Ahorrar dinero para usarlo cuando se jubile es esencial para planificar su futuro. Desafortunadamente, solo depositar dinero en una cuenta de ahorros no será suficiente para cubrir su jubilación. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro, incluso las de alto interés, no superarán la inflación, lo que significa que su dinero pierde valor con el tiempo.
Invertir parte de su dinero hoy es una de las mejores maneras de financiar sus objetivos de vida después del trabajo. Le permite hacer crecer su dinero a una tasa que, con suerte, superará la inflación. Aunque hay algunos altibajos a lo largo de los años, invertir sus ahorros puede agregar decenas o millones de miles de dólares al saldo de su cuenta.
Hay varias formas de invertir cuando se tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Cada tipo de inversión tiene ventajas y desventajas, y sus elecciones dependerán de su tolerancia al riesgo única.
Contenidos
la versión corta
- Invertir en su futuro no tiene por qué ser complicado, pero es esencial para una jubilación cómoda.
- Considere abrir una cuenta de jubilación, que puede ofrecer importantes beneficios fiscales y aumentar significativamente el tamaño de su cartera.
- La inversión en índices es un excelente lugar para comenzar; puede construir fácilmente una cartera diversificada con solo unos pocos fondos
- La inversión en dividendos puede ayudarlo a generar flujo de efectivo con regularidad y es popular entre los inversores mayores.
- La inversión en bienes raíces es atractiva pero requiere un desembolso de capital significativo y un mantenimiento continuo
1. Abra una cuenta de jubilación
Si no planea retirar sus inversiones antes de jubilarse, considere abrir una cuenta de impuestos de jubilación registrada. Estas cuentas son como canastas protegidas de impuestos: pueden contener una variedad de instrumentos financieros, desde efectivo hasta acciones y bonos, certificados de depósito (CD) y fondos mutuos.
Hay varios tipos de cuentas de jubilación para elegir, pero todas tienen el potencial de ofrecer exenciones fiscales sustanciales sobre las ganancias de las inversiones. Algunos, como los planes 401(k), ofrecen exenciones impositivas cuando contribuye difiriendo los impuestos hasta el retiro (presumiblemente cuando se encuentra en una categoría impositiva más baja), mientras que otros permiten que las inversiones crezcan libres de impuestos (como una cuenta IRA Roth). Además, a veces, cuando abre una cuenta de jubilación a través de su empleador, obtiene el beneficio adicional del correo del empleador, que es esencialmente dinero gratis.
Sin embargo, lo importante que debe recordar con estas cuentas es que si retira el dinero antes de jubilarse, podría incurrir en una severa sanción fiscal. Por esta razón, las cuentas de jubilación registradas generalmente solo son adecuadas para inversiones a largo plazo.
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2. Pruebe las inversiones pasivas (como los fondos indexados o las carteras Robo-Advisor)
La gestión activa puede ser necesaria para las inversiones a corto plazo. Pero si no necesita liquidar sus inversiones durante 5 años o más, ¿por qué no promediar el costo en dólares en un índice de referencia cada mes y dejar de preocuparse por los altibajos a corto plazo?
Si desea crear una cartera diversificada que cubra múltiples mercados, la inversión indexada es un excelente lugar para comenzar. Elimina la incertidumbre de elegir qué acciones comprar y cuándo comprar una combinación diversa de inversiones en un solo fondo mutuo o fondo cotizado (ETF).
Puede configurar una cartera de fondos mutuos o ETF a través de un corredor de descuento, o puede usar un asesor robótico para elegir su cartera en función de su tolerancia al riesgo única.
Las carteras de Robo-advisor mantendrán automáticamente una combinación adecuada de acciones y bonos para diferentes etapas de la vida. Por ejemplo, si es joven, puede establecer una relación más alta entre acciones y bonos, ya que su horizonte de inversión es largo y tiene tiempo para que sus inversiones se recuperen después de una recesión.
Pero para aquellos con horizontes de tiempo más cortos, las carteras con una mayor proporción de bonos y acciones pueden ser más adecuadas porque generalmente son más resistentes a la volatilidad del mercado. Incluso hay fondos de «fecha objetivo» que ajustan la proporción de acciones a bonos a medida que se acerca la fecha de vencimiento.
