Estos son los estados más y menos caros para el seguro de hogar

Según el Instituto de Información de Seguros (III), el coste del seguro de hogar tiene “ha aumentado significativamente desde la pandemia.

Las tarifas aumentaron un promedio de 12.2% entre 2017 y 2021. Los aumentos en las primas de seguros de hogar ahora son superando la actual tasa de inflacióny III predice que es probable que continúen los aumentos.

Sabemos que las tasas están subiendo rápidamente, pero dónde vives jugandolo? Absolutamente. La ubicación juega un papel importante en la probabilidad de que esté expuesto a diferentes peligros que causen daños o pérdidas a su propiedad. Y cuanto más riesgo esté expuesto, más probabilidades tendrá de pagar primas.

En este artículo analizaré:

10 estados más caros para el seguro de hogar

Con su ubicación subtropical y el riesgo de huracanes, probablemente no sorprenda que el seguro de hogar sea caro en Florida. He escrito más sobre la actual crisis de seguros del estado y por qué los seguros de vivienda son tan caros en Florida. Pero es posible que se sorprenda al ver que Florida no encabeza la lista de los estados más caros para el seguro de vivienda.

#
estado
tasa promedio
(para un seguro de $300-399k)
1
Oklahoma
$2,490
dos
Luisiana
$2,362
3
Florida
$2,242
4
Texas
$2,121
5
Misisipí
$2018
6
Nebraska
$1,900
7
arkansas
$1,814
8
Alabama
$1,746
9
Kansas
$1,697
10
Rhode Island
$1,662

Según Zillow Índice de valor de la vivienda, el valor típico de una casa en diciembre de 2022 es de $357,589. Comparé el costo promedio de seguro de $ 300-399k en cada estado según los datos de seguros de hogar de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

LEER MÁS  El coronavirus significa grandes cambios para las cuentas FSA y HSA

10 estados menos costosos para el seguro de hogar

En todo el país, el costo promedio anual de un seguro que asciende a $300-$399,000 es de aproximadamente $1,340. En Utah, el estado con la tasa más baja de seguro de hogar, las primas anuales cuestan poco más de la mitad.

¿Qué otros estados tienen primas por debajo del promedio? He enumerado los diez estados menos costosos a continuación.

#
estado
tasa promedio
(para un seguro de $300-399k)
1
Utah
$736
dos
Oregón
$759
3
Nevada
$788
4
Wisconsin
$801
5
Idaho
$880
6
Washington
$882
7
Arizona
$905
8
Delaware
$917
9
California
$920
10
Alaska
$939

Una vez más, comparé el costo total promedio del seguro de $300-399k en cada estado utilizando datos del Informe de seguro de vivienda de 2022 de la NAIC.

¿Por qué están subiendo las tarifas de seguros de hogar?

He escrito en detalle sobre los factores que afectan el costo del seguro del hogar, pero ¿qué está aumentando las primas en todo el país? Los datos compilados por III sugieren tres cosas principales:

1. Más personas se están mudando a áreas con clima extremo.

EN EL Estudio de Redfin sobre clima y bienes raíces descubrió que entre 2016 y 2020, «los condados de EE. UU. con la mayor proporción de hogares que enfrentaban riesgos de calor, sequía, incendios, inundaciones y tormentas vieron crecer su población».

Pero las poblaciones han disminuido en los “50 condados con el porcentaje más bajo” de hogares que enfrentan estos mismos riesgos.

Cuantos más propietarios de viviendas haya en un área de alto riesgo, más riesgos corren las aseguradoras si ofrecen cobertura en esas áreas.

2. Los daños y pérdidas causados ​​por condiciones climáticas extremas están aumentando.

A medida que más personas se mudan a áreas con clima extremo, se intensifica el impacto de los eventos relacionados con el clima. Para empeorar las cosas, los datos de la Agencia de Protección Ambiental de los Estados Unidos (EPA) muestran que los eventos climáticos extremos se están volviendo “más frecuentes o más intensos” con el tiempo.

Esto también conduce a un aumento de los daños materiales. El III informa que “Las pérdidas aseguradas promedio por catástrofes naturales han aumentado en casi un 700% desde la década de 1980.

