Te sorprendería lo lejos que pueden llegar $ 500 cuando se invierten en el mercado de valores. No solo es suficiente para comenzar a aumentar la riqueza de manera significativa, sino que invertir incluso una pequeña cantidad puede ayudarlo a desarrollar hábitos de inversión positivos que lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras futuras.
¿No está seguro de dónde empezar a invertir con $500? Profundicemos en lo lejos que pueden llegar $ 500 cuando se invierten, junto con algunas de nuestras estrategias favoritas para comenzar a invertir, incluso con una pequeña cantidad de dinero.
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Las 8 mejores maneras de invertir $500 ahora mismo
Nunca es demasiado temprano para comenzar a invertir para su futuro financiero. Aquí hay 7 de las inversiones de $500 más inteligentes que puede hacer ahora mismo.
1. Invierte con un Robo Advisor
Si es nuevo en la inversión y no se siente cómodo eligiendo sus propias inversiones, un asesor robótico es un excelente lugar para comenzar. Un robo advisor es una cuenta de corretaje en línea que utiliza un algoritmo informático para elegir las inversiones adecuadas para su cartera. Puede obtener información sobre nuestros consultores robóticos favoritos en nuestra guía de mejores consultores robóticos.
Cuando se registra por primera vez con un asesor robótico, responde una serie de preguntas sobre sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, ingresos anuales y más. Con esta información, su asesor robótico creará una cartera diversificada con una asignación de activos que mejor se adapte a su situación.
Hay muchos beneficios de invertir con un asesor robótico. El mayor atractivo para los nuevos inversores es que el asesor robótico elige las inversiones en su nombre, en lugar de tener que elegirlas usted mismo. Y para aquellos que están comenzando desde cero, este factor puede ganarles muchas horas de investigación y brindarles mucha tranquilidad.
como opciones Mejora y Riqueza son excelentes asesores robóticos para invertir $ 500. Ambas empresas cobran una tarifa anual de gestión de activos del 0,25 % para cuentas de este tamaño, que es mucho más asequible que un asesor financiero tradicional. Y cada robot asesor también reequilibra automáticamente su cartera y también le ofrece algunas opciones de inversión ESG.
En cuanto a M1, es una excelente opción híbrida que es una mezcla de un asesor robótico y un corredor en línea. Puede personalizar carteras preconstruidas para una combinación de inversiones pasivas y activas. Y lo mejor es que no paga ninguna tarifa de administración anual.
2. Contribuir a un 401(k) o IRA
Invertir en el plan 401(k) de su lugar de trabajo es quizás la forma más fácil de comenzar a invertir, incluso con una pequeña cantidad de dinero. Primero, su empleador establece el plan en su nombre, lo que significa que se necesita muy poco trabajo de su parte para comenzar. Algunas empresas optan automáticamente por que sus empleados participen en el plan, lo que les obliga a optar por no participar si no quieren participar.
Otro beneficio de invertir en un plan 401(k) en el lugar de trabajo es que su rendimiento suele ser mucho mayor debido a la contribución del empleador.. Suponga que su lugar de trabajo ofrece una igualación del 3% en sus contribuciones al 401(k); es decir, si aportas el 3% de tu salario, tu empleador igualará tu aportación. Inmediatamente ha obtenido un retorno del 100% de su inversión.
Finalmente, las contribuciones 401(k) se toman de su cheque de pago antes de impuestos, por lo que está ahorrando dinero en impuestos al contribuir.
Si bien un plan 401(k) es un excelente lugar para comenzar a invertir, no todos tienen uno disponible. En ese caso, puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA), que ofrece muchos de los mismos beneficios que un plan 401(k). Las cuentas IRA pueden ser antes de impuestos, como con un 401(k), o después de impuestos, en el caso de una cuenta Roth IRA. Con una cuenta IRA Roth, usted aporta dinero que ya ha sido gravado, pero puede retirar sus ganancias libres de impuestos durante la jubilación.
