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Robinhood fue pionera en el comercio de acciones sin comisiones que cambió para siempre la forma en que los inversores comercian. Sin embargo, desde entonces, otros corredores han seguido su ejemplo con ofertas altamente competitivas. Uno de esos competidores es el M1.
Ambos corredores ofrecen una gama de opciones de inversión adecuadas para diferentes tipos de inversores, así como negociación sin comisión y compra y venta de acciones. Si bien ambos intercambios ofrecen plataformas intuitivas y fáciles de usar, es importante considerar sus capacidades antes de invertir su dinero.
Esta revisión compara M1 contra Robin Hood para ayudarlo a decidir qué plataforma de negociación de acciones sin comisiones se adapta mejor a sus necesidades de inversión.
Contenidos
la versión corta
- M1 Finance es mejor para inversores pasivos o a largo plazo interesados en invertir y seguir adelante con sus vidas.
- Robinhood es bueno para los inversores activos que prefieren el comercio de criptomonedas, el comercio de opciones y el comercio diario.
- M1 ofrece inversiones automatizadas, préstamos, tarjetas de crédito, cuentas bancarias e inversiones para la jubilación en una sola plataforma.
- Robinhood tiene una plataforma fácil de usar, lo que la hace ideal para inversores novatos que desean aprender a comprar y vender acciones, opciones, ETF o criptomonedas individuales.
M1 frente a Robinhood: descripción general
¿Qué es M1?
M1 (anteriormente M1 Finanzas) es una empresa de servicios financieros con sede en EE. UU. que ofrece negociación de acciones sin comisiones y otras opciones de inversión. Fundada en 2015 por Brian Barnes, M1 Holdings Inc. (incluidas sus filiales, M1 LLC y M1 Spend LLC), M1 es popular entre los inversores que desean una gama más amplia de productos financieros.
La compañía de administración de dinero personal todo en uno brinda a los usuarios acceso a servicios de préstamos, inversiones y gastos. La plataforma proporciona una gestión inteligente del dinero y una inversión automatizada para el inversor pasivo, lo que la convierte en una herramienta completa de finanzas personales.
Lea nuestra revisión de M1 >>>
¿Qué es Robin Hood?
En 2013, Vladimir Tenev y Baiju Bhatt revolucionaron la forma en que los estadounidenses negocian acciones al introducir Robin Hood – la aplicación gratuita de negociación de acciones. En lugar de cobrar comisiones por las operaciones, la empresa de servicios financieros gana dinero con el margen de préstamo, el flujo de pedidos, los intereses, las rehipotecas y las tarifas de servicio actualizadas.
El corredor con sede en EE. UU. tiene una plataforma fácil de usar que permite a los inversores acceder al mercado de valores para negociar acciones y ETF. También ofrece negociación de opciones.
Con Robinhood Crypto, cualquier inversor en la plataforma puede explorar el mercado de criptomonedas. Sin embargo, solo siete criptomonedas figuran actualmente en la plataforma de inversión Robinhood.
Lea nuestra revisión completa de Robinhood >>>
M1 frente a Robinhood: características clave
Características únicas del M1:
- gasto M1. M1 Spend es una cuenta corriente con tarjeta de débito que permite a los usuarios obtener un reembolso de sus compras. Por lo general, cuando los inversores se registran en una cuenta M1 Invest, también obtienen acceso a M1 Spend. Puede transferir fondos fácil y rápidamente entre cuentas con M1 Spend sin tarifas ni saldo mínimo.
- préstamo M1. préstamo M1 es el programa de préstamo de cartera del corredor para los inversores que desean utilizar el margen. Con M1 Borrow, los usuarios obtienen algunas de las tasas de margen más bajas de la industria. Todos los usuarios pueden disfrutar de una tasa de margen del 4,25%. Los usuarios de membresía M1 Plus obtienen una tarifa de margen del 2.25%. Los inversores pueden pedir prestado hasta el 40% de su saldo invertido utilizando la función M1 Borrow.
- M1 más. M1 Plus es una opción de cuenta premium que ofrece un reembolso del 1 % en sus compras y 1,70% APY en su saldo. Con M1 Plus, los inversores tienen acceso a la función Smart Transfers que permite transferencias automáticas de dinero entre M1 Invest y M1 Spend.
