Gana hasta un 5% APY en tus ahorros

Varo es un banco solo móvil que tiene una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento, recompensas en efectivo y casi sin comisiones. También tiene una tarjeta segura sin intereses para ayudar a las personas a construir su crédito e incluso ofrece adelantos en efectivo.

Nuestra revisión de Varo cubre todas sus características, los pros y los contras, y cómo decidir si este banco solo en línea es adecuado para usted.

Pros y contras

sobre varo

Varo es un banco móvil que comenzó en 2015 con la misión de reducir el costo de la banca y ayudar a sus miembros a mejorar sus finanzas. Desde entonces, Varo ha crecido a más de cuatro millones de clientes, lo que la convierte en una de las opciones más populares en el abarrotado espacio bancario solo móvil.

¿Qué ofrece Varo?

Hay dos tipos de cuentas en Varo: su cuenta corriente y su cuenta de ahorro de alto rendimiento. Ambas cuentas son esencialmente gratuitas y vienen con numerosos beneficios para ayudarlo a administrar sus finanzas y ganar recompensas.

Cuenta Corriente Varo

Con la cuenta de cheques Varo, obtiene una cuenta bancaria sin cargos que no tiene requisitos de saldo mínimo. También obtiene una serie de otros beneficios bancarios, como:

• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos de más de 55,000 cajeros automáticos AllPoint
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC
• Depósitos de cheques móviles a través de la aplicación Varo
• Transferencias de dinero instantáneas y gratuitas a otros miembros de Varo
• Pagos por adelantado hasta dos días antes de que normalmente reciba el pago

Puede usar su tarjeta de débito Varo en cualquier lugar donde se acepte Visa, por lo que gastar es fácil. Y esta cuenta de cheques en línea también le paga hasta un 6% de reembolso en efectivo cuando compra en comercios calificados con su tarjeta Varo Bank. Los depósitos de reembolso en su cuenta cada vez que alcanza los $ 5, y hay más de 50 marcas asociadas como Nike, Panera Bread y Zara.

Cuenta Ahorro Varo

Al igual que su cuenta corriente, Varo también tiene una cuenta de ahorros sin cargo que es una de nuestras cuentas de ahorros de alto rendimiento favoritas en este momento.

Comienzas con un APY de 1.20%, que ya es una tasa muy competitiva. Pero si recibe depósitos directos de al menos $1,000 por mes, recibirá 5% APY. Debe asegurarse de que el saldo de su cuenta de ahorros no supere los $ 5,000 al final del mes para ganar intereses, que es el único inconveniente.

Sin embargo, un APY del 5% es difícil de conseguir. Esta tarifa hace que Varo sea un excelente lugar para estacionar su fondo de emergencia o guardar algo de efectivo inactivo mientras también acepta depósitos directos de su salario.

También puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente Varo a su cuenta de ahorros para obtener ahorros constantes. Y Varo también tiene una herramienta de redondeo que redondea las compras al dólar más cercano y le ahorra dinero extra, similar a las aplicaciones de microeconomía como Digit.

Adelanto en Efectivo Varo

Con Varo Avance, puede pedir prestado hasta $ 100 sin intereses, para ayudarlo a mantenerse hasta su próximo cheque de pago. Esto puede ayudarlo a evitar cargos por sobregiro o tener que depender de su tarjeta de crédito para llegar a fin de mes.

Para calificar para Varo Advance, su cuenta debe tener 30 días o más. También necesita al menos $1,000 de depósitos directos calificados en su cuenta corriente, de ahorros o una combinación de las dos cuentas en los últimos 31 días. Un depósito “calificado” significa dinero de su salario, pensión o seguro social, por lo que las transferencias de persona a persona no cuentan.

A partir de ahí, puede pedir prestadas diferentes cantidades de dinero por varias tarifas:

• $20: Anticipo gratuito.
• $50: Tarifa de $3.
• $75: Tarifa de $4.
• $100: Tarifa de $5.

Es bueno que Varo tenga esta función para emergencias. Solo tenga en cuenta que las alternativas como Chime tienen una función SpotMe gratuita para que no pague tarifas. Y las aplicaciones de anticipo de efectivo como FloatMe y Earnin también tienen tarifas más bajas y pueden tener límites de anticipo de efectivo más altos.

Varo Creer Tarjeta

Si desea mejorar su puntaje de crédito, la tarjeta de crédito Varo Believe Secure puede ser lo que está buscando. Esta tarjeta de crédito segura no tiene cuotas anuales, intereses ni requisitos de depósito mínimo de seguridad. Tampoco realiza una verificación de crédito para abrir una tarjeta.

Vea cómo funciona la tarjeta para ayudarlo a construir su crédito:

1. Transfiere dinero de su cuenta Varo Bank a su Varo Secured Card para crear su límite de crédito (así es como funcionan las tarjetas seguras)
2. Gaste con su Varo Secured Card en cualquier lugar que acepte Visa
3. Paga tu saldo automáticamente con los fondos que agregaste desde tu cuenta de Varo Bank
4. Varo informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito y le permite monitorear su puntaje a medida que aumenta

Necesita $500 o más en depósitos directos calificados para calificar para la tarjeta. Además, su cuenta de Varo Bank no puede tener un saldo negativo y no puede deber dinero a través de Varo Advance.

Varo tarifas y precios

Prácticamente todas las funciones bancarias de Varo son gratuitas y no paga tarifas mensuales ni tiene que cumplir con un requisito de saldo determinado para evitar pagar.