LEER MÁS  5 cosas que debe saber sobre la compra de Aetna por parte de CVS por $69 mil millones

3. El costo de reparar y reconstruir la propiedad está aumentando.

De acuerdo con Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB), los costos de los materiales de construcción y los servicios de construcción han aumentado un 33 % y un 39 %, respectivamente, desde el comienzo de la pandemia a principios de 2020.

A medida que aumentan los costos de materiales y mano de obra, también aumenta la cantidad total requerida para reconstruir o reparar su hogar. Es por eso que debe actualizar los límites de cobertura de propietario de vivienda cada 3 años para asegurarse de que su cobertura esté al día con los costos cambiantes.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de hogar

Si bien es probable que el costo del seguro del hogar siga aumentando, existen formas de ahorrar dinero en sus primas. Aquí están algunas:

1. Compare precios.

Si es un nuevo propietario o es hora de renovar su póliza, siempre es una buena idea obtener cotizaciones de varias aseguradoras. Asegúrese de saber cuánto seguro total necesitaría para reconstruir su hogar y cubrir su propiedad, luego compare las tarifas para asegurarse de obtener un precio justo por la cobertura. Consulte nuestra lista de las mejores aseguradoras de vivienda y otras que debe evitar para obtener más consejos sobre qué buscar en una aseguradora.

2. Conozca los descuentos que ofrece su compañía de seguros.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos similares a sus miembros, lo que puede ayudar a reducir sus primas. Puede consultar el sitio web de su compañía de seguros o llamar a su departamento de servicio al cliente para ver qué descuentos pueden estar disponibles para usted. Los descuentos comunes incluyen:

  • Agrupamiento: descuento por tener dos o más seguros (como auto y hogar) con la misma compañía de seguros.
  • Características de seguridad y protección del hogar: descuentos para dispositivos o características en su hogar que reducen el riesgo de pérdida o daño, como tener un sistema de alarma, detectores de humo, alarmas contra incendios y/o cerraduras.
  • Lealtad: un descuento por permanecer con la misma aseguradora durante un cierto período de tiempo.
LEER MÁS  Estados donde las reclamaciones de seguros de automóviles costarán más y menos

3. No abra acciones de pequeño valor.

El experto en dinero Clark Howard aconseja que solo presente un reclamo en caso de una catástrofe. “Piense en el seguro del hogar como una propuesta de ‘úselo y piérdalo’”, dice. La presentación de reclamos no solo puede conducir a un aumento en la tarifa del seguro del propietario, sino que, en el peor de los casos, puede hacer que su aseguradora lo deje. Este consejo también está relacionado con los descuentos, porque muchas empresas ofrecen un descuento sin reclamo para los miembros que no hayan presentado un reclamo dentro de un período de tiempo determinado.

4. Aumente su deducible.

Cuanto más tenga que pagar de su bolsillo antes de que su cobertura entre en vigencia, es menos probable que presente reclamos menores. Tener un deducible alto significa que asume una mayor responsabilidad por cualquier reclamo que presente, por lo que las aseguradoras recompensan a los clientes que toman riesgos con primas más bajas.

Por otro lado, tener un deducible más bajo conduce a una prima más alta. Si puede pagar un deducible más alto, es una excelente manera de ahorrar dinero por adelantado. Pero si necesita presentar un reclamo y su deducible es demasiado alto, podría costarle más a largo plazo. Busque una cantidad que pueda pagar si necesita reparar o reemplazar su propiedad inesperadamente.

pensamientos finales

Lo que pagas por un seguro de hogar depende de varios factores. Muchos de estos factores, como los desastres naturales a los que está expuesto, están fuera de su control. Pero los eventos que dañan la propiedad son cada vez más frecuentes y los costos de construcción y reparación de propiedades también aumentan. Por lo tanto, no sorprende que el costo del seguro del hogar también esté aumentando.

Dicho esto, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de obtener la tarifa más baja posible para el lugar donde vive. Asegúrese de comprar cotizaciones, pregunte siempre por los descuentos y evite entrar en stocks pequeños. Además, si puede pagar un deducible más alto, puede ahorrar aún más dinero en su seguro.

Deja un comentario