- Asesor de robots. M1 Finance ofrece un servicio de asesoramiento en robótica asequible que proporciona orientación sobre inversiones y servicios de gestión de carteras. También permite a los inversores automatizar la gestión de carteras.
- tarta M1. Una de las características únicas del M1 es la forma en que negocia acciones, ETF y fondos cerrados. Permite a los usuarios comerciar con pasteles, que son esencialmente una selección de valores. Los inversores pueden crear sus propios pasteles o intercambiar uno ya ofrecido por el corredor. Cada pizza puede constar de hasta 100 porciones de acciones, ETF y fondos cerrados.
De esta descripción general de M1, queda claro que la filosofía del corredor se basa en tres pilares principales: invertir, pedir prestado y gastar. Esto puede hacer que la plataforma sea una excelente opción para los inversores que desean un corredor de gestión personal completo.
Características únicas de Robinhood:
- Cuenta de oro Robinhood. Los inversores pueden actualizar a una cuenta Robinhood Gold para operar margen (con una tasa de margen baja del 2,5 %), acceda a estudios de mercado exclusivos y reciba datos de nivel II. Sin embargo, debe tener al menos $ 2,000 para calificar.
- Negociación a bajo costo. Robinhood ofrece negociación de acciones a bajo costo y sin comisiones. Los inversores interesados en el comercio diario encontrarán las tarifas bajas bastante atractivas.
- Biblioteca virtual: Una de las razones por las que los principiantes encuentran que Robinhood es más adecuado es porque tienen acceso a una biblioteca virtual. La biblioteca es un recurso rico que contiene varios temas sobre el comercio de opciones y la inversión en general.
- Horas extendidas. Los comerciantes pueden disfrutar de más horas de negociación en la plataforma de negociación de Robinhood. A diferencia de M1 Finance, que no tiene esta función, Robinhood ofrece operaciones tanto previas a la comercialización como fuera del horario de atención. El premarket abre a las 9 a.m. ET, 30 minutos antes que el horario de mercado tradicional en los días hábiles normales. El comercio fuera del horario laboral finaliza a las 18:00 ET, dos horas adicionales después del horario normal de mercado en días hábiles normales.
- Negociación autodirigida. Robinhood permite a los comerciantes invertir en múltiples clases de activos, incluidas acciones, ETF, opciones y criptomonedas.
Robinhood es una aplicación de inversión adecuada para principiantes interesados en el comercio diario, ya que permite a los inversores operar sin preocuparse por las altas tarifas. También puede ser una buena opción para operar con margen.
M1 frente a Robinhood: opciones de inversión disponibles
La mayoría de los corredores ofrecen acciones y ETF y M1 no es diferente. Incluso si es un pequeño inversor, puede aprovechar las fracciones de inversión disponibles en la plataforma para comprar grandes acciones. Sin embargo, los inversores en M1 se limitan a invertir en acciones individuales y ETF.
Por otro lado, Robinhood admite el comercio de criptomonedas y permite a los inversores comprar acciones fraccionarias. Los usuarios pueden comprar acciones, ETF, ADR y la correduría permite negociar opciones sin cobrar una comisión.
Desafortunadamente, ambos corredores no admiten otras opciones de inversión, incluidos CD, fondos mutuos, futuros, divisas y bonos.
M1 frente a Robinhood: plataforma comercial y usabilidad
Ambas plataformas son muy fáciles de usar y ofrecen una experiencia optimizada. El sitio web de M1 proporciona a los usuarios métricas de rendimiento claras con múltiples pestañas que muestran las tenencias y actividades de la cartera. La plataforma es fácil de navegar, con botones simples que le permiten vender, comprar o reequilibrar. Los inversores tienen acceso a un desglose detallado de su asignación a través de gráficos.
Por otro lado, Robinhood es conocido por su extrema simplicidad, demostrada en el diseño de la plataforma. Incluso un novato puede navegar rápidamente y orientarse en la plataforma intuitiva. La plataforma proporciona anuncios de OPI, informes de transacciones, actualizaciones de Robinhood y una fuente de noticias de listas de acciones personalizables.
