Fisher Investments Review 2022: Asesores de inversiones personales

Si ha pasado mucho tiempo en sitios web de inversión, es posible que haya oído hablar de Fisher Investments o al menos de su fundador, Ken Fisher. La empresa gestiona miles de millones de activos bajo gestión para decenas de miles de clientes. Esto lo convierte en uno de los administradores de patrimonio independientes más grandes de los EE. UU.

Fisher Investments utiliza un modelo de planificación financiera de solo honorarios y a cada cliente se le asigna un asesor de inversiones dedicado. Pero en un momento en que un número creciente de inversores buscan plataformas de asesores robóticos para manejar su gestión patrimonial, ¿vale la pena considerar Fisher Investments? Nuestra revisión completa de Fisher Investments a continuación puede ayudarlo a decidir si sus fondos valen las tarifas cobradas.

¿Qué es Inversiones Fisher?

Fisher Investments, fundada en 1979, es una empresa independiente de gestión de dinero fiduciario. La compañía atiende a millones de miles de individuos de alto poder adquisitivo, así como a clientes institucionales en todo el mundo. “Alto valor neto” se define generalmente como personas con un patrimonio neto de al menos $ 500,000.

La empresa tiene su sede en Camas, Washington, con oficinas adicionales en California y Texas. Actualmente ofrece sus servicios a clientes en varios países europeos, además de Japón, Dubai y Australia. Según su sitio web, Fisher Investments tiene más de $ 197 mil millones en activos bajo administración.

¿Quién es Ken Fisher?

Ken Fisher es clasificado #151 en 2021 Forbes Lista de los 400 estadounidenses más ricos con un patrimonio neto de 6.400 millones de dólares.

pescador era un columnista de inversiones de la revista Forbes de 1984 a 2017. Escribió 11 libros, además de trabajos de investigación en el área de finanzas conductuales. Actualmente escribe para varias publicaciones, incluidas USA Today, Financial Times, Borsen en Dinamarca, DE Telegraaf en los Países Bajos y Focus Money en Alemania.

En 2019, un tuit viral acusó a Fisher de hacer bromas sexistas en la cumbre de directores ejecutivos de Tiburon. Inmediatamente después, varias administradoras de fondos de pensiones lo agregaron a sus listas de vigilancia. Sin embargo, Fisher se disculpó por los comentarios groseros y desde entonces ha progresos realizados para rehabilitar su reputación en la comunidad inversora.

¿Cómo funcionan las inversiones de Fisher?

Fisher Investments administra todos los aspectos de la cartera de inversiones de un individuo. El equipo de Fisher crea una cartera personalizada compuesta por activos estadounidenses y mercados internacionales, incluidas acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), efectivo y/u otros valores.

Puede programar una consulta gratuita para ver si Fisher Investments es adecuado para usted y hacer cualquier pregunta que pueda tener.. Una vez que el equipo de Fisher Investments lo conozca a usted y sus objetivos, creará una cartera personalizada y revisará todas las recomendaciones con usted para su aprobación.

La empresa no asume la custodia de sus inversiones. En cambio, las cuentas se titulan a su nombre en un custodio externo acreditado como Charles Schwab o Fidelity, donde Fisher tiene control discrecional.

Recibirá un asesor de inversiones personal dedicado que revisará regularmente su situación individual con usted y lo mantendrá informado sobre desarrollos importantes relacionados con su cartera. Esta es la razón principal para utilizar Fisher Investments; Es un servicio personalizado, no un servicio de pequeña inversión.

Cómo se determina su cartera

Fisher Investments utiliza una serie de factores para determinar su cartera personal, incluido el horizonte temporal de su inversión, los objetivos de inversión, los requisitos de flujo de efectivo, los activos externos (aquellos que no administra Fisher), la tolerancia al riesgo, los ingresos externos, el estado de ganancias de capital y cualquier restricción o personalización. tu puedes necesitar.

Una vez que se determina esta información, Fisher proporciona una recomendación de cartera personal. Revisa todas las recomendaciones con usted y no tiene que incluir activos en su cartera si no lo desea.

A partir de ahí, el Comité de Políticas de Inversión (IPC) toma todas las decisiones estratégicas de inversión para las carteras de los clientes. El IPC incluye a cinco personas que en conjunto aportan más de 130 años de experiencia en inversiones. También sepa que Fisher Investments es un servicio de inversión gestionado activamente que es muy diferente de invertir dinero en fondos indexados o utilizar un asesor robótico pasivo..

Las cuentas individuales y conjuntas son el foco principal. Sin embargo, Fisher Investments también puede trabajar con planes de capital personal, pensiones personales autoinvertidas, acuerdos de beneficios de jubilación financiados, fondos (incluidos los fondos de caridad), cuentas corporativas, cuentas abiertas de compañías de inversión e inversiones genéricas en el extranjero.

Tarifas y precios de Fisher Investments

Fisher Investments no cobra comisiones por las transacciones. En cambio, la empresa cobra una tarifa anual basada en el tamaño de su cartera. La comisión oscila entre el 1 % y el 1,5 %, en función del número de inversiones gestionadas.

Esto hace que Fisher Investments sea comparable con las tasas evaluadas por otras firmas de gestión de inversiones que no son asesoras de robots. Sin embargo, esto está muy por encima de las tarifas que suelen cobrar los consultores de robótica.. Por ejemplo, Wealthfront y Betterment comienzan sus tarifas en solo 0,25% a 0,30% de los activos bajo administración.

Otros servicios de inversión de Fisher

El servicio principal de Fisher Investments es el servicio personalizado de gestión de carteras. Si no desea una cartera simple y quiere trabajar con un asesor de inversiones para crear una cartera personalizada, este es el servicio para usted.

