Los ingresos pasivos se refieren al dinero, por lo general flujos de ingresos continuos y regulares, recibidos de una empresa comercial o una inversión en la que no es necesario que participe activamente.
Los ingresos pasivos no solo garantizan que no esté poniendo todos sus huevos en una sola canasta, sino que también le brindan ingresos adicionales regulares. Y la mejor parte es que no tiene que hacer nada (o mucho) para seguir cobrando. Hay varias formas diferentes de obtener ingresos pasivos.
Personalmente, me gustan los ingresos pasivos de cuatro fuentes: ingresos por alquiler, acciones que pagan dividendos, financiamiento del vendedor y pagos de préstamos privados de terceros. Aquí hay una mirada más detallada de cuánto gano mensualmente con cada inversión.
Contenidos
La versión corta:
- Los ingresos de una empresa comercial o una inversión en la que no participa activamente se denominan ingresos pasivos.
- Configurar múltiples flujos de ingresos pasivos constantes aumenta su riqueza y proporciona una capa adicional de seguridad financiera si lo despiden de su trabajo de tiempo completo.
- Además de mi trabajo de tiempo completo, recibo ingresos pasivos de alquileres, financiamiento de proveedores, préstamos privados de terceros y pagos de acciones de dividendos cada año.
- En general, los flujos de ingresos pasivos más rentables también son los más prácticos.
Ingreso
Actualmente soy propietario de cinco propiedades de alquiler con un amplio flujo de caja. Mi flujo de caja mensual total es de $2254 de las cinco propiedades.
Si bien ser propietario de una casa no es tan pasivo como otras fuentes de ingresos mensuales, gran parte del trabajo real se ha dedicado a establecer estas propiedades. Ahora no dedico mucho tiempo a generar flujo de efectivo, en forma de pagos regulares de alquiler, en las propiedades de mi cartera de alquiler.
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¿Cómo obtengo ingresos pasivos con ingresos de alquiler?
Desde el principio, fui muy cuidadoso con la selección de inquilinos: pagan en su totalidad ya tiempo, la mayoría de las veces. También actualicé los electrodomésticos y rehabilité cada unidad antes de la mudanza. Ahora, además del mantenimiento regular, como cambiar los filtros de aire (que mi contrato estipula que el inquilino debe hacer cada tres meses), hay poco que deba hacer cada año excepto pagar el alquiler.
Para una de las propiedades que poseo, el ingreso bruto por alquiler es de $1,425 mensuales, menos una tarifa de administración del 10%. El ingreso neto por alquiler es de $1,283.
Los gastos totales incluyen:
- Impuestos anuales que ascienden a $ 272 por mes
- $45/mes seguro
- Tarifas de HOA de $ 205 / mes
Esto significa que el flujo de efectivo de una sola propiedad suele ser de $761 por mes.
Acciones que pagan dividendos
Puede que estés familiarizado con «Dividend Aristocrats». Esta lista oficial actualmente incluye 65 empresas en el índice S&P 500 que no solo pagan dividendos en acciones, sino que han aumentado sus pagos durante al menos 25 años consecutivos.
Si bien es posible que estas empresas no se consideren las acciones más interesantes para poseer, muchas son nombres familiares, como Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens y McDonald’s. Todos priorizan recompensar a los accionistas con ingresos de dividendos confiables y crecimiento de dividendos a largo plazo.
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¿Cómo obtengo ingresos pasivos de acciones que pagan dividendos?
Poseo una cartera de acciones que pagan dividendos de la lista Dividend Aristocrats que compré directamente de las empresas. Inicialmente compré 5000 acciones de cada una y configuré contribuciones mensuales automáticas, lo que significa que constantemente agrego nuevas acciones (o fracciones de acciones cada mes) y aprovecho el costo promedio en dólares.
Cada una de las acciones en mi cartera paga dividendos trimestrales de entre 2% y 5% anual. toma Stanley Black y Decker, por ejemplo. El dividendo actual por acción es de $3,16 y ha ido aumentando cada año durante los últimos 54 años. Las acciones se venden actualmente a $ 126. Con una inversión de $ 10 000, sería propietario de unas 80 acciones. Con un pago de dividendos de $3,16, recibiría un dividendo de $253.
Los pagos de dividendos por sí solos no respaldarán su jubilación. Sin embargo, dependiendo de las acciones que paguen dividendos en su cartera, aún podría estar buscando una buena parte de los ingresos anuales. Con siete acciones que pagan dividendos en mi cartera en este momento, mis participaciones deberían ganar $ 2,724 este año o $ 227 por mes. ¡No hay nada más pasivo que eso!
Financiamiento del vendedor
Si alguna vez ha visto un cronograma de pago de un préstamo hipotecario, sabe que es mejor ser el prestamista (es decir, la persona que recibe el interés) que el prestatario que lo paga. Esta realización me llevó a mi tercera vía de ingresos pasivos: ser un prestamista privado.
Llegué a mi primera experiencia con un préstamo privado por accidente. En 2019, uno de mis inquilinos a largo plazo recibió un pago de seguro único de $150,000. Quería comprar la casa que me había alquilado durante casi siete años. El valor justo de mercado de la casa en ese momento era de $180,000.