Debido a sus ventajas impositivas, los planes 401(k) y las cuentas IRA son lugares excelentes para comenzar su viaje de inversión.. Le ahorrarán dinero en impuestos, lo que significa que una mayor parte de su dinero puede permanecer invertida. Y debido a que están diseñados específicamente para la jubilación, puede estar seguro de que tendrá dinero esperándolo cuando esté listo para dejar de trabajar.
Más información >>> Cómo invertir en una IRA
3. Hágalo usted mismo con ETF sin comisiones
Muchas personas piensan que necesitan contratar a un profesional de inversiones para que les ayude a administrar sus carteras, pero administrar su propia cartera nunca ha sido tan fácil como lo es hoy.
La primera razón por la que administrar su propia cartera es tan fácil es la existencia de fondos cotizados (ETF). Un ETF es una inversión en paquete que le permite obtener exposición a cientos, o incluso miles, de activos en una sola inversión. Los ETF son fondos diversificados, lo que significa que no tiene que preocuparse por comprar acciones y bonos individuales.
Los ETF vienen en muchas formas y tamaños diferentes. Puedes comprar ETFs que representen la totalidad del mercado de acciones o bonos, o aquellos que solo representen una parte de él, como es el caso de los ETFs sectoriales. Estas inversiones son excelentes para una estrategia de retención y compra, ya que puede comprar acciones de ETF y simplemente ver crecer su inversión.
Otra ventaja de los ETF es la forma en que se negocian; en lugar de negociarse como fondos mutuos, los ETF se negocian como acciones en las bolsas de valores. Puede comprar y vender acciones a lo largo del día y tener más control sobre el precio de negociación.
Los corredores en línea como los que facilitan más que nunca el comercio de ETF al ofrecer operaciones sin comisiones. Ally y TD Ameritrade son dos ejemplos perfectos, y ambos corredores ofrecen operaciones con acciones y ETF sin comisiones. Ally también tiene una opción de asesor robótico que puede usar y algunas excelentes opciones bancarias como su cuenta de ahorros de alto rendimiento.
En cuanto a Público, es una excelente opción si también desea operar sin comisiones y le gusta operar en su teléfono inteligente. Y tiene una función genial de inversión social en la que puede realizar un seguimiento de las inversiones de otros miembros públicos para ver cómo están invirtiendo otras personas.
Consulte nuestros corredores en línea favoritos en nuestro Guía de los mejores corredores de bolsa en línea.
4. Comprar acciones fraccionarias de acciones
A través de la inversión fraccionada en acciones, $500 pueden contribuir en gran medida a crear una cartera diversificada de acciones. Anteriormente, si deseaba comprar acciones en una empresa más grande, normalmente le costaba entre millones y miles de dólares por acción. Eso significa que toda su inversión de $ 500 se devoraría con puede ser una o dos acciones FAANG.
Pero con las acciones fraccionarias, puede obtener una pequeña parte de una acción por tan solo $ 1 a $ 5 por acción. Si bien puede no parecer mucho a primera vista, estas acciones fraccionarias tienen muchos beneficios. Pueden ayudarlo a comprar todo lo que pueda pagar y nada más, neto de interés compuesto durante el ciclo de inversión a largo plazo. y ofrezca una dulce, dulce diversificación en su cartera.
Algunos de nuestros corredores de bolsa y aplicaciones de inversión favoritos que admiten acciones fraccionarias incluyen:
5. Compre valores
Un bono es un tipo de bono de renta fija que básicamente presta dinero a una entidad gubernamental o corporación. A cambio, el emisor del bono le hace pagos regulares de intereses a usted, el acreedor. Cuando el bono vence, la corporación o entidad gubernamental devuelve su principal inversión.
Los bonos no reciben tanta atención como las acciones en las conversaciones de inversión por dos razones principales: tienen rendimientos históricamente más bajos que las acciones y no son tan volátiles. En otras palabras, muchos inversores encuentran aburridos los bonos. De hecho, los títulos son una parte importante de un cartera bien diversificada.