M1 frente a Robinhood: tipo de cuenta
M1 Finance ofrece custodia y cuentas conjuntas, lo que permite una fácil transferencia de la titularidad de la cuenta entre inversores. Los clientes pueden abrir una cuenta corriente completa, que combina préstamos, inversiones y operaciones bancarias en un solo tipo de cuenta. El corredor también ofrece tarjetas de crédito y cuentas de margen.
Además de todo eso, M1 ofrece algunos tipos diferentes de cuentas de jubilación individuales, incluidas las IRA tradicionales, las IRA Roth y las IRA SEP.
Mientras tanto, los clientes de Robinhood tienen menos opciones de cuenta. Solo puede acceder a una cuenta de margen de préstamo si tiene una cuenta Robinhood Gold como inversor. Y Robinhood actualmente no admite ninguna cuenta de jubilación.
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M1 frente a Robinhood: Hadas
Robinhood es famoso por su comercio sin comisiones. El corredor no cobra una tarifa por negociar acciones, ETF, criptomonedas y opciones. Además, no se cobra por el mantenimiento de la cuenta, lo que lo convierte en uno de los mejores corredores de bajo costo de la industria.
Sin embargo, los inversores que elijan una cuenta Robinhood Gold para operar con margen pagarán una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual de $5.
Al igual que Robinhood, M1 también ofrece acciones sin comisiones y comercio de ETF. Y aunque no cobra a los clientes por el mantenimiento de la cuenta, los inversores con actividad cero durante más de 90 días pagarán una tarifa por inactividad de la cuenta.
| cuota de comisión | M1Finanzas | Robin Hood |
|---|---|---|
| Comportamiento | $0 | $0 |
| Y | $0 | $0 |
| opciones | N / A | $0 |
| criptomoneda | N / A | $0 |
| Cuota de mantenimiento de cuenta | $0 | $0 ($5 mensuales para la cuenta Robinhood Gold) |
| tarifa de transferencia de cuenta | $100 | $75 |
| los fondos de inversión | N / A | N / A |
En general, ambos corredores ofrecen tarifas de transacción más bajas que muchos otros corredores. Sin embargo, cerrar su cuenta incurre en cargos. Robinhood cobra una tarifa de $75 por transferencias de cuenta, mientras que M1 cobra $100 por la misma transacción.
M1 frente a Robinhood: Atención al cliente
M1 ofrece un buen servicio al cliente con varias opciones. Éstos incluyen:
- soporte telefónico
- Soporte por correo electrónico con un tiempo máximo de respuesta de 24 horas
- Cuadro de chat instantáneo
Además de todo eso, M1 tiene un sólido centro de ayuda en su sitio web con muchos artículos útiles que brindan respuestas fáciles de entender a las preguntas más comunes relacionadas con inversiones.
En el pasado, Robinhood era conocido por ofrecer un servicio al cliente muy limitado. Pero recientemente ha dado algunos pasos para mejorar en esta área. En octubre de 2021, Anunciado el lanzamiento de soporte telefónico 24/7. Las llamadas de atención al cliente se pueden solicitar directamente desde la aplicación Robinhood.
M1 frente a Robinhood: aplicación móvil
El M1 tiene una aplicación móvil altamente calificada, principalmente por su facilidad de uso. La aplicación está disponible para dispositivos Android e iOS y viene con casi todas las funciones que encontrará en el sitio.
Robin Hood también tiene una aplicación móvil completa para dispositivos Android e iOS. La aplicación está diseñada específicamente pensando en el nuevo inversor, por lo que no hay muchas funciones avanzadas. Sin embargo, es fácil de usar y permite un comercio rápido y fácil.
M1 frente a Robinhood: Seguridad
Ambos corredores se toman la seguridad muy en serio y cuentan con una serie de medidas para prevenir el fraude y los ataques. También protegen los fondos de los inversores en caso de que uno de los corredores quiebre.
M1 Las características de seguridad incluyen autenticación de dos factores y encriptación de 4096 bits de grado militar. Las inversiones de los inversores están cubiertas por el seguro SIPC y los depósitos están asegurados por la FDIC.
Las características de seguridad de Robinhood incluyen reconocimiento biométrico y autenticación de dos factores. Las acciones, el efectivo, los fondos y los ETF de los inversores están asegurados. Además, los inversores pueden desconectar cualquier dispositivo desconocido de su cuenta comercial de criptomonedas.
