 2030.
Para obtener más consejos prácticos, considere trabajar con un asesor financiero. Puede utilizar los servicios de Paladin Registry para encontrar asesores financieros de cinco estrellas que también sean fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligados a anteponer sus intereses.
Lectura adicional: Por qué la billetera tradicional 60/40 está en peligro y qué puede hacer al respecto
Tipos de carteras de inversión
Al alterar la asignación y composición de sus activos, puede crear una cartera de inversiones que se adapte a su temperamento y perspectiva. Pero no hay necesidad de reinventar la rueda. A menudo puede encontrar compañías de fondos mutuos de buena reputación que ofrecen este tipo de inversiones. Y puede estructurar su propia cartera usando las tenencias de la compañía de fondos mutuos como una guía aproximada para seleccionar sus propias inversiones.
Portafolio Agresivo
Suponga que tiene una alta tolerancia a las fluctuaciones en los precios de bonos y un largo plazo. Podría estructurar una cartera agresiva con una asignación de acciones muy alta, digamos 90%. Además de las acciones, puede decidir agregar algunos bonos de baja calificación (o de “alto rendimiento”) que respondan como las acciones a los cambios en el mercado. Las carteras agresivas tienden a incluir acciones de empresas poco conocidas y de crecimiento temprano. Haga clic para leer todo sobre
Portafolio Híbrido
También puede estructurar una cartera híbrida, que tiene más diversidad en diferentes clases de activos. Por ejemplo, podría tener una cartera compuesta por acciones, bonos y materias primas. Y tal vez agregue algunos fondos de inversión en bienes raíces (REIT) para aumentar los rendimientos en el lado de los bonos de sus inversiones. Incluso puede agregar algunas obras de arte (que puede hacer invirtiendo en obras de arte de primer orden a través de Masterworks).
Una cartera híbrida suele tener una proporción fija de acciones, bonos e inversiones. Por ejemplo, una cartera de 60% acciones y 40% bonos se considera una cartera híbrida.
Portafolio Defensivo
Si desea asumir menos riesgos de inversión, cree una cartera defensiva que consista en acciones y bonos de empresas que tengan ganancias constantes en mercados alcistas y bajistas. Este tipo de cartera se enfoca en estables de consumo. Si cree que pronto se establecerá un entorno recesivo, puede invertir en acciones y bonos en sectores que son menos sensibles al ciclo económico (por ejemplo, productos farmacéuticos y proveedores de alimentos). Básicamente, las acciones en una cartera defensiva generalmente funcionan bien incluso cuando la economía está baja y ayudan a reducir su exposición a la volatilidad del mercado.
Cartera de Ingresos
Otra opción es una cartera de ingresos. Esto incluye inversiones que dan pagos regulares. Este tipo de billetera incluye bfondos que pagan intereses y acciones en empresas que consistentemente dan altos rendimientos de dividendos, como los aristócratas del dividendo. Los REIT son otro tipo de inversión generadora de ingresos. Sin embargo, este tipo de carteras pueden ser más susceptibles a los cambios en la economía.
cartera especulativa
Y por último, si quieres correr mucho riesgo, invierte en una cartera especulativa. Esto incluye inversiones en ofertas públicas iniciales (OPI) y acciones en empresas de las que se rumorea que pronto lograrán un gran avance o una fusión. Esta es probablemente la más arriesgada de las opciones de cartera disponibles y no para los débiles de corazón. Si es nuevo en el mundo de las inversiones, probablemente esta no sea la mejor cartera para empezar.
Gestión de su cartera de inversiones
Cada año, a medida que los mercados cambian y los bonos de su cartera suben y bajan, debe comparar nuevamente su cartera de inversiones con la composición de fondos mutuos, ETF o inversores profesionales. Es posible que deba comprar o vender valores para mantener las asignaciones recomendadas en su cartera de inversiones.
Si sus acciones se han apreciado mucho, podría considerar aumentar sus tenencias en bonos para mantener sus porcentajes de asignación en línea con los profesionales. se llama reequilibrar y simplemente significa ajustar su cartera para tener en cuenta los cambios que se han producido.
Herramientas como Stock Rover pueden conectarse a sus cuentas de corretaje y mostrarle qué ajustes de reequilibrio manuales deben realizarse. O si invierte con un asesor robótico como Mejora oro Riqueza, esto se hará automáticamente por usted. Además, algunos gestores patrimoniales incluyen el reequilibrio de cartera en sus servicios.
Lectura adicional:
Resultado final
La construcción de su cartera de inversiones comienza con la comprensión de su marco de tiempo y su tolerancia al riesgo. Luego, piense detenidamente en cómo desea asignar su dinero a diferentes activos, como acciones y bonos.
Puede modelar la asignación de su cartera de inversiones en función de lo que hacen los profesionales observando sus carteras de jubilación objetivo. O utilice un consultor robótico.
Tener una comprensión clara de sus objetivos, su tolerancia al riesgo y la cantidad de tiempo que puede invertir su dinero son los pasos más importantes para crear una cartera de inversiones. De hecho, estos pasos distinguen la inversión de la especulación (o el juego).
No importa su edad o experiencia, piense en los pasos recomendados, haga un plan e investigue. Si bien no podemos predecir con precisión los mercados, podemos tomar medidas para aumentar la probabilidad de éxito. Estará en una posición mucho más fuerte para capear los altibajos del mercado e incluso podrá disfrutar del viaje.