Como inversor, desea crear una cartera basada en su propia estrategia de inversión y objetivos a largo plazo. Afortunadamente, con la llegada de los consultores robóticos, es más fácil que nunca hacer precisamente eso. Una empresa, Folio Investing, está facilitando a los inversores la creación de carteras personalizadas.
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¿Qué es Folio Investing?
Folio Investing, también conocido como FOLI Ofn, es una plataforma de inversión que ofrece gestión de inversiones y carteras que permite la personalización, así como beneficios fiscales y de gestión de costes. Combina la inversión en fondos mutuos y fondos cotizados, con acciones individuales, en lo que llama folios
Con sede en McLean, Virginia, Folio Investing es una empresa privada fundada en 1998 por Steven Wallman, excomisionado de la Comisión de Bolsa y Valores.
Oficialmente, la empresa es FOLIOfn Investments, Inc., que es una subsidiaria de propiedad total de FOLIOfn Inc., una empresa que proporciona tecnología de inversión, consultoría de gestión y otros servicios al sector de la industria de servicios financieros.
Cómo funciona la inversión en folio
La plataforma se basa en folios, que es una canasta especial de valores con características específicas proporcionadas por Folio Investing que pueden o no ser administradas por la plataforma u otros terceros. En definitiva, se trata de una cesta de fondos y acciones adaptada a una necesidad de inversión concreta.
Cada folio, ya sea proporcionado por la plataforma o uno que usted mismo diseñe, puede contener hasta 100 valores individuales, incluidas acciones, fondos mutuos y ETF. Puede tener una cantidad ilimitada de folios en su cuenta, y esos folios pueden incluso incluir acciones fraccionarias. Y en el plan Folio Unlimited de la compañía, no hay comisiones para comprar, vender o modificar su folio.
La plataforma ofrece lo que llama Ready-to-Go-Folios, y hay más de 100 de ellos. Cada uno se basa en una estrategia de inversión específica y están diseñados básicamente para ayudarlo a comenzar a invertir a través del método de folio.
Una vez que se sienta cómodo con el concepto, puede pasar a Cree sus propios folios. Esta es una cartera personalizada que usted mismo crea en función de sus propias preferencias y estrategias de inversión. El folio puede incluir solo una acción o hasta 100, incluidos fondos mutuos y ETF.
También puede personalizar sus publicaciones sobre la marcha. Puede hacer esto asignando dólares por igual en todas sus posiciones, utilizando ponderaciones de capitalización de mercado o incluso personalizando cada ponderación de valores.
caracteristicas y precios
| depósito mínimo | $0 |
|---|---|
| el comercio de acciones | $6.95 |
| comercio de opciones | $6.95 + $0.75/contrato |
| los fondos de inversión | $9.95 |
| Cuentas disponibles | IRA Tradicional, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, Simple IRA, Custodial, Coverdell, Fideicomiso, Individual y Conjunto |
| aplicación movil | Sí: Apple iOS y Google Android |
| Atención al cliente | Teléfono, chat en vivo, correo electrónico y sucursal |
El uso de folios le permite realizar al menos algunas de las siguientes acciones en relación con los impuestos:
- Decida la mejor manera de administrar sus lotes de impuestos (ofrecen 8 opciones de lotes de impuestos automatizados)
- Controle el tiempo y las implicaciones fiscales de las transacciones de su folio
- Vender bonos de bajo rendimiento de forma selectiva para compensar las ganancias imponibles
- Aplazar la obtención de ganancias; cosechar pérdidas fiscales en su lugar
- Empareja a los ganadores con los perdedores para evitar impuestos
- Vender los lotes de impuestos de mayor costo para minimizar los impuestos
También ofrecen herramientas específicas de administración de impuestos para ayudarlo a abordar el lado del impuesto sobre la renta de su vida de inversión. Cuando vende un valor, automáticamente venden el lote de impuestos que mejor se adapta a una de las ocho opciones de lotes de impuestos automatizados que elija para su cuenta.
Luego, todas las ganancias y pérdidas se descargan en programas populares de software de impuestos como Quicken, TaxAct, Microsoft Money y Tax Cut.
Folio Investing también proporcionará registros completos de ganancias y pérdidas a corto y largo plazo a efectos del impuesto sobre la renta.
Folio Investing ofrece dos opciones de precios, el Plan Folio Unlimited y el Plan Básico.
El plan de folio ilimitado (recomendado para una billetera de al menos $ 20,000) las tarifas son:
- Operaciones ilimitadas sin comisiones en ventanas de operaciones dos veces al día
- Órdenes de mercado, límite, stop y stop/límite de $3
- Sin inversión ni saldo mínimo
- Tarifas anuales: $29 por mes o $290 por año con 60 días gratis
- Acceso ilimitado a más de 100 publicaciones listas para usar y acceso ilimitado para crear sus propias publicaciones
- Cuentas personales y de jubilación ilimitadas (una tarifa cubre todas sus cuentas: personales, conjuntas, de jubilación, de custodia, fideicomiso revocable y más)
El Plan Básico (recomendado para comerciantes más pequeños y/o menos activos) las tarifas son:
- Comisión de $4 por operación de ventana para órdenes de mercado, límite, stop y stop/limit de $3
- Órdenes de mercado, límite, stop y stop/límite de $10
- Acceso ilimitado a más de 100 publicaciones listas para usar y acceso ilimitado para crear sus propias publicaciones
- Sin inversión ni saldo mínimo
- Cuentas personales y de jubilación ilimitadas (una tarifa cubre todas sus cuentas: personales, conjuntas, de jubilación, de custodia, fideicomiso revocable y más)
- $ 15 por tarifa de servicio trimestral si 3 o menos ofertas en el trimestre anterior
En cualquiera de los dos planes, hay una tarifa anual de $25 para las cuentas IRA.