M1 pros y contras
profesionales
- reequilibrio dinámico: El corredor puede reequilibrar su cartera utilizando sus nuevas compras para comprar posiciones en las que su cartera tiene un rendimiento inferior.
- Proporciona acceso a muchas cuentas.: Un inversor puede abrir e invertir en varias cuentas, incluida una cuenta sujeta a impuestos, una cuenta de jubilación individual, una cuenta conjunta o un fondo.
- Admite muchos tipos de cuentas: Además de las cuentas corrientes, de margen y de tarjetas de crédito, el M1 permite a los inversionistas abrir e invertir en varios tipos de cuentas de jubilación individuales, incluidas las cuentas SEP IRA, Roth IRA e IRA tradicionales.
- Tasas de bajo margen: M1 ofrece una de las tasas de margen más bajas de la industria con la función de préstamo de M1.
idiotas
- Sin comercio de criptomonedas. El M1 no admite el comercio de criptomonedas, lo que lo hace inadecuado para cualquier inversor que busque operar con esta clase de activos.
- No hay fondos mutuos, bonos y CD. Tener una cartera verdaderamente diversificada puede ser difícil con el M1 porque limita a los inversores a acciones y ETF. El corredor no ofrece opciones de inversión como bonos, fondos mutuos y CD.
- No para el inversor activo. El M1 fue realmente construido para satisfacer las necesidades de los inversores pasivos. Por lo tanto, puede que no sea una buena opción si está interesado en el comercio a corto plazo.
- No da control total a los inversores. Es posible que M1 no funcione bien para usted si desea un corredor que admita invertir en posiciones individuales en lugar de una cartera. Si bien puede comprar y vender acciones, deben ser de segmentos específicos de su cartera.
Robinhood pros y contras
profesionales
- Permite una cartera verdaderamente diversificada. Los comerciantes pueden operar con la criptomoneda Robinhood o invertir en acciones, opciones y ETF.
- Sin cuotas ni mínimos. Los comerciantes de Robinhood no necesitan mantener un saldo mínimo en sus cuentas comerciales y cuentas Robinhood Gold. El comercio está libre de comisiones para criptomonedas, acciones, opciones y ETF.
- Comercio de margen disponible. Los comerciantes pueden realizar transacciones de margen y obtener acceso a acciones fraccionarias invirtiendo. Además, no hay opción por tarifa de contrato en la plataforma Robinhood.
- Plataforma fácil de usar. Tanto la plataforma comercial del sitio web como la aplicación Robinhood son fáciles de entender, navegar y usar. Esto lo convierte en una excelente opción para cualquier inversor novato.
idiotas
- No invierta en cuentas de jubilación, bonos y fondos mutuos. Robinhood no ofrece bonos, fondos mutuos ni cuentas IRA. Tendrá que buscar otro corredor si está interesado en estas opciones de inversión.
- Opciones de cifrado limitadas. Si bien Robinhood admite la inversión en criptomonedas, los inversores pueden encontrar que tener solo siete opciones de criptomonedas enumeradas en la plataforma comercial es bastante limitante.
- Los usuarios no pueden retirar fondos criptográficos. Es posible invertir en criptomonedas, pero sacar sus fondos de Robinhood puede ser una molestia. Para retirar sus fondos criptográficos, primero deberá venderlos para convertirlos en dinero fiduciario.
M1 frente a Robinhood: ¿Qué corredor es mejor para usted?
Aquí está nuestro veredicto final: Considere elegir M1 si eres un inversor con una situación inmobiliaria o fiscal compleja. Además, los tipos de cuenta y las opciones de inversión de la plataforma hacen que M1 funcione mejor para el inversor pasivo interesado en inversiones a largo plazo.
Robin Hood, por otro lado, funciona mejor para el comerciante activo interesado en el comercio diario. También es una mejor opción si desea comprar y vender criptomonedas (a pesar de la cantidad limitada de monedas que ofrece), ya que el M1 aún no admite el comercio de criptomonedas.
En otras palabras, si usted está interesado en préstamos e inversiones, el M1 puede ser una mejor opción.
Por último, tenga en cuenta que un corredor no es necesariamente mejor que el otro. Simplemente difieren entre sí y son adecuados para diferentes tipos de inversores.