Además, Fisher Investments también ofrece otros servicios y herramientas de planificación financiera, como:

• Planificación financiera general: Fisher Investments puede ayudarlo a analizar su flujo de efectivo y crear un presupuesto. También puede ayudar con la planificación fiscal y patrimonial.
• Calificación de anualidad: Fisher Investments lo ayuda a evaluar su anualidad, sopesar los pros y los contras y ayudarlo a desarrollar un mejor plan financiero.
• Calendario de retiro: Fisher Investments puede ayudarlo a establecer metas y aprender cómo generar ingresos para la jubilación. Sus asesores también pueden enseñarle cómo invertir durante la jubilación y brindarle los recursos y las herramientas que necesita para mantenerse encaminado. También le ayuda a averiguar cómo crear un ingreso de jubilación si ese es su objetivo.
• Educación y recursos: Fisher Investments ofrece informes de inversión trimestrales, seminarios, talleres, videos y libros electrónicos gratuitos.
• calculadoras y herramientas: Fisher Investments tiene varias herramientas financieras útiles, como una calculadora de jubilación, una calculadora de 401(k) y guías financieras detalladas sobre temas como la planificación de la jubilación y el manejo de la volatilidad del mercado.
• invitaciones exclusivas: Los clientes reciben invitaciones para participar en una variedad de eventos exclusivos, incluidos seminarios regionales, rondas de inversión y reuniones de Fisher Friends.
• aplicación movil: los clientes de EE. UU. pueden acceder a sus cuentas a través de la aplicación de Android o iOS.

¿Fisher Investments es un fideicomisario?

Sí, Fisher Investments es un fideicomisario. Esto significa que la empresa y sus asesores de inversión están legalmente obligados a anteponer sus intereses. Este no es el caso de todos los administradores de dinero o de muchos corredores en línea. También paga una tarifa anual directa a Fisher Investments, no tarifas basadas en comisiones, por lo que no se alienta a los asesores de inversiones a continuar vendiendo diferentes productos o servicios.

Ventajas y desventajas de las inversiones de Fisher

Alternativas

Si tiene un patrimonio neto alto y desea una cartera personalizada y administrada activamente, Fisher Investments es una excelente opción. Las tarifas son similares a las de trabajar con muchos asesores financieros, pero también obtiene la experiencia de inversión del equipo de Fisher Investments como cliente.

Dicho esto, algunas alternativas pueden ser mejores opciones si desea tarifas más bajas o elegir su propio consultor.

Riqueza de facetas

Facet Wealth lo conecta con un planificador financiero certificado y dedicado que trabaja directamente con usted para ayudarlo con servicios como planificación de jubilación, administración de activos, planificación fiscal e incluso servicios como planificación patrimonial. Los CFP con los que trabaja son fiduciarios y pueden trabajar con usted para crear una cartera de inversiones personalizada utilizando su cuenta de corretaje actual.

Tiene una llamada introductoria con un CFP de riqueza facetado similar a Fisher Investments, para que pueda sentir el servicio. Si decide seguir adelante, Facet Wealth cobra entre $1,800 y $6,000 al año, según los servicios que utilice, no los activos que administre. Si tiene una cartera muy grande, esto realmente puede ahorrarle dinero en comparación con el uso de un asesor de inversiones que cobra tarifas en función de los activos que administra.

Registro de paladín

El Registro Paladin es un registro gratuito de asesores financieros registrados que también son fideicomisarios. Es esencialmente un intermediario para asesores financieros y clientes que necesitan asistencia con la gestión de patrimonio. Los registradores deben tener al menos cinco años de experiencia y ser un asesor de inversiones registrado o un representante del asesor de inversiones.

La mejor parte de Paladin Registry es que no paga ninguna tarifa; los asesores son los que pagan cuotas para ser parte de la red. Sin embargo, si termina trabajando con un consultor, pagará honorarios a ese consultor en función de sus honorarios.

Mejora

Si desea tarifas más bajas que Fisher Investments y acceso a asesores financieros humanos, Betterment podría ser para usted. Este asesor robótico líder cobra solo 0,25 % por año en carteras por debajo de $100 000 y 0,40 % por carteras por encima de esa cantidad. Pero los clientes con $100,000 o más obtienen acceso gratuito al equipo de asesores financieros de Betterment.

Al igual que otros asesores robóticos, Betterment mantiene bajas las tarifas al invertir en una variedad de ETF y bonos de bajo costo. Crea carteras que se adaptan a sus objetivos y tolerancia al riesgo, y tiene muchas carteras para elegir, incluidas las que se centran en la inversión socialmente responsable y la inversión ESG.

¿Fisher Investments es adecuado para usted?

Fisher Investments gestiona activamente carteras de inversión en diferentes entornos de mercado. Si no tiene experiencia en gestión de inversiones o no tiene tiempo, la empresa se encargará de todo el proceso por usted.

También tendrá la disponibilidad de un asesor de inversiones personal. El Asesor conocerá íntimamente su situación de inversión y lo ayudará a mantenerse encaminado. Eres libre de hablar con él en cualquier momento. No hay límite para su acceso.

Fisher Investments no cobra tarifas comerciales, pero sus tarifas de asesoramiento son más altas que las que cobran los asesores robóticos e incluso algunas empresas que ofrecen acceso a asesores humanos, como Vanguard y Personal Capital. Aún así, el modelo de gestión de activos utilizado por Fisher Investments significa que, en última instancia, su estructura flexible está alineada con sus intereses.