Tipos de cuentas que ofrece Folio Investing
Folio Investing ofrece una amplia variedad de tipos de cuenta para elegir. Para inversiones generales, ofrecen las siguientes cuentas:
- Individual
- Conjunto (múltiple)
- Custodia
- Confianza
- Negocios (para corporaciones legales, colegios profesionales o corporaciones profesionales)
- club de inversión
En el frente de la jubilación, ofrecen los siguientes tipos de cuentas:
- IRA Roth
- IRA tradicional
- Rollover IRA
- SEP-IRA
- IRA ÚNICA
Herramientas de inversión de folio
Folio Investing ofrece las siguientes herramientas, y esto es solo una muestra:
Cuenta de negociación de acciones virtuales. También llamada «Cuenta de observación», puede usar los folios de esta cuenta para probar estrategias sin usar dinero real. La cuenta utiliza las mismas pantallas y herramientas comerciales que las cuentas financiadas, y cuando se sienta listo para comenzar, puede convertir la cuenta en una cuenta real con solo unos pocos clics del mouse.
Investigación de mercado. Esta es una encuesta de mercado de valores desarrollada por Quotemedia. Esto proporciona gráficos, información financiera, información de la empresa, cotizaciones históricas y otra información, muy similar a la que encontraría en un sitio como MarketWatch.
Reporte de desempeño. Esta herramienta le permite ver el rendimiento de sus inversiones durante cualquier período de tiempo frente a puntos de referencia populares como el S&P 500 o incluso frente a bonos o fondos individuales.
anteriormente hablábamos de Folios listos para usar, los folios preempaquetados que ofrece la plataforma para inversores que aún no se sienten cómodos creando sus propios folios. La plataforma ofrece varios tipos de folios de inversión, entre ellos:
- Folletos de fecha de destino
- Folios de baja volatilidad
- Hojas de asignación de activos
- Folios de título
- Folios fundamentales
- folios geográficos
- Folios de estilo de inversión
- Folios de índice de mercado
- Folios sector/industria
- hojas de estrategia
Estas son solo las categorías generales de publicaciones; dentro de cada categoría, podrá elegir entre varias publicaciones que son aún más específicas. Hay más de 100 folios individuales listos para usar para elegir.
Lo bueno
¿Por qué podría estar interesado en invertir su dinero en folios en lugar de simplemente hacerlo a través de fondos mutuos y ETF?
Folio Investing ofrece lo siguiente:
- Publicaciones listas para usar que puede usar tal cual o modificar, muchas con un historial muy sólido
- También puede seguir fácilmente las recomendaciones de otra persona, como un boletín informativo, un sitio web o quizás una estrategia propia.
- Cree folios ilimitados con hasta 100 acciones, fondos mutuos y ETF cada uno
- Puede tener tantos folios como desee en una cuenta e invertir sin comisiones con el plan Folio Unlimited
- La plataforma lo ayuda a determinar qué tipo de inversionista es usted, y qué asignación de activos podría ser adecuada para usted, en función de sus respuestas a seis preguntas sencillas.
- Su sistema de venta de acciones le permite comprar fracciones de acciones e invertir con cualquier monto en dólares. Ejemplo: distribuir $500 o $5000 en una publicación completa
- El Plan Folio Unlimited ofrece todo esto por una tarifa plana baja, lo que le permite diversificarse de forma económica y sencilla.
El mal
No hay muchas desventajas en Folio Investing. El precio es razonable y excelente para los inversores a los que les gusta personalizar su cartera o quieren algo listo para usar. Folio Investing puede no ser ideal para inversores que desean mucha orientación y asistencia.
Resumen
Folio Investing ofrece una combinación cómoda de folios de inversión preempaquetados, además de la capacidad de crear y personalizar sus propios folios. Esta puede ser la combinación perfecta para aquellos que quieren controlar sus propias estrategias de inversión, pero también quieren tener la opción de tener acceso a paquetes de inversión preparados por corredores.
Las tarifas de transacción y cuenta son razonables para el programa que se ofrece, y la plataforma ha existido por mucho más tiempo que la mayoría de sus competidores. El hecho de que no haya requisitos mínimos iniciales o de saldo también es una gran ventaja para el inversor nuevo o pequeño.
Si usted es un inversionista independiente pero aún siente la necesidad de contar con la asistencia de un corredor de vez en cuando, Folio Investing puede ser la plataforma adecuada para usted.