Guía de 6 pasos para dominar el mercado

Invertir en la bolsa de valores es menos complicado de lo que parece.

De hecho, si adoptara la estrategia ganadora de Warren Buffett de comprar y mantener fondos indexados S&P 500, un método que él recomienda a la gente».Por un largo, largo tiempo” – le tomaría alrededor de cinco minutos configurarlo.

Eso es porque el enfoque más simple, una inversión pasiva, también es la estrategia más efectiva para generar rendimientos sostenibles con un riesgo mínimo.

Para maximizar la efectividad de una estrategia simple, deberá tomar algunas decisiones. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:

• ¿Cuáles son mis objetivos de inversión? ¿Por qué estoy eligiendo invertir en el mercado de valores ahora?
• ¿Qué tipo(s) de cuenta necesito?
• ¿Debo descargar una aplicación de bricolaje como Robinhood o contratar a un consultor humano o de IA profesional?
• ¿Cuánto debo invertir en la bolsa de valores?
• ¿Qué son las acciones, los bonos y los fondos y cuáles debo elegir?
• Finalmente, después de realizar mis inversiones iniciales, ¿qué significa “administrar mi cartera”?

Al final de este artículo, tendrá las respuestas a todo eso y más mientras exploramos cómo invertir en acciones.

1. Determine sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal

Su primer paso para convertirse en un inversionista efectivo es establecer un «plan de juego». Un buen plan de juego de inversión debe estar influenciado por tres aspectos: sus objetivos y motivación, tolerancia al riesgo y horizonte.

Objetivos y motivaciones de inversión

Primero están sus metas para invertir: ¿Por qué está invirtiendo? ¿Qué te inspira a abrir una cuenta de corretaje? Encontrar su “por qué” es un primer paso crítico en la inversión, porque el “por qué” equivocado puede llevarlo por el camino equivocado.

Si su motivación es «ganar dinero rápido» o «hacerse rico», es posible que desee pisar el freno. No es difícil hacerse rico lentamente con la bolsa de valores, pero es inmensamente difícil hacerse rico rápidamente. No se deje engañar por la portada de r/wallstreetbets; de hecho, menos del 1% de los comerciantes diarios ganan suficiente dinero para cubrir sus tarifas comerciales, según CNBC.

FOMO tampoco es una buena estrategia de inversión, ya que puede conducir a decisiones apresuradas que no se adaptan a su tolerancia al riesgo o a sus objetivos a largo plazo. Peor aún, los precios de las acciones en poder de los inversores inducidos por FOMO tienden a caer (ver GME).

Los buenos «porqués» que conducen a mejores ganancias a largo plazo incluyen, pero no se limitan a:

• Lenta y constantemente multiplicando su riqueza
• Autoformación sobre el mercado de valores y nuestro sistema financiero
• Inversión ESGo invertir en empresas que benefician la tierra y la sociedad

Una vez más, presentar una declaración clara de «por qué» lo ayudará a mantenerse enfocado durante los altibajos emocionales de la inversión.

tolerancia al riesgo

¿Prefiere $2,500 en efectivo o una probabilidad de 50/50 de ganar $10,000?

Su respuesta revela algo sobre su tolerancia al riesgo, es decir, su capacidad financiera y emocional para soportar una pérdida en su cartera. Su edad, ingresos, dependientes, objetivos de inversión y su nivel de comodidad personal son factores que influyen en su tolerancia al riesgo.

En términos tangibles, su tolerancia al riesgo dictará la combinación general de su cartera. Si tiene una baja tolerancia al riesgo, es posible que desee dirigir su cartera hacia inversiones seguras, como los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos mutuos. Si tiene una alta tolerancia al riesgo, puede gastar más en acciones de alto riesgo/alta recompensa.

horizonte de tiempo

Su horizonte de tiempo de inversión determina cuándo planea retirar sus inversiones. Cuanto más corto sea su horizonte, menos riesgo querrá en su cartera.