Discutimos un préstamo privado por el saldo y se lo vendí por $150,000 en efectivo, más una nota de préstamo para mí por los $30,000 restantes financiados durante cinco años. Así que todos los meses recibo un cheque por $458.20.
Cuando era inquilino, siempre pagaba el alquiler a tiempo y en su totalidad, y todavía lo es: recibo mi cheque por correo antes del primer día de cada mes.
Aunque no estrictamente nuevo los ingresos (después de todo, ella técnicamente está pagando un préstamo) siguen siendo ingresos que se me pagan pasivamente. Ella es dueña de la casa y de todas las responsabilidades que la acompañan, así que no tengo ninguna responsabilidad ni gasto. Además, al diferir mi pago al cierre, ahorré el impuesto sobre las ganancias de capital en la venta y obtendré un flujo constante de pagos durante otros tres años.
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Cómo obtener ingresos pasivos con la financiación del vendedor
Creo que el futuro depara muchas oportunidades de préstamos privados para vendedores de viviendas experimentados. Eso se debe a que no es probable que las tasas de interés regresen al rango de 2-3% que hemos visto en los últimos años. Si está vendiendo una propiedad que hipotecó a esta tasa baja, su préstamo hipotecario puede ser absorbido, lo que significa que el nuevo comprador puede asumir los pagos del préstamo que debe en lugar de obtener un nuevo préstamo hipotecario. Esto abre oportunidades para que usted venda la diferencia.
Digamos, por ejemplo, que compró una casa por $ 300,000 en 2019. Invirtió el 20% y financió los $ 240,000 restantes. Los pagos que ha realizado desde la compra han elevado el saldo de su hipoteca a $220,000.
Avance rápido hasta 2022. Su casa ahora vale $ 350,000 y tiene un comprador interesado. Si el nuevo comprador puede hacerse cargo de su préstamo de $ 220,000 y hacer un pago inicial del 20% de $ 70,000, puede optar por financiar al vendedor los $ 60,000 restantes adeudados durante 10 años. Al 6% de interés, recibiría un cheque mensual por $666 (o una cantidad similar, menos siniestra, si es supersticioso).
Consejo de financiación del vendedor:
Asegúrese de contratar a un abogado para que escriba el papeleo y haga la diligencia debida con los compradores para asegurarse de que estén financieramente calificados y puedan pagar el pago adicional. ¡Y no se equivoque al configurar la financiación del vendedor! Los prestamistas tradicionales cobran muchos cargos por adelantado además del interés mensual del préstamo. Hay tarifas de originación (típicamente 1-2% del monto del préstamo), tarifas de preparación de documentos y tarifas legales, solo por nombrar algunas.
Compañía de préstamos privados subcontratados
Asimismo, recibo ingresos pasivos de una inversión con una empresa privada de préstamos. La empresa permite a los inversores acreditados la oportunidad de prestar dinero a su LLC, que prestan a los rehabilitadores de propiedades. Al proporcionar un grandes sumas de dinero para comprar una propiedad y renovarla con fines de reventa, estos prestamistas de dinero fuerte llenan un nicho que los bancos tradicionales no tienen.
¿Cómo obtengo ingresos de las compañías de préstamos privados?
LLC ofrece préstamos a corto plazo a altas tasas de interés para proyectos de construcción específicos y devuelve parte de las ganancias a sus inversores. Conozco personalmente a los socios y me siento cómodo con el proceso de selección.
Y si hay impago, los préstamos están respaldados por activos inmobiliarios, lo que reduce significativamente el riesgo.
El beneficio para los prestatarios es el acceso a grandes sumas de dinero sin un largo período de suscripción. Esto les permite comprar ofertas por debajo del mercado con efectivo rápido. Los prestatarios a corto plazo están dispuestos a pagar más comisiones por la flexibilidad y rapidez de la financiación. Mi inversión de $75,000 me genera $500 al mes como accionista del prestamista en efectivo.
Resumen
Aquí hay un resumen rápido de cuánto gano en ingresos pasivos cada mes.
- Ingresos de la propiedad alquilada: $2,254
- Financiamiento del vendedor: $458.20
- Préstamo privado: $500
- Pagos de dividendos: $227
Total: US$ 3.439
¡Eso es la friolera de $41,268 al año!
Todos enfrentarán diferentes oportunidades cuando se trata de crear flujos de ingresos pasivos. Si bien me llevó mucho trabajo configurar mi cartera de propiedades de alquiler, las otras oportunidades de ingresos pasivos fueron relativamente fáciles y, a menudo, cayeron en mi regazo, ya sea a través de mi negocio o simplemente de mi interés en invertir.
Las menos rentables son las inversiones más pasivas, como era de esperar. No se necesita mucho conocimiento para comprar acciones que pagan dividendos. Si desea comenzar a obtener ingresos pasivos, todo lo que necesita es un poco de creatividad y buen ojo para encontrar opciones que se ajusten a su conjunto de habilidades, conocimientos financieros y nivel de comodidad.
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