“La asignación de activos se trata de su tolerancia al riesgo”, dice Rick Ferri, fundador y socio gerente de Portfolio Solutions. “Lo que espera lograr, y cuándo espera lograrlo, es importante al determinar su asignación de activos”.
Su estrategia de inversión debe comenzar con lo que sabe sobre usted mismo y lo que espera lograr.
“Dadas mis propias expectativas de gastos y considerando el hecho de que sigo trabajando en mi propia empresa y tengo tres retiros diferentes después, puedo darme el lujo de ser un poco más agresivo, a pesar de que tengo casi 50 años”. dice ferri.
Sin embargo, su situación puede ser diferente y depende de usted determinar la combinación perfecta y lo que funcionará mejor para usted.
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Nivel de experiencia y curva de aprendizaje.
Ferri señala que su estrategia de inversión inicial debe basarse en su nivel de experiencia, así como en su conocimiento de sus respuestas emocionales a diversas situaciones financieras. “Aprendí mucho de la escuela difícil para empezar”, dice Ferri. Cuando era joven y aún estaba en el ejército, Ferri fue a un corredor de bolsa y compró acciones en un fondo mutuo. Sin embargo, cuando el mercado colapsó, entró en pánico y vendió, perdiendo dinero.
“Vi unos meses después que el mercado se recuperó, pero ya había cogido mis pérdidas”, recuerda Ferri. “Luego pasé por toda la gama de errores graves, incluido probar suerte en la selección de acciones”.
Sin embargo, siendo joven cuando comenzó, Ferri tenía hora de recuperarse. Terminó trabajando en la industria financiera y pensó que esto lo ayudaría a averiguarlo. “Pensé en obtener información interna y ganar mucho dinero”, dice. “Pero no es exactamente así como funciona. Descubrí la indexación hace unos siete u ocho años en la industria, me di cuenta de que lo estaba haciendo todo mal y comencé a invertir en fondos indexados”.
Una vez que tenga este conocimiento, usar la asignación de activos se vuelve más fácil. “Se necesita una cantidad diferente de tiempo, según la experiencia, para llegar a la conclusión de que la indexación es el camino a seguir”, dice Ferri. “Fui piloto de combate en la Infantería de Marina. No es realista pensar que vencería al mercado”.
Ahora que Ferri ha visto algunas recesiones en el mercado, ve ventajas aún mayores en la indexación. “La indexación permite obtener retornos de los mercados y hacerlo con sensatez”, enfatiza. “Es difícil de manejar para la mayoría de la gente. Queremos creer que estamos invirtiendo superestrellas y que podemos vencer al mercado. La realidad es que indexar la asignación de activos es su mejor oportunidad de éxito a largo plazo. No tienes que ganarle al mercado”.
Cree su asignación de activos perfecta
Una vez que haya aprendido el valor de la indexación, es hora de determinar su asignación de activos. “Es simple, pero no es fácil”, dice Ferri. “Comience con diferentes riesgos en el mundo”. Él recomienda mirar lo siguiente:
- Riesgo de acciones de EE. UU.
- riesgo internacional
- Riesgos de renta fija (especialmente inflación)
- Riesgo crediticio
Además, también debe considerar su propio perfil de riesgo personal. ¿Cuánto tiempo tienes para dejar crecer tu dinero? ¿Tiene la capacidad emocional para capear las recesiones del mercado? Puede utilizar esta información para determinar cómo estructurar su cartera.
A Ferri le gustan los fondos indexados porque son de bajo costo. Puede utilizar fondos indexados para obtener exposición a una amplia gama de acciones nacionales e internacionales, así como a bonos y otros activos. Con el tiempo, a medida que aprenda más sobre inversiones y sobre usted mismo y sus reacciones a las noticias financieras y los movimientos del mercado, Ferri dice que puede ajustar su estrategia.
Sin embargo, lo mejor que puede hacer, dice Ferri, es comenzar. “Si tratas de aprender todo primero, nunca llegarás a una conclusión. Empieza ahora, basándote en lo que sabes ahora”. Por eso a Ferri le gustan los fondos indexados. “Compra un fondo”, recomienda. “No compre mucho. Simplemente compre un fondo equilibrado. Haz eso y empieza a investigar”.
También dice que indexar es poner tu dinero y dejarlo ahí. Es tentador tratar de mover mucho dinero, trabajando por una ventaja a corto plazo. Es probable que estos intentos fracasen, ya que los humanos están preparados para tomar malas decisiones de inversión. Si bien tiene sentido reequilibrar su cartera para mantener su asignación de activos en línea con sus objetivos, es importante evitar el comercio frecuente y mantenerse alejado de la selección de acciones, según Ferri.
“La gente tiene que meterse con eso y ver cosas que no existen”, continúa. “Si quieres ser un buen inversionista, debes dejar el mal comportamiento. Base su rendimiento en los mercados. Los mercados no son el enemigo. Nosotros somos.»