Sin embargo, algunas tarifas que puede encontrar incluyen:

• Retiros de cajeros automáticos fuera de la red: $2.50 más posibles tarifas de cajero automático.
• Depósitos en efectivo de terceros: Hasta $5.95.
• Retiros de efectivo en el mostrador: US$ 2,50.

No pagas comisiones por reposición de tarjeta, cancelación de cuenta o transacciones en el extranjero. Si estás cansado de las altas comisiones bancarias, Varo es definitivamente una alternativa refrescante.

límites de transacción

Hay varios límites de transacciones para su tarjeta de débito Varo:

• Límite de gasto diario: $2,500.
• Límite diario de retiro en cajero automático: $1,000.
• Límite diario de retiro de efectivo en el mostrador: $1,000.

¿Es seguro Varo Bank?

Sí, Varo usa encriptación para mantener segura su información personal. Además, las cuentas de Varo están aseguradas por la FDIC por un total combinado de $250,000. También hay un programa de escáner de depósitos que puede depositar su dinero en una red de bancos asegurados por la FDIC si tiene más de $250,000 y desea un seguro adicional. Todo lo que necesita hacer es inscribirse en el programa y obtener hasta $1,225,000 en seguro de la FDIC.

En general, Varo es un banco seguro solo para dispositivos móviles que utiliza las mismas medidas de seguridad que muchos otros bancos y empresas FinTech.

¿Cómo abro una cuenta?

Según su sitio web, abrir una cuenta de Varo lleva solo cinco minutos. Todo lo que necesita hacer es descargar la aplicación gratuita para Android o iOS. La información que proporciona para abrir su cuenta incluye:

• Nombre completo
• Número de seguro social
• Fecha de nacimiento
• Direccion de casa

En algunos casos, Varo puede solicitar documentación de identificación para verificar su identidad, como una foto de su pasaporte o identificación del gobierno. En este caso, toma de uno a dos días hábiles para verificar su identidad y abrir una cuenta.

¿Cómo me comunico con Varo?

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Varo enviando un correo electrónico a support@varomoney.com o llamando al 1-877-377-8276. La atención telefónica al cliente está disponible de lunes a viernes de 7 am a 6 pm (MT) y los fines de semana de 7 am a 3 pm (MT).

Alternativas

Al momento de escribir este artículo, Varo tiene uno de los mayores APY de toda la banca móvil. Y el hecho de que no pague tarifas o tenga requisitos de saldo mensual son dos ventajas.

Sin embargo, el principal inconveniente de Varo es su límite de $5,000 en las ganancias de la cuenta de ahorros. Tampoco es el mejor banco móvil para adelantos en efectivo ya que paga tarifas.

Afortunadamente, hay varias alternativas de Varo que puede usar que también son de bajo costo y ofrecen una variedad de recompensas.

Química

Al igual que Varo, Chime no tiene cargos de cuenta ni requisitos de saldo mínimo. Y mientras su cuenta de ahorros solo paga 0.50% APY, no tiene el mismo límite de $5,000 que tiene Varo. La mayoría, Chime® también tiene una herramienta gratuita de creación de crédito y le permite cobrar hasta con dos días de anticipación.

Y con Chime SpotMe, puede pedir prestado hasta $200 contra su próximo cheque de pago para cubrir los gastos hasta el día de pago. No paga tarifas por este servicio a diferencia de Varopor lo que es mucho mejor para los adelantos en efectivo.

Puede probar Chime hoy o leer nuestro artículo sobre las mejores alternativas de Chime para obtener más opciones.

Juno (anteriormente Juno)

Juno, antes conocido como Juno, es otra empresa FinTech que ofrece servicios bancarios sin comisiones. Actualmente paga 1.20% APY y también le permite operar con criptomonedas populares como Bitcoin y Ethereum directamente desde su cuenta. La mayoría, puede ganar hasta un 6% APY en ciertos depósitos de criptomonedas para algunos ingresos pasivos fáciles.

No paga tarifas de transacción en el extranjero como con Varo y tampoco hay requisito de saldo mínimo. Y también puede ganar un 5 % de reembolso en efectivo por comprar en sus marcas favoritas.

Succión

Si te gusta Varo por su alto APY, Aspiration es otra excelente alternativa. También permite a los miembros ganar hasta 5,00% APY, excepto que puede ganar esta tarifa hasta $10,000. También hay un programa de recompensas de devolución de efectivo que le paga por comprar negocios ecológicos. Y, si prueba la tarjeta de crédito Aspiration, obtiene aún más recompensas y planta un árbol después de cada compra.

Resultado final

Si desea un servicio completo de banca en línea, varo no es para ti. Pero si quieres obtener una tasa de interés alta en tus ahorros y evitar las comisiones bancarias, entonces es uno de los mejores bancos móviles del mercado.

Las características como la tarjeta de crédito garantizada de construcción de crédito de Varo y su sistema de recompensas de devolución de efectivo también son ventajas. No lo recomendamos para adelantos en efectivo, pero es una excelente manera de ganar intereses de hasta $5,000.

De cualquier manera, siempre puede estacionar parte de su dinero con Varo y configurar depósitos directos para ganar un 5% APY. Luego puede transferir más de sus ahorros a otra cuenta de ahorros de alto rendimiento para maximizar el interés.

publicidad de timbre – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.