En términos generales, hay tres horizontes temporales:

• Corto plazo: menos de 3 años
• Termino medio: 3 a 10 años
• A largo plazo: 10 años o más

Si está leyendo esto en 2022 y planea retirar su dinero para el pago inicial de la casa en 2025, es posible que desee abrir una cuenta a corto plazo separada de su cuenta de jubilación con un horizonte específico de tres años. En esta cuenta, debe centrarse en inversiones a corto plazo y de bajo riesgo, como fondos mutuos con fecha objetivo o fondos indexados.

2. Determine qué tipo(s) de cuenta de inversión necesita

Su próximo paso es abrir una cuenta de inversión. Los dos tipos más comunes de cuentas de inversión son las cuentas de corretaje y las cuentas de jubilación.

• cuentas de corretaje son sus cuentas estándar de operaciones bursátiles cotidianas. Le permiten comprar, vender y negociar acciones, bonos, ETF, fondos mutuos y más.
• cuentas de retiro operan de la misma manera que una cuenta de corretaje, pero tienen una clasificación fiscal diferente con el IRS. Las cuentas de jubilación tienen más ventajas fiscales pero también más restricciones como máximos de aportación anual, penalizaciones por retiradas antes de los 59,5 años, etc.

Algunos inversores tratan su cuenta de corretaje como su cuenta de jubilación. Renuncian a los beneficios fiscales de tener una cuenta de jubilación separada a cambio de tener todas sus inversiones en un solo lugar donde pueden hacer retiros previos a la jubilación sin multas del IRS.

Sin embargo, la mayoría de los inversionistas todavía prefieren tener cuentas separadas de corretaje y de jubilación. Esta estrategia permite maximizar los beneficios fiscales de estos últimos al tiempo que define parámetros de riesgo separados para cada uno.

Lo que tú de quién quiere hacer es invertir todo su dinero en su cuenta de jubilación. Recuerde, retirarse de la jubilación puede incurrir en multas severas del 10% o más y acabar con una gran parte de sus ganancias.

Es por eso que querrá una cuenta de corretaje de jubilación por separado donde pueda ahorrar dinero para hitos previos a la jubilación, como una casa, un automóvil o la educación.

3. Abre tu cuenta de inversión

Actualmente hay tres opciones para abrir una cuenta de inversión: puede abrir una con una aplicación de inversión de bricolaje como Robinhood, un asesor robótico como Mejora o incluso a través de un corretaje dirigido por humanos.

También puedes mezclar y combinar. Por ejemplo, una estrategia inteligente es dejar que su asesor humano o robot maneje sus cuentas confidenciales a largo plazo (jubilación, fondo de vivienda 2028, etc.) mientras trabaja con una cuenta más pequeña a corto plazo comprando acciones especulativas. Esto mantiene la mayor parte de su dinero en buenas manos mientras aprende, comercia y comete errores.

Para ayudarlo a encontrar la combinación correcta, aquí hay un resumen de los pros y los contras de cada uno:

Aplicaciones de inversión de bricolaje

Si desea invertir su propio dinero y ser efectivamente su propio administrador de cartera, entonces probablemente estará más feliz con una aplicación de inversión autodirigida como Robin Hood oro Webbul. Aquí hay una lista actualizada de nuestros favoritos.

A diferencia de los asesores robóticos o incluso los asesores financieros de carne y hueso, las aplicaciones de inversión le brindan la libertad de elegir sus propias inversiones. Por lo general, no se detienen y hacen preguntas, para bien o para mal.

La principal ventaja del enfoque de bricolaje son las tarifas: por lo general, es gratis negociar sus propias acciones, mientras que los asesores cobran tarifas. Y para ser claros, usar una aplicación de bricolaje no es similar al comercio diario; puede (y debe) simplemente usar una aplicación de bricolaje para comprar y mantener acciones a largo plazo.

Consultores de robots

Un asesor robótico es esencialmente un administrador de cartera de IA que elige sus inversiones por usted. Los consultores robóticos como Betterment le preguntarán sobre sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte y luego diseñarán una cartera óptima para combinar los tres en función de esa información. Así que todo lo que necesita hacer es depositar dinero.