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3. Considere una estrategia de inversión de crecimiento de dividendos
La inversión en dividendos es otra estrategia que puede proporcionar un crecimiento pasivo durante un largo período de tiempo. Los dividendos son un porcentaje de las ganancias de una empresa que se pagan a los accionistas a intervalos regulares. Las empresas grandes y bien establecidas a menudo los ofrecen.
Las empresas que han aumentado constantemente sus dividendos durante los últimos 25 años forman parte de un grupo llamado «Dividend Aristocrats». Hay docenas de empresas en la lista de aristócratas de dividendos (incluso hay una Y), pero aquí hay algunos que quizás reconozcas:
- 3M (MMM)
- Corporación Chevron. (CCL)
- La Coca-Cola Co. (KO)
- Johnson & Johnson (JNJ)
- walmart inc. (WMT)
Invertir en el crecimiento de dividendos implica construir una cartera diversificada de acciones de dividendos que producirán un ingreso regular además del crecimiento típico. Puede reinvertir los ingresos por dividendos si no los necesita ahora. Invertir en acciones de dividendos y reinvertir sus dividendos puede ser una gran estrategia si tiene suficiente tiempo para que el poder de capitalización de dividendos tenga pleno efecto.
4. Invierte en bienes raíces
Debido a las tarifas involucradas en la venta de una casa, los bienes raíces a menudo no son un activo en el que desee invertir por solo uno o dos años. Además, los sitios de crowdfunding de bienes raíces a menudo tienen términos mínimos de inversión y pueden cobrar tarifas por el rescate anticipado de acciones. Sin embargo, para los inversores a largo plazo, los bienes inmuebles pueden ser un gran activo para incluir en sus carteras.
Ser propietario de una propiedad de alquiler puede proporcionarle un activo totalmente desembolsado con el tiempo o incluso generar una pequeña ganancia mensual. Dicho esto, los costos iniciales son altos. Necesitará un pago inicial y reservas de efectivo si no puede encontrar un arrendatario de inmediato. Además, deberá encontrar y administrar inquilinos, mantener la propiedad, pagar las reparaciones y cubrir su hipoteca si el inquilino no paga.
Si no está listo para dar el paso y comprar una propiedad de alquiler, aún puede invertir en bienes raíces. Una opción es invertir en un fondo de inversión inmobiliario (REIT). Un REIT es una empresa que invierte en bienes raíces comerciales, edificios de alquiler u otros bienes inmuebles que generan ingresos. Puede comprar una acción de un REIT, así como una acción. Algunos REIT cotizan en bolsa, como el ETF de Vanguard Real Estate (VNQ), pero otros no.
Otra opción es utilizar sitios de crowdfunding inmobiliario. (Piense en GoFundMe, pero para bienes raíces). Con estos sitios, usted contribuye a un proyecto de bienes raíces y recibe un reembolso (con intereses) al final de un plazo específico.
Los sitios de crowdfunding de bienes raíces son relativamente nuevos y es posible que no pueda agregarlos a su cartera a través de una cuenta de inversión. Además, por lo general tienen políticas de redención estrictas, así que asegúrese de leer la letra pequeña antes de vincular dinero a una de estas inversiones.
la línea de fondo
Las estrategias de inversión a largo plazo han demostrado constantemente ser algunas de las mejores para construir un futuro financiero seguro. Independientemente de su nivel de experiencia o tolerancia al riesgo, existe una estrategia de inversión a largo plazo para usted. Los dos puntos críticos a continuación pueden ayudar a sentar las bases para el éxito.
Primero, contribuya regularmente durante la mayor parte de su vida laboral. Las contribuciones periódicas garantizarán que acumule suficiente capital para compensar sus inversiones. La forma más fácil es configurar contribuciones automáticas a través de su banco en línea.
En segundo lugar, tenga en cuenta que tendrá que hacer frente a las fluctuaciones del mercado al invertir a largo plazo. Cambiar su asignación de riesgos durante una recesión del mercado puede ser una forma segura de reducir sus rendimientos. Entonces, cuando el mercado baje, recuerde que eligió su estrategia de inversión a largo plazo por una razón y apéguese a su plan.
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