Las mismas características que hacen que los bonos parezcan menos atractivos para los inversores son precisamente la razón por la que tienen un lugar en su cartera. Si bien no tienen los mismos rendimientos históricos que las acciones, los bonos son menos volátiles, por lo que es menos probable que pierda dinero, lo que los hace valiosos para la preservación del capital.
Otro beneficio de invertir en bonos es que generan renta fija. Si bien algunas acciones pagan dividendos, a menudo la única forma de ganar dinero es a través de ganancias de capital. Sin embargo, con la inversión en bonos, recibirá pagos de intereses regulares durante la vigencia del bono.
Hay varias formas de comprar bonos, incluso directamente del Departamento del Tesoro de EE. UU. o a través de su cuenta de corretaje.
6. Invierte en bienes raíces
Si bien puede parecer sorprendente, otra forma de invertir $ 500 es invertir en bienes raíces que generen ingresos. Y gracias a los sitios de crowdfunding de bienes raíces, es más fácil que nunca comenzar.
Los sitios de crowdfunding de bienes raíces ayudan a grupos de inversionistas a invertir en bienes raíces comerciales y residenciales. Como accionista, normalmente gana dividendos trimestrales o anuales y puede ganar potencialmente de la apreciación de la propiedad a medida que avanzamos.
Muchos sitios de crowdfunding tienen altos mínimos de inversión e incluso pueden requerir que seas un inversionista acreditado. Pero algunas empresas que le permiten invertir en bienes raíces con pequeñas cantidades de dinero incluyen:
- Recopilación: Nuestra plataforma de crowdfunding favorita que tiene una inversión mínima de $10 y solo cobra el 1% en comisiones de gestión anuales. Lea nuestra revisión de Fundrise para conocer todos los detalles.
- casas de llegada: un nuevo jugador en el espacio de crowdfunding que le permite invertir en bienes raíces residenciales desde US$100.
- planta baja: Esta plataforma de inversión basada en deuda le permite financiar préstamos de desarrollo inmobiliario desde tan solo $10.
- nido feliz: Otra nueva empresa de crowdfunding con una inversión mínima de $10.
Puede leer nuestra publicación sobre las mejores plataformas de inversión inmobiliaria para inversores no acreditados para obtener la lista completa de empresas que le permiten invertir en bienes raíces sin mucho capital.
7. Paga tu deuda
Es posible que esté confundido por qué estamos hablando de pagar la deuda en un artículo de inversión. Pero la verdad es que, a veces, pagar la deuda produce rendimientos mucho mayores que invertir.
Considere por un momento que a fines de 2021, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era 16,13%; para algunos titulares de tarjetas, las tarifas pueden superar fácilmente el 20%. Pero según la Comisión de Bolsa y Valores, el rendimiento anual promedio en el mercado de valores está más cerca de 10% (y más como 6% o 7% cuando se tiene en cuenta la inflación). Según estos números, en realidad puede ver un mayor rendimiento potencial de su dinero si lo usa para pagar deudas en lugar de invertir.
Si bien las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notoriamente altas, ese no es el caso para todos los tipos de deuda. Para hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, no es raro tener tasas de interés por debajo del 5%. En tales casos, cuando la tasa es más baja que el rendimiento promedio en el mercado de valores, puede decidir dividir sus esfuerzos entre invertir y pagar la deuda.
En última instancia, invertir mientras se paga la deuda es una decisión personal. Puede comparar los rendimientos del mercado de valores con la tasa de interés de la deuda actual para ver cuál tiene más sentido en el papel. Para muchas personas, la deuda también es una decisión financiera, y eliminar esa carga emocional puede ser más importante que el posible retorno de la inversión.
Más información >>> 10 maneras de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito más rápido
8. Cuidado con tratar de invertir $500 para un retorno rápido
Cuando está aprendiendo sobre inversiones, es fácil quedar atrapado en las tendencias actuales en el comercio diario, las criptomonedas, las acciones de memes y más. Gran parte de lo que leerá son tendencias actuales diseñadas para inversiones a corto plazo. Sin embargo, la mayoría de la gente realmente necesita un plan de inversión a largo plazo.