A menudo, su cartera con un asesor robótico no está 100 % personalizada, sino que es una combinación de carteras preexistentes diseñadas por la empresa que impulsa la IA.

Los asesores automáticos suelen cobrar del 0,1 % al 0,5 % de su cartera total como comisión de gestión. Si prefiere configurar sus inversiones en piloto automático que optar por el enfoque de bricolaje, son una opción extremadamente económica y conveniente.

Asesores financieros humanos

A pesar de la aparición de asesores robóticos más baratos y rápidos, todavía es valioso tener un asesor financiero humano a su lado.

Claro, dejar que una persona administre sus finanzas es más costoso: la mayoría de las empresas con recursos humanos cobran una tarifa de administración del 1 %, pero ese 0,5 % adicional le da acceso a un profesional que puede brindarle orientación, educación y asesoramiento de inversión adaptado a sus necesidades financieras específicas. situación.

Obtenga más información sobre el valor de los asesores financieros humanos y por qué creemos que debería contratar uno.

4. Decide cuánto invertir en acciones

Ahora que hemos establecido su Porque es suyo Como lasvamos a cubrir el cuanto. Dependiendo de tu nivel de ingresos, ¿cuánto deberías invertir en bolsa?

Recomiendo invertir hasta el 20% de tus ingresos cada mes.

Esta estrategia puede requerir un presupuesto efectivo, pero dará sus frutos, incluso a corto plazo. Para ilustrar, si gana $ 50 000 al año, el 20 % de su ingreso mensual antes de impuestos es de aproximadamente $ 830. Invierta eso en un fondo indexado S&P 500 con un rendimiento promedio anualizado del 10 % y tendrá $ 62 000 en 5 años: suficiente para un pago inicial y $1.7 millones durante 30 años.

1) Invierta primero del 5 al 10 % en su cuenta de jubilación

Un error común que cometen muchos nuevos inversores es que comienzan a negociar acciones antes de maximizar su 401 (k). Este paso en falso está dejando dinero sobre la mesa.

Y lo digo literalmente.

El principal beneficio de un plan 401(k) patrocinado por el lugar de trabajo es que la mayoría de los empleadores igualarán hasta el 3% de sus contribuciones anuales, algunos incluso más. Esto significa que si gana $50,000 al año y aporta el 3% o $1,500 a su 401(k), su empleador además oferte a $1,500 por un total de $3,000.

Eso es el equivalente a un aumento instantáneo del 3 %, así que asegúrate de maximizarlo al mínimo.

Por lo tanto, si puede pagarlo, es mejor invertir el 10 % de sus ingresos antes de impuestos en su cuenta de jubilación, incluso si trabaja por cuenta propia y tiene una cuenta IRA.

Para obtener más información, consulte nuestra guía completa para invertir para la jubilación.

2) Invierta un 5-10% adicional en una cuenta de corretaje a corto/mediano plazo

Una vez que se haya ocupado de la jubilación, invierta lo que su presupuesto le permita en su cuenta de corretaje de corto a mediano plazo.

Si bien invertir gran parte de sus ingresos mensuales puede parecer desalentador, una de las principales razones para invertir en el mercado de valores es proteger su dinero de la inflación. El dinero guardado en su cuenta corriente o incluso en su cuenta de ahorros no es realmente «seguro»; si no está generando interés, simplemente está perdiendo valor debido a la inflación.

No quiero encender un fuego en tu trasero, pero quiero ayudarte a ver que una inversión sensata y conservadora en el mercado de valores es subjetivamente «más segura» que dejar tu dinero reposar.

5. Elige tus acciones o fondos

Luego, la pregunta del millón de dólares (literalmente): ¿qué acciones individuales debería comprar?

Hemos publicado un recurso sobre las mejores acciones minoristas para invertir, pero antes de comenzar a comprar acciones, consideremos todas sus opciones:

acción frente a saltos contra Fondos: ¿Cuál es mejor para ti?

Después de abrir una cuenta de corretaje, ¿qué hay en el «menú» y cuál debería comprar? Los tres activos negociables más comunes en el mercado de valores son acciones, bonos y fondos.

• Inventario vienen en unidades de “acciones” y representan la propiedad parcial de una empresa. Su porcentaje de propiedad también le da derecho a una parte de las ganancias. Algunas empresas pagan esto a los accionistas como dividendos, pero la mayoría los reinvierte para hacer crecer la empresa, elevando aún más los precios de las acciones. Usted se beneficia de las acciones acumulando dividendos o vendiendo más de lo que las compró. Las acciones preferentes le otorgan derechos de voto en la empresa, mientras que las acciones ordinarias no (y, por lo general, no incluyen pagos de dividendos). Se espera que una acción de crecimiento supere el crecimiento promedio del mercado, pero no siempre (¡así que cuidado!).

• tacones son un préstamo de usted a una corporación o al gobierno. Por lo general, tienen tasas de interés fijas, por lo que $ 1,000 en bonos al 2% generarán $ 20 por año. Por su renta fija, los bonos son la base de carteras conservadoras y de bajo riesgo.
• Fondos son canastas de otros activos (acciones, bonos, etc.) vinculados por un tema común. Puede haber fondos llenos de acciones de tecnología espacial, bonos municipales o incluso fondos diseñados para emular el desempeño general de un índice de mercado completo (llamados fondos indexados). Los dos tipos de fondos más comunes son los ETF de gestión pasiva y los fondos mutuos de gestión activa.

Entonces, ¿cuál es el adecuado para ti?

Su combinación de los tres dependerá de su tolerancia al riesgo. Si tiene una alta tolerancia al riesgo, querrá invertir principalmente en acciones (que son de alto riesgo/alta recompensa) y tal vez un poco en fondos, tal vez una división 50/50. Si tiene una baja tolerancia al riesgo, es posible que desee ceñirse a una división de 25/50/25.

Los fondos indexados son el gran ecualizador, ya que brindan la combinación ideal de bajo riesgo y rendimiento medio. Pero no me lo creas: «Creo que lo mejor que se puede hacer es comprar el 90% en un fondo indexado S&P 500» Warren Buffet dijo.

6. Relájate, mantén y gestiona tu cartera

Hollywood nos dio la impresión de que tienes que comprar, vender y negociar acciones constantemente para hacerte rico. De hecho, exactamente lo contrario es cierto.

Después de realizar sus primeras inversiones inteligentes, lo siguiente mejor que puede hacer es nada. Simplemente siga comprando y manteniendo, y deje en paz sus activos subyacentes.

Los estudios han demostrado repetidamente que una estrategia de inversión pasiva supera a una activa. No solo ahorrará tiempo y estrés al dejar que sus inversiones se asienten y maduren, sino que ganará más dinero de esa manera.

Dicho esto, hay ciertos momentos en los que podría tener sentido cambiar su cartera. Además de simplemente vender algunas de sus posiciones para pagar una casa, ¿cuándo es el momento de mudarse?

¿Cuándo debe reequilibrar su cartera?

Los mejores momentos para reequilibrar su cartera son cuando cambian su tolerancia al riesgo y/o sus horizontes.

Si decide obtener un título avanzado y necesita $ 50,000 en cinco años, tiene un nuevo horizonte de tiempo y puede invertir en más ETF / menos acciones para reducir el riesgo en su cartera. De esa manera, te estará esperando una cantidad de dinero más predecible para cubrir tu matrícula.

Del mismo modo, si sus inversiones le causan ansiedad, puede reducir temporalmente su tolerancia al riesgo para poder dormir mejor por la noche.

Una de las ventajas de tener un asesor humano o robot es que puede encargarle que reequilibre su cartera por usted. Sólo un clic o una llamada telefónica.

Si le gusta el bricolaje, consulte nuestra guía para reequilibrar su cartera.

la línea de fondo

Invertir en acciones suena más complicado de lo que es. De hecho, una vez que haya tomado algunas decisiones clave, haya descargado una o dos aplicaciones y haya comprado y mantenido las acciones adecuadas, habrá acelerado considerablemente su camino hacia la independencia financiera.

Para obtener consejos de inversión más generales, consulte nuestra guía sobre cómo invertir dinero de manera inteligente.