Para construir su estrategia de inversión a largo plazo, apague el ruido y concéntrese en lo que necesita primero. Comience por averiguar cuáles son sus objetivos de inversión. Para muchas personas, invertir es un medio para una jubilación cómoda, aunque es posible que tenga metas de inversión más altas, como lograr FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) o construir un negocio. Tener tus objetivos en mente hará que sea más fácil construir una estrategia que funcione.
Una vez que haya identificado sus objetivos de inversión, puede usar esta información para crear su plan de inversión. Comience por hacer coincidir su cartera de inversiones con su horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Si le quedan muchos años para su objetivo de inversión y una tolerancia normal al riesgo, puede asumir un poco más de riesgo en su cartera. Pero si tiene una baja tolerancia al riesgo, debe centrarse en inversiones de bajo riesgo. A medida que su horizonte de tiempo se acorta, generalmente se recomienda que reduzca el riesgo en su cartera.
Las otras dos claves para invertir a largo plazo son la diversificación y no la sincronización del mercado (como dice el refrán, el tiempo en el mercado es mejor que el tiempo en el mercado). En otras palabras, invertir constantemente durante un largo período de tiempo dará mejores resultados que adivinar correctamente lo que hará el mercado. Crear una cartera bien diversificada lo ayudará a lograr rendimientos similares a los del mercado, pero sin poner todos los huevos en una sola canasta.
Leer: Estrategias de inversión a largo plazo
¿Hasta dónde llegan $ 500 cuando inviertes?
Uno de los factores que impiden que muchas personas inviertan es sentir que no tienen suficiente dinero. Pero la buena noticia es que incluso una pequeña cantidad de dinero en su presupuesto puede tener un impacto significativo a largo plazo cuando se invierte.
Entonces, ¿exactamente hasta dónde llegan $ 500 cuando se invierten?
Si solo tuviera una suma global de $ 500 y la invirtiera en un activo con un rendimiento anual del 10%, en 10 años tendría casi $ 1,300. Si pudiera invertir $ 500 al año, su rendimiento de 10 años sería de más de $ 8,000. Y si pudiera invertir $500 al mes con un rendimiento anual del 10 %, tendría casi $100 000 después de una década.
Lo bueno de invertir es que puedes aprovechar el interés compuesto. En otras palabras, el dinero que inviertes genera dinero. Y en los próximos años, el dinero que ganó con su dinero también comienza a generar dinero.
Usemos un ejemplo simple para mostrar cómo funciona el interés compuesto: imagine que pone $1,000 en una inversión con un rendimiento anual del 10%. Después de un año, tendría $1,100 invertidos. En el segundo año, en lugar de obtener un rendimiento del 10% sobre su inversión inicial de $1,000, obtiene un rendimiento del 10% sobre el valor total de $1,100 en su cartera.
Con el tiempo, la capitalización tiene un efecto aún mayor en sus inversiones, y el valor de su cartera puede aumentar exponencialmente desde la cantidad que invirtió inicialmente, incluso si esa inversión inicial fue de solo $500.
Más información >>> ¿Cómo funciona el interés compuesto?
la línea de fondo
Una inversión de $ 500 puede no parecer mucho, pero puede ser muy útil con el tiempo. El primer paso más importante es comenzar y desarrollar el hábito de invertir de manera constante. Su inversión de $500 seguirá creciendo, y cuando tenga más dinero para trabajar, podrá mejorar su cartera y ver crecer sus inversiones aún más rápido.
Recuerde, no tiene que esperar hasta tener $500 para comenzar a invertir. Muchos corredores le permiten comenzar con tan solo $ 10 y, gracias a la capitalización, cada pequeña cantidad marca la diferencia.
Lea más guías de inversión para principiantes>>